楊紅麗，辛 瑞

(新疆財經大學 金融學院，新疆 烏魯木齊 830012)

商業(yè)銀行業(yè)務實驗課的教學管理與組織探討
——以智盛商業(yè)銀行實驗軟件的使用為例

楊紅麗，辛 瑞

(新疆財經大學 金融學院，新疆 烏魯木齊 830012)

通過對商業(yè)銀行實驗軟件教學的組織和管理工作實踐發(fā)現，如果相關領導和任課教師沒有對實驗教學的條件和使用中的問題有全面的考慮和預判，學生參與實驗課的廣度和深度就會受到限制，實驗操作易流于形式，不利于實踐教學目標的實現。針對這些問題提出全面掌握實驗課規(guī)律，進行有效的實驗條件管理；進行規(guī)范的教學體系設計，構建系統(tǒng)的實驗教學制度；做好實驗室秩序管理工作，保障實驗的有序運行等對策建議。

商業(yè)銀行；實驗軟件；教學管理；組織

《中華人民共和國高等教育法》第二章第十六條第二款指出：本科教育應當使學生比較系統(tǒng)地掌握本學科、專業(yè)必需的基礎理論、基本知識，掌握本專業(yè)必要的基本技能、方法和相關知識，具有從事本專業(yè)實際工作和研究工作的初步能力。為了使金融專業(yè)本科生能夠具備合適的實踐能力，通過提高綜合素質來滿足經濟社會發(fā)展的要求，我國普通高校金融專業(yè)逐漸加強了實踐教學環(huán)節(jié)的建設和完善工作，通過實訓基地和金融實驗室等平臺，豐富了部分金融課程的教學方法，提高了金融專業(yè)學生的綜合能力。本文就商業(yè)銀行實驗軟件教學的組織和管理進行探討，僅以致盛商業(yè)銀行實驗軟件的一些實用過程為實踐基礎，本文所討論內容不涉及對實驗軟件內容和優(yōu)劣等方面評價。

通過幾個學期的實驗軟件操作和教學，我們感到，在引入商業(yè)銀行實驗軟件進行實踐教學的初始階段，相關領導和任課教師應當對實驗教學的條件和使用中的問題有全面的考慮和預判，做好實驗教學的組織工作和課內外教學管理工作，積極聯系軟件服務商，挖掘實驗軟件的應用價值，否則，學生參與實驗課的廣度和深度就會受到限制，實驗操作易流于形式，不利于實踐教學目標的實現。

一 商業(yè)銀行實驗軟件概況和教學管理中存在的幾個問題

在商業(yè)銀行課程計劃內教學環(huán)節(jié)和商業(yè)銀行業(yè)務的專業(yè)實習環(huán)節(jié)，我校金融專業(yè)采用智盛商業(yè)銀行實驗軟件作為商業(yè)銀行業(yè)務實踐工具之一，專設的實驗室微機或者能夠鏈接相關服務器的微機均可以使用該軟件。該軟件分為幾個大模塊，其業(yè)務模塊模擬現階段我國商業(yè)銀行的基本實際，分設了儲蓄業(yè)務模塊和對公業(yè)務模塊，包含了現階段我國商業(yè)銀行的大部分基本業(yè)務。作為一款教學功能與自學功能均具備的專業(yè)軟件，該實驗軟件還有配套于典型業(yè)務的自動演示和說明模塊。同時，該實驗軟件有供任課教師進行試驗管理的模塊。

使用智盛商業(yè)銀行實驗軟件期間，陸續(xù)出現一些教學管理和組織方面的新現象和問題。簡略而言，易出現的問題主要有：第一，配套資料的細化程度不足、不利于教師和學生對實驗軟件的全面掌握。第二，任課教師對實驗課的理解存在差異，影響教學效果。第三，重識程度與自律能力不夠，部分學生易出現違反實驗要求現象。第四，實驗課教研制度不健全，不利于教學質量的提高。

二 改善商業(yè)銀行實驗課的教學管理與組織的建議

1.全面掌握實驗課規(guī)律，進行有效的實驗條件管理。

實驗條件是指實驗場所及任課教師應當有足夠的教學資源，能夠滿足實驗課的正常運行，如果存在阻礙實驗課正常運行的問題，能夠及時予以解決。實驗條件管理就可理解為對實驗課組織者準備和開展工作的規(guī)范、指導、實施等工作的總和。

