為解決農(nóng)民貸款難題，2003年3月，中國第一家由農(nóng)民自發(fā)成立的資金互助社在吉林省四平市梨樹縣閆家村出現(xiàn)。以此為發(fā)端，以“資金互助”為名的農(nóng)村互助式金融組織在中國各地不斷涌現(xiàn)。是謂中國農(nóng)村金融領(lǐng)域十年來最重要的增量改革成果之一。

但與村鎮(zhèn)銀行及貸款公司相比，農(nóng)村資金互助社實(shí)力卻最為孱弱，解決農(nóng)戶貸款的能力也受到限制。究其原因，“身份雖扶正，融資仍無路”，可算其一。

此種背景之下，“糧食信托”開始在梨樹縣等地紛紛“萌芽”。目前的做法是：以糧食作為核心，通過系統(tǒng)性制度設(shè)計(jì)盤活糧權(quán)，使其作為質(zhì)押進(jìn)行融資。

這種目前仍在實(shí)驗(yàn)中的模式，已能帶來多重可見收益：農(nóng)民涉農(nóng)收入增加、農(nóng)村互助式金融組織建立了融資渠道、糧食加工者獲得穩(wěn)定糧源、投資者亦可獲得較高利潤回報(bào)。多方共贏生態(tài)建立后，這一模式有望進(jìn)入良性自我驅(qū)動(dòng)狀態(tài)。

但這項(xiàng)民間實(shí)驗(yàn)?zāi)壳罢?jīng)受考驗(yàn)。難題主要有二：一是向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資的渠道仍未完全打通；二是引入外部投資者后，農(nóng)村互助式金融組織本身的信息對(duì)稱優(yōu)勢可能被削弱。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，此一模式也恐將難以維系。

除此之外，這項(xiàng)探索成長的土壤及氣候條件，也不盡如人意。在接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)，包括四平市市長在內(nèi)的多名相關(guān)官方人士，其態(tài)度均不甚積極。民間自發(fā)的制度實(shí)踐層出不窮，但如何與官方進(jìn)行制度創(chuàng)新互動(dòng)，仍缺乏有效途徑。

“制度創(chuàng)新過程本身很累，成本也很高。但創(chuàng)新的目的是為了滿足農(nóng)民的需求，不做又不行?！倍嗄陙硪恢痹谒钠酵苿?dòng)農(nóng)村金融制度實(shí)驗(yàn)合作社研究、資金互助社及糧食信托的制度設(shè)計(jì)者姜柏林如是對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示。

共贏生態(tài)初萌

梨樹縣地處吉林省西南部的四平市，位于東北松遼平原腹地，因土地肥沃平坦且適宜種植玉米，一直被稱為“東北糧倉”、“黃金玉米帶”，是中國最出名的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大縣之一。

梨樹縣多年來一直深受農(nóng)村金融服務(wù)供給不足的困擾。“窮則思變”，四平市以梨樹縣為中心，近年來大量出現(xiàn)資金互助社及“糧食信托”等新興事物。在民間自發(fā)突破嘗試多年后，梨樹縣也已成為官方較為認(rèn)可的農(nóng)村金融改革實(shí)驗(yàn)田之一。

2008年8月，鳳翔農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社在梨樹縣南泉鄉(xiāng)成立。其最初的業(yè)務(wù)門類，是向社員提供種子、農(nóng)藥等農(nóng)資的聯(lián)購分銷服務(wù)。2009年初，為建立飼料廠，該社社員入股150多萬元，興建了近1萬平方米的廠區(qū)和800平方米的廠房及辦公場所。但后來，因?yàn)楹罄m(xù)融資渠道不暢，計(jì)劃最終擱淺。

為尋求出路，該社理事長李鳳祥專程找到“前輩”姜志國 “取經(jīng)”。后者因2003年3月發(fā)起成立“百信農(nóng)村資金互助社”，成為全國第一家農(nóng)村資金互助社，從而被《新聞聯(lián)播》報(bào)道。姜志國在當(dāng)?shù)負(fù)碛休^大影響力，但該互助社也存在向金融機(jī)構(gòu)融資難、面臨支付壓力問題等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

姜志國一直在設(shè)想用糧食作為抵押進(jìn)行融資。在與李鳳祥接洽后，雙方開始商量合作。姜志國和姜柏林一起提供制度設(shè)計(jì)及技術(shù)指導(dǎo)，李鳳祥負(fù)責(zé)具體實(shí)踐。

