勞佳迪

銀行恐成最后買單者

2月10日，隆冬的殘風(fēng)卷著大片雪花凌亂地飄蕩在城市半空，令習(xí)慣了春節(jié)暖意的上海人有些措手不及。此時(shí)走過大柏樹第一鋼市的行人卻有幾分慶幸，過去每當(dāng)下午交割時(shí)分，大型貨車排起的冗長(zhǎng)隊(duì)伍常會(huì)擋住去路?，F(xiàn)在，他們可以順暢穿過鋼市，加快步履趕回暖洋洋的家中。

曾經(jīng)鋼管遍野的堆場(chǎng)成了空地，曾經(jīng)人手兩部電話輪番連線的業(yè)務(wù)員正埋頭QQ；曾經(jīng)擁擠在地下車庫(kù)里的賓利、保時(shí)捷等豪車也不見了蹤影。

春節(jié)過后上海松江鋼材城董事長(zhǎng)、“上海鋼貿(mào)大王”肖家守近4.66億元的股權(quán)突遭法院查封和司法凍結(jié)的消息震動(dòng)了上海鋼貿(mào)圈脆弱的神經(jīng)。目前已有平安銀行（000001.SZ）、民生銀行（600016.SH）及工商銀行（601398.SH）的上海支行或分行向其提起了訴訟。

2月10日也是肖家守作為數(shù)場(chǎng)金融借貸糾紛的被告，被上海市浦東新區(qū)法院傳召出庭的日子，但這位在上海建委和質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)用材推薦名單上均列首位的鋼市大佬拒不出庭的強(qiáng)硬姿態(tài)，讓急于對(duì)簿公堂的銀行和前去采訪的記者都撲了空。

鋼貿(mào)大王禍起“連坐”

“肖家守現(xiàn)在怎么可能在庭審上露面？肯定要避避風(fēng)頭。”《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者找到和肖家守交情匪淺的一位知情鋼貿(mào)人，在再三要求記者對(duì)其身份保密后，他才透露，肖家守此次陷入金融借貸合同糾紛是禍起“連坐”。

“鋼貿(mào)圈的貸款大多是采用聯(lián)保聯(lián)貸的形式，就是同行間為對(duì)方的信用背書，肖家守和其他鋼貿(mào)商抱團(tuán)一起向銀行貸款，現(xiàn)在有其他鋼貿(mào)商出現(xiàn)了逾期未還款，銀行就可以根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，走法律程序把有連帶擔(dān)保責(zé)任的他也告上法庭?！鄙鲜鋈耸糠Q。

上海法院網(wǎng)披露的信息顯示，2月10日本應(yīng)開庭的三場(chǎng)庭審都是牽涉同一家金融機(jī)構(gòu)：平安銀行上海分行。記者從平安銀行拿到的最高額保證擔(dān)保合同中也看到明確條款：銀行有權(quán)直接從擔(dān)保人賬戶上扣收包括本金、利息、復(fù)利、罰息和資信調(diào)查、公證以及銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、差旅費(fèi)、公告費(fèi)、送達(dá)費(fèi)等全部費(fèi)用。

但肖家守在這三場(chǎng)糾紛中扮演的角色并不完全相同。在案號(hào)“（2014）浦民六（商）初字第233號(hào)”和“（2014）浦民六（商）初字第234號(hào)”的官司中，肖家守都是以福建新日融資擔(dān)保有限公司法人代表的身份成為被告。據(jù)上述人士介紹，這家公司就是肖家守通過上海松江鋼材城面向入駐商戶開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的載體。

在案號(hào)“（2014）浦民六（商）初字第235號(hào)”的官司中，肖家守則是以上海新日鋼結(jié)構(gòu)有限公司實(shí)際控制人身份成為被告。

“不露面也是實(shí)在沒辦法，去年開始他名下有兩個(gè)鋼材市場(chǎng)就被多個(gè)債主追討上門，已經(jīng)替擔(dān)保的鋼貿(mào)商代償了上億元，現(xiàn)在自己也是泥菩薩過江?！鄙鲜鲋槿耸繉?duì)記者表示。

