劉華

摘要：近年來，人民幣跨境流通的規(guī)模和范圍不斷擴大，并在部分國家和地區(qū)成為結(jié)算和儲備貨幣，被認為是人民幣區(qū)域化的開端。云南省在區(qū)位上優(yōu)勢明顯，對推進人民幣區(qū)域化起到關(guān)鍵作用，同樣，推進人民幣區(qū)域化也給云南省帶來了前所未有的發(fā)展機遇。本文在分析云南省金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)上，得出云南省金融生態(tài)環(huán)境的不足，以及人民幣區(qū)域化可能給云南省生態(tài)環(huán)境帶來的影響。

關(guān)鍵詞：人民幣區(qū)域化；云南?。唤鹑谏鷳B(tài)環(huán)境

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是指一個國家或地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。市場經(jīng)濟條件下，良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境既能促進區(qū)域金融的持續(xù)發(fā)展，并且在金融的作用下能夠推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，而經(jīng)濟的發(fā)展又會反作用于區(qū)域金融的發(fā)展。因此，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境實現(xiàn)經(jīng)濟與金融的良性互動顯得尤為重要。

一、云南省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

（一）銀行業(yè)

中國進出口銀行、恒生銀行、恒豐銀行都在云南設(shè)立了分行，中國郵政儲蓄銀行也在云南省成立分行，云南省金融機構(gòu)呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢。富滇銀行在省內(nèi)的網(wǎng)點數(shù)量也在穩(wěn)步擴展，提高了經(jīng)營管理水平和抗風險能力。新型農(nóng)村金融機構(gòu)也得到發(fā)展，自2008年以來，云南省共成立8家村鎮(zhèn)銀行，緩解了農(nóng)村地區(qū)金融抑制狀況，對新農(nóng)村建設(shè)也起到積極作用。此外，全省共有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行和郵政儲蓄銀行等分支機構(gòu)20家，地方性法人金融機構(gòu)151家，小額貸款公司200家，覆蓋全省16個州市。

云南省人民幣存貸款余額穩(wěn)定增長，從2005年最初的人民幣存貸款余額分別為5140.5億元和3987.58億元增長到2010年末的1.34萬億元和1.06萬億元。云南省人民幣各項存款余額年均增長23.7%，各項貸款余額年均增長24.1%。存貸款規(guī)模分別在2009年和2010年突破萬億元，成為西部第三個存貸款規(guī)模均突破萬億元的省份。在存貸款余額大幅增長的同時，云南省5年里存貸差增長較為平穩(wěn)，存貸比長期保持穩(wěn)定，總體來說，銀行系統(tǒng)運行良好。

（二）證券業(yè)

近幾年，云南省證券業(yè)發(fā)展較快。全省證券期貨經(jīng)營網(wǎng)點以較快速度設(shè)立，網(wǎng)點增設(shè)數(shù)量更是達到歷史最高。此外，曲靖、大理、紅河等州市期貨營業(yè)部相繼開業(yè)，促使云南州市營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)零突破。

上市公司總股本、總市值、總資產(chǎn)、股東權(quán)益分別增長1.39倍、2.46倍、1.31倍和1倍。證券化率由8.95%躍升至38.47%。全省直接融資累計超過650億，初步建成多層次、多渠道、市場化的融資體系，資本運作能力顯著提高。2005年全省直接融資規(guī)模僅為8億元，2009年突破200億元，2010年達到350億元，占全省新增融資總量的17%。

（三）保險業(yè)

云南省保險業(yè)也取得了較大進步。全省保險公司主體27家，其中產(chǎn)險16家、壽險8家、健康險1家、養(yǎng)老險1家、政策性保險公司1家。保險公司各級分支機構(gòu)2240家。

2006年保費收入增至95.29億元，而到2010年又上升到235.68億元。2008年以來，全省保險資金運用規(guī)模超過50億元，保險業(yè)經(jīng)營管理水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到全面提升。

（四）信用評級市場的發(fā)展

云南省的評級機構(gòu)從2004年的2家發(fā)展到9家，實力不斷加強。評級業(yè)務(wù)從無到有，據(jù)統(tǒng)計，已對167家信用擔保機構(gòu)和62家借款企業(yè)進行了信用評級。

二、云南省金融生態(tài)環(huán)境面臨的問題

（一）金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用乏力

目前金融業(yè)的增加值在云南省經(jīng)濟總量中所占比重較低，總體來說，云南省的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。

