陳救來(lái)

【摘要】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一定程度上解決了農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)薄弱的問(wèn)題，但是近幾年，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速崛起，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求。本文以東陽(yáng)農(nóng)商銀行為例，試圖探尋農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型之路。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 社區(qū)銀行 轉(zhuǎn)型

一、社區(qū)銀行的定義及特點(diǎn)

（一）社區(qū)銀行的定義

凡是資產(chǎn)規(guī)模較小，主要為經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可以稱(chēng)為社區(qū)銀行。

（二）社區(qū)銀行的特點(diǎn)

社區(qū)銀行的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：組織機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活且富有創(chuàng)新活力；服務(wù)范圍在社區(qū)以內(nèi)，能及時(shí)獲取信息，有效降低風(fēng)險(xiǎn)；面對(duì)小企業(yè)和居民，能提供全方位的金融服務(wù)；可以將一個(gè)地方吸收的存款又投到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，能有效防止基層金融的空洞性，易獲當(dāng)?shù)卣途用裰С帧?/p>

二、社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型建設(shè)的背景

當(dāng)前，我國(guó)正步入一個(gè)以“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”為顯著特征的新時(shí)代，利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，存款保險(xiǎn)制度業(yè)已出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融不斷對(duì)傳統(tǒng)金融加以沖擊。同時(shí)，貸款增速回落趨勢(shì)、存貸利差收窄趨勢(shì)、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，股份制商業(yè)銀行不斷進(jìn)駐東陽(yáng)，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化?，F(xiàn)有的金融服務(wù)水平已經(jīng)無(wú)法滿足城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求，推進(jìn)社區(qū)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已迫在眉睫。東陽(yáng)農(nóng)商銀行立足農(nóng)村，扎根農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)，以其獨(dú)特的市場(chǎng)定位，為向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型墊定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型建設(shè)的舉措

根據(jù)浙江省農(nóng)信聯(lián)社出臺(tái)的社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合實(shí)際，東陽(yáng)農(nóng)商銀行全面推進(jìn)普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，全面推進(jìn)向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型建設(shè)，為城鄉(xiāng)居民和小微企業(yè)客戶提供新近、便捷、高效的金融服務(wù)。

（一）社區(qū)重于商區(qū) 精細(xì)網(wǎng)點(diǎn)布局

要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，從傳統(tǒng)的沿商業(yè)街布局向融入居民社區(qū)、產(chǎn)業(yè)社區(qū)布局轉(zhuǎn)變，探索網(wǎng)點(diǎn)與行政區(qū)域、人口集聚區(qū)的有效對(duì)接，擴(kuò)大服務(wù)的輻射面。優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，強(qiáng)化社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型建設(shè)，核心在社區(qū)，關(guān)鍵在于貼近社區(qū)、深入社區(qū)、了解社區(qū)、服務(wù)社區(qū)，不僅要做好傳統(tǒng)的金融服務(wù)，更要打造成為社區(qū)的便民中心，提供各種延伸的便民服務(wù)，增強(qiáng)社區(qū)百姓享受金融服務(wù)的便利度。

（二）后臺(tái)支持前臺(tái) 優(yōu)化資源配置

加快推進(jìn)內(nèi)部體制機(jī)制的革命性變革，優(yōu)化總行和網(wǎng)點(diǎn)之間資源配置，促進(jìn)業(yè)務(wù)資源向前臺(tái)傾斜，管理和風(fēng)控職能向中后臺(tái)集中。作為小法人銀行，要在“小”字上做文章，控索精細(xì)化管理模式，研究資金定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本管理、流程銀行等先進(jìn)管理工具。堅(jiān)持總行建設(shè)與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型相匹配，提升總行管理效率和管理水平，努力將總行打造成為管理中心、決策中心和保障中心；要以支行、分理處作為社區(qū)銀行建設(shè)的單位，促使網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)從“滿足客戶需求”為主向“實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”為主轉(zhuǎn)變，提升客戶識(shí)別和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)功能系統(tǒng)支撐，打造全方位、立體化的社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

