羅耀 金鑫

摘 要：我國已經(jīng)進入人口老齡化快速發(fā)展階段，一方面，我們養(yǎng)老服務(wù)體系與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趕不上老年人增長速度，供需矛盾日益突出，另一方面，老年人口的急速膨脹帶來了極大的需求。本文基于我國養(yǎng)老經(jīng)濟的現(xiàn)狀，對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)所面臨的問題與機遇展開分析研究，以期促進養(yǎng)老模式的多元化、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展，真正做到“老有所依，老有所養(yǎng)”。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；問題及機遇

一、目前我國人口老齡化及養(yǎng)老現(xiàn)狀

根據(jù)聯(lián)合國新標準規(guī)定，一個地區(qū)65歲以上的人口比率超過總?cè)丝诘?%，就可被稱為“老齡化社會”，而超過14%就被稱為“老齡社會”，我國一直是世界上人口最多的國家，而現(xiàn)在也將成為世界上人口老齡化速度最快的國家之一，據(jù)統(tǒng)計2014年我們60歲以上的人口占總?cè)丝诘谋戎爻^了15%，65歲及以上的人口占總?cè)丝诘谋戎爻^了10%，預(yù)計到2020年老年人口將達到2.43億，2025年將突破3億。目前，約有40.7%的老年人是靠家庭供養(yǎng)，四成老人認為自己是家庭的負擔，約有24%的老人能夠依靠養(yǎng)老金生活，這一系列“觸目驚心”的數(shù)據(jù)讓我們不得不直面中國人口老齡化以及所帶來的養(yǎng)老難題。

二、人口老齡化帶來的問題

當前，中國經(jīng)濟進入以中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動力、多挑戰(zhàn)為主要特點的新常態(tài)，老齡化之于新常態(tài)增添了一些困難和不可控的因素。多數(shù)國家是在進入高收入社會以后才進入老齡化社會，而我們中國還處于中等收入水平就迎來了快速的老齡化，所以通常說我們叫未富先老，當中國的老齡化快速到來的時候，我認為僅僅依靠傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老方式不足以解決我們今天所面臨的問題。那么人口老齡化具體的影響則有以下幾個方面。

首先，影響經(jīng)濟增長。老齡化直接導(dǎo)致勞動力供給的減少，潛在經(jīng)濟增長率面臨下行的壓力。特別是人口紅利形成的勞動力成本低這一比較優(yōu)勢下降乃至消失，將明顯影響中國制造業(yè)出口利潤。并且，老齡化使人口結(jié)構(gòu)老化，居民儲蓄率的變化因而呈現(xiàn)先增后降的倒U型，由于退休金的替代率下降速度更快，最終導(dǎo)致全社會儲蓄率下降，影響社會資本的形成，也會使消費能力下降，導(dǎo)致需求不足。在此，政府財政面臨收入減緩和養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障支出增加的雙重擠壓，將嚴重制約政府之間投資和間接引導(dǎo)投資的能力。

其次，影響結(jié)構(gòu)調(diào)整。完成壓縮產(chǎn)能過剩、淘汰落后產(chǎn)能、發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的任務(wù)都需要調(diào)整勞動力的結(jié)構(gòu)，提高勞動力的素質(zhì)。從常理上講，我們企業(yè)更傾向于向年輕的員工投資、對年輕人進行培訓(xùn)，老齡化將使勞動力結(jié)構(gòu)老化，企業(yè)對人力資本提升意愿降低，從而影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

再次，影響創(chuàng)新驅(qū)動。新常態(tài)下，由要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動，是必由之路。但是，從供給側(cè)看，經(jīng)濟增長研究顯示，人口勞動力老化影響社會活力，明顯弱化全社會創(chuàng)新創(chuàng)造能力。從需求側(cè)看，消費對經(jīng)濟增長的重要性會越來越大，而人口老齡化可能不利于消費領(lǐng)域新產(chǎn)品、新技術(shù)的應(yīng)用和推廣，年齡越大，對新技術(shù)的接受能力就越差。

此外，老齡化還給新常態(tài)帶來更多的挑戰(zhàn)，例如老年人口增加將使政府保基本的壓力很大，公共財政在基本養(yǎng)老金、退休金、保險費補貼和醫(yī)療方面的支出增加；例如人口老齡化改變家庭結(jié)構(gòu)和規(guī)模、撫養(yǎng)比上升、削弱家庭的養(yǎng)老功能等等。

