伍 杰

(西南政法大學 刑事偵查學院，重慶401120)

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的加深，經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)深層次、結(jié)構(gòu)性的矛盾不斷出現(xiàn)，加之與市場經(jīng)濟相配套的管理制度的缺失及相對滯后性，從而容易滋生和誘發(fā)大量的經(jīng)濟犯罪，其中表現(xiàn)最為突出的是涉眾型經(jīng)濟犯罪。為有效打擊此類犯罪的發(fā)生，保障市場經(jīng)濟體制改革的順利進行，本文擬通過分析涉眾型經(jīng)濟犯罪之特點及成因，進而提出與之相配套的防控對策。

一、涉眾型經(jīng)濟犯罪成因

涉眾型經(jīng)濟犯罪是司法實務(wù)部門對此類高發(fā)型經(jīng)濟犯罪進行概括而形成的統(tǒng)稱。在公安部“打擊和防范涉眾型經(jīng)濟犯罪”新聞發(fā)布會上，公安部經(jīng)偵局首次全面闡述了這一犯罪概念。涉眾型經(jīng)濟犯罪，是指涉及眾多受害人，特別是涉及眾多不特定受害群體的經(jīng)濟犯罪?！?〕而引起涉眾型經(jīng)濟犯罪的成因主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

(一)中小企業(yè)的融資困難

1．從資金供給的角度看。我國現(xiàn)有的銀行體系對中小企業(yè)提供融資的金融機構(gòu)不是很多。城市中小企業(yè)融資機構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)金融體系(信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行)并不能給予中小企業(yè)發(fā)展充分的資金支持。據(jù)調(diào)查，改革開放后每年都有大量資金從農(nóng)村流出，而目前的農(nóng)戶貸款需求只有60%左右的滿足率。

2．從金融制度供給角度看。金融機構(gòu)在經(jīng)營中面臨著有約束力的限制，這些限制的直接后果就是影響資金供給量。而國家在法律上對非正規(guī)金融，從主體、客體、法律關(guān)系內(nèi)容上都未給予制度安排。在約束正規(guī)金融機構(gòu)資金供給的情況下，一方面使正規(guī)金融機構(gòu)以外的資金融通事實上處于不法狀態(tài);另一方面使非正規(guī)金融制度不斷演變、發(fā)展、創(chuàng)新，形形色色的非法集資模式的涉眾型經(jīng)濟犯罪正是在這一制度下產(chǎn)生的。

(二)非國有企業(yè)本身制度建設(shè)問題

非法集資現(xiàn)象產(chǎn)生的很重要的一個原因在于中小企業(yè)融資面臨的“金融缺口”的問題。其次，在于其自身財務(wù)制度不健全，銀行無法準確獲得與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況等有關(guān)的信息，從而導(dǎo)致銀行承擔過大的信貸風險。除此之外，企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定、抵押制度不成熟等都嚴重限制了中小企業(yè)融資需求的滿足。

(三)群眾理性投資意識的欠缺和法制觀念淡薄

由于缺乏信息流通渠道，一些群眾無法獲知某些企業(yè)的性質(zhì)，一些投資者的決策行為不是在理性投資意識約束下進行的，而是受到其他個體的影響，在這樣的情況下進行投資。市場存在反饋機制，群體的貪婪和恐懼往往會相互強化。由于涉眾型經(jīng)濟犯罪大多出現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)，往往通過電視、報紙、宣傳欄等各種手段誤導(dǎo)群眾，且廣大農(nóng)村地區(qū)仍然是當前普法的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)民缺乏相關(guān)的法律知識，進而法制觀念淡薄，因此很多人在高額回報的利誘下，在貪婪和盲目從眾心理的支配下防范意識下降，一旦有人參與，人們就會相互模仿，相互傳染。

