步國(guó)榮 湯炎非 李堅(jiān)

摘要：金融是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下配置資源的樞紐，建立一個(gè)發(fā)展充分、結(jié)構(gòu)合理而且監(jiān)管有效的金融體系對(duì)于海南國(guó)際旅游島建設(shè)至關(guān)重要。本文在對(duì)海南建省以來金融發(fā)展歷程進(jìn)行分析總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了加快海南金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：海南經(jīng)濟(jì)金融

海南國(guó)際旅游島的建設(shè)，客觀上依賴一個(gè)強(qiáng)大的金融體系作為支撐。但是，目前海南金融體系的模式、結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平與國(guó)際旅游島建設(shè)的要求相比，還存在較大差距。如何才能建成一個(gè)強(qiáng)大的金融體系？我們認(rèn)為，一方面，應(yīng)加強(qiáng)金融業(yè)本身的改革創(chuàng)新，另一方面，為金融業(yè)的生存和發(fā)展構(gòu)筑一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境可能更為重要。如果把金融主體與金融生態(tài)環(huán)境之間的關(guān)系看作是木與本、流與源的關(guān)系，那么，金融生態(tài)環(huán)境就是本和源，金融主體就是木與流。古人云：“欲求木之長(zhǎng)者，必固其本；欲求流之遠(yuǎn)者，必浚其源”。

一、建省以來海南省金融業(yè)發(fā)展的歷程

我們將建省23年來海南省金融業(yè)發(fā)展的歷程劃分為四個(gè)階段：

（一）(1988年至1993年)為初步發(fā)展階段——曾經(jīng)輝煌

1988年，“建省辦特區(qū)”掀起了海南開發(fā)史上空前的投資熱潮，帶來了全省金融業(yè)的高速發(fā)展并創(chuàng)造了無數(shù)的奇跡與輝煌。銀行業(yè)發(fā)展迅速，證券市場(chǎng)、信托投資空前火爆，各大保險(xiǎn)公司相繼在海南設(shè)立分公司。但此時(shí)資金供給已經(jīng)大大超出經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在要求，表現(xiàn)出流動(dòng)性過剩和通貨膨脹的特征。在金融體制不完善、監(jiān)管不到位的情況下,金融規(guī)模急速擴(kuò)張的最后結(jié)果必定是金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。

（二）(1994年至2000年)為停滯調(diào)整階段——慘痛教訓(xùn)

1993年上半年，我國(guó)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了“亂集資、亂拆借、亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)”的“三亂”現(xiàn)象，為此，黨中央、國(guó)務(wù)院出臺(tái)了穩(wěn)定金融形勢(shì)的一系列措施。受宏觀調(diào)控和銀行清理違規(guī)資金的影響,海南房地產(chǎn)熱急速退潮,資金鏈條斷裂,社會(huì)信用水平下降，金融形象遭受重創(chuàng)。此時(shí)，全省金融業(yè)陷于全面的混亂和動(dòng)蕩之中，建省初期吸引海內(nèi)外大量資金的“洼地效應(yīng)”轉(zhuǎn)瞬即逝。

（三）(2001年至2005年)為穩(wěn)步發(fā)展階段——理性回歸

這一時(shí)期，在“一省兩地”的發(fā)展模式指導(dǎo)下,海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度逐步回升，同時(shí)，政府在全省范圍內(nèi)著手創(chuàng)建“信用海南”,逐步建設(shè)“完善覆蓋全社會(huì)的信用評(píng)價(jià)體系”，普法教育取得明顯成效,法制環(huán)境也在不斷好轉(zhuǎn)。截止2006年12月末,主要金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)的不良額、不良率、損失額和損失率均實(shí)現(xiàn)“雙降”。

但是，這一時(shí)期海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融生態(tài)系統(tǒng)仍存在諸多問題，如固定資產(chǎn)投資不足,優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目稀缺，中介機(jī)構(gòu)特別是為中小企業(yè)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)缺位，銀行間業(yè)務(wù)交易量在低位徘徊，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)整體虧損，金融債券和企業(yè)債券發(fā)行停滯，保險(xiǎn)業(yè)水平仍然處在低位，退保率上升，保險(xiǎn)密度及保險(xiǎn)深度都遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平。

