郭勇

【摘 要】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)怎樣深入推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，如何將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求落到實(shí)處，已成為擺在商州區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)面前亟待解決的重要的課題。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；落實(shí)與發(fā)展

一、引言

為了貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真領(lǐng)會(huì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的精神實(shí)質(zhì)和重要意義，充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融中的主力軍作用，增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，著力做好金融支持商州實(shí)體經(jīng)濟(jì)這篇大文章。針對(duì)當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投入。實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)互惠共贏，和諧持續(xù)發(fā)展。

二、認(rèn)真領(lǐng)會(huì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的精神實(shí)質(zhì)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，資金是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一推動(dòng)力。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)到：

第一，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、提升產(chǎn)業(yè)綜合實(shí)力、培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，是金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、深化金融創(chuàng)新、加快金融業(yè)發(fā)展的難得機(jī)遇。

第二，要搞好農(nóng)村金融工作，就要正確理解金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，充分重視金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用，積極防范金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的不良影響。擺正金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)有位置，使金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中獲得自身的健康成長(zhǎng)，從而最大限度地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

三、找準(zhǔn)切入點(diǎn)，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的切入點(diǎn)，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

一要發(fā)揮點(diǎn)多面廣，機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，推動(dòng)符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，改進(jìn)和完善信貸產(chǎn)品、授信流程、審批機(jī)制、營(yíng)銷模式、擔(dān)保模式，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次、多樣化的金融需求。

二要積極探索集體土地、林木使用權(quán)，房屋產(chǎn)權(quán)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)，應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單等抵（質(zhì)）押貸款業(yè)務(wù)、拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道。

三要實(shí)施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程，加快自助設(shè)備的推廣力度。首先，要在人口相對(duì)密集的鎮(zhèn)辦和中心社區(qū)安裝ATM自動(dòng)取款機(jī)，在經(jīng)濟(jì)條件較差，地處偏遠(yuǎn)的行政村安裝POS助農(nóng)取款機(jī)，改善農(nóng)村銀行卡受理環(huán)境，擴(kuò)大農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)范圍；其次，要在地處偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)沒(méi)有信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的村組，開展定時(shí)定點(diǎn)或流動(dòng)服務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，提高農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和服務(wù)的便利度，有效提升金融服務(wù)水平。使廣大農(nóng)民充分享受安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

圍繞以上支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的切入點(diǎn)，做好以下重點(diǎn)工作：

1.積極支持和推動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程

按照“做美城市、做強(qiáng)集鎮(zhèn)、做好社區(qū)、做靚農(nóng)村”的思路，積極參與中心城市建設(shè)，全力推動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以社團(tuán)貸款方式，積極支持舊城改造等重點(diǎn)工程建設(shè)。積極推進(jìn)城中村改造，加強(qiáng)城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)，加大“村改居”力度，優(yōu)化居民點(diǎn)布局，發(fā)展中心村，建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)。結(jié)合農(nóng)村危房改造、移民搬遷、拆遷安置和宅基地集中規(guī)劃，鼓勵(lì)有條件農(nóng)村居民到小城鎮(zhèn)統(tǒng)建、購(gòu)置房產(chǎn)定居落戶。深入推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。依據(jù)地方黨委政府新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，按照“一年打基礎(chǔ)、二年上水平、三年要達(dá)標(biāo)”的建設(shè)思路，在支持抓好每年新啟動(dòng)村的同時(shí)，鞏固抓好老點(diǎn)，抓一個(gè)成一個(gè)。

2.加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度

中小企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生力軍，同時(shí)也是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。目前，中小企業(yè)發(fā)展面臨的突出問(wèn)題是融資難。破解中小企業(yè)融資難題，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸。首先，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)。單列計(jì)劃，單獨(dú)管理、單獨(dú)考核，單獨(dú)核算；配備一支思想好、業(yè)務(wù)精、作風(fēng)正的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)；建立貸款營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理營(yíng)銷中小企業(yè)貸款的積極性。其次，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。從中小企業(yè)的特點(diǎn)出發(fā)，細(xì)分企業(yè)類型和融資渠道，積極推廣動(dòng)產(chǎn)（權(quán)利）質(zhì)押貸款、互保聯(lián)保貸款、循環(huán)自主貸款等多種信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)抵押擔(dān)保范圍，為企業(yè)提供多樣化、特色化的信貸產(chǎn)品，大力拓展供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。第三，創(chuàng)新服務(wù)方式。大力推廣“信貸工廠”模式，為中小企業(yè)量身定制信貸、結(jié)算、代理等一攬子金融服務(wù)，在中小企業(yè)貸款的設(shè)計(jì)、申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，提升中小企業(yè)金融服務(wù)效率，為中小企業(yè)提供更方便、快捷、安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