對實驗室而言，其硬件和軟件應當長期處于正常狀態(tài)，且應當有一定的備用設施。實驗室能夠配備課堂管理系統(tǒng)，這樣對于實驗課堂教學效率有明顯的提升作用。對任課教師而言，實驗教學和考核前，教師應當擁有足夠的接受、保存和審閱不同形式實驗成果的手段，這是保障實驗課程正常運行的重要條件，院系和實驗室有必要給予足夠的支持。

商業(yè)銀行軟件的教學過程主要包含模擬業(yè)務的講解和操作示范、自主實驗操作、模擬業(yè)務考核及實驗結果評價等環(huán)節(jié)。實驗軟件能夠自動生成實驗結果文件和支持打印功能，在教學和考核中，可以使用交送紙質作業(yè)形式，也可以使用交送電子文檔的形式，但是，交送紙質作業(yè)存在時間長和漏洞多的問題，將相應電子畫面作為實驗結果進行提交，不失為一個低成本和高效率的教學管理方式。

如果使用無紙化的教學及考核形式，模擬業(yè)務的辦理過程依序顯示在電腦屏幕上，實驗結果會自動以設計好的模擬憑條文件顯示出來，學生可以保存相應文件后發(fā)送給指定教師。這就要求實驗課任課教師有電子文件的接受手段，建立和事先公布文件接收方式是必須事先完成的實驗教學條件管理工作，可以采用郵箱、接收QQ離線文件等形式。采用郵箱接收文件的形式中，使用學校內部郵箱要優(yōu)于使用外部郵箱，同時，要設立備用郵箱。

學生對模擬業(yè)務的辦理過程或結果的提交方法的熟練程度會影響教學進度和實驗課有效時長。因此，需要在實驗課最初的教學中對學生進行截屏、文件壓縮和傳遞等基本應用的介紹和演練，提高實驗操作效率。

在課堂測試與學期考核中，為了防止抄襲等現象，可以檢查實驗項目的過程與結果的一致性，這就要求同時提交過程畫面和結果畫面，任課教師事先要規(guī)定好實驗過程所需信息的提交范圍和提交形式。

2.進行規(guī)范的教學體系設計，構建系統(tǒng)的實驗教學制度。

具備規(guī)范的商業(yè)銀行業(yè)務實驗課教學體系是達成教學目的的制度保障，我們認為，在運用商業(yè)銀行實驗軟件時，該教學體系除了教案、教學日歷等日常教學活動中所具備的制度形式，還應根據實驗軟件功能和實驗室條件，構建基于實驗的相關教學制度，以智盛商業(yè)銀行實驗軟件為例，應包括虛擬實驗集體的設立制度、實驗設計和考核設計制度、實驗場所的管理制度等。主管商業(yè)銀行實驗課的領導與任課教師需要統(tǒng)一認識，形成規(guī)范、科學的教學理念和教學標準，避免出現各行其是的教學現象。

為了體現商業(yè)銀行業(yè)務辦理的實際情況，使實驗者全面體驗業(yè)務流程，智盛商業(yè)銀行實驗軟件將實驗者所處的環(huán)境主要設定為支行層面。在分支行和用戶設置模塊內，教師設定好分支行和柜員賬戶后，實驗者才能在專設的模擬支行內使用給定的柜員賬號進行操作。

如果大學金融專業(yè)行政班級數量和層次較多，為保證實驗軟件的有效使用和實驗教學體系的統(tǒng)一，應當有專設的管理員或者指定的任課教師，擬定合理的分支行設立模式，對分支行名稱與代碼進行統(tǒng)一的、有層次的設計及分配。在分支行名稱方面，應當在實驗軟件允許的字長內，進行有區(qū)別設計，至少要體現年級和班級差異，避免實驗參與者的認知錯誤現象；同時，也有利于實驗結果的歸檔保存和教學評價。如果大學金融專業(yè)分為普通本科、獨立學院和輔修班等若干層次，這就至少需要在支行層面設計三類有差別的支行名稱和代碼號段，每一層面的支行代碼號段應當有若干暫時閑置的代碼，用于應對特殊情況。

