冷秋　劉杰　戴華偉

“這是我們通過5C風險評估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風險防控體系面臨的風險點?！痹谏綎|青島某銀行的會議室里，該銀行的行領(lǐng)導和十幾個業(yè)務部室的幾十名負責人都在聚精會神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風險評估小組正在現(xiàn)場反饋反洗錢風險評估結(jié)果。大屏幕上是一個以紅、黃、藍、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風險矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項反洗錢風險評估項目和結(jié)果，其中，紅色標識的是最高風險點。人民銀行的現(xiàn)場反饋和風險點剖析引起了被評估銀行的極大震撼。該銀行行長表示：“我們以前將過多的精力傾注于宣傳和全面鋪開反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無頭緒。通過這次評估和現(xiàn)場反饋培訓，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向。”

這是人民銀行青島中支開展反洗錢風險動態(tài)管理試點工作中對金融機構(gòu)進行風險評估，與金融機構(gòu)互動交流的一幕?！拔覀冊诜聪村X實踐過程中逐漸摸索出了行之有效的三項舉措，即風險性檢查先行探索、風險性評估指標設(shè)計跟進、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實施?！比诵星鄭u中支副行長王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招?！比嗣胥y行青島中支的反洗錢風險動態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標體系已在全國得到推廣使用。

建立風險性檢查新模式

深度把脈金融機構(gòu)

在現(xiàn)場檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計兩個視角出發(fā)，建立起“機制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風險評估為目標”的風險性檢查新模式，對被查單位洗錢風險控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務條線反洗錢工作流程進行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題45個，涉及洗錢案件6個。同時，該行利用現(xiàn)場檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢，實施了檢查視角下的風險評估，從制度、流程、操作、機構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個維度對被查單位反洗錢工作實施評價，剖析了違規(guī)問題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。

創(chuàng)建5C指標體系

科學評估洗錢風險

基于風險性檢查的實踐成果，該行總結(jié)近年來監(jiān)管評估經(jīng)驗，并借鑒COCO內(nèi)部控制框架及國內(nèi)外風險性監(jiān)管評估方法，探索建立了反洗錢5C評估指標體系，對金融機構(gòu)洗錢風險進行了動態(tài)評估。該指標體系由5個一級指標、17個二級指標、35個三級指標組成。該行從金融機構(gòu)反洗錢機制運行環(huán)境、識別產(chǎn)品和客戶風險能力、反洗錢風控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項等五個方面，利用收集的信息對金融機構(gòu)面臨的洗錢風險及洗錢防控體系有效性進行了全方位量化評估。

實施分類監(jiān)管

切實增強反洗錢效果

通過利用5C評估指標體系進行評估，該行對全市金融機構(gòu)按照風險高低劃分了四個層次，并根據(jù)不同的風險層級實施監(jiān)管。2012年，該行對15家風險相對較高的金融機構(gòu)采取了約見高管人員談話、現(xiàn)場檢查、行政處罰等強度相對較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機構(gòu)，堵塞業(yè)務漏洞；對3家風險較高的“小微”金融機構(gòu)進行了一對一輔導，指導其將反洗錢工作與具體業(yè)務相結(jié)合，提高反洗錢實效；對12家風險評估得分中等的金融機構(gòu)進行了現(xiàn)場巡訪，幫助其有針對性地優(yōu)化業(yè)務流程；對其他160多家風險相對較低的金融機構(gòu)則采取非現(xiàn)場觀測和風險提示等柔性措施，引導其逐步提高反洗錢能力。

通過實施這“連環(huán)三招”，該行實現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風險防控體系奠定了基礎(chǔ)。2012年，金融機構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開戶許可證或存單辦理業(yè)務案件19起，向公安機關(guān)報送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機關(guān)據(jù)此立案并偵破案件4起，推動全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風險工作成果顯著。