小荀和小初都是上海某重點(diǎn)大學(xué)本科學(xué)生，畢業(yè)后，小荀進(jìn)入了某外資銀行，基礎(chǔ)工資3000元左右。小初去了美國某世界排名前100的大學(xué)讀研，預(yù)計(jì)兩年花費(fèi)50萬元人民幣左右。目前，像小初和小荀這樣的經(jīng)歷是很多90后大學(xué)畢業(yè)生的縮影。馬上工作，工資少。出去留學(xué)“鍍金”，時(shí)間長，見效慢。究竟是出國留學(xué)還是直接工作呢？

畢業(yè)后直接工作——小荀在未來的發(fā)展預(yù)測：

小荀在未來十年的收入狀況：

小荀目前的工作狀況是低基礎(chǔ)工資高福利，基礎(chǔ)工資3000元左右，年底享受十三薪，以及較高的年終獎(jiǎng)。

小荀第一年的年終獎(jiǎng)為5萬元，年底總收入99000元。據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師調(diào)查一個(gè)普通重點(diǎn)大學(xué)畢業(yè)生在第一、二年的工資漲幅較小，一般在9%左右。從第三年開始年收入會(huì)大幅提高，假如從初級(jí)升職到中級(jí)，或中級(jí)到高級(jí)，月薪分別能增加50%和80%。如果小荀在第三年時(shí)升職到中級(jí)，在第六年時(shí)升職到高級(jí)，以第三年和第六年間的增幅依然為9%，年終獎(jiǎng)按第三年為8萬元，第六年為10萬元來計(jì)算，小荀每年收入約上漲10%左右。

小荀在未來十年的支出狀況：

小荀如果理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，只作基礎(chǔ)消費(fèi)，并且和女朋友（或老婆）財(cái)務(wù)獨(dú)立，有固定住房。根據(jù)恩格爾的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析，收入越低，必要的開支（如食物和基礎(chǔ)通訊費(fèi)用）所占的比例會(huì)越高。隨著收入的增加，雖然花銷會(huì)增大，但必要開支所占的比例會(huì)下降。假設(shè)在初期小荀的必要花費(fèi)占總收入比例為50%，第三年為45%，第五年為35%（參考恩格爾系數(shù)比值：50%定為溫飽水平，40%-50%定義為小康水平，30%-40%定為相對(duì)富裕，且假設(shè)如果不加節(jié)制，小荀會(huì)“月光”）。小荀第一年的花費(fèi)在5萬元左右。以此類推，到第十年時(shí)小荀的年花費(fèi)為141830元。

總計(jì)：小荀十年來累計(jì)收入為240萬元左右，凈收入為145萬左右。

畢業(yè)后出國深造——小初在未來的發(fā)展預(yù)測：

小初在未來十年的收入狀況：

小初如果在留學(xué)時(shí)，沒有獎(jiǎng)學(xué)金，全部自費(fèi)，在美國也不參與打工和實(shí)習(xí)賺生活費(fèi)，與同學(xué)拼租價(jià)格適中的房子，偶爾旅游和娛樂。那么，以不少人的留美經(jīng)驗(yàn)來看，兩年的花費(fèi)應(yīng)在50萬元以內(nèi)。

查閱美國薪酬網(wǎng)和國內(nèi)各大網(wǎng)站的海歸薪酬數(shù)據(jù)，嘉豐瑞德理財(cái)師了解到美國海歸的第一份工作平均月薪在7000元左右。假設(shè)小初在歸國之后也進(jìn)入同一所外資銀行，給予的第一年年薪（即是小荀第三年的年薪）是138900元（5300左右月薪*13+7萬年終獎(jiǎng)金）。如果也按照小荀工資漲幅的標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算小初的工資，前兩年小初的工資上漲幅度為9%，第三年為50%，第六年為80%，此后逐漸也趨于平穩(wěn)。

