摘　要：2007年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)，給世界經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的負(fù)面影響，也凸顯了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的缺陷，致使巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層在2010年9月12日舉行會(huì)議討論并通過《巴塞爾協(xié)議III》，并于同年11月舉行的G20峰會(huì)上正式批準(zhǔn)實(shí)施。新巴塞爾協(xié)議的出臺(tái)對于銀行業(yè)的發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。作為金融服務(wù)業(yè)的核心組成部分，銀行業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著多種功能，具有舉足輕重的地位。因此，商業(yè)銀行監(jiān)管的完善對于保障國內(nèi)和國際金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長都至關(guān)重要。巴塞爾協(xié)議III對我國商業(yè)銀行的監(jiān)管也會(huì)產(chǎn)生重要影響，并指導(dǎo)我國完善商業(yè)銀行的監(jiān)管制度。
　　關(guān)鍵詞：巴塞爾協(xié)議；商業(yè)銀行；銀行監(jiān)管
　　中圖分類號(hào)：F830 　　文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A　　文章編號(hào)：1000-8772（2012）11-0106-03
　　一、《巴塞爾協(xié)議III》產(chǎn)生的背景及主要內(nèi)容
　　2004年6月定稿的《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》樹立了商業(yè)銀行監(jiān)管的“三大支柱”，即：（1）最低資本要求；（2）監(jiān)管者對于資本充足問題的審查和銀行內(nèi)部自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制；（3）信息披露要求。它比《巴塞爾協(xié)議I》更加精細(xì)復(fù)雜。但是，以2007年次級(jí)債危機(jī)為導(dǎo)火線而引發(fā)全球性金融危機(jī)，再一次證明了金融監(jiān)管體制仍然存在缺陷。在這種背景下，2010年7月26日，巴塞爾銀行監(jiān)督委員會(huì)就最早于2009年12月提出的資本和流動(dòng)性改革方案中諸多關(guān)鍵性的內(nèi)容達(dá)成了廣泛的協(xié)議，并表示將放寬對銀行資本金和流動(dòng)性的監(jiān)督，對銀行貸款額度引入新的限制，以控制風(fēng)險(xiǎn)。2010年9月12日，全球27個(gè)國家和地區(qū)的央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在瑞士經(jīng)過各方討論后通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案——《巴塞爾協(xié)議III》，并從2011年初分階段實(shí)行。
　　協(xié)議主要內(nèi)容表現(xiàn)在以下方面：（1）對銀行資本要求進(jìn)行微調(diào)的標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。普通股權(quán)益/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)從2%提高到4.5%，核心資本充足率最低要求從4%提高到6%，這一規(guī)定達(dá)標(biāo)的時(shí)間是2015年，在最低要求之上還可以增加2.5%普通股權(quán)益的反周期緩沖。此外，核心資本充足率達(dá)到6%的標(biāo)準(zhǔn)、但低于7%的銀行，應(yīng)執(zhí)行較為謹(jǐn)慎的利潤留存政策。對于有系統(tǒng)性影響的重要銀行，應(yīng)該有更大的損失吸收能力，會(huì)有更高的充足率標(biāo)準(zhǔn)。（2）對銀行資本要求進(jìn)行微調(diào)的過渡時(shí)間。2013年1月1日要達(dá)到階段性目標(biāo)，普通股權(quán)益/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)提高到3.5%，核心資本充足率達(dá)到4.5%，資本充足率達(dá)到8%。此后，每年普通股權(quán)益/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和核心資本充足率在2013年基礎(chǔ)上提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。反周期緩沖的充足率要求則是從2016年開始，每年提高0.625%，4年后達(dá)到2.5%的水平?！栋腿麪枀f(xié)議III》是近幾十年來針對銀行監(jiān)管領(lǐng)域的最大規(guī)模改革。各國央行和監(jiān)管部門希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金，能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。
　　二、我國商業(yè)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀及《巴塞爾協(xié)議III》對我國商業(yè)銀行的影響
　　1.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀
　?。?）我國商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職能
