楊群華

摘要：在國際金融危機下，金融培訓(xùn)需求發(fā)生了很大的變化。本文對金融培訓(xùn)需求的變化、發(fā)展前景、存在問題進行了分析，認(rèn)為金融培訓(xùn)需求規(guī)模將不斷擴大，但存在的問題使金融培訓(xùn)不能適應(yīng)當(dāng)前金融發(fā)展的需要。最后，本文提出了建立“訂單式”人才培訓(xùn)模式、采用中外聯(lián)合辦學(xué)，打造多功能培訓(xùn)院校等建議。

關(guān)鍵詞：金融教育培訓(xùn)；金融業(yè)發(fā)展；人才建設(shè)

一、金融培訓(xùn)的需求變化與前景分析

（一）金融培訓(xùn)需求的新變化

1.金融培訓(xùn)要求高端化

廣東是中國第一經(jīng)濟大省，金融總量大，這就決定了廣東對金融人才的需求量巨大。目前，廣東金融人才供給總體上表現(xiàn)為總量不算小但存在結(jié)構(gòu)性矛盾，缺乏復(fù)合型高端人才。廣東金融人才教育培訓(xùn)有以下幾個特點：一是相比于北京、上海等地，廣東本地的金融培訓(xùn)機構(gòu)數(shù)量少，培訓(xùn)機構(gòu)的知名度較低，不能滿足金融機構(gòu)對金融人才和培訓(xùn)的需要。二是相比于北京、上海等地，廣東金融機構(gòu)對外地金融人才的吸引力相對不足。三是相比于北京、上海等地，廣東金融復(fù)合型人才較少?，F(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展，要求金融從業(yè)人員具備多學(xué)科復(fù)合型知識。如金融機構(gòu)的風(fēng)險管理崗位，既要求從業(yè)人員具備豐富的金融專業(yè)知識，又要求從業(yè)人員具有深厚的理工科背景。相比于廣東，一些國際復(fù)合型金融人才大多更愿意云集在北京、上海等地金融機構(gòu)，造成廣東復(fù)合型金融人才相對匱乏。

廣東金融人才供需總量及結(jié)構(gòu)的不平衡，要求廣東立足本地、進一步加快金融高端人才的教育培訓(xùn)。

2.金融培訓(xùn)需求規(guī)模擴大化

隨著金融機構(gòu)、金融市場和各種業(yè)務(wù)的快速發(fā)展對金融培訓(xùn)需求的規(guī)模將不斷擴大，具體表現(xiàn)在：

（1）資本市場的迅速發(fā)展帶動金融培訓(xùn)市場規(guī)模的擴大

近年來，資本市場保持了快速發(fā)展勢頭。2012年，廣東新增上市公司32家，占全國新增上市公司總數(shù)的1/5，共有66家企業(yè)通過資本市場融資659億元；廣東非金融企業(yè)在全國銀行間債券市場累計發(fā)行債券總額2260億元，同比大幅上升68.2%，融資規(guī)模超越上海，僅次于北京。資本市場的快速發(fā)展，對高端金融人才提出了更高的要求，為廣東金融培訓(xùn)市場擴容創(chuàng)造了機會。一是更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)擬改制上市催生公司治理、資本運作、財務(wù)管理等金融知識的培訓(xùn)需求。二是資本市場金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新催生更多金融培訓(xùn)需求。隨著資本市場的發(fā)展，一些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)并呈爆發(fā)式增長，如中小企業(yè)集合票據(jù)、股權(quán)投資基金、信托投資基金等。三是金融衍生產(chǎn)品發(fā)展的日益復(fù)雜性催生高端金融知識培訓(xùn)。作為金融衍生品市場較活躍地區(qū)的典型代表，廣東期貨市場具有規(guī)模大、產(chǎn)品種類多等特點。