二、涉眾型經(jīng)濟犯罪特點

(一)從社會危害看，涉案人員眾多，涉案金額巨大

涉案人員多、涉案金額大是涉眾型經(jīng)濟犯罪案件顯著區(qū)別于其他類型的犯罪的一個特征，也凸顯了其嚴重的社會危害性。一起涉眾型經(jīng)濟犯罪案件的涉案群眾少則上百人，多則幾千人，甚至上萬人。如山東公安機關(guān)偵破的“蝶貝蕾”傳銷案，就涉及全國16個省、市的50 余萬名群眾?！?〕由于涉眾型經(jīng)濟犯罪案件涉及的受害群眾人員眾多，因此導(dǎo)致整個案件累計的涉案金額往往也是巨大的。如遼寧營口東華經(jīng)貿(mào)集團以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名進行集資詐騙，結(jié)案時，共向社會非法集資近30 億元。從2006年的官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，僅以非法吸收公眾存款和集資詐騙為例，1—11月份共立案1495 起，涉案金額281 億元。〔3〕另外，有些人是以投資為目的，加入之初也是受害者，但是為了自身的經(jīng)濟利益，幫助犯罪分子編造謊言，虛構(gòu)事實，用以騙取后加入者的錢財，進而轉(zhuǎn)化為犯罪的實施者，被害人與犯罪人之間不易區(qū)分。

(二)從犯罪手法看，作案方法隱蔽、欺騙性強

涉眾型經(jīng)濟犯罪之所以能夠達到涉眾的效果，通過合法設(shè)立公司并進行公眾化的宣傳起到了十分重要的作用。在涉眾型經(jīng)濟犯罪案件中，犯罪分子常常采取十分隱蔽、欺騙性很強的作案手法。主要表現(xiàn)在:一是以公司經(jīng)營為掩護，利用合法經(jīng)營形式掩蓋其非法活動。二是以高利率或者高回報為誘餌，騙取群眾進行投資。三是利用國家倡導(dǎo)的宏觀經(jīng)濟政策來騙取地方政府的支持。某些犯罪分子利用國家在某一時期所倡導(dǎo)的宏觀經(jīng)濟政策，或者某些地方政府急于招商引資的心理，打著投資的旗號，騙取地方政府的支持，致使投資者出于對地方政府的信任而被騙。四是利用虛假宣傳。犯罪分子往往雇用高水平的智囊團為其進行策劃、編造欺騙性宣傳，然后廣泛利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊、形象代言等現(xiàn)代化傳播方法，夸大公司規(guī)模和前景;有的甚至通過在人民大會堂、釣魚臺國賓館等權(quán)威地點召開新聞發(fā)布會，強化可信度，增強欺騙性。五是利用新的經(jīng)濟概念和經(jīng)濟模式，編造一些貌似合法的專業(yè)經(jīng)濟術(shù)語來掩蓋新的犯罪模式。如以種植、養(yǎng)殖、合作造林等為名目的“聯(lián)營入股返利”;以投資鋪位、展位、公寓式酒店經(jīng)營權(quán)為名目的“購后返租”等等。

(三)從犯罪形式看，犯罪組織嚴密，打擊難度加大

涉眾型經(jīng)濟犯罪絕大部分是共同犯罪、團伙犯罪和集團犯罪。涉眾型經(jīng)濟犯罪者所設(shè)立的公司，大多有嚴密的組織，有明確的分工，突出表現(xiàn)為利益關(guān)系的嚴密有序。如非法傳銷案件中的犯罪分子為了實現(xiàn)吸納資金的最大化，經(jīng)常采用按照一定順序組成層級的獎勵模式，通過“上級”發(fā)展“下線”，同時培養(yǎng)一定數(shù)量的“骨干分子”，以層層提成的高額獎勵作為刺激手法，提高犯罪成員的積極性。實施非法集資的犯罪分子也是采取所謂的“中間人”引誘、拉攏群眾，許諾高額回報，來欺騙群眾上當受騙。此外，涉眾型經(jīng)濟犯罪案件的骨干分子之間，有的有父子、夫妻關(guān)系，有的有兄弟、姐弟等近親屬關(guān)系，特殊的親情關(guān)系更加鞏固了犯罪組織結(jié)構(gòu)，容易形成案發(fā)后的“攻守同盟”，不利于案件的辦理。如2007年浙江省十大經(jīng)濟犯罪案件之一的東陽吳英非法吸收公眾存款案件顯示，在長達兩年的時間里，公安部門難以調(diào)查清楚其資金來源。

