郭益雷

欄目主持：崔皓月

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。為有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須開(kāi)展合規(guī)管理工作，通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》要求，中國(guó)工商銀行(以下簡(jiǎn)稱“工行”)從2005年開(kāi)始,專門(mén)設(shè)立了內(nèi)控合規(guī)部，按照業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管要求牽頭開(kāi)展各項(xiàng)合規(guī)管理工作。

一、工行合規(guī)管理工作現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)8年多的發(fā)展，當(dāng)前，工行合規(guī)管理工作主要包括合規(guī)審查，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，合規(guī)管理報(bào)告，合規(guī)檢查、調(diào)查和評(píng)價(jià)，外部監(jiān)管信息管理，合規(guī)管理制度制定和組織實(shí)施，制度梳理以及反洗錢(qián)管理等。具體內(nèi)容如下：

1.合規(guī)審查。合規(guī)審查主要是指依據(jù)外部監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)是否遵循監(jiān)管規(guī)則和內(nèi)部制度要求進(jìn)行審查，出具合規(guī)審查意見(jiàn)，提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控建議的專業(yè)工作。合規(guī)審查的對(duì)象主要包括新制度、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等相關(guān)事項(xiàng)等。

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行采取一定程序和方法，識(shí)別各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和程度，并根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，確定風(fēng)險(xiǎn)消減和控制等級(jí)，提出并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制、消減對(duì)策和措施予以糾正的系統(tǒng)性活動(dòng)。

3.合規(guī)管理報(bào)告。合規(guī)管理報(bào)告是指工行內(nèi)部逐級(jí)定期地對(duì)合規(guī)管理情況進(jìn)行整理匯總并報(bào)告，以便管理層及時(shí)掌握全行合規(guī)管理情況。

4.合規(guī)檢查、調(diào)查和評(píng)價(jià)。合規(guī)檢查、調(diào)查和評(píng)價(jià)是指商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理部門(mén)或內(nèi)控合規(guī)部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，以外部監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度為依據(jù)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性開(kāi)展的檢查、調(diào)查和評(píng)價(jià)工作，是商業(yè)銀行合規(guī)管理的重要手段。

5.外部監(jiān)管信息管理。外部監(jiān)管信息管理即對(duì)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本行的檢查情況、監(jiān)管意見(jiàn)、監(jiān)管活動(dòng)等信息進(jìn)行整理匯總，并作分析報(bào)告，將其中涉及本行的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)向管理層和業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)提示，協(xié)助管理層掌握外部監(jiān)管動(dòng)態(tài)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患。

6.合規(guī)管理制度的制定和組織實(shí)施。根據(jù)外部監(jiān)管部門(mén)的要求和內(nèi)部管理需要，商業(yè)銀行需要制定一系列與合規(guī)管理相關(guān)的制度，以使合規(guī)管理工作有據(jù)可依，職責(zé)明確，有序開(kāi)展。

7.制度梳理。制度梳理即商業(yè)銀行定期對(duì)內(nèi)部管理制度進(jìn)行整理，對(duì)于制度中存在未完全涵蓋外部監(jiān)管制度要求、與外部監(jiān)管制度要求不一致、制度內(nèi)容與總行制度內(nèi)容相互沖突的或未完全涵蓋總行制度要求等情況的，及時(shí)督促或組織相關(guān)部門(mén)修訂完善，對(duì)已過(guò)時(shí)效的制度進(jìn)行廢止。

8.反洗錢(qián)管理。反洗錢(qián)管理是指商業(yè)銀行根據(jù)《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)要求，預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。

上述合規(guī)管理工作內(nèi)容，除合規(guī)檢查因業(yè)務(wù)范圍廣、工作量大，目前由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)和各業(yè)務(wù)管理部門(mén)共同承擔(dān)外，其他工作內(nèi)容均由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)。

二、當(dāng)前工行合規(guī)管理的難點(diǎn)問(wèn)題

中國(guó)工商銀行雖然在系統(tǒng)內(nèi)逐步建立健全了合規(guī)管理機(jī)制，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，但作為一項(xiàng)涉及全行的系統(tǒng)性管理工程，許多具體的工作要求、工作措施，都需要逐步摸索、完善，不可能一蹴而就。因此在實(shí)際工作中難免還存在一些問(wèn)題需要解決。