從2010年起，鳳翔農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社開始動(dòng)員其社員骨干，將自家的糧食拉到合作社已經(jīng)先期建成的儲(chǔ)糧倉庫，“糧食信托”實(shí)驗(yàn)正式開始。

按照東北三省主要產(chǎn)糧地區(qū)的一般經(jīng)驗(yàn)，每年底玉米收獲時(shí)，價(jià)格往往處于低點(diǎn)。而此時(shí)農(nóng)民往往需要大量資金進(jìn)行生產(chǎn)、生活投資。由于儲(chǔ)蓄較少，農(nóng)民不得不在此時(shí)低價(jià)賣糧籌款。

“糧食信托”模式出現(xiàn)后，加入當(dāng)?shù)刭Y金互助社的農(nóng)民可將糧食存入與資金互助社相關(guān)聯(lián)的糧食信托合作社的儲(chǔ)糧倉內(nèi)，由后者為其開出倉單，標(biāo)明存貨數(shù)量及授信倉單質(zhì)押款額度。以此為憑據(jù)，社員可以在信托期內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)向資金互助社貸款。

而糧食信托合作社則負(fù)責(zé)向農(nóng)戶提供和分析糧食市場價(jià)格行情，以此來幫助社員自主決定售糧時(shí)機(jī)，以獲得較好的市場收益。

這一做法，被后來到該地進(jìn)行調(diào)研的多名學(xué)者稱之為“銀行加糧庫”。其運(yùn)營主體有二：一是已經(jīng)能夠做到正常運(yùn)營的資金互助社；二是擁有糧食儲(chǔ)存場所的糧食信托合作社。二者均由農(nóng)民入股組成并進(jìn)行民主管理，性質(zhì)為合作社。

“糧食信托相當(dāng)于對(duì)農(nóng)民糧食的理財(cái)，它是農(nóng)戶為了增加糧食經(jīng)營收入和融資便利，基于對(duì)合作社的信任，將糧食委托合作社管理和經(jīng)營的法律信用委托行為。受托人必須按照委托人的意愿管理和經(jīng)營信托財(cái)產(chǎn)，糧食信托財(cái)產(chǎn)需獨(dú)立承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任?！苯亓秩缡歉爬ā凹Z食信托”的含義。

從《財(cái)經(jīng)》記者在四平梨樹地區(qū)多家互助社的實(shí)地調(diào)查來看，除直接賣給合作社之外，目前農(nóng)民比較接納的糧食信托業(yè)務(wù)共有兩種：

第一種為只存糧食不貸款，農(nóng)民因此能夠獲得兩種好處：糧食價(jià)格上漲帶來收益，并可減少在自家院落中儲(chǔ)存時(shí)的損失。統(tǒng)計(jì)顯示：東北農(nóng)戶近年來的糧食平均損失率可達(dá)8%到10%。而在這一業(yè)務(wù)模式當(dāng)中，糧食信托合作社為了獲得盈利，可收取農(nóng)民糧價(jià)上漲收益的10%-20%作為保管費(fèi)用。

除此之外，較受農(nóng)民歡迎的一種業(yè)務(wù)，是農(nóng)民拿自家的糧食倉單進(jìn)行質(zhì)押，以當(dāng)時(shí)糧食總售價(jià)的90%進(jìn)行貸款。不僅如此，假如農(nóng)民愿意用自家糧食倉單為別人貸款進(jìn)行質(zhì)押，也能獲得一定的費(fèi)用。

這種設(shè)計(jì)帶來三重制度紅利：首先，相比低價(jià)出售給糧庫，農(nóng)民可在糧權(quán)不讓渡的前提下獲得資金，避免價(jià)格損失，可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益；其次，避免糧食儲(chǔ)存損失，增加收益；第三，與以往的“糧食銀行”相比（詳見《財(cái)經(jīng)》2011年第17期“蘇南糧食銀行實(shí)驗(yàn)”），依托資金互助社進(jìn)行糧食收儲(chǔ)，雙方信息對(duì)等，可在較大程度上避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

從實(shí)驗(yàn)結(jié)果來看，四平地區(qū)每家的耕地至少可達(dá)10畝以上，以畝產(chǎn)玉米2300斤-2800斤計(jì)算，減少儲(chǔ)存損耗10%，即意味著可增收2000元以上；此外，再加上減少流通環(huán)節(jié)的費(fèi)用，每戶增收兩三千元是可行的。

