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緩解小微企業(yè)融資難云南試點小額貸款保證保險

2014-11-10 07:36:22
時代金融 2014年2期
關(guān)鍵詞:小額貸款云南省小微

文 云 嶺

記者從1月14日召開的云南省小微企業(yè)融資便利化專題工作會議上獲悉:為緩解小微企業(yè)融資難問題,促進小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展,云南省金融辦、財政廳、人行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南保監(jiān)局等5家單位近日聯(lián)合下發(fā)實施《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》。從今年起在3年內(nèi)試點小額貸款保證保險,省級財政每年安排3000萬元的風(fēng)險補償資金、1000萬元的小微企業(yè)貸款增量風(fēng)險補償獎勵資金,確?!笆濉逼陂g3000戶“專、精、特、新”優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)獲得信用貸款。通過該業(yè)務(wù),小微企業(yè)不需提供抵押或反擔(dān)保就可獲得信貸支持。

據(jù)云南省金融辦主任劉光溪介紹,2012年云南省“兩會”期間,“小微企業(yè)融資便利化”被寫入《政府工作報告》,當(dāng)年8月,制定出臺《關(guān)于促進小微企業(yè)融資便利化的意見》。截至2013年4月,小微企業(yè)融資便利化行動全面推開,進入常態(tài)化開展階段。就前一階段工作情況來看,小微企業(yè)融資便利化行動取得顯著成效。但與此同時,由于存在一些制約因素,導(dǎo)致便利化行動工作進展不是很理想,特別是由于缺乏風(fēng)險補償激勵機制,銀行機構(gòu)參與小微企業(yè)信用貸款試點工作的積極性有所下降。這次同時出臺《云南省小額貸款保證保險試點工作實施方案》、《云南省小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金管理辦法》和《云南省小微企業(yè)新增貸款風(fēng)險補償獎勵資金管理辦法》三個文件,實踐證明,要真正破解小微企業(yè)貸款難這個難題,要以小額貸款保證保險為抓手,帶動小微企業(yè)融資便利化實現(xiàn)重點突破。

劉光溪說,建立小額貸款保證保險,是推進小微企業(yè)融資便利化行動的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。小額貸款保證保險,不需要貸款人提供抵押或反擔(dān)保,具有程序簡單易操作、業(yè)務(wù)網(wǎng)點多、投保方便、成本相對合理等特點,小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織等貸款戶可在無需提供抵押和反擔(dān)保的條件下以合理的融資成本獲得貸款??梢哉f,開展小額貸款保證保險試點工作,是云南省深化銀保合作、強化小微金融服務(wù)的一大創(chuàng)新舉措,既可以有效控制和分散信貸風(fēng)險,也解決了小微企業(yè)等弱勢群體在貸款中缺乏擔(dān)保的問題。省財政這次設(shè)立3000萬元的風(fēng)險補償資金,理論上可以撬動100億元的小微企業(yè)貸款,這樣的放大效應(yīng),對于擴大小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款信貸規(guī)模,對緩解小微企業(yè)融資難、增強全省經(jīng)濟發(fā)展活力,加快轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、促和諧具有重要的現(xiàn)實意義,也是全面深入推進云南省小微企業(yè)融資便利化行動的一個重要突破口。

就小額貸款保證保險具體的業(yè)務(wù)運行機制,劉光溪介紹說,通過設(shè)立小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金,建立財政與金融聯(lián)動的資金傳導(dǎo)機制,有利于引導(dǎo)和鼓勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)等弱勢群體的信貸支持,有效緩解其融資難、融資貴的問題。試點的時間從2014年1月1日起至2016年12月31日止。其對象為在云南省經(jīng)營期一年以上的小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織。申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營,符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融行業(yè)支持政策、有持續(xù)發(fā)展?jié)摿?、有穩(wěn)定現(xiàn)金流來源,無欠繳稅費、逃廢債等違法違規(guī)行為和不良記錄。參與試點的金融機構(gòu)在自愿申報的基礎(chǔ)上,選擇若干有此業(yè)務(wù)、實力強、信譽好的銀行及保險公司開展試點。試點的業(yè)務(wù)流程為:參與小額貸款保證保險試點銀行與共保體協(xié)商簽訂合作協(xié)議→試點銀行和共保體對小額貸款申請人進行資信調(diào)查→符合條件的申請人與銀行簽訂貸款合同→與相關(guān)保險公司簽訂小額貸款保證保險、借款人意外傷害保險合同→銀行在相關(guān)手續(xù)完備后向借款人發(fā)放貸款,相關(guān)保險公司按保險合同約定承擔(dān)貸款保證保險責(zé)任、借款人意外傷害保險責(zé)任。融資成本方面,由利息和保費兩部分組成。貸款利率不超過基準(zhǔn)利率上浮30%。保費合計不超過貸款本金的3%。原則上銀行與保險機構(gòu)按3:7的比例分攤貸款本金損失風(fēng)險。

試點期間,為控制小額貸款額度,小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織貸款金額單戶累計不超過300萬元;農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶單戶累計不超過50萬元;單筆貸款期限最長不超過一年。并建立貸款風(fēng)險叫停機制和責(zé)任追究制度,當(dāng)小額貸款保證保險賠付率達到120%或?qū)?yīng)貸款逾期率達到10%時,相關(guān)金融機構(gòu)暫停開展此項業(yè)務(wù),由省金融辦會同金融監(jiān)管機構(gòu)及時對該項業(yè)務(wù)進行專項調(diào)查。同時通過小額貸款風(fēng)險補償機制,有效控制和分散信貸風(fēng)險。

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