摘要:針對(duì)保險(xiǎn)公司的基層專業(yè)技術(shù)崗位群、銷售服務(wù)崗位群和銷售崗位,高職高專保險(xiǎn)專業(yè)在課程設(shè)置上應(yīng)緊跟行業(yè)發(fā)展的需要,進(jìn)行科學(xué)整合與設(shè)計(jì),刪繁就簡(jiǎn),擴(kuò)大選修課的范圍。采取“引進(jìn)來(lái),走出去”的學(xué)校與企業(yè)兩位一體的新型人才培養(yǎng)模式,可以使學(xué)生更好地獲得未來(lái)就業(yè)崗位所需的知識(shí)、技能和素質(zhì)。

關(guān)鍵詞:高職高專;保險(xiǎn)實(shí)務(wù);人才培養(yǎng)模式;課程體系;實(shí)踐教學(xué)

長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)高校保險(xiǎn)專業(yè)教育注重理論知識(shí)的培養(yǎng),忽視實(shí)務(wù)操作能力的鍛煉,保險(xiǎn)公司最急需的恰恰是能夠從事一線營(yíng)銷服務(wù),或能夠從事基層營(yíng)銷管理的高素質(zhì)人才。人才供需結(jié)構(gòu)的錯(cuò)位,使得高校培養(yǎng)的保險(xiǎn)專才并不受歡迎,保險(xiǎn)公司不得不通過(guò)相互挖墻腳的方式應(yīng)對(duì)人才緊缺的現(xiàn)狀。有資料表明,全國(guó)每年保險(xiǎn)人才需求在1.6萬(wàn)人左右。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)5年內(nèi)需要的人才,目前只能滿足30%,還有70%的人才缺口。與2006年相比,2007年保險(xiǎn)專業(yè)本科以上畢業(yè)生僅占行業(yè)凈增加人員的1.1%,如果考慮到大學(xué)生在營(yíng)銷崗位高達(dá)90%的流失率,則大學(xué)生在保險(xiǎn)行業(yè)中所占的比例更低。保險(xiǎn)行業(yè)急需人才與大學(xué)生低留存率的現(xiàn)象并存。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系及實(shí)踐環(huán)節(jié)的科學(xué)設(shè)計(jì),憑借中低端人才培養(yǎng)的優(yōu)勢(shì),高職高專院校完全可以在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展上發(fā)揮更大的作用。

高職高專保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)

高職高專保險(xiǎn)教育主要培養(yǎng)具備從事保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)一線實(shí)際工作能力的高級(jí)技術(shù)型專門人才。目前,保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)的崗位設(shè)置主要分為管理內(nèi)勤與銷售外勤兩大類。內(nèi)勤管理主要包括核保、核賠、信息技術(shù)、人力資源管理、客戶服務(wù)及各級(jí)管理等崗位,這些崗位收入穩(wěn)定,工作壓力相對(duì)較低,因此受到學(xué)生的青睞。然而,多家保險(xiǎn)公司均要求進(jìn)入管理崗位必須具有本科及以上學(xué)歷。外勤崗位主要指保險(xiǎn)銷售,在壽險(xiǎn)行業(yè)稱為保險(xiǎn)代理人;財(cái)險(xiǎn)行業(yè)由于多采用員工制,其銷售外勤不同于壽險(xiǎn)行業(yè)的代理人,此外,財(cái)險(xiǎn)公司的外勤崗位還有查勘定損崗。由于壽險(xiǎn)行業(yè)對(duì)銷售崗位采取特有的傭金制,使得該崗位沒(méi)有底薪,工作壓力巨大,大學(xué)生在該崗位的流失率非常高。

面對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)狀況,專科保險(xiǎn)專業(yè)教育的人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該如何定位呢?筆者對(duì)所在學(xué)校保險(xiǎn)專業(yè)近十屆畢業(yè)生的就業(yè)狀況加以分析后認(rèn)為,掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的基本理論,具有保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作能力和一定的保險(xiǎn)管理能力,具備良好的保險(xiǎn)職業(yè)素質(zhì)和心理素質(zhì),能夠在保險(xiǎn)公司、代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司及相近的經(jīng)濟(jì)管理部門從事有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)、高技能型人才應(yīng)成為高職高專院校人才培養(yǎng)的目標(biāo)。基于這一目標(biāo),結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)人才需求狀況,以下三類崗位群對(duì)高職高專保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生較為適宜:(1)保險(xiǎn)公司基層專業(yè)技術(shù)崗位群,包括核保核賠崗、承保出單崗、查勘定損崗等。(2)保險(xiǎn)公司銷售服務(wù)崗位群,包括熱線電話崗、組訓(xùn)講師崗、收展保全崗等。(3)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介銷售崗,即保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人。

