張碧華

（長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖南長沙 410014）

高職院校學(xué)生財商現(xiàn)狀及財商培養(yǎng)必要性探析

張碧華

（長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖南長沙 410014）

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，國民手中的財富以及可支配的收入越來越多，而與此不相稱的是，我國國民對于財富如何積累、如何投資、如何花費(fèi)卻沒有形成較為系統(tǒng)的、科學(xué)的認(rèn)知。高職院校學(xué)生年紀(jì)較小，從小到大都幾乎沒有接受過財商教育的培養(yǎng)，因而在進(jìn)入學(xué)校獨(dú)立生活之后，在理財、消費(fèi)的過程中會出現(xiàn)種種問題。在這樣的背景下，財商培養(yǎng)就顯得更為重要。在高職院校開展財商培養(yǎng)，能夠幫助學(xué)生形成正確的財富觀，讓學(xué)生能夠正確對待金錢;教授學(xué)生一定的理財知識，提升學(xué)生綜合素質(zhì)和理財能力;能夠幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)倫理觀，指導(dǎo)學(xué)生的消費(fèi)行為。

高職院校;財商現(xiàn)狀;財商培養(yǎng);必要性

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步，我國國民對于經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識也愈發(fā)得深入。隨著可支配收入的增加，越來越多的國民將目光聚焦到如何獲得財富和如何理財這些問題上面。這些問題的產(chǎn)生，說明人們追求財富和創(chuàng)造財富的意識和觀念在不斷的增強(qiáng)，也是我國與世界接軌的一種體現(xiàn)。在這樣的背景下，存在的問題卻是，我國國人在財商方面的水平卻并不是很高，如何取得財富，如何理財，在國人心中并沒有明確的思路。這種問題的產(chǎn)生，一方面與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有待提高，國民可支配收入相當(dāng)有限有關(guān)，另外一方面，也由于在長期的教育過程中，財商培養(yǎng)教育的缺失有關(guān)。在高職院校中，學(xué)生常常面臨著“錢不夠花”、“不知如何理財”等問題，在生活中經(jīng)常是“月光”，甚至是舉債度日，在畢業(yè)之后就更是面臨不會理財，不懂投資等問題。對于高職學(xué)校的學(xué)生來說，財商培養(yǎng)的缺失很可能導(dǎo)致其在今后的生活當(dāng)中在經(jīng)濟(jì)方面舉步維艱，因而財商培養(yǎng)就顯得尤為重要。

一、財商及其內(nèi)涵

對于“財商（Financial Quotient）”的定義，《現(xiàn)代漢語新詞語詞典》給出的解釋是：指理財賺錢的智力，而對于這一概念，在學(xué)界并沒有明確的定論?！柏斏蹋‵inancial Quotient）”一詞最早是由全球著名投資教育家羅伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki）所提出。在我國，對于“財商（Financial Quotient）”這一概念有代表性的觀點(diǎn)主要有兩種。第一種觀點(diǎn)是最為流行的，認(rèn)為：“財商是一個人認(rèn)識財富和駕馭金錢的能力，主要指個人在財富管理方面的智力和能力，是打理錢財?shù)闹腔郏?］?！钡诙N觀點(diǎn)則認(rèn)為：“財商是評價一個人財經(jīng)素質(zhì)的指標(biāo)，是對個體的經(jīng)濟(jì)知識和經(jīng)濟(jì)能力在同齡人中相對位置的度量［2］。”這兩種觀點(diǎn)分別是從“能力”的角度和“度量”的角度對于“財商”給出了定義，雖然角度不同，然而從中都能夠領(lǐng)會到“財商”這一概念的要義，它既是一種能力，又和“情商”、“智商”等相似，能夠成為衡量人駕馭金錢能力的標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)學(xué)者的研究，目前較為學(xué)界認(rèn)可的“財商”的內(nèi)容包括觀念、知識和行為三個方面，其從理念到實(shí)踐包含了“財商”這一定義的三個維度，也有“行知合一”的意味在里面。其中，“觀念”所指的就是形而上的內(nèi)容，也就是一個人對于金錢與財富的理解，其中包括對于正確的金錢觀、理性的消費(fèi)觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀、自覺的投資觀、科學(xué)的理財觀以及牢固的法律意識和誠信意識［3］。而“知識”則指的是對于投資、創(chuàng)業(yè)以及理財方面的知識的積累，其中包括商業(yè)知識、財會知識、法律知識等等，在當(dāng)下，可能還包括對于互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的認(rèn)識和理解。行為則是實(shí)踐層面上的反應(yīng)，體現(xiàn)的是人們對于財富運(yùn)用的能力，既包括對于財富的消費(fèi)和積累，也包括創(chuàng)造財富的活動。綜上所述，所謂的“財商”不僅僅要求人在思想上懂得如何“管理”金錢，更要求人懂得如何在行為上去獲得金錢、管理金錢。

