文丨蔡 湘

依托“互聯(lián)網(wǎng)+” 提升金融服務能力

文丨蔡 湘

貴州省農(nóng)村信用社積極依托“互聯(lián)網(wǎng)+”，拓展金融服務的功能與層次，為農(nóng)民提供便捷、周到、貼心的金融服務，不斷提高群眾的生活質(zhì)量和便利指數(shù)。

在2015年政府工作報告中，國務院總理李克強指出要“制定‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。這必將對農(nóng)信社這樣的傳統(tǒng)銀行模式帶來挑戰(zhàn)，同時也為推進金融服務的發(fā)展與轉(zhuǎn)型帶來重大契機。

作為服務地方“三農(nóng)”事業(yè)的金融主力軍，貴州省農(nóng)村信用社堅持為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展提供量豐、質(zhì)優(yōu)、普惠的金融服務，緊跟當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢，牽手科技力量，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，積極依托“互聯(lián)網(wǎng)+”，不斷提高當?shù)剞r(nóng)民生活質(zhì)量和便利指數(shù)，拓展金融服務的功能與層次，為農(nóng)民提供便捷、周到、貼心的金融服務。

作者（前排左二）在農(nóng)信社貸款幫扶企業(yè)的食用菌種植大棚內(nèi)調(diào)研（貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社供圖）

“互聯(lián)網(wǎng)+”是適應新常態(tài)的迫切要求

互聯(lián)網(wǎng)金融深入農(nóng)村市場，實現(xiàn)金融服務多樣化。一方面農(nóng)村市場已被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鎖定，阿里巴巴已經(jīng)進駐貴州，擬構建農(nóng)村電商，為進一步提高金融服務夯實基礎。另一方面部分銀行已開始了農(nóng)村電商項目，中國郵政與TOM集團共同開展的“郵樂購”項目已在貴州部分地區(qū)啟動，為進一步拓展金融服務提供支撐。

城鎮(zhèn)化加速推進，農(nóng)村居民持續(xù)向城鎮(zhèn)居民轉(zhuǎn)化。截至2013年末，貴州省城鎮(zhèn)化率已從本世紀初的23.9%上升至37.8%，按照總體規(guī)劃目標，2017年這一比率將達到46%。這意味著農(nóng)民群體正在經(jīng)歷自身社會角色的轉(zhuǎn)變，金融需求的內(nèi)容與形式也將發(fā)生實質(zhì)性改變。

新農(nóng)村建設引領，為農(nóng)村地區(qū)全面發(fā)展帶來機遇。當前，貴州持續(xù)推進“四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村”創(chuàng)建活動，實施農(nóng)村基礎設施建設，著力打造“生活宜居、環(huán)境優(yōu)美、設施完善”的新農(nóng)村。農(nóng)信社作為緊密聯(lián)系“三農(nóng)”的金融機構，肩負著服務新農(nóng)村建設的光榮使命，農(nóng)信社整合資源、優(yōu)化配置的功能，則為農(nóng)村建設進一步提供形式豐富、運作高效的融資、服務方式。

農(nóng)業(yè)發(fā)展提速，帶來經(jīng)營主體和生產(chǎn)方式的全新升級。在國家和地方政策鼓勵下，貴州本地專業(yè)種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范基地等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展迅速。為適應經(jīng)營主體和生產(chǎn)方式的變化，農(nóng)信社將加速升級金融服務、準確定制和有力推廣，實現(xiàn)農(nóng)信社與地區(qū)農(nóng)業(yè)的共同成長。

在新常態(tài)中搶抓機遇、謀求跨越，意味著適應新常態(tài)、開拓新思路、踐行新方法。結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)技術日臻成熟，手機、計算機、移動終端等設備在農(nóng)村加速普及的大環(huán)境，貴州省農(nóng)信社只有充分融入“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的金融服務，才能更科學、高效、精準地滿足農(nóng)村地區(qū)、涉農(nóng)主體的金融新需求，更切實地將普惠金融深入引向貴州“三農(nóng)”發(fā)展事業(yè)。

發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢得天獨厚

貴州農(nóng)信社自2003年邁出深化改革步伐，歷經(jīng)十二年風雨兼程，在地處西部、服務三農(nóng)、二級架構等特有背景下，日益體現(xiàn)出后發(fā)趕超優(yōu)勢。在大力探索“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務過程中，有著發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)信社”得天獨厚的優(yōu)勢。

體制優(yōu)勢。近年來，貴州農(nóng)信大力打造“小銀行+大平臺”發(fā)展戰(zhàn)略。省聯(lián)社引導各行社始終以“三農(nóng)”、小微、社區(qū)為市場定位，努力使各行社發(fā)展成為現(xiàn)代化精品小銀行。省聯(lián)社自身以加速提升信息科技的支撐服務水平為第一驅(qū)動，促進系統(tǒng)資源整合，進一步豐富面向各行社的資金、業(yè)務、風控、協(xié)調(diào)等服務功能，持續(xù)提升“大平臺”的綜合支撐能力。