　　銀行監(jiān)管有廣義和狹義之分：廣義的銀行監(jiān)管包括銀行監(jiān)督和銀行管理，其中銀行監(jiān)督是指銀行經(jīng)營的法律和規(guī)則框架；狹義的銀行監(jiān)管則是指銀行管理機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)實(shí)施的銀行管理和政策監(jiān)督。我國目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則設(shè)立的。有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（統(tǒng)稱“一行三會(huì)”）這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成。2003年12月27日通過的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對原有人民銀行行使的銀行業(yè)監(jiān)管職能重新進(jìn)行了界定、整合和劃分，將其中的大半部分轉(zhuǎn)移給了銀監(jiān)會(huì)。目前，銀監(jiān)會(huì)的主要職能是：制定相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
　?。?）我國商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)立法
　　商業(yè)銀行監(jiān)管關(guān)系主要是指一國商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)在組織和管理全國的商業(yè)銀行及對商業(yè)銀行和其業(yè)務(wù)的監(jiān)管過程中形成的監(jiān)督管理關(guān)系。調(diào)整商業(yè)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范，我們稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法，而調(diào)整商業(yè)銀行監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范，我們稱之為商業(yè)銀行監(jiān)管法。目前，從法律淵源來看，我國的商業(yè)銀行監(jiān)管法并不僅指某一部分法律、法規(guī)，而是每部金融法律、法規(guī)中所有具有商業(yè)銀行監(jiān)管性質(zhì)的法律規(guī)范的總稱。
　　我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行監(jiān)管法律依據(jù)主要包括三個(gè)層次：第一層次是法律，主要有《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等；第二層次是行政法規(guī)，主要有《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《人民幣管理?xiàng)l例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《金融資產(chǎn)公司管理?xiàng)l例》、《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融違法行為處罰辦法》等；第三層次是行政規(guī)章，主要有《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《貸款通則》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立常駐代表、常駐機(jī)構(gòu)的管理辦法》等。另外，作為商業(yè)銀行實(shí)施法制化管理的法律依據(jù)的補(bǔ)充，最高人民法院發(fā)布了有關(guān)司法解釋，例如《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》、《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》、《關(guān)于審理存單糾紛若干問題的意見》、《擔(dān)保法司法解釋》等。隨著上述一系列法律法規(guī)的頒布和實(shí)施，我國逐步形成了以中國人民銀行為監(jiān)管機(jī)關(guān)、以商業(yè)銀行總行為自律內(nèi)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理架構(gòu)。
　　2．《巴塞爾協(xié)議III》對我國商業(yè)銀行的影響
　　巴塞爾協(xié)議是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)自1975年至今所指定、所發(fā)布的一系列原則、標(biāo)準(zhǔn)和建議組成的有機(jī)文件體系。而許多巴塞爾委員會(huì)國家以立法形式自愿采納巴塞爾標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)多的國家在金融監(jiān)管實(shí)踐中以巴塞爾文件為準(zhǔn)則，積極向巴塞爾文件標(biāo)準(zhǔn)靠攏。當(dāng)然我國也不例外，為與國際接軌，我國特別是我國的商業(yè)銀行方面受到了巴塞爾協(xié)議演變的影響，采取各種手段積極推進(jìn)巴塞爾協(xié)議新內(nèi)容的實(shí)施。實(shí)際上，中國銀監(jiān)會(huì)一直致力于推動(dòng)巴塞爾協(xié)議在中國的實(shí)施。自2003年12月銀監(jiān)會(huì)頒布《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以來，陸續(xù)頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制指引》等，這些法規(guī)一定程度上都參考了巴塞爾協(xié)議。2004年2月出臺(tái)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》更是以巴塞爾協(xié)議為基礎(chǔ)，在中國銀行業(yè)全面引入資本充足率這一監(jiān)管指標(biāo)，規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，而對市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算則采用標(biāo)準(zhǔn)法。針對《巴塞爾協(xié)議III》，必然也存在著我國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將其內(nèi)化為我國國內(nèi)立法的過程。