二、高職院校學(xué)生財商現(xiàn)狀剖析

筆者曾在長沙航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院等4所高職院校進(jìn)行了一次在校大學(xué)生財商現(xiàn)狀及特征問卷調(diào)查活動，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在收支狀況、理財意愿、理財知識等諸多方面，表現(xiàn)出中等的財商水平，財商很高和很低的比例均較小。具體表現(xiàn)為，超過90%的大學(xué)生受訪者已認(rèn)識到理財?shù)闹匾?，?0%的大學(xué)生認(rèn)為自己的理財知識還不足夠，愿意接受理財知識教育與理財技能的鍛煉。15%的大學(xué)生不清楚家庭年收入情況;8%的大學(xué)生從未關(guān)注過收支問題;只有不足四成大學(xué)生有一定結(jié)余;近四成的大學(xué)生有信用卡，20%表示能合理使用信用卡;只有16%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣（主要是財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生）。

調(diào)查結(jié)果表明，大學(xué)生整體在財商上已具備一定水準(zhǔn)，但仍處于一個財商失衡態(tài)，理財水平亟待提高。而“財商失衡態(tài)”主要體現(xiàn)為財富觀念、理財知識、理財行為以及理財規(guī)劃教育方面的失衡態(tài)，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）受當(dāng)今社會思潮影響，高職院校學(xué)生財富觀出現(xiàn)偏差

在當(dāng)代的中國，社會思潮中對于財富的追逐顯得尤為明顯。在媒體報道、文化產(chǎn)品中，對于金錢的追求、對于財富的迷戀尤甚，許多深受青少年喜愛的電影、電視劇、文學(xué)作品中，充斥著對于金錢的崇拜和迷戀的情節(jié)，在這樣的背景下，高職院校學(xué)生對于財富觀就極易產(chǎn)生偏差。在高職院校中，由于沒有得到正確的引導(dǎo)，一部分學(xué)生認(rèn)為“金錢至上”，過分夸大了財富的作用，對于金錢的作用和意義看得太重，甚至認(rèn)為“金錢萬能”，這樣的金錢觀和財富觀就導(dǎo)致學(xué)生的人生觀甚至都出現(xiàn)了偏差。高職學(xué)生年紀(jì)尚小，極易受到外界的影響，在物質(zhì)的誘惑和刺激面前，就容易犯錯誤，或者形成嫌貧愛富或者仇富的心理，對自身的成長造成不良的影響。

（二）財商教育缺失，高職院校學(xué)生理財知識相對缺乏

在我國，無論是家庭教育還是學(xué)校教育，在義務(wù)教育以及高級中學(xué)教育的階段，都很少將財商的課程列入到學(xué)校教育以內(nèi)，而在家庭中，由于家長自身知識構(gòu)成的局限性和意識的落后性，更是很少有家長能夠?qū)τ诤⒆舆M(jìn)行財商方面的教育。在這樣的背景下，無論是專業(yè)性的理財知識，還是與財商有關(guān)的一些小技巧、小方法等，在學(xué)生這里都是空白。這種“空白”對于學(xué)生來說，不僅僅是一種綜合素質(zhì)的缺失，還會直接導(dǎo)致其在理財行為上的失當(dāng)，就會導(dǎo)致學(xué)生在日常生活中不會理財、不懂投資的情況的出現(xiàn)。