“當(dāng)?shù)孛繎魡渭兊姆N植業(yè)年收入只有2萬元左右，一下子增收10%，并不算少?！惫鲙X市桑樹臺(tái)鎮(zhèn)河夾信三村一屯屯長史興龍說。

《財(cái)經(jīng)》記者掌握的數(shù)據(jù)顯示，鳳翔農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社的糧食信托業(yè)務(wù)目前已發(fā)展了近300名社員，集中分布在泉眼嶺鄉(xiāng)8村36個(gè)自然屯，社員總計(jì)承包面積1980畝地。部分合作社已經(jīng)出現(xiàn)了倉儲(chǔ)面積難以滿足社員儲(chǔ)糧需求的現(xiàn)象。

融資路徑探索

“糧食信托”的諸多優(yōu)越性，吸引著四平地區(qū)目前十多家各類資金互助社。這些互助社都在積極開展或準(zhǔn)備開展“糧食信托”新業(yè)務(wù)。

四平目前存在的農(nóng)村各類資金互助社有兩個(gè)特點(diǎn)：一是以互助社內(nèi)部的小額信用貸款為主，無需抵押物；二是貸款用于生產(chǎn)及生活性消費(fèi)均可，無具體用途限制。這既增加了信貸靈活性，也在一定程度上增加互助社運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。

以目前已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)金融牌照、以鎮(zhèn)一級(jí)為單位開展業(yè)務(wù)的梨樹縣小城子鎮(zhèn)利信農(nóng)村資金互助社為例。目前其股金總額為500萬元左右，存款1500萬元，貸款余額已達(dá)2000萬元左右，全部為無抵押的信用貸款。這些貸款面向的農(nóng)戶總數(shù)已經(jīng)接近2000個(gè)。該互助社理事長李東強(qiáng)告訴《財(cái)經(jīng)》記者，為降低風(fēng)險(xiǎn)，該互助社在該鎮(zhèn)的各個(gè)地區(qū)均設(shè)置了熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的業(yè)務(wù)員，可以有效獲知貸款農(nóng)戶信息，避免風(fēng)險(xiǎn)。

但即便如此，信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)依然存在。因此該社準(zhǔn)備今年開始與當(dāng)?shù)丶Z庫合作，開展糧食信托業(yè)務(wù)。

“資金互助社以鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)為單位開展業(yè)務(wù)之后，除了熟人社會(huì)自我約束機(jī)制之外，能夠在貸款時(shí)獲得一定的抵押物，是有百利而無一害的。因此四平市內(nèi)的各家資金互助社，對(duì)開展糧食信托業(yè)務(wù)都很有積極性?！辟Y金互助社自律組織、北京農(nóng)信之家秘書長謝勇模分析說。

為鼓勵(lì)社員采取“糧食信托”模式貸款，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的資金互助社在貸款利息和服務(wù)上將有優(yōu)惠。如貸款用途的審查標(biāo)準(zhǔn)相應(yīng)降低，又因風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)減少，采用糧食質(zhì)押貸款者，年息也可由普通貸款的12%降至9%左右。

這僅是糧食信托運(yùn)營的前半段。在后半段中，資金互助社則希望再以手中所掌握的糧食作為抵押，向外界尋求融資。這被當(dāng)?shù)厝朔Q為“先以錢換糧，再以糧換錢”。

按照這一體制設(shè)計(jì)者姜柏林的觀點(diǎn)，后一階段之所以能夠順利進(jìn)行，有兩個(gè)基本條件：首先，與土地、房屋、林權(quán)等目前備受關(guān)注但難以變現(xiàn)的抵押物相比，糧食信托合作社手中掌握著大量可以快速變現(xiàn)的糧食，一旦貸款出現(xiàn)問題，給資金互助社提供批發(fā)資金支持的銀行或民間資本的風(fēng)險(xiǎn)很小。其次，為順利進(jìn)行融資，資金互助社可以給予上游的資金批發(fā)商更高的融資回報(bào)。

《財(cái)經(jīng)》記者調(diào)查的梨樹縣、公主嶺市等地?cái)?shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶在資金互助社的存款年利息約為6%-8%，其貸款年利息則為12%-14%，息差為6%。

據(jù)知情者透露，目前已開展糧食信托業(yè)務(wù)的資金互助社，其向民間資金的抵押融資成本，大概為年息10%左右，而且只高不低。“與目前的實(shí)業(yè)投資回報(bào)率相比，每年10%的投資回報(bào)率，已經(jīng)非常有吸引力了。”這位人士稱。