小初在未來十年的支出狀況：

假如小初和小荀情況類似，同樣按照恩格爾經(jīng)濟(jì)原理來計(jì)算小初的基本花銷。小初在第一年的工資基本就達(dá)到“小康水平”，所以在小初工作第一年到第三年，恩格爾系數(shù)都按照45%來算，第四年開始到第六年按照相對(duì)富裕的35%算，在此后都按照30%算，那么小初在第一年、第四年、第七年的花銷分別是62505元、86639元、158815元。

總計(jì)：小初在未來十年累計(jì)收入為240萬元左右，基本與小荀總收入持平。由于小初還要抵消其留學(xué)花費(fèi)，十年的凈收入為105萬左右。而且小初在工作后第四年到第五年間，可以將留學(xué)的50萬人民幣賺回來，實(shí)現(xiàn)“零負(fù)債”。到第8年，小初的收入基本上會(huì)超過小荀，但是凈收入到了第十年只有小荀的三分之二。

從小荀和小初的經(jīng)歷可以看出，畢業(yè)就工作和出國留學(xué)各有好處。畢業(yè)就工作可以說是穩(wěn)扎穩(wěn)打，而出國留學(xué)如果能真正潛心地在名校學(xué)到真才實(shí)學(xué)，那么出國留學(xué)也不失為一種好的選擇，勝在薪水的基數(shù)高，如果努力工作，薪資水平會(huì)在后期有一個(gè)爆發(fā)式的增長。同時(shí)，嘉豐瑞德理財(cái)師也給留學(xué)的和工作的大學(xué)畢業(yè)生給幾點(diǎn)建議：

“出國留學(xué)派”：留學(xué)的擇校非常重要，如果最終想要回國發(fā)展，請務(wù)必要選擇資質(zhì)好一些的大學(xué)，至少要得到中國教育部的承認(rèn)。如果只是為了想鍍金而隨便選擇一個(gè)學(xué)校，不僅勞心費(fèi)錢，用人企業(yè)還很可能不承認(rèn)，這樣就得不償失。另外，“負(fù)債”是理財(cái)最大的敵人。在國外期間可以通過申請獎(jiǎng)學(xué)金、勤工儉學(xué)等減少開支，這樣等到工作之后填補(bǔ)這個(gè)漏洞也不會(huì)那么累。

“直接工作派”：比起“留學(xué)派”的優(yōu)勢就在于時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)?！肮ぷ髋伞痹凇傲魧W(xué)派”還在給財(cái)務(wù)狀況挖窟窿時(shí)就已開始積累原始的第一桶金。所以要充分利用這個(gè)優(yōu)勢，讓自己盡量在剛開始工作時(shí)就不要“月光”，學(xué)會(huì)一些理財(cái)技巧，利用投資工具來為你賺錢，就以嘉豐瑞德平臺(tái)上的一款熱銷產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶為例，如果小荀在第一年和第二年年底都購買了該產(chǎn)品，那么在小初學(xué)成歸國那年，小荀就已有了11.0825萬元的存款，足足“領(lǐng)先”小初61萬元。后天爆發(fā)力上的欠缺完全可以由強(qiáng)大的投資基數(shù)來彌補(bǔ)。

總之，不管是出國深造，還是直接工作，嘉豐瑞德理財(cái)師相信“條條道路通羅馬”，只要充分了解自己的特長，努力工作，積極理財(cái)，相信每個(gè)畢業(yè)生都能找到屬于自己的“致富之路”。

名詞解析：

恩格爾系數(shù)（Engel's?Coefficient），即是食品支出總額占個(gè)人消費(fèi)支出總額的比重。一個(gè)家庭收入越少，家庭收入中（或總支出中）用來購買食物的支出所占的比例就越大。除食物支出外，衣著、住房、日用必需品等的支出，也同樣在不斷增長的家庭收入或總支出中，所占比重上升一段時(shí)期后，呈遞減趨勢。聯(lián)合國根據(jù)恩格爾系數(shù)的大小，對(duì)世界各國的生活水平有一個(gè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，即一個(gè)家庭恩格爾系數(shù)大于60%為貧窮;50%-60%為溫飽;40%-50%為小康;30%-40%屬于相對(duì)富裕;20%-30%為富足;20%以下為極其富裕。（備注部分請編輯酌情添加）endprint