三、人口老齡化帶來的機遇

我國勞動年齡人口下降短期內(nèi)是有利于減緩就業(yè)壓力的。老年服務(wù)性的需求增加，有利于發(fā)展生活性服務(wù)業(yè)，有利于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，發(fā)展就業(yè)。老年人的衣食住行、節(jié)娛購樂等需求不同于年輕人，這個需求都是剛性需求，老年人口在增長，它是剛性需求，一直在增長，為我們企業(yè)開辟了新的市場，這一塊都是增量。越來越多的企業(yè)開始關(guān)注養(yǎng)老行業(yè)，希望從中分一杯羹。據(jù)研究機構(gòu)預(yù)測，到2020年，中國老年消費市場規(guī)模將達到3.3萬億元。開發(fā)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場，需要提供多樣化、個性化的服務(wù)。人口老齡化將形成一個養(yǎng)老體系，凡是與養(yǎng)老體系相關(guān)的產(chǎn)業(yè)都是商機。比如養(yǎng)老院、老人護理、老人保健等等，都會有很多商機。

（1）老齡金融。與發(fā)達國家相比，目前中國老齡金融產(chǎn)品類型較少、選擇單一，也沒有很好地依據(jù)老年人的心理和生理方面的需求來設(shè)計。一是中國仍有80%的老年人選擇儲蓄養(yǎng)老。二是目前我國的養(yǎng)老保險體制存在缺陷，企業(yè)年金未成規(guī)模、職業(yè)年金尚待推開、補充保險占比太小，主要依靠基本養(yǎng)老保險的保障。此外，養(yǎng)老資產(chǎn)證券化還處于探索階段，養(yǎng)老基金運作實體受到國家政策嚴格管制。三是養(yǎng)老信托業(yè)務(wù)亟待創(chuàng)新。信托的功能在于管理資產(chǎn)并努力保值增值，而且信托有明確的收益人保護機制、稅收優(yōu)惠和破產(chǎn)隔離制度，這些產(chǎn)品特性都與養(yǎng)老需求十分吻合。目前國外養(yǎng)老信托的種類較多，如養(yǎng)老金信托、遺產(chǎn)信托、財產(chǎn)傳承轉(zhuǎn)移信托服務(wù)模式等。而國內(nèi)目前除了有少數(shù)企業(yè)年金信托外，大部分還是采用銀行與信托合作的方式推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品，產(chǎn)品類型以養(yǎng)老金信托為主。

（2）老齡用品。中國擁有世界上最大的老齡用品市場。一是老齡醫(yī)療保健用品（包括保健品、康復(fù)輔具、醫(yī)療器械）市場需求迅速增加。二是老齡生活用品（包括食品、服飾用品、家居用品等）供給不斷擴大。但由于其分散在若干行業(yè)中，目前尚沒有完備的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。三是老齡文化休閑用品（包括文化體育用品、休閑娛樂用品等）正成為新的熱點。

總體來看，中國老齡用品業(yè)將進入細分產(chǎn)品、深耕市場的階段。隨著老齡社會的發(fā)展，老年人及其家庭的消費觀念也將不斷改變，對各類老齡用品的需求也將逐步釋放，并對諸如移位設(shè)備、智能服裝、GPS鞋等科技含量較高的產(chǎn)品需求明顯增加。

四、中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景

據(jù)《中國老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告（2014）》預(yù)測，從2014年到2050年，中國老年人口的消費潛力將從4萬億元左右增長到106萬億元左右。平均來看，2014-2050年間，中國老年人口的消費潛力年均增長3萬億元左右。在當前短期內(nèi)（2014-2015年），中國老年人群體消費總量與GDP的比率約在6%-9%的范圍內(nèi)。預(yù)計隨著人口老齡化和城鎮(zhèn)化加速，“十三五”之后將開始迎來老年人口消費潛力增長的高峰。到2020年，中國老年人群體消費總量占GDP的比例可上升到9%-13%，到2030年該比例可上升到15%-23%。到2050年，中國老齡產(chǎn)業(yè)的市場總量將達到屆時GDP的30%以上。這些數(shù)據(jù)顯示了老齡產(chǎn)業(yè)在在未來國民經(jīng)濟中的關(guān)鍵地位，尤其是在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的宏觀經(jīng)濟下具有特殊的意義，所有這些都意味著隨著老齡化和人民收入的增加，我國老齡人口的消費需求和能力增長的預(yù)期，將為我國老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強勁的動力，而老齡化產(chǎn)業(yè)亦將成為未來我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。

參考文獻：

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