劉丹丹

(阜陽師范學(xué)院，安徽 阜陽 236041)

物流金融是面向物流運(yùn)營(yíng)的全過程，主要通過應(yīng)用各類金融產(chǎn)品，對(duì)物流、資金流、信息流有效整合，不斷的調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中的資金運(yùn)動(dòng)，提高資金的運(yùn)行效率。物流金融是物流企業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新，也是一種新型的金融業(yè)務(wù)。

2009 年9 月《安徽省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃》公布，確立現(xiàn)代物流業(yè)是安徽省優(yōu)先發(fā)展的現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)和新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。此外，金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品。物流金融能夠提高第三方物流企業(yè)的服務(wù)能力，解決中小企業(yè)融資困境，促使金融業(yè)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上多方共贏，因此安徽省發(fā)展物流金融迫在眉睫。安徽省發(fā)展物流金融能夠促進(jìn)物流業(yè)和金融業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)安徽省國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有重大意義。

一、安徽省發(fā)展物流金融的SWOT 分析

(一)優(yōu)勢(shì)

1.金融行業(yè)的快速發(fā)展，為物流金融創(chuàng)造了金融基礎(chǔ)

安徽省金融業(yè)快速發(fā)展，金融實(shí)力不斷增強(qiáng)，金融市場(chǎng)體系逐步完善，金融改革開放穩(wěn)步推進(jìn)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力顯著提高。2012年，全省實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值617.62 億元，較2011 年增長(zhǎng)22.58%，占第三產(chǎn)業(yè)的比重為11%。2013 年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存貸款余額分別達(dá)到26 739. 33 億元和19 088.79億元，增速分別為16.4%和17.1%，高于全國(guó)平均水平。2014 年上半年安徽省社會(huì)融資規(guī)模為2 625.2 億元，占全國(guó)社會(huì)融資規(guī)模的2.5%，位列中部六省第三。各類金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，金融市場(chǎng)體系不斷完善，為發(fā)展物流金融創(chuàng)造了金融基礎(chǔ)。

2.安徽省現(xiàn)代物流業(yè)的大力發(fā)展，奠定了物流金融的物流基礎(chǔ)

安徽省具有發(fā)展物流業(yè)的良好區(qū)域優(yōu)勢(shì)，安徽省已初步建成集鐵路、公路、水運(yùn)、航空、管道等多種運(yùn)輸方式于一體的現(xiàn)代化綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，信息化網(wǎng)絡(luò)已成雛形。物流業(yè)已成為安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長(zhǎng)點(diǎn)，2013 年全省交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)及郵政業(yè)增加值為707.1 億元，較去年增長(zhǎng)8.75%。2013 年全省貨物運(yùn)輸量達(dá)39.63 億噸，比上年增長(zhǎng)26.86%，其中公路水路運(yùn)輸量分別為28.45 億噸和10億噸分別增長(zhǎng)9.8%和45.7%。貨物運(yùn)輸周轉(zhuǎn)量12 335.34億噸，比上年增長(zhǎng)25.64%。2014 年全省物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，據(jù)測(cè)算，上半年安徽省社會(huì)物流總額達(dá)到3.9 萬億元，比去年同期增長(zhǎng)10%，實(shí)現(xiàn)物流業(yè)增加值近600 億元。物流業(yè)的蓬勃發(fā)展為發(fā)展物流金融奠定了物流基礎(chǔ)。

3.物流金融試點(diǎn)實(shí)踐取得成功

2012 年7 月安徽省啟動(dòng)了物流金融試點(diǎn)工作，主要面向產(chǎn)業(yè)集群專業(yè)鎮(zhèn)中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金等問題。金融試點(diǎn)工作有序進(jìn)行，首筆發(fā)放140 萬元貸款，安徽省成功實(shí)施了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，安徽省物流金融試點(diǎn)實(shí)踐工作實(shí)現(xiàn)零的突破，這也是在國(guó)內(nèi)首次成功實(shí)行了一對(duì)多的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資方式，開創(chuàng)了面向產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的先河，為解決中小微企業(yè)發(fā)展資金來源問題提供了有效快速的解決辦法。此次試點(diǎn)實(shí)踐工作的成功也為開展物流金融業(yè)務(wù)積累了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