以鳳翔農(nóng)村資金互助社為例。目前其吸收的社員股金為49.71萬元，且已成功獲得來自上海P2P網(wǎng)站“群興網(wǎng)”的借款206.50萬元。以此為基礎(chǔ)，該互助社已累計(jì)為社員發(fā)放貸款220筆，共計(jì)270.70萬元，貸款余額181.70萬元。

截至目前，在四平地區(qū)開展糧食信托業(yè)務(wù)的合作社，其手中掌握的糧食總數(shù)大約為1000萬斤。但除了上述成功的社會(huì)融資案例之外，預(yù)想中的向商業(yè)銀行質(zhì)押融資計(jì)劃，進(jìn)展并不十分順利。

一位當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行的行長向《財(cái)經(jīng)》記者介紹，目前開展糧食信托融資的難度主要有三：其一，社員的糧權(quán)并未讓渡，是否可進(jìn)行抵押仍不清楚。而且，資金互助社本身還是個(gè)新生事物，其組織能力、信用水平仍有待驗(yàn)證；其二，銀行目前仍然沒有這個(gè)業(yè)務(wù)門類，無法走會(huì)計(jì)科目；第三，涉農(nóng)貸款及融資的綜合效益仍然很低。

“想要融資，只有等你們的業(yè)務(wù)做大了之后再說。規(guī)模到了一定程度，政府重視了，相應(yīng)的解決方案也就有了。”上述銀行人士表示。

但包括姜柏林、李東強(qiáng)在內(nèi)的多位制度設(shè)計(jì)者及實(shí)踐者，對(duì)這一模式下一步的進(jìn)展仍持有樂觀態(tài)度?！耙?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展成熟、信譽(yù)良好，在沒有抵押的情況下，利信（農(nóng)村資金互助社）已經(jīng)成功地在當(dāng)?shù)氐牡仑S村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行了信用融資，下一步在獲得糧食質(zhì)押的情況下進(jìn)行融資，難度應(yīng)該也不會(huì)很大?！崩顤|強(qiáng)說。

制度拓展

解決農(nóng)戶貸款及相應(yīng)融資問題，只是目前各家資金互助社著力推進(jìn)的部分領(lǐng)域。實(shí)際上，“糧食信托”還能夠進(jìn)行范圍更廣的制度實(shí)驗(yàn)。

資金互助社的目的是發(fā)展壯大。這就需要增加其資金來源途徑，增加資金數(shù)量，亦即增加外部融資；此外，資金互助社還可以通過增加資金業(yè)務(wù)門類及數(shù)量，增加自身收入。

在拓寬資金來源方面，公主嶺市“民發(fā)農(nóng)村資金互助社”采取的途徑，是借助公益基金的幫助。具體做法是：由包括“農(nóng)合之家”在內(nèi)的多家公益性基金會(huì)，拿出數(shù)十萬元資金作為本金注入民發(fā)農(nóng)村資金互助社。基金會(huì)對(duì)后者的要求是，在必須保證本金安全的前提之下，由其向社員提供包括糧食質(zhì)押貸款在內(nèi)的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，其在正常的放貸周期內(nèi)的盈利，在扣除30%左右的管理費(fèi)用后，全部捐給當(dāng)?shù)氐膬和肮鹿牙先恕?/p>

從去年開始，這一項(xiàng)目已經(jīng)正常運(yùn)行，每月補(bǔ)貼相關(guān)受助者約100元的救助金。

而開展糧食信托的資金互助社拓寬業(yè)務(wù)門類的做法，更為多種多樣：

為實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)糧業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，目前已開展糧食信托業(yè)務(wù)的資金互助社，正在加強(qiáng)與當(dāng)?shù)馗骷壹Z庫之間的合作。由后者為前者提供糧食儲(chǔ)存場地，收取保管費(fèi)用；而前者則降低了固定成本的投入，見效快、風(fēng)險(xiǎn)低，既可提高效率，又可增加儲(chǔ)糧數(shù)量。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者此前在東北黑龍江、吉林等省市的調(diào)查來看，目前東北各地的糧庫已經(jīng)形成分化，其一為中儲(chǔ)糧系統(tǒng)，因有強(qiáng)大的國家資源支撐，已經(jīng)形成較強(qiáng)話語權(quán)。而原屬于糧食局系統(tǒng)、現(xiàn)已轉(zhuǎn)制為企業(yè)化運(yùn)營的中小型糧庫，處境則變得日益尷尬，一方面無法與中儲(chǔ)糧系統(tǒng)競爭，另一方面還要與市場中的糧販搶糧。