(四)從犯罪過程看，案件潛伏期長，損失巨大且挽回率低

在涉眾型經(jīng)濟犯罪案件的初始階段，犯罪分子往往制造多種假象，消除投資者對投資的可靠性和盈利性的疑慮，同時在投資者自身利益的驅(qū)動下，涉眾型經(jīng)濟犯罪案件在初期很難被發(fā)現(xiàn)，只有在犯罪分子的資金鏈斷裂，不能及時支付投資者的本息，或者傳銷的幕后領(lǐng)導(dǎo)者攜款潛逃，政府部門不得不處置時，犯罪行為才東窗事發(fā)。但此時大多案件已經(jīng)造成巨大的資金缺口和損失，群眾的錢財多被揮霍殆盡，難以挽回。截至2009年3月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室直接協(xié)調(diào)、督導(dǎo)的151 起非法集資案中，有13 起案件在2000年以前就開始，周期最長的甚至達17年，如湖南湘西非法集資系列案自1998年就已經(jīng)開始，案發(fā)時犯罪行為已實施十年。這些犯罪案件損失挽回率低，一般僅為10%左右，有39 起案件資金缺口達102 億元?！?〕

三、涉眾型經(jīng)濟犯罪的防控對策

相關(guān)部門要高度重視涉眾型經(jīng)濟犯罪的極強危害性，積極參與預(yù)防、控制和打擊，堅持打防并舉、標本兼治的原則，逐步建立和完善嚴密防范、靈敏預(yù)警、主動打擊、穩(wěn)妥處置的工作機制，有效預(yù)防和減少此類犯罪案件的發(fā)生。

(一)政府出臺相關(guān)政策，調(diào)動銀行向中小企業(yè)貸款的積極性

中小企業(yè)融資之所以會成為問題，是因為在我國通過銀行貸款仍是主要的融資渠道。通過銀行融資通常需要提供擔保，而中小企業(yè)往往都缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，而且已有的經(jīng)驗表明，中小企業(yè)的不良貸款率遠高于銀行業(yè)的平均水平。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2008年年末，全國小企業(yè)不良貸款率達11．16%，而整個銀行業(yè)平均水平只有2%左右?！?〕商業(yè)銀行出于降低經(jīng)營風險的考慮，大多不太愿意向中小企業(yè)提供貸款。表面上看，中小企業(yè)融資難是因為企業(yè)缺乏可供抵押的固定資產(chǎn)，而實質(zhì)則是由于社會信用管理體系的缺失。為了解決這一問題，現(xiàn)有的模式大多是政府建立主導(dǎo)型的社會誠信管理體制，以擔保公司為中小企業(yè)向銀行融資提供擔保為輔助。要想徹底解決這一問題，必須放寬對中小企業(yè)的行業(yè)準入限制，在競爭中增強中小企業(yè)的經(jīng)營活力。有關(guān)專家指出，如果能在稅收方面出臺一些政策，例如對銀行辦理中小企業(yè)貸款在稅收方面給予一定的優(yōu)惠，就可以調(diào)動銀行業(yè)放貸的積極性。

(二)多方面拓寬投資渠道，吸納群眾的閑置資金

國家可以從以下三方面拓寬投資渠道:一是繼續(xù)以金融機構(gòu)為主體，盡快地發(fā)展和提供不同類型、針對不同群體需求和不同資金量的理財產(chǎn)品。二是通過制定相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范民間融資行為，將合法規(guī)范的民間融資行為發(fā)展成為民間閑置資金投資的一種新形式。三是對市場上出現(xiàn)的一些新興行業(yè)進行規(guī)范化管理，使之變成一種真正合法的投資渠道，而不是為犯罪分子利用，成為吸納資金的途徑。據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計司2007年對民間融資的調(diào)查推算，中國民間融資規(guī)模已經(jīng)超過了1 萬億元，占GDP 的7%還多。〔6〕特別是在一些較為富庶的地區(qū)，民間融資行為更為普遍。如果能夠通過國家立法機關(guān)制定有關(guān)法律法規(guī)，從民間融資風險機制、利率管制等方面來規(guī)范民間融資行為，必將能為投資者提供一條新的合法投資渠道，同時避免了有人借規(guī)范不完善之機來實施犯罪行為。

