陳海燕

摘 要：隨著國內(nèi)商業(yè)銀行信息化程度的不斷提高，以ATM為代表的自助設(shè)備對銀行業(yè)務(wù)的開展起到越來越重要的作用。為了更好的適應(yīng)市場競爭和提升客戶服務(wù)的需要，自助渠道的建設(shè)前所未有的受到了商業(yè)銀行的重視，相繼加大了對自助設(shè)備的投入。但是隨著自助設(shè)備規(guī)模的不斷擴(kuò)大，如何提高自助設(shè)備運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量，降低運(yùn)營成本、防范風(fēng)險以適應(yīng)自助業(yè)務(wù)的快速增長，成為了理論界和銀行關(guān)注的問題。本文將簡單闡述我國銀行在自助設(shè)備問題上的幾點(diǎn)建議。

關(guān)鍵詞：銀行；自助設(shè)備；運(yùn)營；發(fā)展

近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅猛，ATM等自助設(shè)備的也在我國各個銀行中得到了廣泛的應(yīng)用。自助設(shè)備對于我國來說，是金融業(yè)發(fā)展的一個重要的平臺，相對于其他國家，我國銀行的自助設(shè)備運(yùn)營比較晚，但隨著社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，對于我國對銀行自助設(shè)備的技術(shù)以及管理等相關(guān)問題上顯現(xiàn)出相關(guān)要求。

一、我國銀行自助設(shè)備發(fā)展現(xiàn)狀

隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們的生活水平逐漸提高，人們對銀行的服務(wù)的要求也越來越高。在銀行中，自助設(shè)備已經(jīng)成為了普遍存在并且重要的服務(wù)渠道。自助設(shè)備的功能也從最初的存取款逐步延伸至繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、甚至自助發(fā)卡、回單打印等方面，甚至已經(jīng)破除了對私業(yè)務(wù)的桎梏開始嘗試對公自助業(yè)務(wù)功能的拓展。自助設(shè)備服務(wù)功能的不斷拓展延伸，使得自助設(shè)備已不局限于設(shè)備的定義，各家商業(yè)銀行正嘗試著將他們定位為“自助銀行”，可以明顯地看出，這幾年國內(nèi)商業(yè)銀行對自助設(shè)備的鋪設(shè)力度遠(yuǎn)大于物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，自助設(shè)備憑借省人、省空間、便捷等優(yōu)勢成為國內(nèi)銀行搶占市場的利器，自助設(shè)備的運(yùn)營質(zhì)效也成為衡量商業(yè)銀行服務(wù)能力的試金石。

二、我國銀行自助設(shè)備運(yùn)營發(fā)展存在的問題

隨著社會的發(fā)展，人們對金融行業(yè)的需求不斷的加大，對銀行自助設(shè)備的需求也是呈現(xiàn)出不斷提升的狀態(tài)，金融行業(yè)中對自助設(shè)備的管理以及技術(shù)等方面逐漸的出現(xiàn)這樣那樣的問題，其主要問題包括以下幾個方面：

（一）管理成本問題以及各種費(fèi)用下的自助設(shè)備服務(wù)效率低下問題

自助設(shè)備的管理包括選點(diǎn)建設(shè)、設(shè)備采購、使用、維修、清機(jī)、加鈔、現(xiàn)金清點(diǎn)、錯賬調(diào)整、吞卡處理、投訴處理、設(shè)備退出等多項(xiàng)工作，這些工作在銀行內(nèi)部往往分散在個人金融、營運(yùn)管理、安全保衛(wèi)、資金結(jié)算、信息技術(shù)等多個部門，工作協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)過多，管理成本大，操作鏈條過長。

在我國銀行管理中，不相容崗位互相制衡是運(yùn)用較多的風(fēng)險防控手段，在自助設(shè)備日常管理中尤為突出。以設(shè)備維護(hù)為例，自助設(shè)備維護(hù)作業(yè)必須為兩個人，密碼鑰匙分人管理，且管理過程中不能出現(xiàn)串交的現(xiàn)象，根據(jù)具體作業(yè)內(nèi)容，還需配備科技、押運(yùn)安保等資源，各方資源協(xié)調(diào)配備的耗時必然影響了作業(yè)效率的提高。