　　巴塞爾委員會(huì)此次制定的新協(xié)議，旨在促使各國商業(yè)銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高抵御金融危機(jī)的能力，并確保銀行持有足夠的儲(chǔ)備金，在發(fā)生金融危機(jī)時(shí)能夠不依靠政府救助而獨(dú)自應(yīng)對危機(jī)，這將會(huì)對中國銀行業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生長期影響。中國的商業(yè)銀行早已滿足這一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)公開資料顯示，國有三大行（中行、工行、建行）的核心資本充足率均已達(dá)到9%以上，其余股份制商業(yè)銀行及城商行資本充足率也分別在6%～9%之間，看似國內(nèi)商業(yè)銀行均已輕松達(dá)到巴塞爾監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但仍有部分銀行觸及了國內(nèi)的監(jiān)管紅線。
　　而針對《巴塞爾協(xié)議III》對杠桿率的要求，中國銀監(jiān)會(huì)要求在未來的五年內(nèi)，我國商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)必須高于4%，以控制銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在《商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管指引》中有明確對杠桿率指標(biāo)的要求，且各商業(yè)銀行必須從2012年1月1日開始實(shí)施。我國銀監(jiān)會(huì)對杠桿率的要求比《巴塞爾協(xié)議III》高一個(gè)百分點(diǎn)，并且我國商業(yè)銀行的杠桿率普遍在4.5%以上，因此這一數(shù)據(jù)對我國銀行也影響不大。2011年4月出臺(tái)的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》提出包含資本充足率、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性比率四大監(jiān)管工具的指標(biāo)體系，引入了留存超額資本、逆周期超額資本等資本充足率指標(biāo)，杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率等指標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，2011年8月，結(jié)合2008—2010年間銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的多項(xiàng)新資本協(xié)議實(shí)施監(jiān)管指引，出臺(tái)《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》，建立了一套多指標(biāo)、多層次的監(jiān)管體系，其實(shí)施將是中國銀行業(yè)跨入《巴塞爾協(xié)議III》階段的標(biāo)志。該辦法規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于2013年底前達(dá)標(biāo)，非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2016年底前達(dá)標(biāo)，分別給予了2年和5年的過渡期。
　　以上銀監(jiān)會(huì)頒布的指引文件等為我國商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾協(xié)議提供了法律保障和準(zhǔn)備工作，我國銀行業(yè)也將根據(jù)“分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)”的原則，分階段、有重點(diǎn)、有序地推進(jìn)實(shí)施《巴塞爾協(xié)議III》。而《巴塞爾協(xié)議III》在國內(nèi)的實(shí)施是一把雙刃劍，在給我國銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)的同時(shí)，也能加速我國銀行業(yè)的成功轉(zhuǎn)型，使我國商業(yè)銀行在全球金融市場中更具有強(qiáng)大的競爭力。
　　三、《巴塞爾協(xié)議III》與我國商業(yè)銀行監(jiān)管完善的方法
　　國際金融制度的改革和完善以及多邊國際金融監(jiān)管制度的建立健全，都不是一朝一夕能夠完成的。在這種情況下，包括我國在內(nèi)的國家在采用或借鑒巴塞爾協(xié)議構(gòu)筑國內(nèi)金融監(jiān)管體系時(shí)，需要取其所長，避其所短，實(shí)行揚(yáng)棄，只有這樣才能運(yùn)用自身的金融監(jiān)管制度維護(hù)本國金融業(yè)的機(jī)體健康和安全穩(wěn)健。我國鼓勵(lì)商業(yè)銀行在條件成熟時(shí)執(zhí)行巴薩爾協(xié)議，加之機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式與微觀審慎理念在我國根深蒂固。與此同時(shí)，為了全方位地適應(yīng)金融全球化帶來的金融競爭，我國金融業(yè)開始逐步出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營，允許金融創(chuàng)新，因而客觀上需要實(shí)行功能監(jiān)管和采取宏觀審慎監(jiān)管理念，監(jiān)管理念決定著監(jiān)管模式，以《巴塞爾協(xié)議III》的出臺(tái)為背景，為此可以從以下幾個(gè)方面來完善我國商業(yè)銀行的監(jiān)管。
　　1.加快監(jiān)管法制和完善監(jiān)管手段建設(shè)