(三)加強對投資資金運作的監(jiān)督管理

充分發(fā)揮內(nèi)部或者外部的力量，對投資者的資金進行有效的監(jiān)督管理，可以最大限度地預(yù)防涉眾型經(jīng)濟犯罪的發(fā)生。通過相關(guān)部門各司其職、通力協(xié)作，共同加強對涉眾型經(jīng)濟犯罪的防范。金融機構(gòu)要對涉嫌涉眾型經(jīng)濟犯罪的情況像對待涉嫌洗錢犯罪一樣執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對大額資金的流向及動態(tài)應(yīng)時時掌握、隨時監(jiān)控，尤其是對短期內(nèi)資金膨脹過快的公司，應(yīng)及時派有關(guān)人員深入公司進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時向公安機關(guān)反映。工商監(jiān)管部門對新注冊成立的公司應(yīng)嚴格審查并時時關(guān)注其運營情況、資金流向和資產(chǎn)狀況等。對虛假注冊、違規(guī)經(jīng)營的公司，工商監(jiān)管部門在其初始階段就應(yīng)予以取締。公安機關(guān)除加強自身情報收集工作外，對群眾舉報和銀監(jiān)部門通報的情況應(yīng)予以高度重視，對涉嫌犯罪者應(yīng)積極布控，犯罪一經(jīng)查證屬實即予以及時抓捕。同時應(yīng)建立多警種協(xié)同作戰(zhàn)打擊經(jīng)濟犯罪的工作機制，刑偵、治安、技偵、網(wǎng)監(jiān)等警種要建立情報信息互通機制，構(gòu)建全方位、深層次經(jīng)濟安全防范網(wǎng)絡(luò)。

(四)完善法律法規(guī)，加強制度建設(shè)

首先，制定相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范民間融資行為，將合法規(guī)范的民間融資行為發(fā)展成為吸納民間閑置資金的一種新形式，以避免有些人借規(guī)范不完善之機實施犯罪行為。其次，在法律和政策等方面，為促進中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境。再次，應(yīng)該健全法律法規(guī)，解決法律漏洞、法律可操作性不強、對涉眾型經(jīng)濟犯罪量刑過輕等一系列問題。如修改完善刑法，增設(shè)傳銷詐騙罪，提高非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪的法定刑等。

〔1〕公安部． 嚴厲打擊和防范涉眾型經(jīng)濟犯罪有關(guān)情況〔EB/OL〕．http://www．cpd．com．cn/gb/jqbb/2006 －11 －24/content －691311．html，2006 － 11 － 24．

〔2〕公安部． 打擊涉眾型經(jīng)濟犯罪有關(guān)情況〔EB/OL〕． http://news． enorth． com． cn/system/2006 － 11 － 23/001470071． html，2006 －11 －23．

〔3〕公安部就打擊防范涉眾型經(jīng)濟犯罪與網(wǎng)民在線交流〔DB/OL 〕．http://www． lcr88．comPArticlePClass21PfgjdP200612P12994．html．

〔4〕彭東，侯亞輝．當前涉眾型經(jīng)濟犯罪案件的主要特點及應(yīng)對策略〔J〕．中國檢察官，2010(1)．

〔5〕王松麗．涉眾型經(jīng)濟犯罪研究〔J〕．公安研究，2010(4)．

〔6〕蔡文霞，王志強．涉眾型經(jīng)濟犯罪的防范研究〔J〕．上海公安高等?？茖W校學報，2009(4)．