平臺優(yōu)勢。一是依托云上貴州大數(shù)據(jù)和云計算平臺，更好地為“三農(nóng)”精準服務提供基礎設施保障。貴州農(nóng)信依托大數(shù)據(jù)，在金融服務、扶貧幫扶等方面為“三農(nóng)”健康發(fā)展提供更科學、高效、精準的服務。二是依托信用工程建設，搭建農(nóng)村信用平臺。自2003年以來，貴州農(nóng)信持續(xù)推進農(nóng)村信用工程建設并取得突出成績，截至2015年6月末，全省已創(chuàng)建農(nóng)村金融信用縣13個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)622個、信用村9599個，信用組77613個。三是依托信息科技建設，業(yè)務平臺持續(xù)升級。貴州農(nóng)信先后實施新一代核心業(yè)務及中間業(yè)務等業(yè)務系統(tǒng)換代升級，不斷增強科技風險防控能力。

產(chǎn)品優(yōu)勢。一是網(wǎng)絡支付不斷推廣。截至2015年4月，依靠加強宣傳力度和業(yè)務人員上門推廣，貴州農(nóng)信社擁有網(wǎng)上銀行客戶49.76萬戶，手機銀行客戶42.60萬戶，同時在發(fā)行金融IC 卡的前提下，積極籌備推出移動金融產(chǎn)品。二是農(nóng)村金融互聯(lián)不斷提升。截至2015年4月，全省農(nóng)信社共布放24795臺銀聯(lián)POS機，機具數(shù)量位居全省銀行機構首位，同時布放19366臺“信合村村通”POS機，實現(xiàn)全省行政村全覆蓋。據(jù)統(tǒng)計，僅今年1至4月，全省“村村通”服務終端就為群眾節(jié)約超過1.6億元交易成本，直接節(jié)省勞務時間超過37萬人/天。

營銷優(yōu)勢。一是本地化服務強。貴州農(nóng)信充分發(fā)揮二級法人靈活、快捷等特點，在營銷手段上充分實現(xiàn)了多樣化和本地化，尤其是工作人員熟悉當?shù)貎?yōu)勢，在產(chǎn)品營銷中具有良好的人脈資源。二是縱橫合作產(chǎn)品不斷推廣。2015年省聯(lián)社與貴州省人社廳、衛(wèi)計委聯(lián)合推出社?？?、居民健康卡，將使農(nóng)信社客戶服務覆蓋面進一步擴大，奠定了良好的客戶資源和營銷基礎。

發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+”突出四個重點

基于貴州農(nóng)信現(xiàn)狀，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展思路，針對貴州農(nóng)村市場新常態(tài)和金融新需求，貴州農(nóng)信積極探索精準的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融服務模式。

“搭平臺”。一方面按照省委、省政府要求，依托云上貴州大數(shù)據(jù)，建設貴州“三農(nóng)”服務云平臺，開展“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”服務，為服務貴州“三農(nóng)”提供一站式平臺。另一方面重點研究如何以貴州農(nóng)信各類業(yè)務系統(tǒng)建設為契機，充分實現(xiàn)客戶服務精準化、內(nèi)部管理精細化的科技支撐體系，完成信息科技基礎設施平臺建設，全面實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”發(fā)展模式的“硬件”基礎。

“創(chuàng)產(chǎn)品”。 農(nóng)信社作為傳統(tǒng)金融機構，要適應“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展模式，需要以客戶為中心，做到了解客戶、為客戶提供整合的服務渠道、提供有針對性的營銷服務和創(chuàng)新金融服務。全面開發(fā)符合客戶需求，個性化的線上/線下金融產(chǎn)品。

“抓營銷”。農(nóng)信社重點研究如何基于電子渠道，變革獲客模式和服務方式，將廣大金融消費者、潛在消費者引導至貴州農(nóng)信搭建的“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”服務平臺，促進農(nóng)信社各類金融產(chǎn)品的廣泛使用和服務的深度開發(fā)。在互聯(lián)網(wǎng)平臺之上，實現(xiàn)農(nóng)信社戰(zhàn)略連接農(nóng)村市場的“軟件”手段。

“防風險”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，金融企業(yè)要從技術、業(yè)務操作、法律法規(guī)等方面做好風險防控工作。針對“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下的農(nóng)村金融服務工作，農(nóng)信社重點研究如何有效防范金融企業(yè)的信息科技風險及其延伸風險，確保金融機構運行穩(wěn)健、風險可控、發(fā)展持續(xù)。

當前，我國經(jīng)濟進入調(diào)整轉(zhuǎn)型升級期，貴州農(nóng)信社要積極探索經(jīng)濟運行脈搏、市場主體需求，主動對接“互聯(lián)網(wǎng)+”，將互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略思維應用于平臺建設、產(chǎn)品開發(fā)、營銷策略、風險防控等工作領域；同時扎實做好信息科技建設、產(chǎn)品渠道鋪設等基礎工作，牢固樹立與時俱進的理念，保持健康持續(xù)發(fā)展，為促進貴州“三農(nóng)”發(fā)展作出更大貢獻。（作者系

貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委副書記、副理事長、主任 責任編輯/李唯睿）