廖旗平

高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模式的構(gòu)建

廖旗平

人力資本理論為高職金融人才培養(yǎng)提供了理論依據(jù)。根據(jù)金融人才的特點(diǎn)和形成過程以及金融人才職業(yè)成長路徑，結(jié)合高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)的定位，分析復(fù)利模型與金融人才培養(yǎng)模式共同特征，提出高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模式。

高等職業(yè)教育；金融；復(fù)利；人才；模式

“十二五”時期，金融業(yè)要完善金融機(jī)構(gòu)體系，提高金融資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和服務(wù)水平，助推我國產(chǎn)業(yè)升級和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，而金融業(yè)人力資本的約束將是我國金融業(yè)升級和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵因素。作為培養(yǎng)高端金融技能人才的高職院校，當(dāng)以此為契機(jī)，轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)觀念，構(gòu)建新式高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式，服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)升級和國家人才發(fā)展戰(zhàn)略。本文以人力資本理論為依據(jù)，借鑒資本復(fù)利原理，探討建立新式高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式。

上世紀(jì)50年代末60年代初，美國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨在研究美國農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)力及發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的發(fā)展問題時，提出了“人力資本”理論。他明確指出，過去將經(jīng)濟(jì)增長主要?dú)w因于物質(zhì)資本的形成和勞動力的增加，殊不知人的知識、能力、健康等人力資本的提高，即人力資本形成，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)要大得多。[1]對于教育，他認(rèn)為，有四個國家的資料說明，本科教育收益率在大學(xué)頭兩年很低，在第三年有所提高，第四年有重要的收益。而且不同學(xué)科的收益率因?qū)I(yè)不同而不同。哈比森和梅耶（HarbisonandMyers）認(rèn)為，人力資源開發(fā)重點(diǎn)放在較高水平的教育和花費(fèi)較大的技術(shù)與職業(yè)范圍內(nèi)。[1]

一、金融人才成長規(guī)律和高職金融人才培養(yǎng)定位

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的投入產(chǎn)出看，人力資本的投入積累形成了人才。那么，金融人力資本就是存在于人體之中的經(jīng)濟(jì)金融知識、技能及身體健康等素質(zhì)存量的總和，金融人才就是指具有一定的經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)知識或?qū)ｉT技能，從事金融創(chuàng)造性勞動并對社會作出貢獻(xiàn)的人。[2]金融人才的產(chǎn)生是金融人力資本的投入積累形成的。

（一）金融人才成長的一般過程

人的成才是一個漫長的過程，是各種內(nèi)部因素和外部因素相互作用于社會實踐的結(jié)果。影響人成才的內(nèi)因就是人的自身素質(zhì)與自身主觀努力，是影響人成才的內(nèi)部矛盾，起決定的作用。影響人成才的外因即外部環(huán)境，包括社會形勢、職業(yè)前景、企業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，等等，是影響人成才的外部矛盾，是人成才的必要條件。一般來說，金融人才成長的過程可以分為五個具體階段。

1.基礎(chǔ)階段。這是金融人才形成的基礎(chǔ)。這一階段受好奇心、求知欲、韌性和人才本身基本自然條件的影響，并貫穿于金融人才形成的始終。其特點(diǎn)是能充分體現(xiàn)人才載體的主觀能動性，所以金融人才的培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)建立在金融人才的主觀意愿和內(nèi)在素質(zhì)上。

2.融入階段。這是金融人才形成的溫孵期。這一階段主要受個性、勞動工具、組織、領(lǐng)導(dǎo)者的影響力、群體動力等的影響，可使外在的金融知識、技術(shù)等物化到金融人才載體。其特點(diǎn)是能體現(xiàn)金融人才載體的主觀能動性和客觀條件及二者結(jié)合的情況，形成一般的金融素養(yǎng)和金融技能。

3.吸收和同化階段。這是人才形成的孵化期。主要影響因素有天賦，家庭的非正規(guī)教育的質(zhì)量和數(shù)量，前期的教育或訓(xùn)練所獲得的人才因素狀況，父母的社會經(jīng)濟(jì)地位及對投資人才的認(rèn)識和態(tài)度，其他投資于該人才載體的狀況，等等。其特點(diǎn)是能充分體現(xiàn)人才載體的自身成材能力，形成與自身特點(diǎn)相適應(yīng)的金融能力。