（2）中國股市波動催生廣東金融培訓(xùn)需求增長

受國際金融危機影響，我國股票市場波動水平一直較高。2007—2012年，上證綜合指數(shù)日波動率（即標(biāo)準(zhǔn)差/平均值）高達0.158，高于美國道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)波動水平。頻繁波動的股票市場，使得傳統(tǒng)依靠消息、投機等手段獲利的可能性逐步減少。證券投資者只有通過專業(yè)的宏觀分析、技術(shù)分析、財務(wù)分析，才能獲得較高的回報率。而這些專業(yè)的投資知識，往往通過金融培訓(xùn)得以實現(xiàn)。另一方面，廣東作為經(jīng)濟金融發(fā)達大省，擁有眾多的證券投資者。2012年，在廣東注冊的投資者證券賬戶數(shù)高達3207萬戶。頻繁的股市波動以及數(shù)量眾多的投資者，決定了廣東金融培訓(xùn)市場的容量較大。

（3）銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展帶動金融培訓(xùn)市場需求增加

自2004年推出首款產(chǎn)品以來，我國銀行理財產(chǎn)品快速發(fā)展，發(fā)行主體不斷增多，產(chǎn)品種類日益豐富，產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)擴大。2011年，我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量24014款，比2004年增長了210倍。在現(xiàn)行銀行監(jiān)管規(guī)則下，由于非保本型理財產(chǎn)品不計入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)，銀行推出非保本型理財產(chǎn)品的動力十分強勁。因此，近年來銀行非保本型理財產(chǎn)品銷售非常旺盛，并且在銀行理財產(chǎn)品市場中所占份額不斷上升。2011年，全國商業(yè)銀行發(fā)行非保本型理財產(chǎn)品15001款，占全部銀行理財產(chǎn)品總數(shù)的62.5%，比2004年提高40.5個百分點。銀行理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展推動了兩類人群對金融培訓(xùn)的需求。一類是銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計者。不同于儲蓄存款，非保本型銀行理財產(chǎn)品需要投資者承擔(dān)一定的虧損風(fēng)險。相比于證券市場投資者，銀行理財產(chǎn)品購買者一般都是風(fēng)險厭惡型的投資者。另一類是銀行理財產(chǎn)品的營銷人員。不同于其他銷售人員，理財產(chǎn)品銷售人員屬于金融專業(yè)人才，其不僅要掌握金融產(chǎn)品營銷知識，還應(yīng)當(dāng)具備較為扎實的金融知識，尤其是掌握金融投資、風(fēng)險評估與管理學(xué)、行為心理學(xué)等專業(yè)知識。

（4）國際金融危機影響催生金融培訓(xùn)需求增長

2008年，美國次貸危機演變成為全球性金融危機，并在短時間內(nèi)從金融領(lǐng)域滲透到實體經(jīng)濟領(lǐng)域，造成歐美發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)濟急速下滑，并導(dǎo)致全球經(jīng)濟陷入深度衰退之中。在金融危機沖擊下，全球國際貿(mào)易大幅下降，我國出口增速迅速滑落，并于2008年11月份出現(xiàn)了新世紀(jì)首次負增長。隨后，歐洲債務(wù)危機爆發(fā)，我國出口形勢再次惡化，經(jīng)濟增長有所放緩。廣東作為全國外貿(mào)大省，受國際危機沖擊的影響更深。國際金融危機期間，外貿(mào)企業(yè)在涉及外貿(mào)金融方面獲得兩條寶貴的經(jīng)驗。一是要善于利用外匯避險產(chǎn)品防范匯率風(fēng)險；二是要善于通過多種途徑利用貿(mào)易融資解決融資難題問題。外貿(mào)企業(yè)要充分了解貿(mào)易金融的政策法規(guī)，用足用好國家促進外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，及時把握銀行機構(gòu)放貸條件的動態(tài)變化。