1.少數(shù)管理人員仍存在重發(fā)展輕合規(guī)的思想。中國(guó)工商銀行作為企業(yè)，各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)都面臨著巨大的業(yè)績(jī)考核壓力。當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)沖突時(shí)，往往有少數(shù)管理人員不能正確處理，抱著僥幸心理，放松風(fēng)險(xiǎn)把控，或違規(guī)經(jīng)營(yíng)，或?qū)`規(guī)事項(xiàng)采取默認(rèn)態(tài)度，聽(tīng)之任之，致使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制。如某分行對(duì)某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)，該機(jī)構(gòu)為了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，違規(guī)為客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人實(shí)際掌握違規(guī)情況，但認(rèn)為是當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)客戶的普遍行為，必須如此。又如，某分行對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)突擊檢查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別客戶經(jīng)理違反總行《員工行為禁止規(guī)定》，代客保管公章、空白轉(zhuǎn)賬支票等重要結(jié)算要素，代客辦理業(yè)務(wù)，屬于嚴(yán)重違規(guī)行為，且可能連帶引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)管理人員同樣是出于發(fā)展業(yè)務(wù)考慮，對(duì)此采取默許態(tài)度。雖然這樣的管理人員只是少數(shù)，但若不及時(shí)糾正，將會(huì)上行下效，蔓延擴(kuò)大，最終不僅破壞整個(gè)組織的合規(guī)管理機(jī)制，還可能帶來(lái)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失。如上述違規(guī)結(jié)匯問(wèn)題，一旦被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查實(shí)，將面臨高額處罰，甚至外匯業(yè)務(wù)停牌，從而使該機(jī)構(gòu)徹底喪失業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會(huì)，并給組織帶來(lái)嚴(yán)重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.人員配置不足限制了合規(guī)管理工作的開(kāi)展。近年來(lái)，外部監(jiān)管部門(mén)和工行總行對(duì)于合規(guī)管理的工作要求不斷提高，但合規(guī)管理人員的配備卻未得到相應(yīng)加強(qiáng)，合規(guī)管理人員緊張問(wèn)題日益突出。

（1）合規(guī)管理人員數(shù)量不能滿足工作需要。如浙江省分行2012年末對(duì)轄屬合規(guī)管理人員的調(diào)查顯示，全省內(nèi)控合規(guī)部門(mén)從事合規(guī)管理工作的僅97人，只占員工總數(shù)的0.52%，未達(dá)到國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)人員1%占比的通行標(biāo)準(zhǔn)。且其中大部分只是兼職，扣除部門(mén)經(jīng)理、專職反洗錢(qián)人員、兼職人員外，真正專職的合規(guī)管理人員只有10人，不但要承擔(dān)合規(guī)審查牽頭組織工作、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)管理計(jì)劃的制定、合規(guī)管理報(bào)告、所在機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查計(jì)劃的編制及落實(shí)工作、合規(guī)管理制度制定及修訂、外部監(jiān)管信息管理等事務(wù)，還兼負(fù)了監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)管理、業(yè)務(wù)操作指南管理、違規(guī)積分管理、部分上級(jí)行布置管理活動(dòng)的貫徹落實(shí)、部分綜合性文字材料的撰寫(xiě)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、合規(guī)檢查、內(nèi)控評(píng)價(jià)等大量其他管理性事務(wù)。在支行雖然設(shè)置了內(nèi)控專管員承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)，但同樣兼職現(xiàn)象嚴(yán)重。全省126名內(nèi)控專管員中有99名兼職其他工作，占比達(dá)78.57%，其中兼職其他工作量達(dá)到50%以上的有59名，占比46.8%。假設(shè)內(nèi)控管理與合規(guī)管理工作量相近，就意味著全省46.8%的內(nèi)控專管員只有不到25%的工作時(shí)間從事合規(guī)管理。雖然，工總行2013年開(kāi)始在各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)和支行設(shè)置合規(guī)經(jīng)理崗位，但考慮到人員配備問(wèn)題無(wú)法解決，只能由原有的合規(guī)管理聯(lián)絡(luò)人員擔(dān)任合規(guī)經(jīng)理，既無(wú)法增加合規(guī)管理人員的絕對(duì)數(shù)量，也無(wú)法解決兼職過(guò)多問(wèn)題。人員的不足，使得各級(jí)行，特別是基層行的合規(guī)管理人員沒(méi)有精力去積極、主動(dòng)地履行合規(guī)管理職責(zé)，只能是被動(dòng)、消極地以完成監(jiān)管部門(mén)、上級(jí)行布置的合規(guī)管理日常事務(wù)為主。