（三）坐商轉(zhuǎn)為行商 改變服務(wù)方式

加快ATM機(jī)、自助發(fā)卡機(jī)等機(jī)具和自助銀行的布放，加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行及微信公眾平臺(tái)的推廣力度，推進(jìn)電子支付的行業(yè)應(yīng)用，結(jié)合“電子商務(wù)進(jìn)萬(wàn)村”工程，推動(dòng)電子支付在各行業(yè)和領(lǐng)域的使用，提高電子銀行替代率；積極倡導(dǎo)一線員工深入基層，通過(guò)3G終端、流動(dòng)服務(wù)車(chē)、移動(dòng)辦貸等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)辦理、即時(shí)辦結(jié)。

（四）打造特色渠道 試水網(wǎng)絡(luò)金融

要整合優(yōu)化村級(jí)便民服務(wù)中心、助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)信服務(wù)點(diǎn)和金融便民服務(wù)點(diǎn)功能，探索以“豐收產(chǎn)品+電子機(jī)具+金融便民服務(wù)點(diǎn)+金融社區(qū)指導(dǎo)員”四位一體的社區(qū)服務(wù)體系，為居民提供錯(cuò)時(shí)、自助、多功能金融服務(wù)；要嘗試網(wǎng)絡(luò)金融，利用自身優(yōu)勢(shì)從互聯(lián)網(wǎng)的角度開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極跟進(jìn)省農(nóng)信聯(lián)社電子賬戶、社區(qū)O2O、金融商城等項(xiàng)目，爭(zhēng)取先行先試。

（五）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù) 發(fā)力便捷金融

持續(xù)推進(jìn)“陽(yáng)光易貸寶”走訪建檔工作，做好授信卡發(fā)放建檔工作，運(yùn)用普惠快車(chē)服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)小額貸款“一站式”“批量化”；創(chuàng)新推出網(wǎng)上辦貸、移動(dòng)辦貸等服務(wù)方式，強(qiáng)化“限時(shí)辦貸”，提高辦貸效率。積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，推廣“貼心存”等產(chǎn)品，加大“陽(yáng)光東銀財(cái)富”和“豐收信?！毕盗欣碡?cái)發(fā)行力度。開(kāi)展多渠道用卡優(yōu)惠活動(dòng)，推廣豐收貸記卡、公務(wù)卡業(yè)務(wù)，提升豐收卡知名度和使用率。以社?？檩d體，通過(guò)與財(cái)政、社保、水電煤、通訊、教育、醫(yī)療、交通等部門(mén)合作，全面推廣各類(lèi)代收代繳業(yè)務(wù)，讓農(nóng)信便捷服務(wù)全面融入百姓生活。

（六）注重人才培養(yǎng) 在隊(duì)伍建設(shè)上凝心聚力

牢固樹(shù)立人才資源是第一資源觀念，在營(yíng)造環(huán)境、搭建平臺(tái)、教育培訓(xùn)、薪酬激勵(lì)等方面探索有效措施，不斷完善機(jī)制，吸引、培養(yǎng)、留住人才，做好員工職業(yè)生涯規(guī)劃工作，健全后備干部、專(zhuān)業(yè)人才、管理培訓(xùn)生等不同類(lèi)別人才培養(yǎng)機(jī)制，通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、上掛下派、多崗位鍛煉、參與重點(diǎn)工作等培養(yǎng)模式，大力培育員工梯隊(duì)化隊(duì)伍，為向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型提供人才保障。

四、結(jié)束語(yǔ)

社區(qū)銀行的前景光明美好，只要運(yùn)用一系列科學(xué)合理的策略，踐行“扎根社區(qū)、服務(wù)社區(qū)”的使命，在省農(nóng)信聯(lián)社和市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，求真務(wù)實(shí)，開(kāi)拓創(chuàng)新，奮發(fā)有為，東陽(yáng)農(nóng)商銀行向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型之路必定會(huì)無(wú)比的寬廣！