劉祥榮+王梓自

對于銀行業(yè)來說，“員工行為管理”往往會同“合規(guī)”二字緊密聯(lián)系起來。我們也應當清楚地認識到，隨著當前金融機構深化改革和發(fā)展的需要，強化員工行為管理，讓員工不觸案防“高壓線”，嚴守合規(guī)“生命線”，也成了各家銀行努力實踐求索的目標。

員工行為中的突出問題

——員工合規(guī)意識欠缺，案防理念不足。一是相關機構負責人，存在經營指導思想偏差。單純追求經營數(shù)據(jù)發(fā)展，忽視風險合規(guī)和內部管理，不能辯證地看待和平衡業(yè)務發(fā)展與風險控制的關系。二是部分員工合規(guī)意識教育不足。部分案防教育工作只是通過表面簡單的學習，導致部分員工案防觀念意識淡薄。三是員工缺乏責任心。在當前，一些員工沒有真正樹立起案防合規(guī)的理念意識，工作不認真細致，不能嚴格執(zhí)行制度和辦法。

——部分員工業(yè)務水平有待提高。一是部分員工未能建立長效的學習機制，對業(yè)務操作規(guī)范和基礎知識理解不透，時常出現(xiàn)辦理業(yè)務“半生熟”，差錯連連。二是部分員工特別是新員工，對一些規(guī)章制度以及業(yè)務操作流程還不夠熟悉、不夠了解或者沒有正確的理解，業(yè)務水平沒有達到相應崗位的要求。三是主觀意識上愿意把工作做好，但在實際工作中卻力不從心，對錯之間難以把握，辦理業(yè)務易出現(xiàn)差錯，存在一定的案防漏洞。

——部分問題整改流于形式。一是對存在的問題沒有從全局的角度加以整改，存在問題解決得不全面，沒有讓員工做到深刻整改，導致有些問題屢查屢犯。二是對違規(guī)違章問題整改工作的重要性認識不足，存在著整改不實、敷衍了事、重罰輕改、整改流于形式等情況。

——整體案防工作內容不夠系統(tǒng)。一是時效性不足，每次對各機構開展檢查工作的時間較短，對部分案防風險檢查內容不全面完整，可能出現(xiàn)風險隱患遺漏的情況，讓部分員工鉆了空子，讓案防工作出現(xiàn)了缺口。二是有效性不高，案防風險檢查容易同其他專項檢查內容重復，產生一定矛盾，反使工作效率降低，增加了員工的壓力，不利于其他相關工作的有效開展。

強化員工行為管理的措施對策

——強調日常行為規(guī)范，固化員工案防理念。一是增加晨會“案防兩分鐘”。在每天晨會上利用一至兩分鐘時間對每天本機構出現(xiàn)的違規(guī)、差錯進行情況通報，增強員工的案防經驗。二是建立差錯日記臺賬。各銀行對員工每天的差錯應及時進行登記建立差錯臺賬，并召開周會，組織全縣員工開展差錯總結和整改處理。三是強化員工異常行為動態(tài)管理。各銀行在定期排查時，要暗訪了解員工是否存在嚴重的不良嗜好等問題;著重對員工個人賬戶中大額金額流出進行詳細調查了解。

——加重處罰力度，嚴格問責。一是主要負責人連帶受罰責任。柜面主管以及機構負責人對相應違規(guī)差錯應有連帶責任，并進行目標考核扣分。二是經濟、紀律雙重處罰。應加大對差錯和違規(guī)的處分力度，對發(fā)生嚴重差錯者進行頂格處罰，并要以經濟處罰加紀律處分雙管并處。三是加強考核引導，優(yōu)化指標考核體系。四是實施風險保證金制度。各行要積極建立風險保證金制度，對各機構負責人、會計主管、相關重要崗位人員均須按照績效工資的一定比例繳納風險保證金，實行專戶管理。