（三）消費(fèi)倫理觀沒有建立，高職院校學(xué)生在實(shí)踐層面水平較低

消費(fèi)倫理觀指的是人對于消費(fèi)的態(tài)度和取向，在多元文化存在的當(dāng)下，社會上存在著多種的消費(fèi)倫理觀。我國本來是以勤儉節(jié)約為美德，然而目前在社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場繁榮的情況之下，消費(fèi)中的奢侈之風(fēng)也漸漸興起，在網(wǎng)絡(luò)上，“炫富”已經(jīng)成為了十分常見的行為。高職學(xué)生在入學(xué)之前基本上對于理財是白紙一張，在進(jìn)入學(xué)校之后獲得了一定的生活費(fèi)之后，由于沒有消費(fèi)倫理觀的指引，常常就是不假思索，購買自己心儀的比較昂貴的商品，一個月還沒幾天，就把生活費(fèi)用光。這種情況在高職學(xué)校學(xué)生中不在少數(shù)，他們超前的消費(fèi)觀念與自身的收入不成正比，消費(fèi)倫理觀缺失或者存在偏差［4］。

三、高職院校學(xué)生財商培養(yǎng)的必要性

（一）財商培養(yǎng)能夠幫助學(xué)生形成正確的財富觀，讓學(xué)生能夠正確對待金錢與財富

一個人的財富觀，與人生觀一樣，能夠影響人的一生。正如上文所述，目前高職院校的學(xué)生本身對于金錢接觸的都太少，財富觀是一張白紙，又容易受到社會的不良現(xiàn)象思潮的影響，造成自身對于財富觀的扭曲，而財商培養(yǎng)能夠有效的防止這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，幫助學(xué)生形成正確的金錢觀和財富觀。

財商教育的內(nèi)涵和外延都極為豐富，在財商教育中，很重要的一點(diǎn)就讓學(xué)生了解到“財富從哪里來”。通過這一教育，學(xué)生能夠?qū)ψ约好吭率盏降纳钯M(fèi)有很清醒的認(rèn)識，從中了解到勞動的價值，了解到父母工作的意義，通過教師的講解和學(xué)生自身的領(lǐng)會，學(xué)生能夠知曉自己手中的每一筆錢的來源，就不會覺得錢來的容易，使用起來也就不會覺得無足輕重。這一教育最重要的是讓學(xué)生尊重勞動、尊重金錢，并且建立起對家庭和社會的責(zé)任感，使得其能夠在外部紛繁蕪雜的現(xiàn)實(shí)中認(rèn)清自己所處的位置，建立起對于金錢的正確的態(tài)度。

財商教育的開展，能夠使高職學(xué)生正確的解讀一些社會熱點(diǎn)、社會問題。當(dāng)下在中國社會，“富二代”、“官二代”曝光率很高，其光鮮亮麗的外表與奢侈的生活使得很多學(xué)生趨之若鶩，在電影《小時代》中，一群年輕人脫離中國實(shí)際的生活受到了許多學(xué)生的追捧。在大眾傳媒的引導(dǎo)下，學(xué)生容易在思想上誤入歧途。而財商培養(yǎng)中重要的一點(diǎn)就是讓學(xué)生懂得“財富的意義”，讓學(xué)生樹立正確的金錢觀，了解到金錢應(yīng)當(dāng)是通過自身的努力而得到的，雖然追求財富是正當(dāng)?shù)模遣扇〔徽_的方式來進(jìn)行財富的準(zhǔn)求是不合理的，不被認(rèn)可的。

（二）財商培養(yǎng)能夠教授學(xué)生一定的理財知識，提升學(xué)生綜合素質(zhì)和理財能力

在外國，財商課程從小學(xué)開始就在學(xué)校中開設(shè)。英國兒童、中小學(xué)與家庭事務(wù)大臣埃德·鮑爾斯認(rèn)為，孩子們的投資理財能力是可以訓(xùn)練出來的。作為一種重要的生存技巧和生活技巧，財商的培養(yǎng)不僅關(guān)乎于學(xué)生的價值觀，也是其自身素質(zhì)和個人水平的一種重要的體現(xiàn)。目前，我國的教育中提倡“素質(zhì)教育”與“全面發(fā)展”，財商作為重要的素質(zhì)之一，也是不能夠被忽視的［5］。