（二）設(shè)備更新、維護(hù)和技術(shù)的支持問題

隨著社會對銀行自助設(shè)備功能的需求發(fā)展，目前自助設(shè)備的樣式和功能也比較齊全，功能主要包括：自動存取款機(jī)、查詢終端、現(xiàn)金存取款循環(huán)機(jī)、自助發(fā)卡機(jī)、自助回單柜等。自助設(shè)備品牌眾多，各品牌設(shè)備間結(jié)構(gòu)差異大，操作、維護(hù)難度不同，型號功能以及技術(shù)的需求存在各種差異，這就在銀行自助設(shè)備的運(yùn)營過程中，對其設(shè)備的維護(hù)工作提出了更高的要求。隨著銀行金融業(yè)的發(fā)展，對自助設(shè)備的技術(shù)也在逐漸的進(jìn)步發(fā)展，對技術(shù)的要求越來越高的情況下，其技術(shù)也在廣泛的發(fā)展中，不斷地更新，在自助設(shè)備的技術(shù)維護(hù)工作上常常會遇到了各種技術(shù)問題，銀行設(shè)備的保密性比較高，具有一定的安全隱患性。其中維修技術(shù)在一般的生產(chǎn)廠家中往往不會提供技術(shù)培訓(xùn)這一項(xiàng)服務(wù)，這樣就容易導(dǎo)致銀行自助設(shè)備維修這一環(huán)節(jié)缺乏專業(yè)技術(shù)人員。就目前來看，我國現(xiàn)有的自助設(shè)備維修技術(shù)力量相對比較薄弱，其維修手段和技術(shù)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足銀行自助設(shè)備的需求，銀行自助設(shè)備面臨著巨大的難題，這樣就使得銀行自助設(shè)備在更新、維護(hù)以及技術(shù)等方面得到相關(guān)部門的幫助。

（三）安全問題

在銀行自助設(shè)備的運(yùn)營過程中，保證設(shè)備的正常使用及設(shè)備的安全問題是非常關(guān)鍵的。當(dāng)下日益猖狂的不法分子常常采用一系列不可預(yù)知的方法對銀行自助設(shè)備進(jìn)行破壞，妄想盜取人民財(cái)產(chǎn)，干擾人們對于銀行自助設(shè)備的正常使用。面對我國銀行自助設(shè)備的使用時間較短，有些的客戶對于銀行自助設(shè)備的使用缺乏正確的安全意識，使用方法不正確或者在使用的過程中沒有足夠的警惕性去保護(hù)自己的個人隱私，這就使得不法分子有了可趁之機(jī)。銀行方面要在銀行自助設(shè)備附近加裝攝像頭的基礎(chǔ)上，增加新的安全防護(hù)措施，監(jiān)督銀行自助設(shè)備的安全運(yùn)行。面對當(dāng)下銀行自助安全問題在全國范圍內(nèi)的持續(xù)發(fā)生，這就需要引起全社會對于銀行自助設(shè)備安全問題的高度重視，廣泛的傳播安全防范意識，增強(qiáng)人們的隱私保護(hù)意識，使得客戶加強(qiáng)自身安全的防范，更要在銀行設(shè)備周圍安裝監(jiān)控器，施行更加嚴(yán)密的安全防護(hù)措施，在一定程度上避免不法分子實(shí)施犯罪行為。

三、我國銀行自助設(shè)備業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）改變管理模式

在銀行自助設(shè)備的運(yùn)行過程中，由于運(yùn)行起來比較復(fù)雜，相關(guān)的事務(wù)和工作環(huán)節(jié)比較多，這就對銀行網(wǎng)點(diǎn)的要求比較高。其銀行應(yīng)該設(shè)立一個專門的運(yùn)營機(jī)構(gòu)，主要進(jìn)行維護(hù)和管理工作，這樣就可以在一定程度上降低運(yùn)行成本，更快的提高自助設(shè)備的工作效率，提升設(shè)備安全系數(shù)。在各個銀行中，需要實(shí)行統(tǒng)一的管理制度，進(jìn)行專業(yè)化的管理，使自助設(shè)備管理的各個環(huán)節(jié)都采取集中的專業(yè)化管理模式。這樣統(tǒng)一的專業(yè)化管理模式有助于提高自助設(shè)備的使用效率，可以使相同的銀行自助設(shè)備擁有共同的網(wǎng)絡(luò)終端進(jìn)行掌控，在工作過程中可以進(jìn)一步了解自助設(shè)備的運(yùn)行情況。有利于工作人員集中進(jìn)行管理還可以進(jìn)行統(tǒng)一的人員配置，提高工作人員的工作效率。最后進(jìn)行工作存檔環(huán)節(jié)，并對銀行的自助設(shè)備工作的各種數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)研，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步發(fā)展自助設(shè)備做好準(zhǔn)備。