——創(chuàng)新管理方式，提升業(yè)務督導效用。一是創(chuàng)新業(yè)務檢查方式。案防督導開展突擊檢查，杜絕部分機構網(wǎng)點敷衍應付;突擊回訪調查，對該網(wǎng)點前期檢查發(fā)現(xiàn)的問題和當前整改落實情況進行突擊督查。二是建立員工差錯督查臺賬。建立整改銷號臺賬，需及時做好對各機構員工整改問題的監(jiān)測，對需整改的問題逐一整改銷號;建立問題整改臺賬，統(tǒng)一登記本行各項案防督導檢查發(fā)現(xiàn)的問題;制定整改報告催收函。確保各機構員工及時完成問題整改。

——事后事中部門協(xié)作助力，共同規(guī)范員工行為。一是加大對授權中心以及后督中心考核，強化總行中后臺防控力量。授權中心負責了銀行許多業(yè)務的事中授權處理，在事中上對員工業(yè)務操作風險能夠有效防控。而后督中心在事后監(jiān)督，事后檢測差錯也具有防查漏洞，及時處理的作用。各行需加強對兩個中心的考核管理，讓這兩中心主動作為，強化兩個中心的作用，加大對員工的監(jiān)督授權管理，并將兩機構相互協(xié)作起來，通過事中到事后的雙重檢查防控，一可杜絕一時疏忽，二可防止漏洞，及時發(fā)現(xiàn)及時處理。

二是建立中后臺通報制，強化授權、后督中心效用。建議授權中心對員工被拒絕授權的業(yè)務，進行統(tǒng)計記錄，結合周會通報，對問題進行歸類，闡述不能授權的原因，對員工業(yè)務流程進行規(guī)范;后督中心及時做好差錯通報，對違規(guī)操作人員，特別是有嚴重違規(guī)的員工，要及時取得聯(lián)系，了解業(yè)務操作真實情況，切實把好事中和事后控制關。

——完善員工教育培訓機制，強化隊伍建設。一是落實思想教育培訓。要以思想教育為先導，廉政合規(guī)意識強化為主，明確員工自身的理想信念和思想道德防線，提高自覺性以及約束性;積極增強員工自信心，提升全員責任心，要對員工進行積極的思想教育引導，鼓勵先進，鞭策后進，要讓員工自覺形成不怕苦，甘奉獻的職業(yè)精神。

二是建立專業(yè)條線培訓機制。在強調綜合型人才的同時，著力打造專業(yè)型人才新模式，對員工采取因材施教，個性化發(fā)展，通過分專業(yè)對全省系統(tǒng)員工進行分類篩選，按專業(yè)條線分類培訓，揚長避短，促使優(yōu)秀人才主動鉆研自身鉆研，更好地發(fā)揮自身特長，可努力打造出一支營銷團隊、柜面業(yè)務團隊、資金業(yè)務團隊、風險管理團隊等，真正形成專業(yè)精、技術硬，能力強的專業(yè)人才隊伍，從而以提高專業(yè)技能促進業(yè)務發(fā)展上臺階。

三是健全培訓制度長效機制。各銀行要有步驟有規(guī)劃的建立起一套明確的培訓目標、培訓方案、形成系統(tǒng)內部培訓的長效機制，讓員工能夠在常態(tài)化的培訓機制下多思、多學、多鉆研，在業(yè)務經營和管理各方面得到業(yè)務技術的不斷強化鞏固。

——加快推進企業(yè)文化建設，優(yōu)化員工工作環(huán)境。建設一流的企業(yè)文化，是銀行形成核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展的不竭動力。一是積極開展品牌文化建設，健全文化建設保障機制，思員工之思，明員工之需，提升員工隊伍對本機構文化的認知認同，實現(xiàn)銀行內部文化落地生根，激發(fā)員工隊伍的使命感、凝聚歸宿感、加強責任感、增強榮譽感、實現(xiàn)員工的成就感，全力提高員工隊伍的工作積極性。二是豐富員工教育活動，開展豐富多彩的集體活動，開展心理健康教育，釋放員工壓力，優(yōu)化員工工作環(huán)境，營造起一個溫馨、輕松、和諧的發(fā)展氛圍。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? （作者單位：四川珙縣農商銀行）