宋曉丹
(中國人民銀行大慶市中心支行,黑龍江 大慶 163316)
大慶市跨境人民幣業(yè)務發(fā)展中存在的問題及對策建議
宋曉丹
(中國人民銀行大慶市中心支行,黑龍江 大慶 163316)
2010年,國家六部委聯(lián)合下發(fā)了《關于擴大跨境貿(mào)易人民幣結算試點有關問題的通知》,將包括黑龍江省在內(nèi)的20個省份納入跨境貿(mào)易人民幣結算試點范圍內(nèi)。人民銀行大慶市中心支行積極響應國家政策,在轄內(nèi)宣傳和推廣跨境人民幣業(yè)務,業(yè)務運行一年以來,取得了一定的成效,但也存在很多問題和不足,需要進一步強化推進措施。
跨境人民幣;業(yè)務發(fā)展;問題建議
2010年,國家六部委聯(lián)合下發(fā)了《關于擴大跨境貿(mào)易人民幣結算試點有關問題的通知》,將包括黑龍江省在內(nèi)的20個省份納入跨境貿(mào)易人民幣結算試點范圍內(nèi)。人民銀行大慶市中心支行積極響應國家政策,在轄內(nèi)宣傳和推廣跨境人民幣業(yè)務,業(yè)務運行一年以來,取得了一定的成效,但也存在很多問題和不足,需要進一步強化推進措施。
(一)職責要求不利于業(yè)務開展,業(yè)務人員水平普遍不高。按要求人民銀行主要負責該業(yè)務的宏觀指導和控制,培訓也僅限于這一層面,基層人民銀行業(yè)務人員對該業(yè)務的微觀操作了解不深入、不透徹。業(yè)務信息報送過程中大量使用國際收支業(yè)務的編碼和報文,貨幣信貸部門業(yè)務人員不熟悉這些業(yè)務,在缺乏具體的操作指引和適當?shù)呐嘤柕那闆r下,很難給予銀行機構和企業(yè)適當?shù)臉I(yè)務幫助和指導。在商業(yè)銀行層面,省級分行對地市級分支機構跨境人民幣業(yè)務工作人員的培訓力度不足,對相關政策和操作流程不熟悉,影響了商業(yè)銀行工作人員推介跨境人民幣業(yè)務的積極性。
(二)受利潤等方面因素的影響,銀行機構缺乏積極性。與經(jīng)營外幣跨境結算業(yè)務相比,本幣結算不存在匯差收入,而結售匯收入一般可占到銀行機構國際中間業(yè)務收入的60%以上。因此,開展跨境人民幣業(yè)務會影響銀行的結算收益。在銀行機構內(nèi)部考核機制的壓力下,商業(yè)銀行分支機構推廣跨境人民幣業(yè)務積極性必然會受到影響。另外,跨境人民幣業(yè)務的開展,需要銀行機構在業(yè)務培訓和運轉(zhuǎn)方面投入人力、物力,成本將相應上升,從而間接地降低銀行機構利潤。
(三)境內(nèi)企業(yè)對跨境人民幣業(yè)務的了解較少,缺乏主動性。在大慶市,跨境人民幣業(yè)務開展近1年的時間,但是,轄內(nèi)企業(yè)對該業(yè)務認識不足。一是在匯率頻繁波動的背景下,對運用跨境人民幣業(yè)務鎖定進口成本和出口收入,有效規(guī)避匯率風險、降低經(jīng)營風險的優(yōu)勢認知不足,缺乏使用人民幣進行跨境結算的主動性。二是轄內(nèi)企業(yè)對跨境人民幣業(yè)務的管理規(guī)定、操作流程、優(yōu)惠政策等了解不深。三是轄內(nèi)大部分企業(yè)過去長期采用美元、歐元、英鎊、日元等國際貨幣進行結算形成思維定式,在對外談判時不能主動向客戶建議將人民幣作為結算貨幣。
(四)出口企業(yè)話語權較小,結算幣種選擇被動。目前,我國出口的產(chǎn)品多為低附加值產(chǎn)品,處于國際市場產(chǎn)業(yè)鏈的中下游,我國企業(yè)大都在結算的幣種的選擇上不具備主動權。而對于境外企業(yè)來說,貨幣歷史慣性使其不愿意立即改變結算使用的幣種,接受人民幣作為結算貨幣的積極性不高。另外,人民幣持續(xù)升值預期的存在,使選擇人民幣作為結算貨幣的境外企業(yè)面臨匯率風險轉(zhuǎn)嫁導致的經(jīng)營成本上升的風險,也使得境外企業(yè)在使用人民幣進行結算時存在顧慮。
