文‖ 上海國資記者 左沈怡

已經(jīng)錯過第三方支付進場期的城市一卡通，能否后發(fā)制人？

移動支付其實早在十幾年前就已經(jīng)在生活中實現(xiàn)應(yīng)用,只是并未將數(shù)據(jù)實現(xiàn)對接與沉淀。上海市民人手一張的交通卡,便是通過NFC技術(shù)實現(xiàn)實時支付。交通卡每年會有大量資金沉淀,如果實現(xiàn)O2O的打通,并且能夠?qū)⑵鋺?yīng)用到其他場景的支付中,就會形成一個城市的關(guān)于居民吃住行的海量數(shù)據(jù)庫。這些數(shù)據(jù)及卡片中的沉淀資金,足以支撐一個銀行的運轉(zhuǎn),這亦是如今移動支付玩家饞涎之關(guān)鍵。

其實,滿足類似條件的,并不止交通卡一張。上海百聯(lián)集團的百聯(lián)OK卡曾經(jīng)是上海購物用途最為廣泛的一張預(yù)付費卡,而預(yù)付費的深刻含義在于資金的沉淀,也就是如今支付寶的實體版。那么在這樣的情況下,實際上如今支付寶可以做的事,那張OK卡也都應(yīng)當可以實現(xiàn)。但令人遺憾的是,OK卡并未取得支付全牌照,并未有長足的突破。

目前上海滿足支付全牌照的卡只有一張,就是上海都市旅游卡。該卡是由上海久事公司、上海交通卡股份有限公司、上海市旅游局聯(lián)合投資,但一直比較低調(diào),普及率并不高。

據(jù)官方介紹,上海都市旅游卡具有上海公共交通卡的支付功能和商戶消費功能。該卡在吃、住、行、游、購、娛各領(lǐng)域覆蓋面廣,一卡多用,功能涵蓋城市居民所有消費領(lǐng)域。

類似的城市一卡通有香港的八達通為樣板,但是始終尚未見到該類一卡通有向互聯(lián)網(wǎng)金融延伸的趨勢。

據(jù)上海都市旅游卡的負責人介紹,該卡片的核心價值在于交通支付功能,并擁有支付業(yè)務(wù)許可證,從而能夠打通線上線下的紐帶與橋梁。競爭優(yōu)勢則是居民的消費習慣和極高的使用粘性。香港的八達通每日有高達1.3億元消費額。此外,快捷也是一大優(yōu)勢,比起打開應(yīng)用掃一下的5秒,用卡刷一下僅需0.3秒。

目前,上海都市旅游卡正在積極進入移動支付領(lǐng)域,希望能夠在大數(shù)據(jù)時代贏得市場。然而,如今進入第三方支付市場似乎有些滯后,從刷二維碼到刷臉到,各類支付神器競相登臺,近場NFC技術(shù)支持下的城市一卡通是否還有立足之地？

緊跟NFC普及

支付業(yè)務(wù)非此即彼,面對蓬勃發(fā)展的移動支付,城市一卡通路在何方？

比較掃碼支付、NFC支付和預(yù)付費卡支付三種模式,可以看到各有千秋。掃碼移動支付安全性低,受環(huán)境擴展模式簡便,正在快速擴張期,用戶端使用便利性非常高。

NFC移動支付,作為近場支付使用PBOC標準,安全性高,尤其銀聯(lián)應(yīng)用非常廣泛,但部分城市的行業(yè)應(yīng)用需要對設(shè)備進行適配性調(diào)整。NFC移動支付過手機客戶端直接對卡進行管理,可以直接查詢、通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬充值。更普及的運用需待NFC設(shè)備普及,手機端則鼓勵消費者使用NFC-SIM卡。

相較而言,傳統(tǒng)預(yù)付卡使用CPU卡的安全性高,而使用M1或條碼的安全性相對較低。同時受自身受理環(huán)境限制,應(yīng)用場景有限。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)較普及,手機客戶端普遍待開發(fā)。優(yōu)勢是普及率非常高,兼有實名制產(chǎn)品與非實名制產(chǎn)品。

現(xiàn)在,都市旅游卡開始謀求變化。其希望通過更好更深地結(jié)合應(yīng)用場景,提高使用便利性和確保應(yīng)用安全性。移動支付的崛起是電子支付行業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果,對傳統(tǒng)的紙幣支付和傳統(tǒng)的預(yù)付卡交易一定會產(chǎn)生擠出效應(yīng)。但是移動支付與城市一卡通并非水火不容,目前移動支付可以為城市一卡通提高服務(wù)能級,縮短與移動支付產(chǎn)品在入賬渠道的差距,具有重要意義。未來NFC產(chǎn)品的普及將為城市一卡通的移動化應(yīng)用提供支持。