（2）合規(guī)管理人員質(zhì)量不能適應(yīng)合規(guī)管理工作需要。合規(guī)管理崗位對(duì)所從事人員的綜合素質(zhì)要求較高，除了具有一定業(yè)務(wù)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)外，還需要熟悉國(guó)家相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)則及銀行內(nèi)控合規(guī)制度，理解所在行的發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)管理原則，熟練掌握本機(jī)構(gòu)（部門(mén)）業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理內(nèi)容、制度和操作流程，同時(shí)還需具備履職所應(yīng)有的調(diào)查研究、綜合分析、職業(yè)判斷、計(jì)算機(jī)操作、文字表達(dá)及學(xué)習(xí)能力。但從目前各分支機(jī)構(gòu)、特別是基層行的配備情況看，多數(shù)合規(guī)管理人員年齡結(jié)構(gòu)偏大，部分人員在合規(guī)管理知識(shí)、綜合分析等能力方面存在不足，再加上工作繁忙，沒(méi)精力自學(xué)，影響了合規(guī)管理工作質(zhì)量。

3.合規(guī)管理的信息化程度不能滿足工作需要。主要體現(xiàn)在合規(guī)管理所需的制度庫(kù)建設(shè)和合規(guī)審查工作兩方面。

（1）合規(guī)管理的制度庫(kù)建設(shè)滯后。合規(guī)管理工作需要及時(shí)準(zhǔn)確地掌握外部監(jiān)管法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度及流程。但行內(nèi)還未建立專門(mén)滿足合規(guī)管理需要的制度庫(kù)。目前使用的制度庫(kù)按年份管理文件，2005年以前的制度文件便沒(méi)有記錄，只能人工到檔案庫(kù)查詢。有記錄的制度又存在三大查詢困難。一是商密級(jí)文件查詢困難。目前商密級(jí)文件只有文件經(jīng)辦人員才能查詢到，大多數(shù)合規(guī)管理人員都不清楚有哪些商密級(jí)業(yè)務(wù)制度文件。遇到合規(guī)審查等必須要有制度依據(jù)的管理工作，往往四處打探，無(wú)從下手。二是外部監(jiān)管法規(guī)查詢困難?，F(xiàn)行制度庫(kù)能夠查詢到的法規(guī)范圍十分有限，僅限于銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、外匯管理局等少數(shù)直接與銀行發(fā)生監(jiān)管關(guān)系機(jī)構(gòu)的規(guī)章。更多的與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)都需要自行搜尋，給工作帶來(lái)不便。三是按業(yè)務(wù)種類查詢困難。文件只按發(fā)文時(shí)間、文號(hào)，未按業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類檢索。而合規(guī)管理工作往往需要查詢與某一類業(yè)務(wù)有關(guān)的一攬子制度文件。

（2）合規(guī)審查缺乏統(tǒng)一的管理平臺(tái)。目前對(duì)于合規(guī)審查工作全行仍然沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的管理平臺(tái)，審查事項(xiàng)既有通過(guò)公文審批系統(tǒng)審查會(huì)簽的，又有通過(guò)創(chuàng)新項(xiàng)目管理系統(tǒng)走流程審查的，還有通過(guò)郵件形式審查的，審查以人工操作控制為主，信息分散，管理困難，容易造成應(yīng)審未審或?qū)彶椴粐?yán)的情況，并使得相關(guān)的檔案管理和統(tǒng)計(jì)分析工作面臨困難，不得不依靠人工一份份收集、摘錄意見(jiàn)書(shū)內(nèi)容，效率低下，容易錯(cuò)漏。

4.部分合規(guī)管理工作內(nèi)容與其他管理工作重合。合規(guī)管理是一項(xiàng)全行性的管理工作，有部分工作內(nèi)容與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等其他全行性管理工作交叉、重合。如合規(guī)管理側(cè)重于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，內(nèi)部控制工作則是確保經(jīng)營(yíng)所面臨各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施設(shè)計(jì)到位，實(shí)施有效，其中，涵蓋了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。每年全行開(kāi)展的內(nèi)控評(píng)價(jià)工作和銀監(jiān)部門(mén)要求的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，若分別開(kāi)展會(huì)造成一定程度的重復(fù)勞動(dòng)。若不按要求開(kāi)展，又將違反監(jiān)管要求。重復(fù)完成此類內(nèi)容相近或重合的管理工作，浪費(fèi)了原本就緊張的合規(guī)管理資源。