（四）(2006年至今)為加速發(fā)展階段——科學(xué)發(fā)展

這一階段，海南省著力在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上下功夫，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改善、能耗下降、效益提升、民生改善，社會(huì)信用環(huán)境不斷改善，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展速度雙雙開始加速。

2006年至今，全省銀行業(yè)存款快速增長(zhǎng)，貸款增量創(chuàng)歷史新高，資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平顯著提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年末全省本外幣各項(xiàng)存款余額3175.7億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額1940.9億元，分別較2006年的1560.3億元和1123.3億元增長(zhǎng)103.5%和72.8%；證券業(yè)方面，2009年全省證券和期貨交易總額達(dá)到12297.8億元，隨著海峽航運(yùn)成功上市，海南上市公司陣容時(shí)隔7年后有了新的突破；保險(xiǎn)業(yè)盈利能力有所增強(qiáng)，凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

二、海南金融發(fā)展歷程留給我們的教訓(xùn)和啟示

（一）應(yīng)當(dāng)從踐行科學(xué)發(fā)展觀的高度，充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的重要性

過去片面強(qiáng)調(diào)金融支持經(jīng)濟(jì)，而忽視金融本身的可持續(xù)發(fā)展，這方面的教訓(xùn)可謂深刻。甚至資金供給也不是越多越好，流動(dòng)性過剩和通貨膨脹反過來也會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。只有在和諧的金融生態(tài)環(huán)境中，金融機(jī)構(gòu)才能真正扎根地方服務(wù)地方，與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)同舟共濟(jì)，共同成長(zhǎng)。

（二）金融危機(jī)之后，正是優(yōu)勝劣汰，推動(dòng)中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一個(gè)契機(jī)

目前，除上海、北京、深圳和天津外，武漢、廣州、大連、鄭州、沈陽(yáng)、成都、重慶和西安都已經(jīng)公開或?qū)?nèi)定位于發(fā)展區(qū)域金融中心。另外，武漢要建江南金融中心，山西籌建煤炭金融中心，杭州要打造長(zhǎng)三角南翼金融中心，長(zhǎng)沙要借助長(zhǎng)、株、潭一體化建設(shè)中部金融中心，烏魯木齊將構(gòu)建中亞區(qū)域金融中心，沈陽(yáng)則東北金融中心志在必得。海南應(yīng)當(dāng)認(rèn)真研究本地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，抓住國(guó)際旅游島建設(shè)的機(jī)遇，找準(zhǔn)財(cái)政政策、貨幣政策、特區(qū)政策與地方經(jīng)濟(jì)的結(jié)合點(diǎn)，盡快形成具有海南特色的金融發(fā)展戰(zhàn)略。

（三）金融發(fā)展的重點(diǎn)是建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境

海南金融業(yè)在上個(gè)世紀(jì)90年代初期遭受重創(chuàng)，一個(gè)重要原因就是金融生態(tài)環(huán)境的惡化。近幾年來，海南由于加強(qiáng)了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融業(yè)開始步入健康、穩(wěn)定的發(fā)展軌道。改善金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)參與。除了金融機(jī)構(gòu)、政府部門、司法保障系統(tǒng)等應(yīng)當(dāng)積極參與外,還需要?jiǎng)訂T企業(yè)、社團(tuán)組織和公眾參與，共同為海南金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造健康、有序的環(huán)境。

（四）創(chuàng)建“誠(chéng)信海南”，政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮表率作用

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府可說是金融機(jī)構(gòu)的最大客戶。應(yīng)當(dāng)以政府信用水平的提高帶動(dòng)全社會(huì)信用環(huán)境的改善。政府為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好金融生態(tài)的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)是誠(chéng)信大戶的典范。

（五）建立健全審慎的金融監(jiān)管體系

作為開放的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，海南一方面應(yīng)當(dāng)為金融發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)盡可能寬松的政策環(huán)境，讓市場(chǎng)力量充分發(fā)揮作用，另一方面也要依靠行政力量發(fā)揮協(xié)調(diào)和監(jiān)管作用，其中，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制對(duì)海南金融安全至關(guān)重要。