（二）在嚴(yán)格的規(guī)范制度下降低安全風(fēng)險

當(dāng)下銀行自助設(shè)備的使用安全問題一直是社會關(guān)注的焦點(diǎn)，保障銀行自助設(shè)備使用的安全問題就是保障人民的財(cái)產(chǎn)安全。在銀行自助設(shè)備運(yùn)營的過程中，要加強(qiáng)銀行工人員對于自助設(shè)備使用流程和操作技術(shù)的培訓(xùn)，保證銀行自助設(shè)備在工作過程中不會出現(xiàn)人為操作上的失誤。為了更好的降低自助設(shè)備的安全風(fēng)險，對自助設(shè)備本身也提出了較高的要求，要定期對銀行自助設(shè)備進(jìn)行安全檢，特別是離行式機(jī)，并且做好安全記錄，嚴(yán)格落實(shí)自助設(shè)備的分層檢查制度，尤其是對于加款、長短款、設(shè)備維護(hù)等進(jìn)行詳細(xì)記錄，降低安全風(fēng)險。要健全自助設(shè)備的管理制度，加大對工作人員的培訓(xùn)力度，并利用網(wǎng)絡(luò)平臺在自助設(shè)備機(jī)屏幕上用橫條滾動的形式向人們提供使用方法以及注意事項(xiàng)，解決客戶在使用過程中的簡單問題，保證客戶能夠方便、快捷、安全的操作。銀行在購買設(shè)備時，需要同廠家進(jìn)行溝通并且簽訂詳細(xì)的協(xié)議，對于內(nèi)部程序的密碼要嚴(yán)格保密，避免密碼泄漏造成的安全風(fēng)險，確保用戶在使用過程的安全問題，從根本上降低銀行自助設(shè)備的安全風(fēng)險。

（三）拓寬思路，廣開收益，科學(xué)規(guī)劃，統(tǒng)籌管理

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的銀行自助設(shè)備的使用遍及各個地方，利用網(wǎng)絡(luò)終端管理各個銀行的自助設(shè)備，一方面方便了客戶使用，在另一方面也解決了自助設(shè)備的成本問題。針對相關(guān)的問題，要根據(jù)銀行自助設(shè)備涉及到的方面以拓寬思維方式進(jìn)行處理。除去一些基本的操作外，還可以增加自助設(shè)備的收益增長點(diǎn)，獲得經(jīng)濟(jì)效益，可以對客戶收費(fèi)方面做一些調(diào)整。比如做廣告，在銀行自助設(shè)備附近往往聚集眾多的人，銀行可以和相關(guān)的部門進(jìn)行合作，在銀行自助設(shè)備ATM廣告，并不斷的更新和控制，做到廣開收益。進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，并且實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌管理，加強(qiáng)對自助設(shè)備的研究，在選擇設(shè)備上到日常的保養(yǎng)和維修工作上，應(yīng)該明確各個部門之間的分工，使用責(zé)任制，進(jìn)行統(tǒng)籌管理，這樣才能夠提高銀行自助設(shè)備的工作效率。

四、結(jié)束語

總之，銀行自助設(shè)備的運(yùn)營在金融業(yè)呈現(xiàn)一個發(fā)展的大趨勢，銀行自助設(shè)備是銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，為了我國的金融業(yè)在社會的大環(huán)境中能夠得到更快的發(fā)展，這就要求銀行加大對自助設(shè)備的投入，在運(yùn)營的過程中提高自助設(shè)備運(yùn)行效率服務(wù)質(zhì)量，最終降低運(yùn)營成本以及運(yùn)營安全風(fēng)險，促進(jìn)我國銀行自助設(shè)備運(yùn)營的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]張燕，經(jīng)緯.對銀行自助設(shè)備集中管理的思考[J].時代金融. 2013（12）

[2]馬衛(wèi)東.關(guān)于商業(yè)銀行將自助設(shè)備清機(jī)加鈔及相關(guān)業(yè)務(wù)外包管理的探索[J].時代金融.2013（05）

[3]方勇.自助設(shè)備安裝前選址的方法與技巧[J].科技致富向?qū)? 2012（20）

[4]何艷.銀行自助設(shè)備渠道專業(yè)化管理淺議[J].貴州農(nóng)村金融. 2011（10）

[5]戴霞.自助設(shè)備專業(yè)化集中管理是自助業(yè)務(wù)良性發(fā)展的保證[J].現(xiàn)代金融.2011（10）

[6]齊暢超.銀行自助設(shè)備（ATM）運(yùn)營管理服務(wù)外包流程分析[D].中國地質(zhì)大學(xué)（北京）2013