吳紅艷+王露

摘 要：

新型城鎮(zhèn)化離不開農(nóng)村金融發(fā)展，但當前農(nóng)村金融的“缺血”制約了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。從農(nóng)村金融發(fā)展對新型城鎮(zhèn)化建設的推動作用出發(fā)，在分析湖北省新型城鎮(zhèn)化建設中農(nóng)村金融供給的基礎上，總結湖北省農(nóng)村金融支持新型城鎮(zhèn)化建設中存在的主要問題，以此為變革農(nóng)村金融，助推湖北省新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展提供思路。

關鍵詞：

農(nóng)村金融;新型城鎮(zhèn)化;金融支持;湖北省

中圖分類號：

F2

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198（2015）01-0030-02

據(jù)價值線數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計顯示，2013年中國城鎮(zhèn)化率為53.73%，湖北省2013年的城鎮(zhèn)化率是54.51%?！逗背擎?zhèn)發(fā)展規(guī)劃（2012-2030）》預測湖北省城鎮(zhèn)化水平2015年達53%，2020年達58%，2030年達66%，而湖北省目前正在研究的新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃編制顯示，湖北省城鎮(zhèn)化規(guī)劃主要目標將高于全國水平。

1 湖北省農(nóng)村金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的現(xiàn)狀

1.1 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖北分行的金融支持

1.2 湖北省農(nóng)村信用社的金融支持

湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立于2005年，承擔對全省農(nóng)信社的管理、指導、協(xié)調(diào)和服務職能。

從表2可以看出，湖北省農(nóng)村信用社信貸規(guī)模不斷擴大。農(nóng)村信用社是服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，支農(nóng)投放不斷增加，支農(nóng)力度明顯加大。截止到2012年末，農(nóng)信社涉農(nóng)貸款余額已達1539億元，在各項貸款的比重由2006年的64.04%提高到72.05%。農(nóng)村信用社己經(jīng)成為支農(nóng)信貸服務的絕對主力。

1.3 商業(yè)性金融機構的金融支持

就湖北省而言，商業(yè)性金融機構在農(nóng)村市場中發(fā)揮重要作用的主要包括：中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。

（1）農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行的金融支持狀況。

中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行恢復設立于1979年。

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行湖北省分行各項業(yè)務快速發(fā)展，經(jīng)營效益提升，資產(chǎn)質量顯著改善。截至2012年底，全行各項存款余額已達3692億元，各項貸款余額3692億元，三農(nóng)縣域貸款余額562億元，占總貸款額的15.22%。從三農(nóng)縣域金融業(yè)務貸款占整個銀行貸款總量的比重可以看出銀行對三農(nóng)建設、城鎮(zhèn)化發(fā)展的支持力度。

（2）郵政儲蓄銀行湖北省分行的金融支持狀況。

2008年中國郵政儲蓄銀行湖北省分行正式掛牌。小額貸款、小企業(yè)貸款是郵政儲蓄銀行服務“三農(nóng)”的核心業(yè)務，從而滿足城鎮(zhèn)化建設的資金需求。

據(jù)長江日報報道，截至2013年底，郵儲銀行湖北省分行涉農(nóng)貸款達125億。小額貸款、小企業(yè)貸款作為服務“三農(nóng)”的核心業(yè)務，為77萬余名農(nóng)戶及小微企業(yè)主提供信貸資金支持，小額貸款筆均放款額僅7萬元。

（3）武漢農(nóng)村商業(yè)銀行金融支持狀況。

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行于2009年9月9日成立。服務“三農(nóng)”，服務中小企業(yè)，服務社區(qū)居民，服務區(qū)域經(jīng)濟、服務武漢城市圈“兩型”社會和社會主義新農(nóng)村建設。目前有23家一級支行，208家營業(yè)網(wǎng)點，3家村鎮(zhèn)銀行。截止2012年末，“三農(nóng)”貸款余額290億元。

1.4 民間資本的金融支持

民間借貸是指自然人之間、自然人與非金融組織之間進行的貨幣借貸。具有及時、簡便、靈活的特點，對銀行信用起著拾遺補缺的作用。為解決中小企業(yè)貸款難、活躍地方經(jīng)濟，起到了越來越重要的作用。據(jù)統(tǒng)計，2011年，湖北省民間借貸規(guī)模同比增長30%以上。資金主要投向中小企業(yè)及“三農(nóng)”領域，發(fā)生民間借貸行為的企業(yè)中，近60%為中小工業(yè)企業(yè)及農(nóng)林牧漁業(yè)企業(yè)，融資用途主要是彌補企業(yè)流動性不足。

2 湖北省農(nóng)村金融支持新型城鎮(zhèn)化建設中存在的主要問題

2.1 農(nóng)村金融資金使用效率降低，存在資金倒吸現(xiàn)象

從上面湖北省各農(nóng)村金融機構存貸款差數(shù)據(jù)分析，我們發(fā)現(xiàn)主要幾個農(nóng)村金融供給主體的存貸款差都呈逐年擴大趨勢，包括中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行、湖北農(nóng)村信用合作社、郵蓄行湖北分行。這個差額擴大說明各大銀行的資金需求和資金供給存在不平衡狀況，資金使用效率較低，金融創(chuàng)新也不足，不僅沒有把更多的資金用在支持三農(nóng)和城鎮(zhèn)化建設，反而從農(nóng)村地區(qū)抽走了資金。