（5）保險市場快速發(fā)展帶動金融培訓(xùn)市場需求增加

近年來，保險業(yè)發(fā)展迅速。2012年末，全省保險業(yè)總資產(chǎn)4566.6億元，居全國首位。全年實現(xiàn)保費收入1700多億，保費總量連續(xù)9年穩(wěn)居全國第一。全省共有18家保險公司總部，各級保險機構(gòu)5100余家，專業(yè)保險中介機構(gòu)近千家，兼業(yè)代理機構(gòu)2萬家，保險從業(yè)人員29.8萬人，保險機構(gòu)、中介機構(gòu)以及從業(yè)人員數(shù)量均全國首位。保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷發(fā)展。2012年前11個月，廣東共推出各類新產(chǎn)品437個，各類新渠道業(yè)務(wù)同比增長44%。廣東保險市場的快速發(fā)展帶動了保險公司對保險產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品風(fēng)險管理、保險代理、保險公估、保險營銷等保險專業(yè)人才需求的增加，這些將促進廣東金融教育培訓(xùn)市場需求的擴大。

3.金融培訓(xùn)的形式呈現(xiàn)多元化

近年來，各金融機構(gòu)越來越重視培訓(xùn)工作， 然而為了不影響日常工作和降低培訓(xùn)成本， 提高培訓(xùn)效率， 紛紛采取開始采用各種新的培訓(xùn)形式，呈現(xiàn)多元化的趨勢。目前使用培訓(xùn)形式主要有脫產(chǎn)培訓(xùn)、業(yè)余集中培訓(xùn)、業(yè)余分散培訓(xùn) 、利用電化手段培訓(xùn)， 現(xiàn)在和未來網(wǎng)絡(luò)遠程培訓(xùn)將是重要的培訓(xùn)形式。

4.金融培訓(xùn)的時限要求快速化

隨著金融全球化和金融科技的快速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新很快，要第一時間、及時地更新高素質(zhì)人才的知識結(jié)構(gòu)、拓展其視野， 同時還要圍繞創(chuàng)新而進行實用技能的培訓(xùn)； 否則， 培訓(xùn)的必要性和吸引力就大大降低， 培訓(xùn)效果更難盡如人意。因為， 現(xiàn)代社會是一個信息化的社會， 同時也是一個在各領(lǐng)域內(nèi)都充滿競爭的社會， 金融市場更是如此，國內(nèi)外如果出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）和需求， 各種金融培訓(xùn)機構(gòu)， 都會盡力搶占先機， 因為對金融培訓(xùn)機構(gòu)和金融機構(gòu)而言， 滯后就意味著失去市場、意味著失去生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，因此，金融培訓(xùn)的時限要求是越快越好，即快速化要求。

（二）金融培訓(xùn)市場發(fā)展前景分析

1.未來金融行業(yè)合作將進一步加強

未來金融業(yè)合作具有以下四個特點：一是金融業(yè)內(nèi)部合作將進一步加強；二是金融機構(gòu)與金融管理部門的合作將進一步加強；三是金融機構(gòu)與政府部門的合作將進一步加強；四是金融機構(gòu)與高校的合作將進一步加強。金融機構(gòu)擅長于實踐研究，主要側(cè)重于金融市場分析、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程設(shè)計等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。高校擅長于金融理論研究，主要側(cè)重于宏觀金融風(fēng)險防控、金融總體規(guī)劃、金融風(fēng)險計量模型等問題的研究。加強金融機構(gòu)與高校的合作，做好金融培訓(xùn)工作，有利于推動金融理論與實踐相結(jié)合，推動金融理論的轉(zhuǎn)化與利用。