行業(yè)人士表示,上海都市旅游卡作為一個極有可能與支付寶、微信支付競爭的第三方支付平臺,有其自身天然的用戶優(yōu)勢,即在消費場景及普及率上具有競爭力,但是目前來看,卡片在推廣應(yīng)用及整體戰(zhàn)略上還處于初始階段,并未看見更多大的動作。

對此,都市旅游卡方面回應(yīng)稱,城市一卡通自身正在尋求改變。都市旅游卡正通過積極采用移動支付技術(shù)解決服務(wù)短板,并與電子商務(wù)結(jié)合,通過增值服務(wù)提高客戶黏度。此外還將改進運營模式,滿足監(jiān)管要求,同時降低運營成本,擴大個人消費占比,改變福利消費市場為主的特征。

據(jù)介紹,上海都市旅游卡在2013年完成了使用NFC設(shè)備的讀寫器模式,對實體都市旅游卡進行消費和充值應(yīng)用。開發(fā)了獨立APP和微信公眾號,并可提供第三方進行開發(fā)。在擴展服務(wù)渠道方面,充分利用NFC設(shè)備的讀寫器模式,為現(xiàn)有預(yù)付卡擴展充值、圈存等服務(wù)功能,減少傳統(tǒng)服務(wù)網(wǎng)點,降低服務(wù)成本,提高服務(wù)效益。在移動終端擴展消費導(dǎo)引,優(yōu)惠下載等功能,為NFC移動支付用戶提供消費賬單、消費查詢等功能。在擴展小微型商戶方面,通過NFC設(shè)備作為消費設(shè)備,小微型商戶接入預(yù)付卡受理網(wǎng)絡(luò)的成本近乎為0,為預(yù)付卡行業(yè)的商戶拓展提供新的機遇。在提升預(yù)付卡使用安全性方面,在使用預(yù)付卡賬戶進行移動遠程支付時,通過NFC技術(shù)使用用戶卡片作為外部認證,增強支付安全性。通過提高更加便捷的圈存功能,降低卡內(nèi)電子現(xiàn)金的額度,從而降低遺失損失。

小區(qū)門禁+交通出行+醫(yī)療

都市旅游卡的負責人認為,居民日常生活服務(wù)的電商化、移動化和互動性是一片潛力巨大的市場。

都市旅游卡計劃通過移動終端、自助設(shè)備和電視機頂盒呈現(xiàn)的生活服務(wù)平臺實現(xiàn)與用戶積極有效地互動,并驅(qū)動線下實體商品與服務(wù),實現(xiàn)“15分鐘便利生活服務(wù)”。

第一步是實現(xiàn)區(qū)域“實名化都市旅游卡”覆蓋支付和身份認證一體化、電子化。旅游卡將以個人為服務(wù)核心,實現(xiàn)跨平臺數(shù)據(jù)信息的溝聯(lián)與共享。通過建立統(tǒng)一身份認證基礎(chǔ),接入各類傳感器(消費POS、門禁、健康體檢、公共設(shè)施等),并以電子支付數(shù)據(jù)為紐帶,搭建起面向智慧城市應(yīng)用的云儲存和云計算平臺,為跨平臺的數(shù)據(jù)共享與聯(lián)動提供一個現(xiàn)實可行的技術(shù)手段,從而有效跨越信息鴻溝。

在醫(yī)療衛(wèi)生、教育培訓(xùn)、交通、安防等領(lǐng)域?qū)閭€人提升應(yīng)用體驗,將人們的“簡單平面”生活轉(zhuǎn)向“多維泛在”,從應(yīng)用單點信息服務(wù)改善生活品質(zhì)轉(zhuǎn)向系統(tǒng)集成化的個人生活管理,將讓智慧城市真正服務(wù)于民生,并為各個行業(yè)帶來新的發(fā)展機遇。

移動支付領(lǐng)域相關(guān)人士認為,疊加強黏性功能是該類生活卡的優(yōu)勢。通過推廣小區(qū)門禁+交通出行+醫(yī)療的功能組合,將確保區(qū)域內(nèi)人人實名持卡,并且持卡必然活躍。在具體實際操作方面,以電商化運營模式,經(jīng)營社區(qū)商業(yè)服務(wù)業(yè)的線上線下服務(wù)；各類服務(wù)直接推送至個人,無論線上線下,購買行為實時采集,實體維度與虛擬維度趨于融合；統(tǒng)一接入,多元參與,服務(wù)專業(yè)化,獲得較高用戶接受度和使用頻度；通過行為采集數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)高度真實,解決管理、決策依據(jù)科學性。

據(jù)了解,目前首批試點選在莘莊工業(yè)園區(qū),已經(jīng)搭建了覆蓋8萬人口的試驗區(qū)。該區(qū)域自2014年11月起運行至今,效果良好,已經(jīng)獲得張江政府基金的大力支持。