(二)劣勢(shì)

1.安徽省開展物流金融面臨多重風(fēng)險(xiǎn)

物流金融作為新興的領(lǐng)域，不論是對(duì)物流企業(yè)還是金融企業(yè)都提出了更多更為嚴(yán)格的要求，開展物流金融面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于物流企業(yè)，物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括從質(zhì)押物確認(rèn)、質(zhì)押物入庫(kù)、質(zhì)押物監(jiān)管到出庫(kù)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值的確認(rèn)，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境的影響，是物流金融開展的首要風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押貨物入庫(kù)、監(jiān)管、出庫(kù)不僅面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押貨物的安全風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融企業(yè)，金融企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)面臨有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.安徽省內(nèi)物流金融人才儲(chǔ)備少

安徽省物流金融服務(wù)起步晚，開展物流金融服務(wù)的時(shí)間很短，物流金融人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備相對(duì)匱乏。物流金融發(fā)展需要精通金融、物流、法律等復(fù)合型人才和創(chuàng)新型人才。由于物流金融的發(fā)展面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，尤其對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)提出了更高的要求。物流金融人才，尤其是高級(jí)物流金融人才的培養(yǎng)對(duì)物流金融行業(yè)的發(fā)展十分重要。

3.物流金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范制度欠缺

安徽省物流企業(yè)在規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理水平、專業(yè)人才、服務(wù)水平方面都存在欠缺，需要更多的發(fā)展。很多物流企業(yè)缺乏金融服務(wù)意識(shí)，缺乏物流金融方面的管理制度和經(jīng)驗(yàn)。各種金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程缺乏規(guī)范，沒有相對(duì)統(tǒng)一規(guī)范的合同條款和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程，手續(xù)繁雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，嚴(yán)重降低了資金流的周轉(zhuǎn)速度，影響了物流金融服務(wù)的效率。金融機(jī)構(gòu)在信息系統(tǒng)上也沒有實(shí)現(xiàn)與物流企業(yè)的有效對(duì)接。在監(jiān)管過程中，難以保證業(yè)務(wù)實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和處理。

(三)機(jī)會(huì)

1.安徽省政府政策的大力支持

2010 年4 月為促進(jìn)安徽省物流業(yè)的發(fā)展，安徽省政府出臺(tái)了安徽現(xiàn)代物流業(yè)振興規(guī)劃，并規(guī)劃即將出臺(tái)一系列政策支持物流企業(yè)的發(fā)展，譬如在用電、用水、用氣、用地等價(jià)格上參照工業(yè)使用價(jià)格執(zhí)行;購(gòu)置設(shè)備符合相關(guān)企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄的，可享受稅收優(yōu)惠等。2012 年初，為促進(jìn)安徽省物流業(yè)加速、健康發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)物流業(yè)健康發(fā)展政策措施的意見》，安徽省政府提出促進(jìn)省物流業(yè)發(fā)展的具體實(shí)施意見。

2.安徽省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，物流需求增加

經(jīng)過多年的發(fā)展，安徽已經(jīng)步入厚積薄發(fā)、加速崛起的新階段，綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷跨上新臺(tái)階。工業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展和人民群眾生活水平的迅速提高，為安徽省物流金融的發(fā)展提供了廣闊的需求空間。2013年，全省GDP 達(dá)19 038.87 億元，增長(zhǎng)率10.61%，社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)6 542.4 億元，比上年增長(zhǎng)14%，為近10 年來最高水平。2013 年進(jìn)出口總額增加到455.55 億美元，比上年增長(zhǎng)15.96%。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為物流業(yè)創(chuàng)造更多的物流需求，也為發(fā)展物流金融創(chuàng)造了宏觀環(huán)境。

(四)威脅

國(guó)家雖然已經(jīng)頒布《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等法律，物流行業(yè)開始進(jìn)行“營(yíng)改增”試點(diǎn)工作，但是關(guān)于物流金融方面，仍然缺乏具體的相關(guān)法規(guī)體系。物流金融作為一個(gè)新興行業(yè)缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，缺少相應(yīng)的物流金融政策體系和具體的規(guī)章制度，還不能完全滿足開展物流金融的需求，法律法規(guī)體系的不完善，必將會(huì)制約安徽省物流金融業(yè)的快速穩(wěn)健發(fā)展。