3.大力支持“一村一品”特色產(chǎn)業(yè)

以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以農(nóng)民增收為目標(biāo)，提質(zhì)增效促規(guī)模，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)抓特色，擴(kuò)基地、強(qiáng)龍頭、興中介、重銷售、創(chuàng)體制、增效益，堅(jiān)持政府推動(dòng)、市場(chǎng)拉動(dòng)和科技帶動(dòng)相結(jié)合，走“產(chǎn)加銷、農(nóng)工貿(mào)一體化”之路，全面提高產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。重點(diǎn)支持核桃、馬鈴薯、蔬菜、中藥材等四大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。幫助建成25個(gè)藥源基地，6個(gè)蔬菜基地，5個(gè)烤煙基地，36個(gè)林果業(yè)基地，26個(gè)畜禽養(yǎng)殖示范小區(qū)等“一村一品”特色產(chǎn)業(yè)。

4.加大對(duì)民生領(lǐng)域的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“立足地方，服務(wù)農(nóng)村”的宗旨，要站在履行社會(huì)責(zé)任的高度發(fā)展民生金融。樹立“普惠金融”的理念，圍繞社會(huì)各階層客戶的需求，要針對(duì)特定人群創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，在大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)品牌的同時(shí)，要特別關(guān)注社會(huì)弱勢(shì)群體，優(yōu)先發(fā)放助學(xué)貸款、農(nóng)民青年貸款、小額扶貧貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等民生信貸產(chǎn)品，讓社會(huì)各個(gè)階層享受到農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（1）全力打造農(nóng)戶小額信貸品牌，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持以創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)為抓手，大力實(shí)施農(nóng)戶小額信貸品牌戰(zhàn)略，努力構(gòu)建和諧的金融生態(tài)環(huán)境，最大限度方便廣大農(nóng)民群眾，從根本上解決農(nóng)民貸款難問(wèn)題。在信貸服務(wù)中，做到“六個(gè)力求”，即評(píng)級(jí)工作上力求“實(shí)”、服務(wù)對(duì)象上力求“寬”、結(jié)算方式力求“快”、貸款用途上力求“精”、支持范圍上力求“廣”、服務(wù)方式上力求“特”。

（2）加大創(chuàng)業(yè)初就業(yè)小額擔(dān)保貸款的投放力度。為了激勵(lì)“全民創(chuàng)業(yè)、家庭創(chuàng)業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)”，實(shí)現(xiàn)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，以就業(yè)促發(fā)展的目標(biāo)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要和創(chuàng)業(yè)促就業(yè)社區(qū)金融小額貸款擔(dān)保中心簽訂合作協(xié)議，建立合作關(guān)系。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要開立專柜，指定專人負(fù)責(zé)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的受理、審查和調(diào)查工作，充分利用擔(dān)?；鸬膿?dān)保、引導(dǎo)效應(yīng)，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將創(chuàng)業(yè)初就業(yè)貸款發(fā)放規(guī)模擴(kuò)大到擔(dān)?；鸬?0倍，以充分發(fā)揮擔(dān)?；鸬膿?dān)保和放大功能，滿足農(nóng)村青年、下崗失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的資金需求，激發(fā)了他們的自謀職業(yè)，自主創(chuàng)業(yè)的愿望，實(shí)現(xiàn)就地就近穩(wěn)定就業(yè)。

（3）積極投放小額到戶扶貧貼息貸款。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一是要把在扶貧標(biāo)準(zhǔn)以下具備勞動(dòng)能力的農(nóng)村人口納入扶貧工作的主要對(duì)象?；鶎有庞蒙绾玩?zhèn)扶貧辦分別建立健全扶貧對(duì)象識(shí)別機(jī)制，做好建檔立卡工作，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，確保扶貧對(duì)象得到有效扶持。二是要積極推動(dòng)貧困地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，開辦小額信用貸款，努力滿足扶貧對(duì)象發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。三是和扶貧部門建立合作關(guān)系，開辦小額到戶扶貧貼息貸款，爭(zhēng)取國(guó)家貼息，最大限度的滿足農(nóng)村貧困對(duì)象生產(chǎn)合理資金需求和有效減輕農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)。

四、結(jié)論

總之，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要以“立足地方，服務(wù)農(nóng)村”為宗旨，圍繞社會(huì)各階層客戶的需求，在大力加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，還要關(guān)注社會(huì)弱勢(shì)群體，做好優(yōu)先發(fā)放助學(xué)貸款、小額扶貧貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等工作，讓農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)成為真正的惠民工程。

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