【摘要】眾所周知我國(guó)是各種自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，尤其是在農(nóng)村，由于其本身脆弱的承受災(zāi)害損失的能力，使中國(guó)農(nóng)村人民的生活更是火上澆油。中國(guó)是擁有著13.6億的人口的國(guó)家，農(nóng)村人口占到49%，農(nóng)民生活水平的高低制約著我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力弱是制約中國(guó)農(nóng)民生活水平的關(guān)鍵，而化解自然災(zāi)害最有效的手段就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展會(huì)為農(nóng)民解決自然風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的災(zāi)害，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平得到提高，帶動(dòng)我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)，使我國(guó)社會(huì)發(fā)展更加穩(wěn)定，所以加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)顯得尤為重要。本文從中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況出發(fā)，了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，找到存在的問(wèn)題，提出切實(shí)可行的措施。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 社會(huì)發(fā)展

一、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度，可以有效的發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理作用，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的合理化，從而調(diào)動(dòng)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，加大農(nóng)副產(chǎn)品的產(chǎn)量。這樣農(nóng)民不再害怕自然災(zāi)害的突然襲擊，不用反復(fù)增加農(nóng)業(yè)投入。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了強(qiáng)有力的后盾，給農(nóng)民帶來(lái)了真正的福利，為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了保障。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完善了農(nóng)業(yè)社會(huì)保障體系。眾所周知中國(guó)是人口大國(guó)同時(shí)更是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，在13.6億的人口中仍有49%的農(nóng)村人口，要想提高全國(guó)人民的生活水平，首先應(yīng)該從提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入，改善農(nóng)民的生活水平。由于我們國(guó)家的歷史原因和體制建設(shè)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)始終沒(méi)有一個(gè)合理健全的保障體系。為了減少自然災(zāi)害帶來(lái)的損失，保護(hù)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民的收入，調(diào)動(dòng)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，這些必須依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)施。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使農(nóng)業(yè)社會(huì)保障體系更加完善，有利于加快農(nóng)村的發(fā)展建設(shè)。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有利于維護(hù)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定?，F(xiàn)階段我國(guó)貧富差距依然很大，城鎮(zhèn)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展不平衡，這樣的條件下不利于農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定，必然會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村社會(huì)的動(dòng)亂。在這種環(huán)境下，我國(guó)有必要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的不平衡現(xiàn)象，從而維護(hù)農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

我國(guó)開業(yè)的保險(xiǎn)公司共有100多家，雖然保險(xiǎn)主體增加很快，但是地區(qū)之間的業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，在城鎮(zhèn)以及經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)保險(xiǎn)的發(fā)展都十分迅速，但是在農(nóng)村，很少的農(nóng)民會(huì)去購(gòu)買保險(xiǎn)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展并不樂(lè)觀。但是在擁有13.6億人口的中國(guó)里農(nóng)村人口就占了49%，這種驚人的比重決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在以后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中最有發(fā)展?jié)摿εc發(fā)展空間?？上攵绻覀兛焖偻晟妻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到農(nóng)民的認(rèn)可，必然會(huì)擴(kuò)大中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

二、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的總體現(xiàn)狀

雖然我國(guó)現(xiàn)階段工業(yè)發(fā)展迅速，科技不斷改革創(chuàng)新，但是我國(guó)的總?cè)丝谥?，農(nóng)村人口仍然占有很大比例，農(nóng)業(yè)依然是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。快速發(fā)展農(nóng)業(yè)才能從根本上提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有力幫手，我們必須要加快腳步發(fā)展它?？偟膩?lái)說(shuō)我們不得不面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展相對(duì)落后這一事實(shí)。目前為止中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)有50年的發(fā)展歷史，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也得到了一定的發(fā)展，積累了很多經(jīng)驗(yàn)，從根本上保障了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，也促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在近5年的農(nóng)村保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告中顯示我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物從2.3億畝增加到11.06億畝，業(yè)務(wù)規(guī)模躍居世界第二，僅次于美國(guó)這個(gè)擁有百年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)歷史的發(fā)達(dá)國(guó)際。并且在2013年里中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)完成了四個(gè)突破：主要農(nóng)作物承包面積突破10億，保險(xiǎn)金額突破10000億，參保農(nóng)戶突破2億，保險(xiǎn)賠款突破200億。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的具體表現(xiàn)