4.累積階段。這是人才形成的成長期。影響因素有人才載體自身的反應(yīng)能力，先前教育階段已經(jīng)累積的知識，從一個階段到另一個階段的課程安排和次序，個人的吸收能力和知識聯(lián)系實際的能力，等等。這一階段的特點(diǎn)是能充分體現(xiàn)人才載體的成材速率及自身容量，形成不同層次的金融人才。

5.利用階段。這是實現(xiàn)人才價值的階段。這一階段主要有賴于誘發(fā)人才積極性和創(chuàng)造力的組織制度、誘導(dǎo)系統(tǒng)、激勵機(jī)制及接受工作職業(yè)道德的自然傾向等。其特點(diǎn)是能充分體現(xiàn)人才發(fā)揮作用的外在環(huán)境和自身價值，決定金融人才資本的價值。

不同層次的人才在形成過程中，一般都要經(jīng)過這五個階段，只是不同的人才在各個階段中所花費(fèi)的時間和精力不盡相同。另外，五個階段往往是交叉進(jìn)行、交互作用的，其中任一階段的中斷，都可能影響人才的形成。

（二）金融人才職業(yè)成長路徑

知識、能力和素質(zhì)積累的不同，創(chuàng)造的社會實踐成果的不同，會形成不同層次的金融人才。一般來說，金融人才職業(yè)成長的路徑有以下幾個層級：（1）初級金融人才。這類人才是具備一定勞動能力的勞動者，基于對金融的興趣，他們進(jìn)入學(xué)?；蚪鹑跈C(jī)構(gòu)參加金融知識、技能和素質(zhì)的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，掌握最基本的金融專業(yè)知識和技能，能夠在他人的指導(dǎo)下從事簡單的輔助性的金融工作。（2）經(jīng)驗型金融人才。這類人才是具備初級金融知識和技能的人才，為了提高金融業(yè)務(wù)水平，他們在學(xué)?；蚪鹑跈C(jī)構(gòu)參加金融知識、技能和素質(zhì)的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，掌握特定金融領(lǐng)域或金融業(yè)務(wù)知識和技能，能夠獨(dú)立從事簡單的例行化的金融工作。（3）金融骨干人才。這類人才是具備一定金融工作經(jīng)驗的人才，他們經(jīng)過比較長時間的金融知識、技能和素質(zhì)的積累，具有特定金融領(lǐng)域或金融業(yè)務(wù)專業(yè)知識和技能專長，能夠指導(dǎo)他人在該領(lǐng)域開展金融工作。（4）金融專家和金融管理人才。這類人才是具有特定金融領(lǐng)域或金融業(yè)務(wù)專長的人才，他們比較全面、深刻地理解特定領(lǐng)域金融知識、技能，能夠就特定金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域提出切合實際的創(chuàng)新工作思路，能夠指導(dǎo)他人開展金融服務(wù)或管理工作。（5）資深金融專家和金融領(lǐng)導(dǎo)人才。這類人才是特定金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專家或管理人才，他們對相關(guān)其他金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域也有比較全面和深刻的理解，能夠制定并指導(dǎo)實施特定金融領(lǐng)域的發(fā)展戰(zhàn)略，從而推動金融專業(yè)理論或制度創(chuàng)新。以上五級金融人才的成長是依次遞進(jìn)的關(guān)系。

（三）高職金融人才培養(yǎng)的定位

1.高職金融人才培養(yǎng)層級目標(biāo)定位。高職教育本質(zhì)上屬于職業(yè)教育，但又是高中階段的后續(xù)大學(xué)教育，因此，高職金融教育應(yīng)當(dāng)按照金融職業(yè)崗位（或崗位群）設(shè)置專業(yè)，以某一金融職業(yè)崗位（或崗位群）所必需具備的知識、能力和素質(zhì)為依據(jù)來設(shè)置課程，進(jìn)行教學(xué)和實踐訓(xùn)練，強(qiáng)調(diào)所學(xué)知識的針對性，要求培養(yǎng)的學(xué)生具有直接適應(yīng)某一金融職業(yè)崗位（或崗位群）的知識、能力和素質(zhì)，畢業(yè)后能很快頂崗工作，成為合格的初級金融人才，經(jīng)過若干年工作實踐后有持續(xù)發(fā)展的潛力。