三、加快海南金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)政策扶持，發(fā)揮政府推動(dòng)作用

1、把金融業(yè)納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略高度出發(fā)編制海南省金融產(chǎn)業(yè)“十二五”規(guī)劃，確立“金融先行”的發(fā)展戰(zhàn)略，明確金融業(yè)作為重要產(chǎn)業(yè)的地位，制定金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體目標(biāo)。

2、完善扶持金融業(yè)發(fā)展的政策措施，形成有海南特色的金融產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境。研究制定促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、高級(jí)金融人才引進(jìn)以及金融基礎(chǔ)建設(shè)等方面的政策措施，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合，營(yíng)造有利于形成“資金洼地”的良好政策環(huán)境。

3、發(fā)揮政府的組織協(xié)調(diào)作用，推進(jìn)政銀企合作。成立政府金融發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立金融發(fā)展決策咨詢委員會(huì)，加強(qiáng)與“一行三局”的聯(lián)系，建立金融業(yè)聯(lián)席會(huì)議制度，逐步構(gòu)建綜合的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)服務(wù)體系。

4、加大財(cái)政對(duì)金融的扶持和獎(jiǎng)勵(lì)力度。對(duì)引進(jìn)股份制商業(yè)銀行在海南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、組建縣域農(nóng)村商業(yè)銀行以及對(duì)引進(jìn)股權(quán)類投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融租賃公司等有突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人，由政府給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)擴(kuò)大信貸投放規(guī)模實(shí)施激勵(lì)政策。

（二）加快發(fā)展銀行業(yè)，促進(jìn)信貸規(guī)模擴(kuò)大

1、推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行加快發(fā)展，發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行主力軍作用。鼓勵(lì)海南地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行加快市場(chǎng)化改革步伐，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，初步建立符合國(guó)際慣例的商業(yè)銀行運(yùn)作架構(gòu)，逐步提升競(jìng)爭(zhēng)力。

2、加快省屬金融機(jī)構(gòu)改革步伐。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，加快組建區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的步伐，推進(jìn)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，使之成為競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)。

3、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。支持農(nóng)村信用社加快產(chǎn)品創(chuàng)新，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開發(fā)銀行拓寬業(yè)務(wù)范圍，支持農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村地區(qū)加快發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的管理，引導(dǎo)規(guī)范民間借貸，鼓勵(lì)設(shè)立多種類型的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)。

4、促進(jìn)信貸規(guī)模擴(kuò)大。加強(qiáng)銀政、銀企之間的銜接，做好重要項(xiàng)目的資金對(duì)接，確保資金的落實(shí)。積極爭(zhēng)取中央銀行和各銀行總部的支持，爭(zhēng)取更多的資金支持和政策傾斜。推動(dòng)支持中小及民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)創(chuàng)新，探索有利于促進(jìn)中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸服務(wù)方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行創(chuàng)新個(gè)人創(chuàng)業(yè)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、出口退稅、托管帳戶貸款等貸款品種，培育和壯大優(yōu)質(zhì)客戶群體，使中小及民營(yíng)企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的比重明顯提高。

（三）壯大證券業(yè)，大力發(fā)展資本市場(chǎng)

1、加大上市公司培育力度。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市的籌劃及引導(dǎo)，鼓勵(lì)企業(yè)通過上市規(guī)范發(fā)展，積極培育上市公司后備資源，支持中小企業(yè)通過中小企業(yè)板上市融資，鼓勵(lì)本地企業(yè)到境外資本市場(chǎng)上市。

2、提高上市公司質(zhì)量。完善公司治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，鼓勵(lì)上市公司跨行業(yè)、跨所有制的重組并購(gòu)，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，真正發(fā)揮上市公司的融資平臺(tái)作用。

3、大力支持自主創(chuàng)新戰(zhàn)略。加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，推動(dòng)具有自主創(chuàng)新能力的高新技術(shù)企業(yè)到中小企業(yè)板或境外創(chuàng)業(yè)板上市融資。出臺(tái)鼓勵(lì)自主創(chuàng)新的金融財(cái)稅扶持政策，促使高新技術(shù)類上市公司加快發(fā)展。