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。隨著近幾年國(guó)家不斷出臺(tái)相關(guān)政策以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的快速提高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也得到了一定程度的發(fā)展。十一五以后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就已經(jīng)涉及到了農(nóng)林牧副漁等多種農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。而且，中國(guó)保險(xiǎn)規(guī)模在2008年開始就已經(jīng)躍入亞洲第一世界第二，此后中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模逐年擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入也逐年增加。從2008年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)總收入110.7到去年2014年達(dá)到了325.7億；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付總額也從70億增加到214.6億。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障品種增多。中國(guó)在最近幾年更是加大了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度，擴(kuò)大范圍的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。近10年來(lái)，在全國(guó)范圍內(nèi)和各級(jí)政府都有中國(guó)保監(jiān)會(huì)開展創(chuàng)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試驗(yàn)點(diǎn)。在一系列的工作結(jié)果中總結(jié)出了研究經(jīng)驗(yàn)，從而保監(jiān)會(huì)提出“現(xiàn)階段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不能完全依靠國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，不能走單一主體經(jīng)營(yíng)的道路，應(yīng)當(dāng)在具備條件的地區(qū)和市場(chǎng)開展試點(diǎn)，逐步建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營(yíng)的符合國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總的經(jīng)營(yíng)原則是“政策扶持、商業(yè)運(yùn)作”。保監(jiān)會(huì)在2004年首先批準(zhǔn)了三家專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，隨后又在四個(gè)省份開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)點(diǎn)，兩年后又陸續(xù)的在9個(gè)省份開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)點(diǎn)。如今，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障品種從單一的糧食作物，逐步擴(kuò)展到牲畜，煙葉，水果，樹木等各種各樣的農(nóng)作物，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為了農(nóng)業(yè)產(chǎn)品重要的保護(hù)工具。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的完善。黨在召開了十六大以后，中央從根本上加快制定有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)政策，并且在2007年開始到2009年這一階段投入保費(fèi)的預(yù)算額就增長(zhǎng)了50億。隨后中國(guó)政府制定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金繼續(xù)加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)發(fā)展得到了政府的積極支持后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策更加完善。

三、中國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受農(nóng)村人民意識(shí)和收入水平的制約

1.傳統(tǒng)價(jià)值觀念制約著農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。我國(guó)農(nóng)民由于傳統(tǒng)的家族理念，通常采用風(fēng)險(xiǎn)自御的方法，在遭遇自然災(zāi)害時(shí)，往往主要由家庭內(nèi)部承擔(dān)，這樣的傳統(tǒng)價(jià)值觀念使農(nóng)民意識(shí)不到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性。而且由于農(nóng)民缺乏對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的理解和一些保險(xiǎn)人員的違規(guī)經(jīng)營(yíng)，讓農(nóng)民抵觸保險(xiǎn)，不信任保險(xiǎn)。

2.保險(xiǎn)費(fèi)用高，農(nóng)民收入水平低，支付能力差。自然災(zāi)害所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)往往是不可預(yù)測(cè)的，一旦自然風(fēng)險(xiǎn)降臨，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品所帶了的災(zāi)害也是巨大的，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用相對(duì)較高。而農(nóng)民的收入水平仍然相對(duì)較低，雖然近幾年來(lái)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，農(nóng)民收入不斷增加，但是對(duì)于城鎮(zhèn)居民來(lái)說(shuō)收入仍然存在著相當(dāng)大的差距，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)農(nóng)村人口來(lái)說(shuō)屬于奢侈消費(fèi)。而歷史原因致使我國(guó)農(nóng)民對(duì)銀行和信用社的信任度和認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這些都影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村中的發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體少，保險(xiǎn)種類單一

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身是為了滿足農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)，而農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)本身受自然災(zāi)害影響過(guò)大，從而增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難度，使得開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成本加大，費(fèi)率過(guò)高，最終導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，而小保險(xiǎn)公司又不能快速直接的獲益，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體少。再者，一些大的保險(xiǎn)公司為追求更多的利益不愿意把目光放在農(nóng)村這個(gè)市場(chǎng)，而是更多的關(guān)注經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)。這些原因使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有更多的投入者，設(shè)計(jì)產(chǎn)品相對(duì)較少而且大同小異，甚至有些保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)根本不符合農(nóng)業(yè)人民的需求。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)缺乏合理的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

農(nóng)產(chǎn)品在種植期間遭遇自然災(zāi)害所帶來(lái)的損失是巨大的，遭遇風(fēng)險(xiǎn)的程度往往超過(guò)其他保險(xiǎn)，這樣沒(méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制很難更好的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始終沒(méi)有健全的機(jī)制，自然風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的巨大損失都是由經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)，一旦較大的自然災(zāi)害降臨，巨大的賠付金額使得保險(xiǎn)公司無(wú)法承受。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)人才匱乏

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)跟一般保險(xiǎn)不同，他除了需要保險(xiǎn)人員具有良好的素質(zhì)，更重要的是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)性強(qiáng)，保險(xiǎn)人員必須了解大量的農(nóng)業(yè)知識(shí)。而目前為止中國(guó)只有人壽保險(xiǎn)公司的人員具備較好的素質(zhì)，良好的專業(yè)水平。大部分保險(xiǎn)公司仍缺乏兼具農(nóng)業(yè)知識(shí)和工作技能的人才，更缺乏專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員，這些都使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能切合實(shí)際的為農(nóng)民提供保險(xiǎn)服務(wù)，農(nóng)民不能更好的了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（五）政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管程度不高，支持力度不夠

