葛守海

摘要：商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)是案件發(fā)生的重災(zāi)區(qū)，案件防控至關(guān)重要，本文針對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)有效提高案件防控工作能力提出新的思路：在案件防控工作中各層級(jí)、各條線、各部門(mén)以員工密切配合，形成合力構(gòu)筑基層機(jī)構(gòu)橫向到邊、縱向到底、各司其責(zé)、相互溝通、相互協(xié)調(diào)、相互配合的案防工作機(jī)制，是保證案件防控工作各項(xiàng)措施落實(shí)到位，實(shí)現(xiàn)案件防控工作的整體聯(lián)動(dòng)和案防工作目標(biāo)的關(guān)鍵所在。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 案件防控措施

基層機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，也是銀行案件發(fā)生的重災(zāi)區(qū)。個(gè)別基層機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理薄弱，違規(guī)操作問(wèn)題和屢查屢犯現(xiàn)象仍較突出，案件防控的總體形勢(shì)仍不樂(lè)觀，案件防控壓力較大。針對(duì)基層機(jī)構(gòu)案件防控工作，必須構(gòu)筑基層機(jī)構(gòu)橫向到邊、縱向到底、各司其責(zé)、相互溝通、相互協(xié)調(diào)、相互配合的案防工作機(jī)制。在案件防控工作中各層級(jí)、各條線、各部門(mén)以及各位員工共同出力，形成整體合力，是保證案件防控工作各項(xiàng)措施落實(shí)到位，實(shí)現(xiàn)案件防控工作的整體聯(lián)動(dòng)和案防工作目標(biāo)的關(guān)鍵所在。

一、加強(qiáng)對(duì)基層案防工作的認(rèn)識(shí)

基層機(jī)構(gòu)作為銀行最基層部門(mén)，案防始終處在各項(xiàng)工作的首要位置，然而一些基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)問(wèn)題卻始終沒(méi)有得到有效控制。剖析案件原因，不難發(fā)現(xiàn)，從源頭上防范基層機(jī)構(gòu)案件的發(fā)生，仍是各層級(jí)人員都應(yīng)該深入思考的問(wèn)題。只要每個(gè)人都在各自崗位上履行好自身職責(zé)，嚴(yán)格遵章守紀(jì)，使之形成合力，就能做好基層機(jī)構(gòu)案防工作。

“案件防控?zé)o小事”。它關(guān)系到每一個(gè)人，滲透在每一件工作中，體現(xiàn)在每一個(gè)流程上，表現(xiàn)在每一筆業(yè)務(wù)操作之中。只要我們不把防控風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度僅僅停留在書(shū)本上、墻壁上、嘴邊上、甚至停止于業(yè)務(wù)考核上，而是貫徹到每個(gè)員工頭腦中、付諸于行動(dòng)上，我們就一定能做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。在實(shí)際工作中，會(huì)經(jīng)常遇到一些“小事”，如憑證審核不認(rèn)真；勾兌流水流于形式；授權(quán)人員授權(quán)不審核業(yè)務(wù)憑證、不核實(shí)交易的真實(shí)性、只是手指一按而過(guò)等等。然而，就是這些“小事”釀成了許多讓我們痛心疾首的訴案或事故。所以，風(fēng)險(xiǎn)防控工作一刻也不能放松，微小的失誤就很可能給銀行帶來(lái)巨大損失。要進(jìn)一步增強(qiáng)各級(jí)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，開(kāi)展嚴(yán)密細(xì)致的防范教育工作，強(qiáng)化已有的監(jiān)督制約機(jī)制，是我們基層機(jī)構(gòu)每位員工的基本職責(zé)。