3.做好實驗室秩序管理工作，保障實驗的有序運行。

實驗室教學和操作是商業(yè)銀行實驗課最重要的階段，保持實驗室的教學秩序和自主操作秩序是實現教學目標的最重要的手段。實驗室管理人員、任課教師和實驗操作者都是實驗室秩序的管理者，但管理人員和任課教師起到主導作用，負責實驗規(guī)則的制定和修改，實驗操作者實現自律并參與實驗經驗的反饋。

在實驗室軟硬件正常運轉的條件下，任課教師對課堂內實驗教學和操作的規(guī)范進行規(guī)定，這可能包括座位的安排、教學與自主操作的時間及內容安排、實驗操作者的課堂行為、考核內容和方式的安排、操作問題的解答及特殊事項的安排等。

經過有限的教學和實驗操作，我們認為，第一，為實現實驗目標，要預防少數學生出現偏離實驗要求的現象，在實驗室條件允許的情況下，應當根據學生的具體情況進行試驗座位的安排，基本達到學生不能經常性依賴他人完成實驗任務和考核的效果，也就是說，學生座位不能完全由其自己選擇，任課教師可以固定學生座位并且不定期調整。第二，要體現實驗課的特點，使學生初步具有規(guī)范的業(yè)務流程意識，達到一定的業(yè)務經辦熟練程度。這要求任課教師對整個學期的課堂時間進行合理的分配，如果實驗課時為一周兩學時，可以把三周作為一個教學及考核單元，第一個課時為教師講解和示范，大部分課時由學生自主操作，最后一個課時為考核時間。第三，以限時做完指定的題目并送交于任課教師為考核方式之一，考核的題目既要全面涉及單元內的業(yè)務種類，也要體現出業(yè)務的內在聯系，使學生在操作過程中能逐步體會到規(guī)范操作的必要性和商業(yè)銀行業(yè)務間的關系。例如：實驗軟件分設了支行錢箱和柜員錢箱，在考核模擬儲蓄業(yè)務時，可以首先要求學生將自己錢箱的絕大部分辦理現金入庫，然后要求學生辦理支取現金或者轉賬業(yè)務，由于受到柜員錢箱現金數量限制，此題就含有兩個考核內容，學生首先應當通過現金出庫業(yè)務領取現金，再通過支取現金或者轉賬業(yè)務的標準流程操作完此題。如果學生感到無法快速完成這個題目，就意味著其對于現金業(yè)務的流程沒有充分熟悉，需要在課后有針對性自主訓練。完成題目所需時間要根據學生的平均操作時長進行設定，任課教師需要在盡可能少的單元考核后固定考核時長，為保證學生在課后能夠自覺的練習，考核時長可以稍短于學生課堂練習的平均時長。

[1]吳麗霞.商業(yè)銀行實驗教學改革探討[J].經濟師,2010(12 )：114-115.

[2]余玲,胡望斌.論綜合性實驗方法在金融專業(yè)實驗教學中的應用——以商業(yè)銀行實驗教學為例[J].實驗室研究與探索,2012(4)：184-187.

ClassNo.:G642.0DocumentMark：A

(責任編輯：蔡雪嵐)

OnOrganizationandManagementofthePracticesofMerchantBankTeaching

Yang Hongli，Xin Rui

(College of Finance, Xinjiang University of Finance and Economics, Urumqi, Xinjiang 830012，China)

Through the teaching practice of commercial bank software, we finds that breadth and depth of the experimental course will be restricted if the teaching conditions and the problems arisen from the teaching of experimental class. Considering this, the paper put forward a build a systematic teaching guarantee system to regulate the teaching design, the laboratory management in order to ensure the orderly operation of the experiment teaching of commercial bank course.

merchant bank; experiment; teaching management; organization

楊紅麗，博士，講師，新疆財經大學金融學院。研究方向：農村金融，區(qū)域金融。

辛瑞，碩士，講師，新疆財經大學金融學院。研究方向：商業(yè)銀行經營管理，農村金融。

1672-6758(2013)07-0020-2

G642.0

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