　　《巴塞爾協(xié)議III》更加重視監(jiān)管的成本和效益，從監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督、銀行自律、市場約束三方面對銀行業(yè)進(jìn)行全方位的監(jiān)管。目前我國對境內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的法律體系是以《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》為主體，配之以一系列法律、法規(guī)及部門規(guī)章。但在實(shí)際監(jiān)管工作中仍存在一些問題，如監(jiān)管效率不高、方式單一、且多數(shù)是事后監(jiān)管，缺乏事前監(jiān)控。所以應(yīng)當(dāng)盡快頒布一部統(tǒng)一完整的金融監(jiān)管基本法，在金融一體化背景下為有效防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健，制定金融監(jiān)管基本法的關(guān)鍵在于確定監(jiān)管的基本目標(biāo)和指導(dǎo)思想。應(yīng)將維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健作為金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，確立以宏觀審慎的監(jiān)管理念作為金融監(jiān)管的指導(dǎo)思想。同時(shí)，確立改革功能監(jiān)管模式的前進(jìn)方向，建立健全我國銀行監(jiān)管法制，全面推行風(fēng)險(xiǎn)管理；監(jiān)管機(jī)制向多元化方向發(fā)展，發(fā)揮銀行自身管理和市場約束機(jī)制的作用；監(jiān)管方式應(yīng)體現(xiàn)規(guī)范量化和靈活性相結(jié)合；提高監(jiān)管部門的監(jiān)管水平和能力。
　　在具體的監(jiān)管手段上，一是加強(qiáng)對態(tài)勢的跟蹤和應(yīng)對。密切跟蹤新協(xié)議關(guān)于銀行業(yè)資本監(jiān)管的最新動(dòng)態(tài)，以及歐美銀行業(yè)應(yīng)對過程中的實(shí)際做法，并及時(shí)研究，為形成具有中國特色的監(jiān)管體系奠定基礎(chǔ)。二是制定可行的資本管理規(guī)劃。針對新協(xié)議的要求以及歐美銀行業(yè)的改革，盡快著手制定可行的資本管理規(guī)劃，通過規(guī)劃引領(lǐng)我國銀行業(yè)建立有效資本管理的短期和長期機(jī)制，督促其提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平和資本使用效率，盡可能以最小的資本消耗獲取最大的經(jīng)營效益，以有限的資本博取更高的回報(bào)，著力提升資本管理的能力、水平和資本質(zhì)量。同時(shí)應(yīng)鼓勵(lì)更多的銀行開發(fā)和使用內(nèi)部評(píng)級(jí)模型，通過完善模型治理機(jī)制，使模型真正成為銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、輔助風(fēng)險(xiǎn)管理決策、實(shí)施監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本管理的工具。
　　2.制定科學(xué)可行的資本管理規(guī)劃
　　加強(qiáng)資本管理針對《巴塞爾協(xié)議III》所反映出的國際資本監(jiān)管趨勢，建議盡快著手制定科學(xué)可行的資本管理規(guī)劃，通過規(guī)劃引領(lǐng)銀行資本管理的短期和長期機(jī)制。細(xì)分客戶、精細(xì)定價(jià)應(yīng)該成為未來銀行經(jīng)營中的重點(diǎn)；通過合理合法合規(guī)的創(chuàng)新，加大不利用或少利用資本的中間業(yè)務(wù)在盈利中的占比，才是銀行未來的發(fā)展方向。
　　3.保證監(jiān)管的透明度和清晰度
　　為了使巴塞爾協(xié)議的實(shí)施能成為提升中國銀行業(yè)整體水平的一個(gè)重要契機(jī)，引導(dǎo)和督促國內(nèi)銀行在合理投入資源的條件下，迅速接近和符合巴塞爾協(xié)議的要求，監(jiān)管部門還應(yīng)該注意要保證監(jiān)管的透明度和清晰度。從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議的事實(shí)在很大程度上取決于監(jiān)管判斷，而非明確的立法和行業(yè)內(nèi)部規(guī)則，也就是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)依賴于監(jiān)管當(dāng)局的主觀判斷，這無疑在許多領(lǐng)域中增加了監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行自由裁量的空間，也在一定程度上說明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中，清晰的目標(biāo)、方法、步驟和程序?qū)μ岣咩y行體系的運(yùn)行效率和監(jiān)管效率都是非常重要的。
　　4．建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管的約束機(jī)制
　　為了有效地對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，在嚴(yán)格監(jiān)控商業(yè)銀行充足率的基礎(chǔ)上，建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管的約束機(jī)制。一要注重外在約束和自我約束的有機(jī)統(tǒng)一。建立識(shí)別、衡量、監(jiān)督與控制運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)，努力提高金融體系的安全性和穩(wěn)固性；在強(qiáng)化國家外部監(jiān)管的同時(shí)，逐步完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制自律機(jī)制。二要強(qiáng)化市場約束。通過收集、評(píng)價(jià)和發(fā)布商業(yè)銀行的經(jīng)營和信用信息來影響其市場份額，以迫使金融機(jī)構(gòu)提高資產(chǎn)質(zhì)量，維持穩(wěn)健運(yùn)行；定期向公眾提供可靠的信息和關(guān)鍵數(shù)據(jù)，反映銀行真實(shí)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)等方面的信息，由市場或客戶來約束其經(jīng)營行為。三要實(shí)時(shí)監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必須通過電子監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、全面地收集金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)處理過程中資產(chǎn)、負(fù)債變動(dòng)情況、大額資金流動(dòng)、資金清算及經(jīng)營效益等業(yè)務(wù)運(yùn)行中的信息，對商業(yè)銀行運(yùn)行過程進(jìn)行動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、持續(xù)的全過程的監(jiān)管。