2月10日下午的三場(chǎng)庭審中，肖家守不僅本人未到場(chǎng)，連代理人也不見蹤影。上海市浦東新區(qū)法院表示，根據(jù)被告皆未到庭的情況，將做開庭公告送達(dá)。

暫時(shí)躲過了2月10日的肖家守，還要面對(duì)3月6日和3月10日的共計(jì)9場(chǎng)庭審。根據(jù)民事訴訟法規(guī)定，“鋼貿(mào)大王”此次缺席并不能阻止案件審理。開庭公告送達(dá)后，若肖家守再次“無視”法院的合法傳喚，就會(huì)被視作放棄了答辯和質(zhì)證的權(quán)利，法院將會(huì)作出缺席審判。

新日恒力股權(quán)成債主籌碼

在工商銀行浦東支行的一紙?jiān)V狀中，他的又一頂財(cái)富桂冠浮出水面：作為其主要股權(quán)投資平臺(tái)的上海新日股權(quán)投資股份有限公司（下稱“上海新日”）。以肖家守為實(shí)際控制人的這家公司和主營(yíng)鋼貿(mào)業(yè)務(wù)的新日鋼結(jié)構(gòu)有限公司一起被卷入與上海多雄商貿(mào)有限公司、上海工博實(shí)業(yè)有限公司、上海高橋鋼材市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司的金融借貸官司之中。

但關(guān)于這家股權(quán)投資公司的謎團(tuán)遠(yuǎn)不止此。據(jù)介紹，上海新日正是替肖家守操刀資本市場(chǎng)的“排頭兵”。

2009年，肖家守自掏5.6億現(xiàn)金借殼寧夏恒力（現(xiàn)名新日恒力，600615.SH）上市，上海新日目前已是新日恒力的第一大股東。此外，上海新日還充當(dāng)了2009年肖家守跨界橫掃房地產(chǎn)業(yè)的“急先鋒”。它代表肖家守控股了包頭市鹿城偉業(yè)置業(yè)、包頭市正翔房地產(chǎn)和上海正翔投資三家公司。

和肖家守打過數(shù)次交道的鋼貿(mào)商陸先偉（化名）對(duì)記者坦言，進(jìn)軍資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)業(yè)所用的多數(shù)資金歸根結(jié)底也是來自銀行?！?009年市場(chǎng)注入‘四萬億’流動(dòng)性的時(shí)候，因?yàn)榭春描F路、房產(chǎn)等基礎(chǔ)建設(shè)，銀行信貸業(yè)務(wù)員幾乎是跟在屁股后面要‘塞錢’給鋼貿(mào)商，因?yàn)橘J給鋼貿(mào)行業(yè)的‘潛規(guī)則’利率可以上浮30%～40%，不少下游項(xiàng)目又有地方財(cái)政兜底，一些鋼貿(mào)商就是利用銀行‘賺快錢’的心理，以鋼材作為抵押品，將貸款套取出來，投入當(dāng)時(shí)滾燙的股市、樓市。”

至于肖家守在大手筆擴(kuò)張自己的虛擬經(jīng)濟(jì)版圖時(shí)，究竟有多少資金是來自銀行貸款？可以確定的是，伴隨房地產(chǎn)業(yè)的停滯擴(kuò)張和股市的持續(xù)萎靡，這些銀行貸款無法及時(shí)增值變現(xiàn)，甚至是打了水漂。

鋼貿(mào)行業(yè)借貸危機(jī)的不斷釋放，上海新日成為債權(quán)方眼中肖家守最值錢的籌碼。據(jù)新日恒力此前發(fā)布的公告，此次法院出于財(cái)產(chǎn)保全的需要，已經(jīng)將肖家守持有的上海新日出資額為4.66億元的股權(quán)悉數(shù)查封。

2014年2月11日晚，新日恒力再度公告稱，上海新日持有的公司8000萬股股份被上海市浦東新區(qū)人民法院司法輪候凍結(jié)，輪候凍結(jié)起始日為2014年2月11日，凍結(jié)期限為兩年。輪候凍結(jié)意味著肖家守旗下上海新日所持的新日恒力股權(quán)將被狀告他的債主們輪流索償。