2006～2009年，雖然云南省的金融業(yè)保持了較高速增長，但金融業(yè)增加值占區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值和區(qū)內(nèi)第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重變化不大，甚至較低。

（二）金融業(yè)發(fā)展相對滯后

1.金融市場結(jié)構(gòu)單一

云南省銀行類金融機構(gòu)占絕對優(yōu)勢，非銀行類金融機構(gòu)，證券公司、保險公司和期貨公司數(shù)量少，規(guī)模小。金融資訊公司、資信信用管理公司、現(xiàn)代投資銀行等高端中介服務(wù)機構(gòu)很少?！敖鹑诤笈_”服務(wù)園區(qū)等金融基地建設(shè)尚未啟動。

2.資本市場發(fā)展滯后

直接融資規(guī)模比重低，間接融資比重大；風險投資規(guī)模小，投資手段單一，專業(yè)性產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展緩慢。到2010年底，云南省共有28家上市公司，遠低于全國每省有66家上市公司的平均水平。

2006～2010年，云南省僅4家公司上市，平均每年上市公司不足1家；總部設(shè)在云南省的證券公司家數(shù)、基金公司家數(shù)、期貨公司家數(shù)等均未發(fā)生變化。全年全國共348家企業(yè)上市，云南省僅2家，僅占全國上市公司數(shù)的0.57%。

從表中看出，云南省的經(jīng)濟資金主要還是通過銀行提供，直接融資占比太低。

3.農(nóng)村金融組織體系不完善

云南省農(nóng)村金融組織體系不健全，功能存在缺陷，分工不明確。國有商業(yè)銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行從農(nóng)村大量撤并機構(gòu)，商業(yè)性支能功能嚴重萎縮。政策銀行功能弱化，商業(yè)銀行功能缺位，農(nóng)村信用社等合作性金融機構(gòu)實力不強。

4.信用體系建設(shè)不完善

信用體系相關(guān)法律不完善征信體系建設(shè)法律制度不成體系，層次不高；個人信息保護等一些與信用建設(shè)相關(guān)法律的缺失；人民銀行履行“管理征信業(yè)”的職能缺乏法律支撐。

三、結(jié)論

總體來說，近年來云南省在金融機構(gòu)的增設(shè)數(shù)量上呈現(xiàn)逐年增長趨勢，但其增長量相對于全國和其他地區(qū)來說仍較低。對于推動人民幣在東南亞區(qū)域化，云南省作為首選地區(qū)，就目前金融發(fā)展狀況來說仍然有所限制。因此在推動人民幣區(qū)域化的過程中，云南省應(yīng)借助這一發(fā)展趨勢發(fā)展自身經(jīng)濟和金融狀況。

首先發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，政府應(yīng)當扮演服務(wù)者角色，為金融市場建設(shè)提供各種政策支持，加大扶持力度，積極構(gòu)建信用信息體系，協(xié)調(diào)企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)之間的關(guān)系。通過政府加快制度建設(shè)，規(guī)范市場行為，增強各類中小型企業(yè)擔保機構(gòu)的公平競爭、自我發(fā)展的能力，為建設(shè)健康、高效、可持續(xù)發(fā)展的中小型企業(yè)信用擔保體系創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

其次加強金融創(chuàng)新和深化，有選擇地引進外資銀行，引進實力雄厚的、經(jīng)營穩(wěn)健的、信譽卓越的國際性大銀行，保證引進外資銀行的質(zhì)量，建立防范各類風險的機制，以防范和降低帶來的風險。提高金融在農(nóng)村及欠發(fā)達地區(qū)的覆蓋率，增加農(nóng)村金融的抵御風險能力和信用創(chuàng)造能力。

最后加強信用體系建設(shè)，完善地方信用法規(guī)體系，推進行業(yè)信用管理，建立開放的社會征信體系。推進社會信用標準化建設(shè)，采用國家標準進行社會信用體系建設(shè)試點。加快信貸征信體系建設(shè)和信用評級系統(tǒng)建立，實現(xiàn)金融業(yè)信用信息共享。（作者單位：云南師范大學經(jīng)濟與管理學院）

參考文獻：

[1]李忠民.中國西部金融發(fā)展報告.社會科學文獻出版社.2011

[2]云南省人民政府金融辦公室.云南省金融發(fā)展與資本市場研究課題報告.云南大學出版社.2010

[3]馬春麗.加強信用建設(shè)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境