(五)人民幣境外市場發(fā)展不成熟和國內(nèi)資本市場管制,影響了業(yè)務推廣。人民幣尚未完全國際化,人民幣境外市場發(fā)展不成熟,境外缺少人民幣市場和再投資渠道。一是在境外銀行機構開立人民幣賬戶難度較大,人民幣在境外使用和管理不便利。二是當前我國資本賬戶開放主要針對直接投資等實體經(jīng)濟,而對非居民的證券投資、不動產(chǎn)投資等主要投資渠道依然管制嚴格,限制了非居民將境外人民幣調(diào)入境內(nèi)投資的意愿,對境外人民幣的回流通道形成阻礙。這些不利因素影響了國外銀行及企業(yè)參與跨境人民幣業(yè)務的積極性,制約了跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展。
(一)延伸管理觸角,加大培訓力度。一是要明確規(guī)定人民銀行業(yè)務人員必須精通業(yè)務操作,掌握業(yè)務細節(jié),將管理觸角延伸至具體業(yè)務,以使宏觀指導更切合實際。二是要加大培訓力度。目前,跨境人民幣業(yè)務尚處于推廣期,建議有計劃分層次地對各級人民銀行和商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務操作和管理人員開展培訓工作,提高培訓內(nèi)容的針對性和培訓方式的靈活性、有效性,全面提高跨境人民幣業(yè)務操作和管理人員的業(yè)務能力,為跨境人民幣業(yè)務的進一步推廣打下堅實的基礎。
(二)制定扶持和獎懲政策,助力銀行機構開展跨境人民幣業(yè)務。一是在跨境人民幣結算中涉及的資金清算、頭寸管理等方面制定配套政策,為開展跨境人民幣業(yè)務的國內(nèi)銀行機構提供最大程度的便利。二是采取一定措施,鼓勵銀行機構開展跨境人民幣業(yè)務,如將跨境人民幣業(yè)務的開展情況納入到對銀行機構的工作考核體系中,建立獎懲制度。
(三)提高銀行機構的服務水平,為境外人民幣投資管理創(chuàng)造條件。一是要進一步提高對跨境人民幣業(yè)務的重視程度,提升跨境人民幣業(yè)務經(jīng)辦水平,準確把握相關政策規(guī)定和業(yè)務流程,積極向轄內(nèi)進出口企業(yè)推介。二是要提高對企業(yè)跨境貿(mào)易及投融資人民幣結算業(yè)務的服務水平,特別是拓展海外人民幣清算通道,確保為企業(yè)提供準確、高效和安全的跨境貿(mào)易人民幣結算服務。三是要積極開發(fā)適合跨境人民幣業(yè)務需要的金融產(chǎn)品和服務,為跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務提供貿(mào)易融資、保值避險、資金理財及跨境投融資等深層次的金融產(chǎn)品,使企業(yè)感受到跨境人民幣業(yè)務的實惠,真正發(fā)揮金融服務在國家政策和市場需求中的橋梁作用。
(四)加大宣傳力度,提高跨境人民幣業(yè)務在企業(yè)中的影響力。應注重發(fā)揮基層央行在推廣跨境人民幣業(yè)務中的積極作用,深入轄內(nèi)企業(yè),廣泛開展跨境人民幣業(yè)務的宣傳和培訓工作,讓轄內(nèi)更多企業(yè)掌握跨境人民幣業(yè)務的申請和操作流程,了解運用跨境人民幣業(yè)務規(guī)避匯率風險、降低經(jīng)營成本、提高資金運作效率的優(yōu)勢。鼓勵相關行業(yè)協(xié)會利用相關渠道,積極宣傳人民幣跨境結算。
(五)培育成熟的境外市場,暢通人民幣回流渠道。應盡快解決人民幣回流國內(nèi)的限制,豐富人民幣的投資選擇,同時拓展離岸人民幣的使用范圍,打消境外銀行機構及企業(yè)參與跨境人民幣業(yè)務的顧慮。一是加快推進人民幣國際化,進一步放開資本賬戶下對人民幣的管制,為跨境人民幣結算提供資金來源,提高人民幣資產(chǎn)的流動性和收益性。二是進一步完善人民幣投資市場,開發(fā)使用人民幣投資的債券、股票或衍生工具,為持有人民幣的境外企業(yè)提供安全、可控的資金回流渠道。
〔責任編輯:王樂群〕
F822.2
A
1002-2341(2011)05-0115-02
2011-07-08
宋曉丹(1984-),女,哈爾濱人,貨幣信貸管理科科員,助理經(jīng)濟師,從事貨幣政策管理研究。