2.未來高端金融培訓(xùn)需求旺盛

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，未來高端金融人才具有廣闊的市場。這主要是由于：一是金融業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜性要求金融人才必須具備多方面的知識。金融人才不再拘泥于傳統(tǒng)單一的金融業(yè)務(wù)操作，而必須熟悉各崗位的業(yè)務(wù)知識。正如，近年來部分金融機構(gòu)設(shè)置管理培訓(xùn)生崗位，其目標(biāo)就是培養(yǎng)具有各全面專業(yè)知識的管理人才。二是金融創(chuàng)新的日益多樣性要求金融人才必須學(xué)習(xí)新知識。金融業(yè)務(wù)的日新月異，要求金融人才及時更新補充金融知識，努力達到活到老、學(xué)到老的學(xué)習(xí)境界。三是金融機構(gòu)的競爭推動高端金融人才的爭奪。隨著金融市場主體的增多，金融機構(gòu)的利潤空間越來越窄，傳統(tǒng)的依靠規(guī)模經(jīng)濟等粗放式的壟斷經(jīng)營已難以適應(yīng)新的市場發(fā)展。金融機構(gòu)要在競爭中能否取勝的關(guān)鍵就在于加快金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。而高端金融人才是推動金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要力量，可以預(yù)見，未來金融機構(gòu)對高端金融人才的需求將越來越強烈。這也將推動高端金融人才培訓(xùn)規(guī)模的擴大。

3.金融培訓(xùn)市場潛力巨大，未來規(guī)模將快速增長

可以預(yù)見，未來廣東金融培訓(xùn)市場具有廣闊的空間。這主要是由于：一是作為金融總量位居全國首位的大省，廣東在全國的金融地位決定了廣東對金融人才的需求量大。二是作為全國金融改革創(chuàng)新綜合改革的試驗區(qū)，廣東先行先試的金融改革將會推動金融培訓(xùn)市場向高端發(fā)展。三是作為內(nèi)地聯(lián)系港澳的橋頭堡，廣東毗鄰港澳的區(qū)位優(yōu)勢將推動金融培訓(xùn)市場需求向外延伸。

二、金融培訓(xùn)存在的主要問題

（一）金融培訓(xùn)的方式內(nèi)容陳舊、單一，導(dǎo)致培訓(xùn)針對性不強

在金融培訓(xùn)的方式上，主要以傳統(tǒng)的講授式為主，學(xué)員參加培訓(xùn)大多是聽輔導(dǎo)課，一般理論講解多，理論與實踐相結(jié)合的經(jīng)驗傳授少，使學(xué)員處于被動受訓(xùn)狀態(tài)，缺乏思考與實踐，培訓(xùn)效率較低。在培訓(xùn)內(nèi)容上，千篇一律，用通用件，在別的培訓(xùn)班用過的講稿，原封不動拿過來用，未能根據(jù)培訓(xùn)的專業(yè)崗位、對象、文化知識水平等差異進行系統(tǒng)科學(xué)的區(qū)分，針對性不強，影響培訓(xùn)的質(zhì)量效果。

（二）金融培訓(xùn)缺乏市場化的項目開發(fā)機制，導(dǎo)致培訓(xùn)實效性不高

金融培訓(xùn)是多方互動的過程，需要根據(jù)金融最新的需求進行市場化的項目開發(fā)。然而，目前金融培訓(xùn)卻缺乏市場化的項目開發(fā)機制，在培訓(xùn)需求分析、設(shè)計、實施和評估等環(huán)節(jié)，沒有與培訓(xùn)者溝通，培訓(xùn)機構(gòu)只從自身計劃出發(fā)，使被培訓(xùn)者完全處于“被培訓(xùn)”地位，喪失主動性，從而使得金融培訓(xùn)難以真正滿足被培訓(xùn)者的需要。也就是說，缺乏市場化的項目開發(fā)機制，使得金融培訓(xùn)難以起到應(yīng)有的效果。