三、進(jìn)一步完善合規(guī)管理工作的對(duì)策

1.厘清管理理念，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)關(guān)系。一是創(chuàng)新事項(xiàng)更需要加強(qiáng)合規(guī)管理。部分銀行管理層中存在著一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，即違規(guī)和創(chuàng)新的區(qū)別就在于前者突破制度規(guī)定出了事，后者是突破制度規(guī)定而沒(méi)有出事。這種以違規(guī)結(jié)果來(lái)判別違規(guī)與創(chuàng)新的謬論，混淆了違規(guī)與創(chuàng)新的概念。于是乎，打著業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新旗號(hào)的違規(guī)似乎也有了某種正當(dāng)性，從而助長(zhǎng)了違規(guī)行為。事實(shí)上，違反監(jiān)管法規(guī)、制度規(guī)定要求的經(jīng)營(yíng)行為便是違規(guī)，創(chuàng)新也是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為之一，同樣要符合監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部制度規(guī)定，同樣也可能出現(xiàn)違規(guī)情況，對(duì)于違規(guī)的創(chuàng)新事項(xiàng)同樣要堅(jiān)決制止。也有可能個(gè)別創(chuàng)新事項(xiàng)恰好是現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部制度規(guī)定的空白點(diǎn)，在這種情況下,以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為宗旨的商業(yè)銀行更應(yīng)該以審慎的態(tài)度，判斷擬采取的經(jīng)營(yíng)行為是否符合外部法規(guī)和上級(jí)行制度精神，風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否足夠、有效，對(duì)于自身把握不準(zhǔn)的應(yīng)提交監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)行審批或征求意見(jiàn)，而不應(yīng)盲目行事或故意利用法規(guī)制度的不完善。更何況，創(chuàng)新事項(xiàng)由于沒(méi)有先例，其風(fēng)險(xiǎn)大小事前較難準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，因此更需要在監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章制度允許的范圍內(nèi)謹(jǐn)慎行事。二是對(duì)于違規(guī)事項(xiàng)必須堅(jiān)決制止。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是業(yè)務(wù)發(fā)展的前提和保障，只有在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下業(yè)務(wù)才能取得可持續(xù)發(fā)展，任何脫離了合規(guī)約束的業(yè)務(wù)發(fā)展，既使取得短暫利益，也不過(guò)是曇花一現(xiàn)，最終必將付出高昂代價(jià)。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，的確存在少數(shù)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)未被監(jiān)管部門(mén)查處并獲利的個(gè)例。但作為銀行管理層，應(yīng)站在全行經(jīng)營(yíng)安全的高度，對(duì)于違規(guī)行為，絕不姑息放任，而應(yīng)堅(jiān)決制止。因?yàn)檫`規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是監(jiān)管部門(mén)的處罰，而是違規(guī)得不到懲處，就會(huì)像癌細(xì)胞一樣在組織內(nèi)部擴(kuò)散，破壞整個(gè)組織的合規(guī)管理機(jī)制，使得制度形同虛設(shè)，違規(guī)成為常態(tài)，最終導(dǎo)致對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制制度和措施完全失效，給企業(yè)帶來(lái)毀滅性的惡果。如1995年的巴林銀行破產(chǎn)案、2008年的法國(guó)興業(yè)銀行巨額金融欺詐案皆因違規(guī)引發(fā)。因此，必須堅(jiān)持違規(guī)必究，處罰必嚴(yán)的高壓態(tài)勢(shì)，維護(hù)合規(guī)管理機(jī)制的正常運(yùn)行。

2.增強(qiáng)管理力量，確保合規(guī)管理職能得有充分履行。一是要深化合規(guī)經(jīng)理機(jī)制。受人力資源規(guī)模限制，只是設(shè)置合規(guī)經(jīng)理崗位并不能增加合規(guī)管理人員的絕對(duì)數(shù)。因此，只有以該機(jī)制為契機(jī)，加強(qiáng)對(duì)已有合規(guī)管理人員的管理，特別是采取措施減輕其兼職工作壓力，為其營(yíng)造良好的履職環(huán)境，使其能夠?qū)Ｗ⒂诤弦?guī)管理事項(xiàng)，從而提高合規(guī)管理的相對(duì)力量。如應(yīng)在制度中明確規(guī)定合規(guī)經(jīng)理不得兼任市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、信貸管理，以及涉及人、財(cái)、物、保衛(wèi)管理等與合規(guī)管理崗位職責(zé)有沖突的工作內(nèi)容，且兼職工作內(nèi)容和數(shù)量要嚴(yán)格控制。并鼓勵(lì)有條件的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，逐步實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)理的專人專職化。同時(shí)加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)理的雙線考核機(jī)制，由內(nèi)控合規(guī)部門(mén)制定針對(duì)合規(guī)經(jīng)理工作的考核標(biāo)準(zhǔn)及考核比重，對(duì)其履職情況定期檢查和指導(dǎo)，督促其認(rèn)真履職。二是要提高合規(guī)管理人員素質(zhì)。要建立合規(guī)管理人員的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，加強(qiáng)培訓(xùn)工作，鼓勵(lì)合規(guī)管理人員參加國(guó)際反洗錢(qián)師、企業(yè)法律顧問(wèn)等職業(yè)資格證書(shū)的考試認(rèn)證，努力提高自身綜合素質(zhì)。在制度上明確賦予合規(guī)經(jīng)理履行職責(zé)所必須的權(quán)限。其任命和調(diào)換要通過(guò)所在分行內(nèi)控管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并享受一定的職級(jí)待遇，提高合規(guī)管理人員的工作積極性。