　　5．加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率
　　目前我國銀行業(yè)的監(jiān)管部門同其他有關(guān)部門，如稅務(wù)、財(cái)政、監(jiān)察之間缺乏有效的協(xié)調(diào)，政策措施相互重疊或者相互抵觸的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，重復(fù)監(jiān)管和缺乏監(jiān)管的現(xiàn)象也是屢見不鮮。與此同時(shí)，也造成不少監(jiān)管漏洞，銀行能夠借助寬松的監(jiān)管環(huán)境或利用不同類型的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管差異來獲取利益，即為銀行提供了監(jiān)管套利的可能性。由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)機(jī)制，致使對一些違規(guī)行為處于想管而不能管或管不了的被動(dòng)局面。這在一定程度上使監(jiān)管措施無法落到實(shí)處，降低了監(jiān)管的有效性，導(dǎo)致金融秩序混亂?！栋腿麪枀f(xié)議III》尤其強(qiáng)調(diào)了這一點(diǎn)，在銀行資本充足約束中要求監(jiān)管部門明確監(jiān)管責(zé)任，加大監(jiān)管力度，以抑制監(jiān)管套利行為的產(chǎn)生。按照這一規(guī)定，我國今后在協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，提高監(jiān)管效率等方面還要做出更大的努力。
　　6．加快銀行業(yè)轉(zhuǎn)型步伐
　　《巴塞爾協(xié)議III》將從根本上強(qiáng)化全球商業(yè)銀行的資本充足率，有助于維持長期的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長。經(jīng)過過渡性安排，銀行可以達(dá)到新標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也能支撐經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。入世以來，隨著我國金融體制改革的不斷深入，市場化步伐的逐步加快，商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了深刻的變化?！栋腿麪枀f(xié)議III》實(shí)施后，金融監(jiān)管和銀行經(jīng)營都需要盡快適應(yīng)，建立以資本和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的長效機(jī)制，繼續(xù)以改革開放為動(dòng)力，提升銀行業(yè)安全性、盈利性和流動(dòng)性，使我國發(fā)生金融危機(jī)的概率更低、抵御外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力更強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)和金融之間的良性循環(huán)更好。
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1] 向彥臻.《巴塞爾協(xié)議III》對商業(yè)銀行的影響[J].楊凌職業(yè)技
　　術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011，10（2）.
　　[2] 黃輝.《巴塞爾協(xié)議》的演變：銀行監(jiān)管新問題與新對策[J].環(huán)
　　球法律評(píng)論，2006，（1）.
　　[3] 李懋，黃儒靖.《巴塞爾協(xié)議III》對中國銀行業(yè)的影響[J].時(shí)代
　　金融，2011，（11）：5-7.
　　[4] 曹清秀.巴塞爾新資本協(xié)議對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的影響[D].
　　上海：復(fù)旦大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.
　　[5] 岳世忠.對完善我國商業(yè)銀行監(jiān)管體系的法律思考[J].甘肅政
　　法學(xué)院學(xué)報(bào)，2005，（1）.
　　[6] 王林.我國商業(yè)銀行應(yīng)對巴塞爾協(xié)議III的策略研究[J].海南
　　金融，2011，（4）：74.
　　[7] 王倩，劉瓊瓊.巴塞爾新資本協(xié)議對我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
　　的挑戰(zhàn)與對策[J].財(cái)經(jīng)界，2007，（9）.
　　[8] 巴曙松.中國銀行業(yè)實(shí)施巴塞爾III：進(jìn)展與趨勢[J].湖北經(jīng)濟(jì)
　　學(xué)院學(xué)報(bào)，2010，8（5）.
　　[9] 程凱.巴塞爾協(xié)議與我國銀行監(jiān)管完善之研究[D].南昌：南昌
　　大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.
　　[10] 中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院課題組.巴塞爾資本協(xié)議III對
　　我國商業(yè)銀行的影響與對策研究[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培
　　訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011，（6）.
　　[11] 盧鴻.《巴塞爾協(xié)議III》對中國銀行業(yè)的影響[N].金融時(shí)報(bào)，
　　2011-01-24（11）..
　　[12] 王永德.新巴塞爾協(xié)議下我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律問題研究[D].
　　?？冢汉Ｄ洗髮W(xué)碩士學(xué)位論文，2011.
　　（責(zé)任編輯：袁凌