（三）金融培訓(xùn)院校功能單一、師資力量薄弱，導(dǎo)致培訓(xùn)質(zhì)量不高

金融的可持續(xù)發(fā)展離不開人才的可持續(xù)保障， 而人才的輸送離不開發(fā)展良好的培訓(xùn)院校（包括獨立的培訓(xùn)院校和系統(tǒng)的培訓(xùn)院校，下同）。目前， 金融培訓(xùn)院校建設(shè)與金融業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)， 主要表現(xiàn)在培訓(xùn)院校功能單一，師資力量不高， 培訓(xùn)項目的開發(fā)能力弱。 此外 多數(shù)培訓(xùn)學(xué)校的教學(xué)設(shè)施陳舊， 缺乏配套的現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)施， 不能滿足現(xiàn)代金融培訓(xùn)對院校多功能的要求。

（四）金融培訓(xùn)體制建設(shè)不完善，導(dǎo)致培訓(xùn)工作處于較為被動的局面

當(dāng)前，我國金融培訓(xùn)疏于計劃、較少開展培訓(xùn)后續(xù)跟蹤考察，沒有形成集培訓(xùn)需求調(diào)查、培訓(xùn)計劃制定、培訓(xùn)課程設(shè)計、培訓(xùn)項目實施、培訓(xùn)效果評估于一體的培訓(xùn)體制，導(dǎo)致培訓(xùn)工作處于較為被動的局面。

三、對策思考

（一）豐富培訓(xùn)內(nèi)容，采取靈活多樣的培訓(xùn)方式

在確定金融培訓(xùn)內(nèi)容時，要緊跟時代潮流，與時俱進，要增加國內(nèi)外金融理論、適應(yīng)金融國際化發(fā)展的新業(yè)務(wù)、新市場開拓等培訓(xùn)內(nèi)容，要增加對員工新思維方式的培訓(xùn)，同時還要重視對員工個人能力的培養(yǎng)。在培訓(xùn)方式方面，應(yīng)盡量采用案例分析、情景模擬管理游戲等方式，增強培訓(xùn)的針對性。

（二）建立與金融實踐相適應(yīng)的市場化項目開發(fā)模式

在培訓(xùn)需求分析、設(shè)計、實施和評估等環(huán)節(jié)，加強培訓(xùn)市場調(diào)查，加強與被培訓(xùn)者的溝通，了解他們的實際需求，在此基礎(chǔ)上開發(fā)培訓(xùn)項目。在這方面，比較有效的是建立“訂單式”人才培訓(xùn)模式?！坝唵问健比瞬排囵B(yǎng)模式，是指培訓(xùn)院校針對用人單位需求，與用人單位共同制定人才培訓(xùn)方案，簽訂培訓(xùn)訂單，并在師資、技術(shù)、設(shè)備等辦學(xué)條件方面合作，通過院校、用人單位兩個教學(xué)地點進行教學(xué)，為用人單位“量身定培”的一種人才培訓(xùn)模式?！坝唵问健比瞬排嘤?xùn)模式能大大提高培訓(xùn)的針對性。

（三）根據(jù)金融培訓(xùn)需求分析，制定分層次、有針對性的培訓(xùn)計劃

要做好金融培訓(xùn)需求分析，根據(jù)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需要和金融從業(yè)人員的實際需求制定詳細的培訓(xùn)計劃。具體來講， 根據(jù)某一崗位從業(yè)人員的學(xué)歷層次、知識水平等劃分培訓(xùn)層次， 對每一個層次制定計劃， 做到各有側(cè)重， 既保證實用性、以滿足用人單位的要求， 又能體現(xiàn)培訓(xùn)的前瞻性、提高培訓(xùn)的長期效果、利于自身的長遠發(fā)展。

（四）采用中外聯(lián)合辦學(xué)，打造多功能的培訓(xùn)院校

要想盡快改變中國金融培訓(xùn)院校功能單一、師資力量薄弱的局面，除了想辦法提高國內(nèi)院校老師的綜合素質(zhì)之外，采取中外院校聯(lián)合辦學(xué)是一條更有效的路徑。例如，為了加快培育現(xiàn)代化的金融高端人才，最近廣東金融學(xué)院與英國諾丁漢大學(xué)聯(lián)合辦培訓(xùn)學(xué)院，是一個有益的嘗試。

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