因此，四平等地已有不少糧庫對(duì)于目前的糧食信托業(yè)務(wù)持積極參與態(tài)度。據(jù)姜柏林介紹，目前加入這一體系的收糧單位數(shù)量已不低于十家，在今年還會(huì)出現(xiàn)爆炸式增長。

“農(nóng)民自己已經(jīng)組織起來了，既可以與它們談判，也可以直接與中儲(chǔ)糧、中糧以及直接用糧企業(yè)談判，現(xiàn)在不合作的話，下一步這些糧庫就會(huì)面臨無糧可收的窘境。”姜柏林說。

糧食信托做大，資金互助社與收糧、用糧單位的議價(jià)能力也提高了。同時(shí)，互助社也有能力以更高的價(jià)格向農(nóng)民收購糧食，從而進(jìn)一步形成良性循環(huán)。

此外，開展糧食信托業(yè)務(wù)的多家資金互助社也在積極向種植業(yè)的上游推進(jìn)。今年開始進(jìn)入糧食信托領(lǐng)域的利信農(nóng)村資金互助社，就正在幫助農(nóng)民集體購買農(nóng)資。原本120元/斤的種子價(jià)格，經(jīng)過集體談判下來，只需要60元/斤。其他包括農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資，價(jià)格也出現(xiàn)了程度不一的降低。

而按照制度設(shè)計(jì)者的計(jì)劃，未來以糧食信托為基礎(chǔ)，還可以增加以下兩種業(yè)務(wù)門類：

其一，為吸納更多糧源，對(duì)未來糧食市場看好的農(nóng)戶可以通過資金互助社以糧食進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，用貸款再去收購糧食。如是形成循環(huán)，既有利于農(nóng)民獲利，也有利于資金互助社掌握更多糧源。

中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院教授周立曾經(jīng)對(duì)該種模式進(jìn)行調(diào)研。他向《財(cái)經(jīng)》記者表示，假如該模式中的標(biāo)準(zhǔn)化存儲(chǔ)能夠?qū)崿F(xiàn)，則農(nóng)民彼此之間亦有機(jī)會(huì)對(duì)倉單本身進(jìn)行買賣，如是則可形成“類期貨”式的市場，彼此之間進(jìn)行融資，能夠降低利息。

“金融活則一盤活，良性生態(tài)建立起來之后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一系列問題，都能夠迎刃而解。”姜柏林說。

短板待補(bǔ)

“糧食信托”這一模式，目前已在吉林、河南等多個(gè)省市 “星火燎原”。

但這一模式的實(shí)驗(yàn)進(jìn)展過程并非一帆風(fēng)順，所交“學(xué)費(fèi)”也并不算少。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，為了給融資增加便利，有一家資金互助社曾花費(fèi)高昂成本，將原先的集體土地性質(zhì)發(fā)生了變更。這種做法引起了一系列爭議，有學(xué)者指出，“即使這么做能夠獲得銀行貸款，也與糧食信托最初的制度設(shè)計(jì)發(fā)生了背離，不具備推廣性?！?/p>

故此，包括民發(fā)資金互助社在內(nèi)的多家互助社，在增設(shè)糧食信托這一業(yè)務(wù)時(shí)，均吸取了相關(guān)教訓(xùn)?！埃ㄏ嚓P(guān)資金互助社的）發(fā)展必須秉承兩個(gè)基本原則：1.要做大糧食信托業(yè)務(wù)，資金互助社本身必須做強(qiáng)；2.互助社秉持現(xiàn)金為王原則，不做需要占用大量資金的業(yè)務(wù)。”民發(fā)資金互助社理事長趙海洲告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

除此之外，“糧食信托”業(yè)務(wù)還身處諸多尚待理清的模糊地帶。

按照目前銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求，獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)牌照的資金互助社，最多只能在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)發(fā)展，且主要是在村一級(jí)，主營業(yè)務(wù)也以臨時(shí)性的信用貸款為主。此外，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，禁止農(nóng)村資金互助社之間進(jìn)行聯(lián)合。

正因上述限制，目前比較活躍的資金互助社發(fā)展存在兩種趨勢，一是盡可能在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)開展業(yè)務(wù)，做大社員基數(shù)。二是按照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求設(shè)立，但并未獲得牌照也不受其監(jiān)管，而是以農(nóng)民專業(yè)合作組織的身份開展業(yè)務(wù)。但和以鎮(zhèn)為單位的資金互助社相比，村一級(jí)為單位的資金互助社發(fā)展，受制于人數(shù)，其資金量、業(yè)務(wù)量都受到了相當(dāng)大的限制。