以上崗位群有個(gè)相同的特點(diǎn),即本科以上學(xué)歷的畢業(yè)生不愿問(wèn)津,這恰恰給高職高專院校的差異化人才培養(yǎng)戰(zhàn)略與學(xué)生就業(yè)留下了廣闊的空間。

高職高專保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系構(gòu)建

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的調(diào)查,我國(guó)高校保險(xiǎn)專業(yè)開設(shè)的課程可分為五類:一是基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能,如數(shù)學(xué)、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)及應(yīng)用、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)等;二是基本理論,如宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、哲學(xué)、法學(xué)等;三是專業(yè)基礎(chǔ)理論,如保險(xiǎn)原理、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等;四是保險(xiǎn)專業(yè)課,如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)精算、利息理論、健康保險(xiǎn)等;五是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理與監(jiān)管,如保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)營(yíng)銷和保險(xiǎn)監(jiān)管等。上述課程體系的設(shè)計(jì)基本上符合國(guó)內(nèi)文科類本科院校專業(yè)課程設(shè)置的主要特征——既要體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)科的內(nèi)容,也要體現(xiàn)金融學(xué)科的知識(shí)體系。但保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)多學(xué)科交叉的領(lǐng)域,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的需求不僅要求具備本學(xué)科的知識(shí)結(jié)構(gòu),而且需要具備與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的其他學(xué)科領(lǐng)域的知識(shí)結(jié)構(gòu),比如汽車、建筑、醫(yī)學(xué)、法律等。此外,隨著行業(yè)分工的不斷細(xì)化,針對(duì)核保、核賠、查勘定損、電話營(yíng)銷等崗位開設(shè)專門的課程也顯得十分必要。

一是應(yīng)對(duì)課程進(jìn)行必要的整合,避免教育資源的浪費(fèi)。例如,保險(xiǎn)學(xué)原理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)學(xué)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等課程中,關(guān)于保險(xiǎn)發(fā)展、保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)合同的章節(jié)存在重復(fù)現(xiàn)象,可將這些重復(fù)內(nèi)容統(tǒng)一在保險(xiǎn)學(xué)原理課程中講授,其他課程盡量刪減。

二是應(yīng)刪繁就簡(jiǎn),以夠用為原則,將保險(xiǎn)精算、利息理論等課程簡(jiǎn)化為實(shí)用的保險(xiǎn)理財(cái),既能夠與高職高專學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)相匹配,又能滿足市場(chǎng)保險(xiǎn)需求的變化。

三是應(yīng)增加選修課數(shù)量,拓展學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)。對(duì)于目前流行的模塊化課程體系設(shè)計(jì),筆者有不同的意見(jiàn)。模塊化設(shè)計(jì)針對(duì)學(xué)生今后的就業(yè)崗位開設(shè)課程,這種設(shè)計(jì)對(duì)“訂單式”人才培養(yǎng)較為合適,因?yàn)閷W(xué)生就業(yè)崗位已經(jīng)確定。但“訂單式”培養(yǎng)模式在多數(shù)高校并未普及,因而模塊化的設(shè)計(jì)思路反而會(huì)限制學(xué)生的就業(yè)方向與崗位。而加大選修課數(shù)量,讓學(xué)生盡量接觸其他學(xué)科的有關(guān)知識(shí),如汽車、建筑、醫(yī)學(xué)、法律等,則更有利于學(xué)生今后的就業(yè)與個(gè)人發(fā)展。

四是課程設(shè)置要緊跟保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的潮流與實(shí)際需要。上世紀(jì)90年代末,我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模與速度已經(jīng)超越了財(cái)險(xiǎn)業(yè),但保險(xiǎn)學(xué)課程體系中與壽險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的課程比重卻沒(méi)有增加,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)仍然占據(jù)主角,沒(méi)有反映市場(chǎng)需求的變化。因此,增設(shè)健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)、營(yíng)銷話術(shù)、保險(xiǎn)查勘技術(shù)等課程,能夠使學(xué)生更快地適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。

高職高專保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系的改革

在實(shí)際教學(xué)中,學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)始終是一大難題。首先,校內(nèi)實(shí)訓(xùn)難以模擬保險(xiǎn)市場(chǎng)的真實(shí)情況。其次,校外實(shí)踐難以監(jiān)控,實(shí)踐效果難以保證。以學(xué)生實(shí)踐最多的營(yíng)銷崗為例,由于各保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員的管理都采用代理人模式,實(shí)習(xí)學(xué)生因?yàn)槿狈θ嗣}基礎(chǔ),在“陌生拜訪”中會(huì)遇到許多挫折,巨大的心理落差使很多學(xué)生選擇了放棄,導(dǎo)致校外實(shí)踐在一定程度上流于形式。因此,改革并完善現(xiàn)有的實(shí)訓(xùn)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)已成為當(dāng)務(wù)之急。