4、推動(dòng)多層次資本市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)直接融資產(chǎn)品創(chuàng)新。選擇一批重點(diǎn)企業(yè)和符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)項(xiàng)目，通過發(fā)行債券和融資券籌措資金。積極發(fā)展投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)證券化等投融資工具，加大直接融資力度。

5、穩(wěn)步推動(dòng)期貨市場(chǎng)發(fā)展。充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。做大做強(qiáng)現(xiàn)有期貨公司，培育一批經(jīng)營(yíng)規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的期貨公司，引進(jìn)一批外資期貨公司和實(shí)力雄厚的機(jī)構(gòu)投資者。

6、做大做強(qiáng)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)和支持現(xiàn)有證券公司擴(kuò)大資本規(guī)模，引入高素質(zhì)人才，提高金融創(chuàng)新能力，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。培育、引進(jìn)一批實(shí)力雄厚、管理規(guī)范的證券公司和基金管理公司。

（四）積極培育保險(xiǎn)市場(chǎng)，大力發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)

1、完善和發(fā)展保險(xiǎn)組織體系。積極支持設(shè)立旅游保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)等專業(yè)性保險(xiǎn)公司。鼓勵(lì)國(guó)外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等形式進(jìn)駐海南。設(shè)立專業(yè)再保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)。完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系，培育一批信譽(yù)良好的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

2、積極發(fā)展公眾性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力發(fā)展健康醫(yī)療保險(xiǎn)，積極有序地推行責(zé)任保險(xiǎn)，將其納入公共安全應(yīng)急機(jī)制，使保險(xiǎn)成為社會(huì)保障體系的重要組成部分。

3、大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃。探索組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼。支持商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)代理“三農(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。運(yùn)用財(cái)政等手段支持和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

（五）樹立“法治金融”的思想，切實(shí)改善海南金融法治環(huán)境

清理和完善與金融有關(guān)的地方性行政法規(guī)，全面推行依法行政。改革監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)式監(jiān)管向功能性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變。維護(hù)司法權(quán)威，加大金融執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪，切實(shí)保護(hù)客戶利益。

（六）加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè)，篤志打造“誠(chéng)信海南”

整合金融、工商、稅務(wù)、勞動(dòng)、司法、海關(guān)等信息資源，建設(shè)信用信息查詢平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，盡快在全省范圍內(nèi)形成共享的信用資源和失信處罰機(jī)制。規(guī)范信用中介服務(wù)體系，大力發(fā)展信用調(diào)查、信用征集、信用擔(dān)保、信用咨詢等中介機(jī)構(gòu)，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建立“黑名單”通報(bào)制度，建立失信約束和懲戒機(jī)制。逐步形成信息采集全面、覆蓋面廣、統(tǒng)一規(guī)范的全省綜合信用體系。

（七）加強(qiáng)政策支持，加快發(fā)展金融中介機(jī)構(gòu)

研究制定金融中介服務(wù)行業(yè)規(guī)則和從業(yè)人員職業(yè)規(guī)范，提升從業(yè)人員素質(zhì)和服務(wù)水平，大力發(fā)展證券資信評(píng)估、投資咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師、保險(xiǎn)代理、信用評(píng)級(jí)以及經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織，為金融市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

（八）加大金融宣傳和招商力度，提高金融業(yè)開放水平

通過多種途徑，加強(qiáng)與境內(nèi)外金融界的溝通，擴(kuò)大與世界知名金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，擴(kuò)大海南金融業(yè)的影響力。

（九）建立適應(yīng)金融發(fā)展的人才激勵(lì)機(jī)制，大力實(shí)施人才戰(zhàn)略

加大金融人才和經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、律師、計(jì)算機(jī)等專業(yè)人才的培養(yǎng)教育工作，積極引進(jìn)高素質(zhì)的金融專業(yè)人才、監(jiān)管人才、復(fù)合型人才和管理團(tuán)隊(duì)。對(duì)引進(jìn)的人才在辦理家屬隨遷、醫(yī)療保障、子女入學(xué)等方面，提供相關(guān)便利。

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