2.高職金融人才培養(yǎng)在知識、能力和素質(zhì)上的定位。高職教育是在完成高中階段教育的基礎(chǔ)上，圍繞相應(yīng)職業(yè)崗位所要求的知識、能力和素質(zhì)來組織教學(xué)，以使學(xué)生一畢業(yè)就能基本頂崗的教育。因此，這里包含兩層意思：（1）高職教育是一種特殊類型的高等教育，所以在設(shè)置課程時，高職金融人才的培養(yǎng)應(yīng)該在知識、素質(zhì)上比高中階段有進(jìn)一步擴(kuò)展和提升，既要包括作為一個社會人所應(yīng)具備的生活知識、素質(zhì)，也應(yīng)包括作為一個金融職業(yè)人所應(yīng)具備的職業(yè)知識、素質(zhì)；（2）其專業(yè)教學(xué)內(nèi)容和課程設(shè)置要按職業(yè)崗位或崗位群的能力要求來確定，金融知識、能力和素質(zhì)的培養(yǎng)必須圍繞培養(yǎng)崗位能力為中心進(jìn)行，而且崗位能力的深度和廣度以初級金融人才所具備的能力為目標(biāo)來確定。

3.高職金融人才培養(yǎng)在實現(xiàn)勞動成果上的定位。高職金融專業(yè)教育培養(yǎng)人才質(zhì)量最終體現(xiàn)在學(xué)生的實踐勞動成果上，因此，高職金融專業(yè)課程必須以學(xué)生的勞動成果為目標(biāo)來培養(yǎng)。對高職金融人才的教學(xué)和考試評價要以初級金融人才所要求的勞動成果標(biāo)準(zhǔn)為基準(zhǔn)，要針對學(xué)生個人、團(tuán)隊或班級的勞動成果進(jìn)行，從而體現(xiàn)高職教育的職業(yè)性特點(diǎn)。

二、復(fù)利模型與金融人才培養(yǎng)模式比較分析

（一）復(fù)利模型及其特點(diǎn)

復(fù)利是一種計算資金利息的方法，是指貨幣資金投資后每期產(chǎn)生的收益還可以產(chǎn)生收益，就是俗稱的利滾利。[3]于是，投資的資金可以年復(fù)一年地獲得利息、股息或者資本回報。當(dāng)將這些收益再次進(jìn)行投資，它們還會產(chǎn)生額外的收益，這些額外的收益還會產(chǎn)生更多的收益，如此循環(huán)就稱為復(fù)利。貨幣資金復(fù)利模型具有以下特點(diǎn)：（1）累積性。復(fù)利最終能得到較高回報的前提條件之一是連續(xù)不斷的積累，不但投入本金，而且連同每一期產(chǎn)生的利息也作為下一期的本金投入，經(jīng)過一段較長時期就能夠獲得較高回報。（2）持續(xù)性。復(fù)利到期獲得收益大小與時間長短成指數(shù)型關(guān)系，投資時間越長，復(fù)利終值成指數(shù)級上升，所以時間是財富積累最佳的催化劑。也就是說投資越堅持到最后獲利越高，所以復(fù)利模型具有持續(xù)性特征。（3）風(fēng)險性。首先，由于復(fù)利模型的前提是資金連續(xù)不斷的投資，所以一旦在前期出現(xiàn)投資失敗，就會導(dǎo)致復(fù)利中斷，投資無法進(jìn)行，這是資金時間風(fēng)險；其次，在前期累次投資成功的前提下，越到后期面臨的投資風(fēng)險越大，因為前期積累的本金和利息越多，后期投資額越大，只要有一次大的風(fēng)險來臨，資金將可能出現(xiàn)全面虧損，這是資金積累風(fēng)險。

（二）復(fù)利模型與金融人才培養(yǎng)模式的共同特征

金融人才培養(yǎng)實際上就是對金融人力資本進(jìn)行投入產(chǎn)出的過程，而復(fù)利模型則是對貨幣資金投入產(chǎn)出的盈利模型。雖然兩者的投資對象不一樣，但是兩者的本質(zhì)屬性存在共同之處。