有學(xué)者指出，因正規(guī)資金互助社發(fā)展受到多重限制，目前發(fā)展較快的，大多為沒有拿到牌照的農(nóng)民資金互助社，增加了風(fēng)險(xiǎn)。

另外一個(gè)制度性盲點(diǎn)在于，農(nóng)村資金互助社合規(guī)的融資渠道只有向正規(guī)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融資、社員內(nèi)部融資等兩大主要渠道，本身不可吸收社會(huì)存款。而其是否可以通過糧食這種抵押物進(jìn)行融資，目前政策并無相關(guān)規(guī)定，完全處于自生自發(fā)狀態(tài)。

除上述制度性障礙之外，糧食信托在具體操作中也可能出現(xiàn)諸多風(fēng)險(xiǎn)：

首先，目前一系列的制度設(shè)計(jì)在運(yùn)行時(shí)仍難言規(guī)范。受儲(chǔ)糧設(shè)施建設(shè)的影響，糧食可能會(huì)出現(xiàn)變質(zhì)、火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)。

不僅如此，《財(cái)經(jīng)》記者在實(shí)地調(diào)查時(shí)還發(fā)現(xiàn)，因?yàn)樾率沼衩椎暮枯^高難以稱重，農(nóng)民在將糧食存入互助社的糧倉時(shí)，完全以信用做擔(dān)保，可能連最為基礎(chǔ)的入庫清單和收據(jù)都無法獲得。

針對(duì)這種情況，梨樹縣農(nóng)村集體資產(chǎn)管理局合作社指導(dǎo)科科長王曉光提醒說，農(nóng)戶在向糧食信托合作社存糧的時(shí)候，一定要先簽訂合同，起碼將價(jià)格填到書面文書當(dāng)中。

此外，糧食信托模式得以正常運(yùn)營的基礎(chǔ)，是糧價(jià)會(huì)隨時(shí)間的推移出現(xiàn)上漲。假如糧價(jià)下跌，則需要防止風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。為進(jìn)行應(yīng)對(duì)，開展這一業(yè)務(wù)的資金互助社在發(fā)放質(zhì)押貸款時(shí)大多最高以糧價(jià)的90%作為最高額度，此外還有的已將這一額度降低到70%，目的即是規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，與其他商業(yè)性信貸組織相比，資金互助社的優(yōu)勢之一便是在有限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，信息對(duì)稱有助于其發(fā)放信用貸款。因?yàn)樘幱谑烊松鐣?huì)范疇之內(nèi)，可確保貸款安全。但假如資金互助社獲得外部資金后，可能會(huì)欠錢不還。

“假如被欠的錢，其出資人不是本地的熟人，那么對(duì)于農(nóng)民來說，就完全不存在道德壓力。假如這一情況接連出現(xiàn)，資金互助社可能會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)無法繼續(xù)開展下去的問題?！敝芰⑻嵝颜f。

資料

糧食信托合作社的主要制度及特征

1.建立“三會(huì)”制度。由發(fā)起人大會(huì)行使大會(huì)職權(quán)，制定章程、主要制度和推選理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；理事會(huì)負(fù)責(zé)經(jīng)營管理，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督。

2.建立一體兩社制度，以農(nóng)民為主體，分別成立糧食信托合作社和農(nóng)民資金互助社，實(shí)行獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算制度。糧食信托合作社社員向農(nóng)村資金互助社入股，成為其成員；農(nóng)村資金互助社成員需自愿委托糧食信托合作社管理和經(jīng)營糧食。

3.糧食信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獲得相應(yīng)理財(cái)性收益。

4.糧食信托財(cái)產(chǎn)倉單可以作為質(zhì)押取得農(nóng)村資金互助社貸款。

5.同等市場交易條件下，社員要先與合作社交易作為社員的信用記錄。

6.自愿性信托財(cái)產(chǎn)和農(nóng)村資金互助社已獲質(zhì)押的倉單可以作為第三方保證獲得再融資支持農(nóng)村資金互助社發(fā)展。

7.建立有利于第三方監(jiān)管的糧食信托倉單保證制度，以增加信用融資能力。

8.建立責(zé)權(quán)統(tǒng)一的績效分配制度和股權(quán)與交易量相結(jié)合的二次分配制度。