案件防控不是某個(gè)層級(jí)、某個(gè)部門(mén)的事情，是全局統(tǒng)籌、全盤(pán)動(dòng)員的事情，是貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)、滲透于每個(gè)員工思想和工作中的事情，要把案件防范變成每個(gè)人的自覺(jué)行動(dòng)。有效提高執(zhí)行力，必須抓好四個(gè)統(tǒng)一：一是把抓認(rèn)識(shí)與抓行動(dòng)統(tǒng)一起來(lái)，增強(qiáng)執(zhí)行的主動(dòng)性。二是把抓制度建設(shè)與抓制度執(zhí)行統(tǒng)一起來(lái)，增強(qiáng)執(zhí)行的有效性。三是把抓問(wèn)題整改與案件防控工作統(tǒng)一起來(lái)，增強(qiáng)執(zhí)行的針對(duì)性。要做到舉一反三、亡羊補(bǔ)牢，制定有針對(duì)性的辦法措施，有的放矢地解決問(wèn)題，在可能出現(xiàn)案件的業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)、時(shí)段、崗位加大防控力度。四是把抓查防案件與追究案件責(zé)任人統(tǒng)一起來(lái)，增強(qiáng)執(zhí)行的約束性。古人云：立法設(shè)禁，而無(wú)以刑待之，則雖令不從。不追責(zé)、不處罰，或處罰不到位，再嚴(yán)的禁令、再好的制度，也會(huì)失去效力，流于形式。所以，問(wèn)責(zé)一定要嚴(yán)字當(dāng)頭，嚴(yán)肅、嚴(yán)格、嚴(yán)厲、嚴(yán)查徹處，不能失之于寬、失之于軟、失之于情。

二、影響和制約形成案防合力的因素分析

（一）重業(yè)務(wù)指標(biāo)、輕風(fēng)險(xiǎn)防范

基層機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中，面臨眾多指標(biāo)壓力，由于各業(yè)務(wù)指標(biāo)均與績(jī)效工資、業(yè)績(jī)考評(píng)掛鉤，受利益驅(qū)動(dòng)及考核壓力影響，在目前的考核分配體制下，不可避免的出現(xiàn)重經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)象。特別是基層機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理者，作為被考核的直接對(duì)象，在工作中對(duì)營(yíng)銷講得多，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制講得少；在人力、物力分配上，向營(yíng)銷部門(mén)傾斜多，風(fēng)險(xiǎn)防控氣氛還不夠濃厚，合規(guī)氛圍還沒(méi)有真正形成。

（二）部門(mén)負(fù)責(zé)人管理不到位

基層機(jī)構(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人作為部門(mén)內(nèi)控的第一責(zé)任人，對(duì)本部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防范管理負(fù)總責(zé)任。但是由于在日常工作中，部門(mén)負(fù)責(zé)人職責(zé)復(fù)雜，被業(yè)務(wù)牽著鼻子走，無(wú)法有效開(kāi)展工作，而與經(jīng)濟(jì)利益掛鉤的考核機(jī)制，導(dǎo)致部門(mén)負(fù)責(zé)人勢(shì)必將大量的精力投入到產(chǎn)生績(jī)效工資的業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作中去，在內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理上顯得底氣不足。

（三）部分員工業(yè)務(wù)技能單一

隨著許多新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的不斷推陳出新，現(xiàn)行的銀行系統(tǒng)將對(duì)公業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)、銀行卡、代理等業(yè)務(wù)的處理、核算于一體，但大部分員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)未能跟上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的步伐，不少員工缺乏學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、業(yè)務(wù)技能單一，業(yè)務(wù)技能還僅限于辦理簡(jiǎn)單的存取業(yè)務(wù)，面對(duì)復(fù)雜些的業(yè)務(wù)要么一推了之，要么手忙腳亂，錯(cuò)誤頻出等，這些都形成較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

部分員工責(zé)任心差，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)極其淡薄，在業(yè)務(wù)操作上存在隨意性，往往以習(xí)慣代替流程，表現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中輸錯(cuò)金額或用錯(cuò)交易，差錯(cuò)多，沖正頻繁，甚至丟失重要憑證，同一問(wèn)題在檢查中屢查屢犯等。不但工作效率低下，而且業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)極高。