“如果債權(quán)銀行最后追不回欠債，最大的可能是對(duì)新日恒力債務(wù)重組，將肖家守在上市公司的這部分資產(chǎn)盤活，這意味著屆時(shí)大股東易主會(huì)成為定局?！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析道。受肖家守資產(chǎn)凍結(jié)消息影響，春節(jié)后新日恒力股價(jià)已連跌數(shù)日。

債權(quán)銀行成“驚弓鳥”

“連肖家守這樣的大佬也被起訴了，可見該暴露的都暴露了。”一位鋼貿(mào)圈人士說道。去年以來，在上海幾乎每周都有鋼貿(mào)商被訴的案件開庭，很多名震一時(shí)的鋼材市場(chǎng)老板資產(chǎn)清零。鋼貿(mào)商如今的慘淡局面，與金融危機(jī)后的信貸大躍進(jìn)息息相關(guān)。

在當(dāng)時(shí)寬松的貨幣政策下，部分鋼貿(mào)商以聯(lián)?；ケ；蜇浳镏貜?fù)質(zhì)押的形式，從銀行拿到大筆信貸資金投向房地產(chǎn)、證券等市場(chǎng)。高峰時(shí)期，僅華東地區(qū)的鋼貿(mào)貸款余額就一度接近2000億元。其后隨著銀行收貸，大批鋼貿(mào)商在2012年陷入流動(dòng)性危機(jī)，跑路、自殺等惡性事件屢屢曝出。隨之而來的是銀行起訴、法院判決和執(zhí)行等程序，一直延續(xù)至今。

“每天的任務(wù)就是不停打電話，要搶在其他銀行前面，誰也不想接到最后一棒?！鄙虾Ｒ患抑行」煞葜沏y行企業(yè)信貸部業(yè)務(wù)員吉先生告訴記者，從該分行對(duì)聯(lián)保貸款客戶的信用記錄調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少名單上的鋼貿(mào)客戶融資同時(shí)涉及多個(gè)銀行及小額貸款公司。

讓吉先生憂心更盛的是，直觀展現(xiàn)在他面前的，是一場(chǎng)刻不容緩的激烈賽跑。“前段時(shí)間手頭有些鋼貿(mào)商還在想辦法還利息，現(xiàn)在基本都連利息也還不上了?！彼麑?duì)記者表示，向鋼貿(mào)商“一分一分”地催債，需要使出渾身解數(shù)。

鋼材利潤(rùn)過低更讓鋼貿(mào)商雪上加霜。鋼鐵行業(yè)分析師賈良群表示，中國(guó)鋼價(jià)整體已跌至20年前的水準(zhǔn)，2013年鋼鐵行業(yè)平均每噸鋼材僅賺0.84元，一噸鋼的盈利只夠買一個(gè)雞蛋。

在行業(yè)整體性衰敗的大背景下，鋼貿(mào)商“兩頭受氣”。據(jù)記者了解，由于鋼廠所處地位強(qiáng)勢(shì)，所以鋼貿(mào)批發(fā)企業(yè)向鋼廠進(jìn)貨時(shí)，執(zhí)行“先款后貨”，要求根據(jù)訂單量先向鋼廠全額付款后，鋼廠再向批發(fā)商發(fā)貨，如遇鋼材緊俏時(shí)，批發(fā)商還需要預(yù)先支付貨款，排隊(duì)等候發(fā)貨。而按照行規(guī)，鋼貿(mào)企業(yè)將鋼材銷售給用戶時(shí)，卻是貨經(jīng)驗(yàn)收合格后才能收款，不可避免地為下游客戶墊資，快則半個(gè)月、一個(gè)月，長(zhǎng)則兩三個(gè)月，中間的利息悉數(shù)要由鋼貿(mào)企業(yè)承擔(dān)，這無疑更繃緊了鋼貿(mào)商的資金鏈。

“很多鋼貿(mào)商在之前的行情中已經(jīng)轉(zhuǎn)行，也有一些通過離婚等手段將名下資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到了配偶或者家人的賬戶里，實(shí)在被銀行逼得沒辦法就大不了判刑?！痹?jīng)在鋼鐵交易平臺(tái)西本新干線身居高位的一位資深人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。