1.連續(xù)性。高職金融人才的培養(yǎng)是一個承前啟后的過程，它承接著高中后續(xù)階段的教育，也為職業(yè)崗位工作階段打下基礎(chǔ)。這種連續(xù)性不僅指所培養(yǎng)的內(nèi)容要有連續(xù)性，而且在培養(yǎng)時間安排上也要有連續(xù)性。高職金融人才培養(yǎng)應(yīng)該統(tǒng)籌規(guī)劃，按照先易后難、由淺入深的原則安排教學(xué)內(nèi)容。另外，高職金融人才教育本身也分為3年共6個學(xué)期連續(xù)不斷的教育過程，與復(fù)利模型一樣具有連續(xù)性特點(diǎn)。

2.積累性。金融人才培養(yǎng)是一項巨大而繁雜的工程，不是一蹴而就的事。高職金融人才培養(yǎng)是一個對金融人力資本不斷地投入產(chǎn)出的過程，對于學(xué)生來說，就是不斷地投入時間和精力等，經(jīng)過實踐鍛煉產(chǎn)生實踐成果，這些實踐成果又為新一輪投入提供動力和源泉。所以，前期的積累為后期的產(chǎn)出提供基礎(chǔ)，產(chǎn)出本身也成為新的積累，為新的產(chǎn)出打下基礎(chǔ)。這與復(fù)利模型的連續(xù)積累相類似。

3.持續(xù)性。金融人才的專用性決定了金融人才培養(yǎng)的持續(xù)性。培養(yǎng)金融人才所需要掌握的金融專業(yè)知識需要花費(fèi)相當(dāng)長的時間。金融專業(yè)知識有其比較完整的體系，由許多不同的知識模塊組成。學(xué)習(xí)者需要將大量知識模塊理解消化、熟練掌握，才能達(dá)到有所創(chuàng)新的水準(zhǔn)，因而需要付出相當(dāng)長的時間。從金融人才創(chuàng)新的價值看，前三層級金融人才成長過程是漸進(jìn)式的，資本價值也在漸進(jìn)式地增長，但當(dāng)達(dá)到第四、五級人才階段，金融人才成長過程會出現(xiàn)加速變化，人力資本價值會出現(xiàn)高速式的增長，從而出現(xiàn)與資金復(fù)利式增長同樣的特征。

4.風(fēng)險性。金融人才培養(yǎng)風(fēng)險在第一、二層級階段主要表現(xiàn)為人才錯配風(fēng)險，其經(jīng)濟(jì)損失不會很大；在第三層級后期主要表現(xiàn)為人才道德風(fēng)險，這種風(fēng)險會導(dǎo)致非常大的經(jīng)濟(jì)價值損失，這與資金復(fù)利模型的風(fēng)險特性相似。

通過以上分析可知，金融人才培養(yǎng)與復(fù)利模型具有許多共同特征，因此，可以借鑒復(fù)利模型來構(gòu)造金融人才培養(yǎng)模式，從而把握金融人才培養(yǎng)的本質(zhì)特征和教育規(guī)律，提高金融人才培養(yǎng)質(zhì)量。

三、高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模式

結(jié)合金融專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)律和高職金融人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，采用復(fù)利模型來構(gòu)造高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模式，創(chuàng)新高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)。

（一）基本模式

高職金融人力資本的價值是通過在學(xué)校傳授金融知識、培養(yǎng)金融能力、養(yǎng)成金融素質(zhì)來實現(xiàn)的，但是如何準(zhǔn)確地把握傳授金融知識、培養(yǎng)金融能力與養(yǎng)成金融素質(zhì)之間的關(guān)系，一直以來沒有量化的指標(biāo)。通過建立高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)復(fù)利模型，探索高職金融人才培養(yǎng)規(guī)律，創(chuàng)新高職人才培養(yǎng)機(jī)制。

高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模型可用如下公式表示：

高職金融人力資本價值＝金融知識×（1＋金融能力）金融素質(zhì)

以字母代替，亦可表示為：V＝K（1＋A）Q

該模型簡稱KAQ模型。在模型中，金融知識是指金融行業(yè)內(nèi)客觀事物的固有屬性或內(nèi)在聯(lián)系在人們頭腦中的一種主觀反映；金融能力是指解決金融理論和實踐問題的熟練程度；金融素質(zhì)是指金融勞動者在先天的基礎(chǔ)上，通過后天的環(huán)境影響與教育訓(xùn)練而形成的順利從事金融活動的基本品質(zhì)或基礎(chǔ)條件。