2006年,教育部頒布的《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》對(duì)高職高專院校構(gòu)建“引進(jìn)來(lái),走出去”兩位一體的實(shí)踐教學(xué)體系提供了重要思路。

首先,校內(nèi)實(shí)訓(xùn)應(yīng)將保險(xiǎn)職場(chǎng)引進(jìn)校園,構(gòu)建學(xué)校與企業(yè)兩位一體的新型人才培養(yǎng)模式。實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)效果不佳,實(shí)際上反映出我國(guó)校企分離、教育資源缺乏有效整合的社會(huì)問(wèn)題;高校教師的知識(shí)結(jié)構(gòu)偏重于理論,造成了高校培養(yǎng)的保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生保險(xiǎn)公司不愿意聘用的局面。在校內(nèi)引入經(jīng)營(yíng)性實(shí)訓(xùn)室(保險(xiǎn)職場(chǎng)),可以擺脫學(xué)生在保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)難以監(jiān)控的局面,做到學(xué)校與公司管理機(jī)制同時(shí)運(yùn)行,深化校企合作的力度,真正做到工學(xué)結(jié)合、產(chǎn)學(xué)結(jié)合;對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,通過(guò)校企合作可以建立穩(wěn)定的人才儲(chǔ)備基地,跳出所謂的“人才陷阱”;而學(xué)生既可以獲得專業(yè)知識(shí)和技能,又能同時(shí)體驗(yàn)職場(chǎng)工作,有助于實(shí)現(xiàn)畢業(yè)與就業(yè)的“零距離”。

其次,校外實(shí)踐應(yīng)深入保險(xiǎn)實(shí)習(xí)基地,通過(guò)頂崗實(shí)習(xí),使學(xué)生獲得未來(lái)就業(yè)目標(biāo)崗位所需的知識(shí)、技能和素質(zhì)。校內(nèi)實(shí)訓(xùn)雖然有助于學(xué)生能力的培養(yǎng),但校內(nèi)實(shí)訓(xùn)的環(huán)境畢竟不同于真實(shí)的市場(chǎng)環(huán)境,學(xué)生在未來(lái)就業(yè)崗位上所需的知識(shí)和技能只有通過(guò)真實(shí)的市場(chǎng)實(shí)踐才能真正獲得。為了避免以往校外實(shí)踐流于形式的局面,對(duì)學(xué)生頂崗實(shí)習(xí)要注意以下幾點(diǎn):

一是要慎重選擇頂崗實(shí)習(xí)合作伙伴。頂崗實(shí)習(xí)合作企業(yè)原則上應(yīng)是對(duì)高職高專保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生有較大需求的企業(yè)。這樣既有利于學(xué)生就業(yè),又有利于企業(yè)獲得急需的人力資源,學(xué)校、保險(xiǎn)企業(yè)和學(xué)生之間容易找到利益的結(jié)合點(diǎn)。

二是要制定符合學(xué)生特點(diǎn)的考核與管理方法。一個(gè)保險(xiǎn)公司要培養(yǎng)自己的骨干,至少需要2～4年的時(shí)間。而僅以3個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的收入作為達(dá)到轉(zhuǎn)正的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)考核剛畢業(yè)的大學(xué)生,顯示出保險(xiǎn)公司在人才培養(yǎng)方面的急功近利。因此,學(xué)校應(yīng)與保險(xiǎn)公司共同制定適合學(xué)生的考評(píng)指標(biāo)體系,鼓勵(lì)學(xué)生組建創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。同時(shí),可聘請(qǐng)企業(yè)優(yōu)秀員工作為實(shí)習(xí)學(xué)生的指導(dǎo)教師,根據(jù)每個(gè)人的不同情況加以指導(dǎo),使學(xué)生對(duì)職業(yè)、對(duì)社會(huì)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí),為其將來(lái)就業(yè)打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。

三是要制定完善的頂崗實(shí)習(xí)計(jì)劃,并嚴(yán)格執(zhí)行。學(xué)校在制定頂崗實(shí)習(xí)計(jì)劃時(shí),要充分聽取保險(xiǎn)企業(yè)與專業(yè)指導(dǎo)委員會(huì)的意見(jiàn)。學(xué)生進(jìn)入頂崗實(shí)習(xí)單位后,具有學(xué)校學(xué)生與企業(yè)員工的雙重身份,但在身份管理上應(yīng)側(cè)重于企業(yè)員工身份,學(xué)校與企業(yè)特別是企業(yè)有責(zé)任確保頂崗實(shí)習(xí)計(jì)劃得到嚴(yán)格執(zhí)行。

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作者簡(jiǎn)介:

張智勇(1973—),男,河南許昌人,河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系法學(xué)碩士,講師,保險(xiǎn)教研室主任,主要從事保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)研究。