在高職學(xué)校中培養(yǎng)財商的重要目的，就在于提高學(xué)生的理財能力。走出校園，每一位學(xué)生面臨的都是生活的考驗(yàn)，而生活中最為重要的元素就是金錢，而將金錢處理的好，就成為了一個人能否獲得幸福的重要因素之一。所謂你不理財，財不理你，高職學(xué)生在畢業(yè)之后面臨的就業(yè)競爭十分激烈，在競爭的“紅?！敝校ǔＫ麄兊钠鹦蕉疾粫芨?，然而如果不認(rèn)真處理這些金錢，在之后的生活中他們面臨的困難就可能越來越大。財商培養(yǎng)能夠傳授學(xué)生一定的適用性很強(qiáng)的理財知識，提高學(xué)生社會生存技能，使得高職學(xué)生在學(xué)校里就能夠?qū)窈罂赡艹霈F(xiàn)的經(jīng)濟(jì)狀況作出準(zhǔn)備和預(yù)估，從而為畢業(yè)之后的生活進(jìn)行打算，從而使得其在進(jìn)入到社會之后活得更加的輕松，同時能夠想方設(shè)法在工作開始的幾年時間內(nèi)完成一定的財富的積累，為今后的生活奠定一定的基礎(chǔ)。

除此之外，在高職學(xué)校中進(jìn)行財商的培養(yǎng)，對于學(xué)生自身來說，也是綜合素質(zhì)提高的重要組成部分。目前，理財、財富已經(jīng)成為了國人在進(jìn)入職場乃至退休之后熱議的重要話題，高職學(xué)生越早了解并且介入這些話題，就能夠越早地與社會同步，這也是學(xué)生社會化的一個重要體現(xiàn)，也為其在今后的社交生活中占領(lǐng)一席之地打下了基礎(chǔ)。

（三）財商培養(yǎng)能夠幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)倫理觀，指導(dǎo)學(xué)生的消費(fèi)行為

如果說財富觀的形成、理財知識的學(xué)習(xí)都顯得過于“形而上”的話，那么對于消費(fèi)倫理觀的培養(yǎng)對于高職學(xué)生來說就是一種重要的生活技能的傳授，是能夠立即“學(xué)以致用”的。誠如上文所述，高職學(xué)生在邁入學(xué)校之時，在理財和生活上就會面臨很多的問題，自身沒有獲取金錢的能力，卻有有著強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，這著實(shí)是一對矛盾。在這樣的背景下，財商培養(yǎng)的重要功能，就是幫助學(xué)生形成正確的消費(fèi)倫理觀，同時指導(dǎo)學(xué)生的消費(fèi)行為。

財商培養(yǎng)落實(shí)到實(shí)踐中，就是通過消費(fèi)倫理觀的灌輸來指導(dǎo)學(xué)生的消費(fèi)行為。目前社會上彌漫的奢靡之風(fēng)、浪費(fèi)之風(fēng)已經(jīng)在逐步的得到控制和收斂，而財商的培養(yǎng)，更是能夠?qū)⒁恍┱娴?、良好的、適合高職學(xué)生的消費(fèi)倫理觀帶給學(xué)生們，使得他們能夠?qū)τ谧陨淼呢敻缓退幍牡匚贿M(jìn)行考量，對于自己的消費(fèi)能力進(jìn)行正確的評估，從而選擇適合自己的商品進(jìn)行購買。在財商培養(yǎng)過程中，高職學(xué)生能夠?qū)W會克服消費(fèi)中不恰當(dāng)?shù)挠?，了解到自己的能力是如何，?yīng)當(dāng)選擇什么層次的商品，從而貨比三家，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，恰當(dāng)?shù)倪M(jìn)行消費(fèi)。除了能夠正確的對待金錢和使用金錢之外，財商培養(yǎng)還提倡學(xué)生自己進(jìn)行財富的創(chuàng)造，學(xué)生在接受教育之后，最佳的情況就是在消費(fèi)的拉動下進(jìn)行一定的勞動，獲取一定的報酬，從而提高自己的消費(fèi)水平，這樣對于高職學(xué)生來說，是最好的消費(fèi)實(shí)踐教育。