此外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以及物流業(yè)之間的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)給開展物流金融業(yè)務(wù)帶來威脅。安徽省的物流業(yè)、金融業(yè)與東部發(fā)達(dá)地區(qū)及國(guó)際先進(jìn)企業(yè)相比在服務(wù)、技術(shù)等方面仍存在差距，無疑面臨著市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

二、安徽省發(fā)展物流金融的對(duì)策

(一)安徽省政府促進(jìn)多方合作控制風(fēng)險(xiǎn)

物流金融的發(fā)展需要物流企業(yè)、金融企業(yè)和其他參與企業(yè)共同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。安徽省應(yīng)該鼓勵(lì)及扶持大中型物流企業(yè)的建設(shè)，提高物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)。物流企業(yè)通過專業(yè)化的行業(yè)分析、信息篩選控制信用風(fēng)險(xiǎn)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)貸前風(fēng)險(xiǎn)分析提供支撐;物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管、評(píng)估和管理，能有效保證質(zhì)押物的安全;物流企業(yè)提供擔(dān)保，成為助貸機(jī)構(gòu)，增加貸款企業(yè)的信用等級(jí)。金融機(jī)構(gòu)可以引進(jìn)西方信用評(píng)級(jí)技術(shù)，從供應(yīng)鏈整體和擔(dān)保品所涉及的貿(mào)易關(guān)系方面考慮對(duì)物流金融的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制。金融企業(yè)通過提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，縮短貸款時(shí)間，提高融資效率。

(二)健全物流金融立法體系，推動(dòng)信用系統(tǒng)的建立

基于我國(guó)的現(xiàn)有物權(quán)、擔(dān)保法等相關(guān)法律，國(guó)家應(yīng)頒布物流金融相關(guān)具體的法規(guī)和規(guī)章制度。安徽省政府應(yīng)出臺(tái)地方政策法規(guī)和規(guī)章制度鼓勵(lì)和促進(jìn)物流金融的發(fā)展。此外，政府應(yīng)通過多種渠道收集信息、建立信用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的使用、披露的共享，構(gòu)建物流金融發(fā)展的誠(chéng)信環(huán)境。政府推動(dòng)企業(yè)、銀行和第三方物流企業(yè)的合作，為其搭建溝通的橋梁，建立企業(yè)信用系統(tǒng)，完善企業(yè)信用評(píng)估體系，建立相應(yīng)的約束管理體制，積極鼓勵(lì)和促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

(三)規(guī)范運(yùn)作，物流金融業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化

物流企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)防范信用風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部操作運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，金融企業(yè)參與物流金融業(yè)務(wù)，重點(diǎn)防范操作風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范除了要提高操作人員的道德水平和專業(yè)素養(yǎng)外，還有個(gè)重要的內(nèi)容就是規(guī)范操作流程，制定物流金融中的相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)?？梢越梃b國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起一整套關(guān)于物流金融業(yè)務(wù)的規(guī)則體系，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)行為。

(四)加速培養(yǎng)物流金融人才

安徽省物流金融業(yè)的蓬勃發(fā)展必須培養(yǎng)物流金融人才。物流金融人才的培養(yǎng)應(yīng)該是多層次、多方面的。首先，通過省內(nèi)高校培養(yǎng)物流、金融、法律的復(fù)合型人才，加快相關(guān)學(xué)科建設(shè)和學(xué)科體系完善。其次，引進(jìn)高級(jí)物流金融人才。通過引進(jìn)高端人才機(jī)制能夠加快物流金融的實(shí)踐。第三，強(qiáng)化物流金融的職業(yè)教育。相關(guān)部門進(jìn)行物流金融專業(yè)的職業(yè)資格認(rèn)證，加強(qiáng)對(duì)物流金融專業(yè)的職業(yè)化培訓(xùn)。第四，建立人才激勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)金融企業(yè)和物流企業(yè)建立人才激勵(lì)機(jī)制，吸引優(yōu)秀人才。

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