摘 要：本文根據(jù)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行提出EAST數(shù)據(jù)報(bào)送的要求，分析數(shù)據(jù)報(bào)送工作給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞：EAST數(shù)據(jù)報(bào)送;商業(yè)銀行;機(jī)遇和挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡(luò)金融和虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過對海量信息的收集、整理、分析，然后挖掘這些數(shù)據(jù)里隱藏的秘密，甚至跟大家生產(chǎn)、生活息息相關(guān)的規(guī)律。隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，它與大家的關(guān)系越來越密切，同時(shí)也影響著生產(chǎn)關(guān)系和生活方式，其優(yōu)勢讓之前存在的都淘汰了，取而代之的是新的規(guī)則和生產(chǎn)關(guān)系，讓大家的生產(chǎn)、生活更美好，金融行業(yè)一直作為人們生活中的重要組成部分，也不例外。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在激烈的市場競爭中受到挑戰(zhàn)之時(shí)，銀行的信息技術(shù)應(yīng)用正在經(jīng)歷著一場深刻的變革。

一、中小商業(yè)銀行應(yīng)抓住的機(jī)遇

1. 更高效的風(fēng)險(xiǎn)管控

中小金融機(jī)構(gòu)長期存在諸如經(jīng)營理念陳舊、風(fēng)險(xiǎn)意識淡薄、信貸管理水平滯后所帶來的貸款偏離度較高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下等問題。EAST監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送工作，不僅給中小商業(yè)銀行敲響了風(fēng)險(xiǎn)管控的警鐘，還將會引發(fā)整個(gè)銀行業(yè)的變革，讓現(xiàn)在的銀行更加注重效率而采取精細(xì)化管理，也加強(qiáng)了各個(gè)銀行之間的競爭關(guān)系。在龐大的數(shù)據(jù)中，銀行資產(chǎn)、企業(yè)負(fù)債、銀行客戶、競爭對手等數(shù)據(jù)信息都包含在里面，通過對這些數(shù)據(jù)的分析和研究，找出影響銀行向前發(fā)展的重要方面，確保把銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在最小化，資本管理最大化，績效最優(yōu)等。由于各個(gè)銀行都會涉及到這么多數(shù)據(jù)，那么怎么去分析利用這些數(shù)據(jù)，然后找出銀行本身在經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險(xiǎn)，將會顯得更加重要。海量數(shù)據(jù)的清洗、整理、挖掘，這將會成為以后中小銀行在發(fā)展過程中必須采取的措施，精細(xì)化管理，甚至定量化管理都將提上日程，快速提高銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

2. 更科學(xué)的經(jīng)營決策

由于數(shù)據(jù)形式不一和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的缺乏，讓傳統(tǒng)的銀行決策模式更多的依賴于宏觀經(jīng)濟(jì)整體層面的判斷和借助于專家的經(jīng)驗(yàn)。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，除了傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)以外，銀行客戶行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)也可以被中小商業(yè)銀行廣泛收集并應(yīng)用于決策分析。在經(jīng)過EAST數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化報(bào)送過程，海量的源數(shù)據(jù)經(jīng)過清洗、整理和挖掘后，得到的可供經(jīng)營決策的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，有利于中小商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)在戰(zhàn)略部署和資源配置等方面進(jìn)行更加科學(xué)決策。不僅數(shù)據(jù)應(yīng)用上，EAST數(shù)據(jù)報(bào)送工作也給銀行高層管理者發(fā)出信號，即經(jīng)營決策應(yīng)該以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，這使得高層管理人員轉(zhuǎn)變思維方式和決策習(xí)慣，形成更加科學(xué)的決策習(xí)慣。

二、中小商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

1.技術(shù)方面

隨著中小商業(yè)銀行規(guī)模不斷擴(kuò)張，業(yè)務(wù)量的不斷增加，每天都會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)記錄。這些數(shù)據(jù)的背后隱含的信息和價(jià)值由于缺乏挖掘技術(shù)而無法發(fā)揮作用。日益增加的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)非但沒有成為支持中小商業(yè)銀行決策的基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)的存儲反而成為了負(fù)擔(dān)，出現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)缺失的尷尬。因而，中小商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)駕馭能力受到了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

2.數(shù)據(jù)管理

大數(shù)據(jù)時(shí)代，中小商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送的對象不僅是日常交易或者管理活動(dòng)產(chǎn)生的記錄和結(jié)果，而是銀行的一種切實(shí)的資產(chǎn)。怎么確保這些記錄和結(jié)果不會惡意訪問、丟失甚至篡改，防止儲戶信息被盜取，銀行業(yè)務(wù)信息被泄漏等關(guān)鍵部分都需要加強(qiáng)監(jiān)管，不斷利用新技術(shù)來阻止黑客的侵入，同時(shí)也加強(qiáng)管理，提高數(shù)據(jù)管理能力。

三、面向未來

EAST監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送工作讓中小型商業(yè)銀行深刻的認(rèn)識到，數(shù)據(jù)必將成為未來社會發(fā)展的重要戰(zhàn)略資源。對于商業(yè)銀行而言，數(shù)據(jù)之爭便是市場之爭。無論從何種視角來看待大數(shù)據(jù)時(shí)代，毋庸置疑的是數(shù)據(jù)化的能力必將成為企業(yè)管理者運(yùn)籌帷幄的重要利器，它給每一個(gè)中小商業(yè)銀行在市場競爭中掌握先機(jī)，抓住主動(dòng)權(quán)的機(jī)會。

因此，在中國銀行業(yè)迎來機(jī)遇與挑戰(zhàn)同步而至的大數(shù)據(jù)時(shí)代之時(shí)，中小商業(yè)銀行只有緊握數(shù)據(jù)化能力這把鑰匙，才能打開業(yè)務(wù)創(chuàng)新之門，更好地面向未來，面向日益開放的中國金融市場。中小商業(yè)銀行不僅要做成數(shù)據(jù)銀行，更要做成數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)解讀之行，從而在數(shù)據(jù)中獲得價(jià)值，在數(shù)據(jù)中贏得中小商業(yè)銀行的未來。

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作者簡介：苗家銘（1990- ?），男，漢族，江蘇宿遷人，金融學(xué)，單位：南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，研究方向：金融監(jiān)管