“鋼貿(mào)行業(yè)本身就是一個(gè)資金密集型行業(yè)，行業(yè)的利潤(rùn)水平普遍較低，盈利模式主要是在低價(jià)差的現(xiàn)狀下不斷做大銷售規(guī)模來獲取鋼廠返點(diǎn)，或者靠墊資來獲取相對(duì)較高價(jià)差。在鋼材生產(chǎn)、銷售、終端使用這個(gè)鏈條中，鋼貿(mào)企業(yè)一直處于整個(gè)鏈條的弱勢(shì)地位，其營(yíng)運(yùn)資金經(jīng)常被生產(chǎn)商、終端客戶兩頭占用?！鄙鲜鲑Y深人士對(duì)記者如是解釋。

據(jù)悉，2012年起，為了緩和鋼貿(mào)商和債權(quán)銀行的矛盾，雙方代表也曾多次召開協(xié)調(diào)會(huì)，試圖商議出一套解決方案。當(dāng)年9月底，銀行還曾向鋼貿(mào)企業(yè)開出大量半年期的承兌匯票，將付息大限設(shè)在2013年3月20日，不料卻成了兩者最后的蜜月。

一年轉(zhuǎn)瞬即逝，鋼價(jià)依舊跌不見底，宏觀經(jīng)濟(jì)也尚未釋放向好的信號(hào)，銀行開始抓緊催促還貸。有報(bào)道稱，如今面對(duì)鋼貿(mào)商提出的“停掉利息”、“本金折扣”的還貸方案時(shí)，民生銀行上海分行副行長(zhǎng)何凡當(dāng)場(chǎng)就說了七八個(gè)“不可能”。

面臨可能的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)有苦難言。一家與肖家守發(fā)生借貸糾紛的銀行信貸人士對(duì)記者直言，但凡糾紛牽扯的金額大小能夠被“安置”在分行不良貸款的數(shù)額范圍之內(nèi)，“一般都是能掩則掩，避免擴(kuò)散到總行，實(shí)在不行就只能談判。” 盡管就肖家守的個(gè)案來看，債權(quán)銀行當(dāng)下似乎還不至于窮途末路，但不可否認(rèn)，上海鋼貿(mào)圈深不見底的借貸黑洞正在釋放出足以吞噬信心的暗能量。

鋼貿(mào)商與銀行的“愛恨情仇”

2004年以前？

沒有固定資產(chǎn)、缺少抵押物的鋼貿(mào)商很難從上海的銀行貸款。

2005—2008年？？

民生銀行首創(chuàng)“銀行為鋼貿(mào)商墊資”的貸款模式，以基準(zhǔn)上浮20%的貸款利率向鋼貿(mào)商發(fā)放貸款。其他銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

2009年

“四萬億”經(jīng)濟(jì)刺激政策促使銀行大量向鋼貿(mào)商發(fā)放貸款。

2011年？

上海鋼貿(mào)貸款余額達(dá)到峰值2500億元，多數(shù)是聯(lián)保聯(lián)貸模式；但受國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求下降及國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)、鐵路等行業(yè)調(diào)控影響，鋼貿(mào)商利潤(rùn)下降，雙方逐漸貌合神離。

2012年初？

無錫一洲鋼材市場(chǎng)老板李國(guó)清跑路，留給銀行3600萬元貸款待償和兩套房產(chǎn)，銀行遂加緊催收貸款。

2012年末？

上海市工商聯(lián)鋼貿(mào)商會(huì)統(tǒng)計(jì)，無法償還利息的鋼貿(mào)企業(yè)已逾七成。

2013年3月？

鋼貿(mào)商依舊無力償還本息，僅一個(gè)月時(shí)間銀行起訴鋼貿(mào)商的官司超過200起，彼時(shí)上海地區(qū)鋼貿(mào)貸款余額約1300億，僅不到500億有抵押物。

2014年2月？

“上海鋼貿(mào)大王”肖家守被爆卷入借貸糾紛，4.66億股權(quán)被凍結(jié)。