3.加快信息化建設(shè)，進(jìn)一步提高合規(guī)管理工作效率。一是加強(qiáng)合規(guī)管理制度庫(kù)建設(shè)。較為可取的辦法是對(duì)現(xiàn)行的公文瀏覽庫(kù)進(jìn)行必要改造，使之能夠適應(yīng)合規(guī)管理工作需要。首先對(duì)文件的分類檢索進(jìn)行細(xì)化。按照我行已有的36項(xiàng)專業(yè)類別對(duì)文件分類，實(shí)現(xiàn)按專業(yè)甚至產(chǎn)品類別查找文件的功能。同時(shí)，增加外部監(jiān)管法規(guī)類別，便于區(qū)分行內(nèi)、行外制度依據(jù)。其次，在公文瀏覽庫(kù)中增加合規(guī)經(jīng)理這一類用戶權(quán)限，使之能夠掌握行內(nèi)規(guī)章制度（含商密）發(fā)布情況，查詢到所需文件。最后要充實(shí)公文瀏覽庫(kù)內(nèi)容。應(yīng)對(duì)2005年以前制定的，目前仍然執(zhí)行的內(nèi)外部規(guī)章制度進(jìn)行梳理，在瀏覽庫(kù)中設(shè)立專區(qū)跨年滾動(dòng)管理。二是在全行建立合規(guī)審查統(tǒng)一管理平臺(tái)。開(kāi)發(fā)合規(guī)審查系統(tǒng)，將合規(guī)審查功能嵌入公文審批系統(tǒng)和創(chuàng)新項(xiàng)目管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與合規(guī)審查系統(tǒng)的聯(lián)動(dòng)。如在公文審批系統(tǒng)中對(duì)制度文件合規(guī)審查時(shí)，相關(guān)的送審資料、合規(guī)審查意見(jiàn)書(shū)等文檔能夠自動(dòng)編號(hào)導(dǎo)入合規(guī)審查系統(tǒng)檔案庫(kù)。對(duì)于原來(lái)通過(guò)郵件單獨(dú)發(fā)送的合規(guī)審查項(xiàng)目，則改為由主辦部門(mén)直接在合規(guī)審查系統(tǒng)中提交，按照系統(tǒng)設(shè)置權(quán)限和流程進(jìn)行合規(guī)審查。實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)審查項(xiàng)目和檔案信息的全行集中管理和自動(dòng)統(tǒng)計(jì)分析。

4.加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，合理利用有限的合規(guī)管理資源。一是倡導(dǎo)非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。充分利用我行內(nèi)部控制工作、風(fēng)險(xiǎn)管理工作中掌握的有關(guān)數(shù)據(jù)、情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)為主的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。如通過(guò)對(duì)外部監(jiān)管檢查處罰、自行開(kāi)展的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)及合規(guī)檢查、排查、核查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題情況、對(duì)外訴訟情況、客戶投訴情況的整理分析，可以判別出現(xiàn)階段我行面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)暴露水平，通過(guò)對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題數(shù)量，涉及金額大小的動(dòng)態(tài)比較，可以評(píng)估出我行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況。最后再對(duì)個(gè)別需要驗(yàn)證的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要素進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)取證，從而在充分利用現(xiàn)有管理成果，確保工作質(zhì)量的前提下，有效減輕了評(píng)估工作壓力。二是提高本行合規(guī)管理工作的兼容性。如總行每年年末要求各分行提交的合規(guī)管理報(bào)告、計(jì)劃，與地方銀監(jiān)部門(mén)次年一季度要求報(bào)送的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，計(jì)劃應(yīng)合二為一，允許以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告來(lái)代替合規(guī)管理報(bào)告，而相關(guān)的工作報(bào)表仍然按期提交，從而減輕工作壓力。三是簡(jiǎn)化部分合規(guī)管理要求。如《業(yè)務(wù)操作指南》的相關(guān)管理要求應(yīng)盡量簡(jiǎn)化。同樣對(duì)于制度梳理工作也應(yīng)盡量減少階段性報(bào)告、培訓(xùn)、宣傳等工作要求，注重梳理結(jié)果，從而把有限的合規(guī)管理資源投入到重要、關(guān)鍵性的合規(guī)管理工作中去。