（五）案件風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)動(dòng)機(jī)制尚未真正形成

各條線、層級(jí)、部門(mén)對(duì)基層機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改不及時(shí)、不徹底。有的檢查由于時(shí)間緊，檢查人員配備不足，匆忙上陣，檢查深度不夠、質(zhì)量不高；有的檢查由于照顧情面，得過(guò)且過(guò)，對(duì)基層機(jī)構(gòu)沒(méi)有威懾力，起不到應(yīng)有的檢查指導(dǎo)作用；有的檢查只是就事論事，查一點(diǎn)改一點(diǎn)，沒(méi)有真正對(duì)該類問(wèn)題進(jìn)行全面改正，造成整改上的不到位；有的檢查對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題重處罰、輕整改，持續(xù)改進(jìn)的能力較低。

三、構(gòu)建基層機(jī)構(gòu)案防合力的思考

（一）加強(qiáng)合規(guī)管理文化的傳導(dǎo)和培養(yǎng)

合規(guī)管理文化的建立是全員參與的過(guò)程，是所有員工建立共同價(jià)值的結(jié)果。加強(qiáng)員工合規(guī)文化教育，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)。制度最終靠人來(lái)執(zhí)行，管理的核心是人的管理。為此必須始終堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)員工教育管理，通過(guò)培訓(xùn)、教育等多種方式，切實(shí)提高基層機(jī)構(gòu)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，規(guī)范員工行為，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，真正從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn)。

一是積極開(kāi)展商業(yè)銀行愿景核心價(jià)值觀以及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行愿景核心價(jià)值觀，提升員工的價(jià)值理念和道德培養(yǎng)；建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控文化和企業(yè)合規(guī)文化，強(qiáng)化員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培養(yǎng)員工自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為習(xí)慣。二是深入開(kāi)展一系列的法制與思想道德專題教育活動(dòng)。通過(guò)典型案例和請(qǐng)服刑人員現(xiàn)身說(shuō)法的方式進(jìn)行警示教育，使員工深刻反思，汲取教訓(xùn)，筑牢道德防線，并提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。三是組織員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度。讓員工了解規(guī)章，從而自覺(jué)執(zhí)行制度。四是要開(kāi)展“案件防控”每周一課的教育活動(dòng)，督促基層行利用晨會(huì)、周會(huì)的形式進(jìn)行，保證不留死角、不出盲點(diǎn)，把案例教育傳導(dǎo)到每位員工，達(dá)到警鐘長(zhǎng)鳴、防范案件風(fēng)險(xiǎn)的目的。五是要不間斷的繼續(xù)組織基層行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)員工從業(yè)禁止性規(guī)定，把握從業(yè)的“底線”，從而教育和引導(dǎo)員工珍惜職業(yè)生命，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，全面提升基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

（二）加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)執(zhí)行力建設(shè)

執(zhí)行力是一切工作成功的必要條件，當(dāng)戰(zhàn)略方向已經(jīng)確定，執(zhí)行力就變得最為關(guān)鍵。當(dāng)前，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本框架已經(jīng)確立，內(nèi)部控制體系建設(shè)日臻完善，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有明晰的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和相關(guān)的規(guī)章制度?；鶎訖C(jī)構(gòu)作為執(zhí)行單位，在風(fēng)險(xiǎn)防范管理中出現(xiàn)的問(wèn)題，歸根到底是執(zhí)行力的問(wèn)題，是人的問(wèn)題。因此，必須加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，把工作做到位是形成合力的重要保證。

（三）提升負(fù)責(zé)人的全局掌控能力

基層機(jī)構(gòu)各級(jí)負(fù)責(zé)人作為一級(jí)管理者，不能只靠說(shuō)，也要靠做，領(lǐng)導(dǎo)要身先士卒、率先垂范，無(wú)論是遵章守紀(jì)，還是上級(jí)行布置的各項(xiàng)任務(wù)，都要起到表率作用。只有讓員工心悅誠(chéng)服，才有說(shuō)服力，說(shuō)的話員工才會(huì)聽(tīng)，才談得上執(zhí)行有力。不能患得患失，畏難發(fā)愁，避重就輕，敷衍塞責(zé)。不能事事等上級(jí)行布置交辦，應(yīng)主動(dòng)地去完成自己該做的事。負(fù)責(zé)人主動(dòng)，下面員工才能主動(dòng)，整個(gè)團(tuán)隊(duì)工作才會(huì)主動(dòng)。