雖然中國(guó)近幾年來(lái)不斷的完善對(duì)農(nóng)村的保險(xiǎn)政策，改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)方法，但是對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這塊新的保險(xiǎn)領(lǐng)域仍然監(jiān)管不足，支持力度不夠。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)者方面沒(méi)有形成良好的經(jīng)營(yíng)管理模式，沒(méi)用健全的法律法規(guī)，許多保險(xiǎn)公司一味的追求經(jīng)濟(jì)效益，夸大了保險(xiǎn)的用途，部分保險(xiǎn)人員還存在著服務(wù)差，素質(zhì)低的現(xiàn)象，農(nóng)民因此抵觸保險(xiǎn)，不信任保險(xiǎn)。

四、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

（一）提高農(nóng)民生活水平，培養(yǎng)農(nóng)民良好的保險(xiǎn)意識(shí)

加大農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的投入，前提是必須提高農(nóng)民的收入水平，只有他們吃得飽，穿的暖，錢有了富余，他們才會(huì)考慮購(gòu)買保險(xiǎn)。這時(shí)候農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司才可以通過(guò)普及保險(xiǎn)知識(shí)讓農(nóng)民真正意義上了解保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，這樣他們就會(huì)形成良好的保險(xiǎn)意識(shí)去選擇購(gòu)買保險(xiǎn)宣傳保險(xiǎn)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

（二）增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新

一方面國(guó)家政府要加大財(cái)政等政策支持，合理補(bǔ)助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)高成本和風(fēng)險(xiǎn)損失，調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性，從而增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體。另一方面每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們生活環(huán)境都是不同的，所以不同地方的農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也是不一樣的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能大同小異，應(yīng)該盡可能的去適應(yīng)農(nóng)業(yè)人民的要求，可以在機(jī)械種植等方面適度投入，合理養(yǎng)殖農(nóng)產(chǎn)品，先從根本上降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。而且我們應(yīng)該根據(jù)不同地區(qū)的收入水平不同，自然環(huán)境不同，自然災(zāi)害發(fā)展的頻率不同，來(lái)因地制宜的去發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，滿足不同地區(qū)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)分散體系，增強(qiáng)長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)能力

因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)是大規(guī)模的，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生災(zāi)害也是巨大的，只靠保險(xiǎn)公司賠付是不行的，所以要想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠長(zhǎng)期的發(fā)展必須有一套健全完善的風(fēng)險(xiǎn)分散體系，它可以使風(fēng)險(xiǎn)在各方面進(jìn)行間接分散。根據(jù)國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，可以運(yùn)用再保險(xiǎn)的方式對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。從中國(guó)的實(shí)際出發(fā)，探索出一條依靠國(guó)家政府補(bǔ)貼的再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制，分散保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和降低賠付的金額。提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展。

（四）培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員的實(shí)力和經(jīng)營(yíng)傳播手段可以帶動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才了解農(nóng)業(yè)知識(shí)與三農(nóng)政策的程度決定了他們是否能夠和農(nóng)民進(jìn)行溝通使他們接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。所以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員的培訓(xùn)顯得尤為關(guān)鍵。這就要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不但要從他們的專業(yè)水平上進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn)，也要注重培訓(xùn)他們的素質(zhì)修養(yǎng)。讓保險(xiǎn)工作人員能夠如實(shí)向農(nóng)民反映情況，合理實(shí)際的處理遇到的問(wèn)題，不欺騙農(nóng)民，切身的為農(nóng)民考慮，給農(nóng)民帶來(lái)真正的利益，讓農(nóng)民信任保險(xiǎn)公司支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（五）健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，加大政府支持力度

中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展的道路上始終缺乏健全的法律法規(guī)，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中沒(méi)有相關(guān)的依據(jù)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)始終不能起到關(guān)鍵地位。在發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中始終有著健全的法律法規(guī)，才使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序得以維護(hù)。因此中國(guó)也應(yīng)該明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則，對(duì)投保農(nóng)戶有責(zé)任有義務(wù)的保護(hù)他們的權(quán)利。完善健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度最為重要，只有在完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的前提下，才能大力加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，利用市場(chǎng)之間的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的合理運(yùn)行，實(shí)行優(yōu)勝劣汰健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制。政府也要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加大支持力度，進(jìn)行宏觀調(diào)控，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展的道路上暢通無(wú)阻。

作者簡(jiǎn)介：黃春梅（1974-），蒙古族，內(nèi)蒙古人，現(xiàn)供職于呼和浩特金橋河套村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師。