四、結(jié)束語

財商教育在我國高職院校中開展，能夠很好的解決學(xué)生在生活中遇到的經(jīng)濟(jì)上的一些問題，使得學(xué)生在校期間就能夠?qū)τ谧陨碚莆盏慕疱X加以很好的利用，從而為畢業(yè)之后的生活積累理財經(jīng)驗(yàn)，使得今后的生活更加順暢。高職教育的時間長達(dá)三年，在這三年時間中進(jìn)行財商培養(yǎng)是綽綽有余的。高職教育的財商培養(yǎng)，可以采取漸進(jìn)的方式展開，從一年級到三年級分別從“觀念”、“知識”、“行為”三個層面進(jìn)行漸進(jìn)式的教育，使得學(xué)生在學(xué)校的時間能夠得到充分的利用，能夠一步一個臺階的提高自身的財商水平。除此之外，高職院校中開設(shè)諸如財會專業(yè)、金融專業(yè)等能與財商培養(yǎng)相關(guān)的諸多專業(yè)，因而在財商培養(yǎng)的過程中，也有充足的師資力量得以使用，使得財商教育的專業(yè)化程度大大提高。除此之外，應(yīng)當(dāng)利用學(xué)校豐富的教學(xué)資源和師資力量、輔導(dǎo)員力量，開展各種豐富多彩、形式多樣的教學(xué)活動，使得財商教育的開展更加符合學(xué)生的需求，受到學(xué)生的歡迎，使得教學(xué)的實(shí)效性更高。

［1］張煜．大學(xué)生財商培養(yǎng)的若干思考［J］．東方企業(yè)文化，2012，（9）．

［2］劉斌，薛力平．大學(xué)生理財教育的意義與途徑［J］．高校輔導(dǎo)員學(xué)刊，2010，（2）．

［3］李剛．關(guān)于大學(xué)階段培養(yǎng)學(xué)生財商素質(zhì)的探討［J］．赤峰學(xué)院學(xué)報（科學(xué)教育版），2011，（12）．

［4］宋蔚蔚，王和友．大學(xué)生財務(wù)健康與財商教育之探討［J］．中國電力教育，2011，（22）．

［5］王顯達(dá)．高校財商教育的必要性及方法途徑探究［J］．遼寧師專學(xué)報（社會科學(xué)版），2012，（5）．

［編校：張芙蓉］

A Study on the Present Situation of Finanial Quotient and the Necessity of Cultivation in Financial Quotient of Vocational College Students

ZHANG Bihua
（Changsha Aeronautical Vocational and Technical College，Changsha Hunan 410014）

With the economic advancement and social development，national disposable income as well as theirwealth aremore andmore，which is not commensuratewith the fact that poeple do not form amore systematic and scientific cognition of these things，namely，how to accumulate our national wealth，how to invest，and how to spend．Most vocational college students are relatively young，and they have

less financial Quotient education training，and thus when living independently after entering the school，they will encounter problems in finance，in the process of consumption．In this context，financial quotient cultivation becomesmore and more important．Training financial quotient in the vocational institutions can help students form a correct concept of wealth and let students correctly deal withmoney;teaching students some financial knowledge can improve students＇comprehensive quality and financial capacity，help students establish a correct consumer ethics and guide students in consumption behavior．

vocational college;the present situation of finanial quotient;cultivation in financial quotient;necessity

G711

A

1671－9654（2014）01－043－04

2014－01－22

張碧華（1965－），女，湖南常德人，副教授，研究方向?yàn)樨攧?wù)管理。

本文為湖南省高等學(xué)校科學(xué)研究項(xiàng)目“高職院校學(xué)生財商培養(yǎng)研究與實(shí)踐”（編號：11C0013）階段性研究成果。