2.2 農(nóng)村金融對新型城鎮(zhèn)化建設的支持力度有限

（1）政策性銀行對城鎮(zhèn)化建設支持力度有限。

從前面的分析可以看出，湖北省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款總額增長較為緩慢。2012年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全國各項貸款余額為16710.65億元，湖北省占1.76%。這種規(guī)模的金融支持對于發(fā)展湖北省農(nóng)村經(jīng)濟，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村基礎設施建設還是遠遠不夠的。

（2）商業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款資金有限。

從表3可以看出，中國農(nóng)業(yè)銀行湖北分行三農(nóng)縣域貸款占貸款總額比例較低，并且增長緩慢，表明用于扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設的貸款資金增長速度緩慢，貸款的絕大多數(shù)都投向了城市，在金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展上并未發(fā)揮應有的作用。表4數(shù)據(jù)顯示，湖北郵儲銀行服務“三農(nóng)”核心業(yè)務的小額貸款與小企業(yè)貸款所占比例逐年下降，這說明郵儲銀行湖北分行對“三農(nóng)”的支持力度有減弱的趨勢，不利于新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行由于其發(fā)展時間短，網(wǎng)點主要集中在武漢市城鄉(xiāng)，加上貸款額度有限，因此對湖北省新型城鎮(zhèn)化的拉動力不大。

（3）農(nóng)村信用合作社，支農(nóng)資金不足。

表2顯示，湖北農(nóng)村信用合作社支農(nóng)貸款占其全部貸款的比重保持穩(wěn)定上升，但近三年上升趨勢并不明顯。農(nóng)村信用合作社金融支農(nóng)的作用開始變?nèi)酰Y金進一步轉移出農(nóng)村地區(qū)，使得我省農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程緩慢發(fā)展。

2.3 農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足

在央行和銀監(jiān)會的鼓勵和支持下，湖北省涉農(nóng)金融機構展開了包括林權抵押貸款、小額信貸、“公司+基地+農(nóng)戶”等多種方式的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。然而這些措施并沒有很好地改善農(nóng)村金融問題，在較多農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)品單一、供給不足的問題仍然突出，難以滿足新型城鎮(zhèn)化建設多樣化的資金需求。

3 加大農(nóng)村金融改革助推湖北省新型城鎮(zhèn)化建設對策

3.1 準入放寬，調(diào)整金融機構的區(qū)域布局

湖北省銀行監(jiān)管部門，一方面，鼓勵現(xiàn)有金融機構增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域等基層地區(qū)金融機構的數(shù)量，在金融機構進入欠發(fā)達地區(qū)的初期，給予相應的政策支持和財政補貼。另一方面，要進一步放寬新型農(nóng)村金融機構的設立條件，允許更多種類的非銀行金融機構設立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等，推動新型農(nóng)村金融機構在縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的設立。

3.2 建立資金回流機制，引導信貸資金回流鄉(xiāng)鎮(zhèn)

建立資金回流機制，從根本上解決城鄉(xiāng)金融資源配置不合理問題。湖北省政府應當制定再投資法，強制規(guī)定金融機構必須將其在本地區(qū)所吸收存款的一定比例，用于當?shù)氐男刨J投放，尤其用于新型城鎮(zhèn)化建設方面。一方面，要制訂并落實“三農(nóng)”貸款的增速指標。另一方面，在經(jīng)濟資本的分配和考核環(huán)節(jié)引入調(diào)節(jié)系數(shù)，加大對城鎮(zhèn)化建設的信貸投入。

3.3 完善抵押擔保機制，創(chuàng)新適應城鎮(zhèn)化的融資產(chǎn)品

改革完善現(xiàn)行法規(guī)，突破傳統(tǒng)擔保方式的限制，擴大抵質押貸款范圍。同時，針對新型城鎮(zhèn)化的需要，量身定做合適的金融工具。如推廣期限靈活的債權融資方式，開發(fā)無抵押擔保的信用融資業(yè)務等。湖北省各農(nóng)村金融機構應結合城鎮(zhèn)化建設的特點和實際需要，積極開辦購建房貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款及助學貸款，努力滿足小城鎮(zhèn)建設對信貸資金的需要。

3.4 規(guī)范民間融資

湖北省應該開放農(nóng)村金融市場，放松對非正規(guī)金融的管制，賦予非正規(guī)金融合法地位，完善市場競爭環(huán)境。政府應大力發(fā)展諸如村鎮(zhèn)銀行之類的鄉(xiāng)土草根型金融機構，鼓勵農(nóng)村金融市場的競爭，爭取以多樣化的金融機構，提供多樣化的服務，滿足多樣化的金融需求。引導民間資本參與各類新型農(nóng)村金融機構的發(fā)起設立和增資擴股，提高農(nóng)村金融市場民間資本的投資比例，為新型城鎮(zhèn)化的金融需求提供重要補充。

參考文獻

[1]謝赤，孫柏，汪壽陽.新農(nóng)村建設的金融支持研究[M].長沙：湖南大學出版社，2009.

[2]湖北金融年鑒編輯部.湖北金融年鑒2013[M].武漢：武漢出版社，2013.

[3]劉澤佳.農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程中金融支持研究[J].湖南農(nóng)業(yè)科學，2012，（04）.