作為基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要公平公正對(duì)待員工案件防控的工作業(yè)績(jī)、表現(xiàn)，解人之難、記人之功，通過(guò)正面激勵(lì)，引導(dǎo)員工往前跑，通過(guò)負(fù)面激勵(lì)，推著員工往前走。工作中要對(duì)事不對(duì)人，要一視同仁。想問(wèn)題、辦事情，都要從大局出發(fā)，公道正派、是非分明、一身正氣；能堅(jiān)持原則、堅(jiān)持正義、牢記職責(zé)和使命，這樣才能激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)造力，才能樹(shù)立正氣，樹(shù)立公平、尊重、和諧的良好氛圍。

（四）強(qiáng)化檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改落實(shí)工作

對(duì)基層機(jī)構(gòu)檢查應(yīng)抓住重點(diǎn)，對(duì)容易導(dǎo)致案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節(jié)和崗位進(jìn)行重點(diǎn)核查。檢查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)嚴(yán)格，對(duì)于違規(guī)情節(jié)較重，需要馬上整改的問(wèn)題應(yīng)作為建議提出，并警示基層機(jī)構(gòu)。此外，檢查的有效性依賴于對(duì)問(wèn)題的整改落實(shí)，檢查不能僅停留在揭露問(wèn)題這一層面，應(yīng)幫助被檢查對(duì)象提高對(duì)存在問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和制訂整改措施，建立健全內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題信息庫(kù)，并對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注、持續(xù)檢查，以使問(wèn)題得到徹底解決。最終達(dá)到通過(guò)檢查提高基層機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力、促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展的目標(biāo)。

（五）充分發(fā)揮監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督職能

作為基層機(jī)構(gòu)中的監(jiān)督力量委派營(yíng)業(yè)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員在履行崗位職責(zé)的過(guò)程中，要加強(qiáng)聯(lián)系溝通，發(fā)揮“三位一體”的監(jiān)督合力，做到監(jiān)督無(wú)縫覆蓋，促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)開(kāi)展。

一是通過(guò)委派營(yíng)業(yè)主管的日常業(yè)務(wù)監(jiān)督，貫徹和執(zhí)行上級(jí)業(yè)務(wù)條線管理部門(mén)的工作要求和政策的傳導(dǎo)，進(jìn)一步提高支行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)、以及會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)管理工作，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)規(guī)范操作、提高核算質(zhì)量，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升案件防控的能力水平。二是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理日常對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)測(cè)和檢查，發(fā)現(xiàn)和解決基層機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，所涉及的會(huì)計(jì)、個(gè)人、公司、信貸等業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和不足，按照風(fēng)險(xiǎn)條線管理的要求，及時(shí)化解經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，促進(jìn)基層機(jī)構(gòu)的發(fā)展。三是通過(guò)派駐行員工開(kāi)展對(duì)派駐行領(lǐng)導(dǎo)人員監(jiān)督、員工動(dòng)態(tài)管理、業(yè)務(wù)制度落實(shí)、從業(yè)教育、問(wèn)題整改、案件事故防查、違規(guī)問(wèn)責(zé)、信訪等基層機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的監(jiān)督、督促和協(xié)助，貫徹和執(zhí)行上級(jí)紀(jì)委、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的工作職責(zé)和工作要求，及時(shí)糾正基層機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中的不良傾向和問(wèn)題，提升基層機(jī)構(gòu)的案件防控能力，為促進(jìn)基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，打下良好的基礎(chǔ)。

總之， 銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，案件防控是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，抓好案件防控工作需要廣大員工思想上高度重視，態(tài)度上認(rèn)真負(fù)責(zé)，落實(shí)上不打折扣，特別是各級(jí)管理人員要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)加強(qiáng)管理、教育、監(jiān)督等手段，切實(shí)推進(jìn)制度執(zhí)行力建設(shè)的力度和成效，通過(guò)上下級(jí)業(yè)務(wù)管理的縱向聯(lián)動(dòng)、部門(mén)之間的橫向協(xié)作，聯(lián)合形成案件防控合力，這樣才能使案件防控、風(fēng)險(xiǎn)防范工作真正為業(yè)務(wù)發(fā)展起到保駕護(hù)航的作用。

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