在實現(xiàn)高職金融人力資本價值的過程中，金融知識起著基礎(chǔ)的作用，金融知識也是形成金融能力和金融素質(zhì)的階梯，沒有金融知識，勞動者的金融素質(zhì)和能力就失去了必要的基礎(chǔ)。所以，無論什么時候，扎實的知識功底、廣博的知識視野和合理的知識結(jié)構(gòu)都是高職金融教育所追求的重要價值目標(biāo)。積累的金融知識經(jīng)過金融實踐就會形成勞動者的金融能力，金融能力是高職金融人力資本價值增加的有效途徑，金融能力決定著高職金融人力資本價值實現(xiàn)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。勞動者經(jīng)過長時間的鍛煉，金融知識的積累和金融能力就會轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的金融素質(zhì)，因此，金融素質(zhì)是實現(xiàn)高職金融人力資本價值的關(guān)鍵因素。如果金融能力保持較高水平，經(jīng)過一期又一期的積累，金融人力資本價值就會愈來愈大。積累的金融知識可以年復(fù)一年地形成金融能力產(chǎn)生金融成果。當(dāng)將這些金融成果再次用于金融實踐，它們還會產(chǎn)生額外的金融成果，這些額外的金融成果還會產(chǎn)生更多的金融成果，如此循環(huán)，便是金融復(fù)利人力資本。

（二）模式的應(yīng)用

1.處理金融知識、能力和素質(zhì)之間的關(guān)系。高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)定位是初級金融人才，按照KAQ模型，要最大化高職金融專業(yè)人力資本價值，就要盡量增加金融知識的積累，提高金融能力和提升金融素質(zhì)。但是三者之間哪個最重要呢？高職金融專業(yè)人才在職業(yè)生涯中上升到金融人才第四、五級比例較少，因此，對實現(xiàn)金融高復(fù)利人力資本的關(guān)鍵因素——金融素質(zhì)的要求就不能很高。另外，由于高職教育是大眾化教育，培養(yǎng)對象在積累知識的能力上不存在比較優(yōu)勢，而且不長的學(xué)制也會使知識的積累受到限制，所以，高職金融專業(yè)人才的培養(yǎng)在金融知識要素上也不能要求太高。從KAQ模型看，要最大化高職金融專業(yè)人力資本價值，最主要是要加強(qiáng)金融能力的訓(xùn)練。加強(qiáng)金融能力訓(xùn)練不僅能迅速提高高職金融專業(yè)人力資本價值，而且對于高職教育而言也是切實可行的。

2.測定高職金融人力資本價值，進(jìn)行高職金融教育質(zhì)量評估。目前，高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)評定大部分是靜態(tài)模式，課程之間、學(xué)期之間的成績評定各自獨(dú)立、互不相干，無法進(jìn)行課程之間、學(xué)期之間成績的綜合聯(lián)動評定。建立了高職金融專業(yè)復(fù)利型人才培養(yǎng)模式，就可以進(jìn)行各課程、學(xué)期之間成績評定，便于測定高職金融人力資本增加值，對高職金融人力培養(yǎng)質(zhì)量可以量化、動態(tài)、綜合考評。

[1]潘發(fā)勤.人力資本理論與高等教育發(fā)展[J].山東理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）,2004(6):88-92.

[2]齊小東.金融人才職業(yè)化成長模式及路徑構(gòu)建[J].金融發(fā)展研究,2010（4）:49-52.

[3]廖旗平.個人理財[M].北京:高等教育出版社,2009.

Abstract:Human capital theory provides a theoretical basis for higher vocational financial personnel training. According to the characteristics of financial talent and the formation process, and financial personnel career growth path, combined with positioning of higher vocational training financial professionals, a common feature has been analysis of the model of compound interest and financial personnel training mode , Compounding interest personnel trainingmode for higher vocational education of financial professionals is proposed.

Keywords:higher vocational education; finance; compounding interest; personnel; mode

[責(zé)任編輯 金蓮順]

On the Construction of Compounding Interest Personnel Training Mode forHigher Vocational Education of Financial Professionals

LiaoQi-ping

廖旗平，男，廣東農(nóng)工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院副教授，博士，主要研究方向為金融投資。

G718

A

1674-7747（2012）19-0066-04