林宜燦，趙瑞鵬

（中國人民公安大學，北京 10038）

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)非法集資犯罪研究

林宜燦，趙瑞鵬

（中國人民公安大學，北京 10038）

作為金融脫媒典型業(yè)態(tài)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，在引入我國之后，經(jīng)營模式發(fā)生了異化，出現(xiàn)了多種經(jīng)營模式，從本質(zhì)而言已經(jīng)具備了非法集資的非法性、公開性、許利性、面向公眾四大構(gòu)成要素。隨著“E租寶”案發(fā)，各地公安機關(guān)都加強了對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的監(jiān)控和違法苗頭的打擊，依照其犯罪產(chǎn)生原因，應綜合施治，實現(xiàn)多警種配合，構(gòu)建打擊網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)非法集資犯罪的立體風控體系。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)；非法集資；偵防對策

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)脫胎于互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展時期，一方面網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)極大地放大了傳統(tǒng)民間借貸的人際圈；另一方面網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)突破了小貸公司的地域限制與資本限制，因此網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)野蠻生長。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不僅僅使融資手段的優(yōu)化，更重要的是其提倡的互聯(lián)互通的互聯(lián)網(wǎng)精神，極大地解決了融資成本。一方面，小微企業(yè)、三農(nóng)缺乏足夠的發(fā)展資金，融資困難；另一方面，隨著經(jīng)濟的發(fā)展我國中產(chǎn)階級群體不斷擴大，理財需求持續(xù)膨脹，在這個過程中產(chǎn)生了以網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)為中心的信息集散地。

2016年8月24日，中國銀監(jiān)會聯(lián)合其他四部委正式發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱：《辦法》）?！掇k法》首先賦予網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)以合法身份，按照《辦法》規(guī)定，從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，應當在辦理工商注冊之后及時在地方金融監(jiān)管部門辦理備案登記，獲得電信業(yè)務經(jīng)營許可之后才能開展業(yè)務。對于備案登記，《辦法》未設任何前置條件要求；其次，明確了網(wǎng)絡借貸信息機構(gòu)的信息中介定位，《辦法》規(guī)范的主體是網(wǎng)絡信貸信息中介機構(gòu)，主要是為網(wǎng)絡借貸提供信息撮合，資料審核的服務型工作機構(gòu)，競爭的焦點主要在于借款人的資格審核和出借資金的審核。

由于我國金融體制壓制，網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的產(chǎn)生正是小微企業(yè)和個體創(chuàng)業(yè)本質(zhì)需求使然。其撮合借貸雙方，協(xié)議定價的業(yè)務模式也使其具備了金融的外殼，隨之而來的便是高風險的金融特質(zhì)。伴隨著網(wǎng)絡借貸信息中介行業(yè)寒冬的來臨，針對其合規(guī)風險管控的政策也逐漸完善，主體地位得到明確，監(jiān)管措施不斷升級，行業(yè)正在面臨一次大的洗牌，逐步回歸正軌。不可否認，網(wǎng)絡借貸信息中介行業(yè)發(fā)展帶來的信用基礎，技術(shù)經(jīng)驗，模式創(chuàng)新也將進一步豐富我國的金融市場。

一、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的概念及發(fā)展模式

（一）網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)概念

網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)即P2P（Peer to Peer Lending）（下稱P2P），有理財需求的出借人與有融資需求的借款人即在P2P平臺溝通有無，在平臺端進行風險定價與期限協(xié)商，完成需求匹配。P2P網(wǎng)絡借貸完全摒棄銀行的參與，直接進行融資，降低了成本；并且憑借互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)性的特征，突破借貸的熟人社會，彌補了小貸公司資金不充足的缺陷，理論上體現(xiàn)了“普惠金融”價值。[1]P2P借貸平臺只負責信息撮合，價值認定，身份認定等不參與交易，不接觸資金的中介責任。[2]

（二）網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務模式分析

1.信息中介模式。信息中介模式是指P2P平臺發(fā)揮橋梁作用，匹配出借人與借貸人的信息，而平臺自身并不承擔借貸風險，也不承擔信用、期限轉(zhuǎn)換等職能，借貸風險由投資人自己承擔。

2.擔保模式。擔保模式是指P2P平臺除了提供資金供需雙方的相關(guān)信息之外，還保障出借人本金安全。這種模式下，P2P平臺主要通過線下對借款人的基本資料、資金用途、還款來源等進行審核，如通過審核，借款人的貸款需求會發(fā)布在P2P平臺上，而平臺通過與第三方擔保公司或者其他合作伙伴合作等方式，為投資人的本息收益提供擔保。借款人的還款出現(xiàn)逾期或者逾期超過一定期限時，將有合作的擔保公司對出借人提供本息兌付。最常見的模式就是與保險公司簽約保本，以及備付風險準備金。[3]

3．信用中介模式。信用中介模式指P2P平臺不僅僅局限于出借人與借貸人之間的信息撮合，并且還形成資金池，從事期限錯配和資金錯配的業(yè)務，已于金融機構(gòu)無異。信用中介模式蘊含了較大的法律風險。如資金池模式，實質(zhì)上是實現(xiàn)了信用轉(zhuǎn)換。此外，P2P平臺的秒標、凈值標也屬于這種模式。[4]

二、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)非法集資犯罪特點

在國內(nèi)金融改革，提倡創(chuàng)新的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛舉起創(chuàng)新大旗，在互聯(lián)網(wǎng)外衣的庇護下從事金融業(yè)務，P2P網(wǎng)絡借貸平臺就是這種趨勢下的寵兒，一些別有用心的“創(chuàng)業(yè)者”打著“普惠金融”的大旗，行非法集資的之實。但由于缺少相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管缺位、商業(yè)運作不規(guī)范等，目前，我國的P2P網(wǎng)貸出現(xiàn)了不少“害群之馬”，引起投資者不安。引爆P2P行業(yè)炸彈的當屬“E租寶”事件，其非吸資金之大，涉案范圍之廣，參與人數(shù)之眾，都令人震驚，也對P2P行業(yè)的整體形象產(chǎn)生了極大的負面作用。截至2016年8月31日，零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計的問題平臺共有2,644家，占平臺總量的比例高達56.7%，歇業(yè)停業(yè)的平臺超過30%。2016年8月有82家平臺出問題，較上月增加31家。P2P網(wǎng)貸平臺非法集資犯罪，主要存在以下特點：

（一）虛構(gòu)融資項目，投資資金流向不明

P2P平臺存活的根本在于出借人與借貸人的活躍度，因此一些新設立的平臺不僅僅制作一些虛假廣告以及虛高的利息誘惑，而且還設立虛假標、秒標等充實其匱乏的業(yè)務，其慣用的伎倆就是進行平臺自融，在已決案例中絕大部分平臺都涉嫌自融。另一方面，平臺資金極其不透明，出借人不知道自己的資金流向，借貸人不知道資金來源，P2P平臺最初通過第三方支付將出借人的資金歸攏到自己的資金賬戶中，形成資金池，從而進行期限與資金的雙重錯配，一旦某一次業(yè)務出現(xiàn)逾期，將導致整個借貸鏈條的斷裂。在最新頒布的網(wǎng)絡借貸管理條例中規(guī)定，P2P平臺必須實行資金存管，但其并沒有杜絕自融等私自動用客戶資金的行為，僅僅是將平臺資金流控制在銀行，杜絕資金池形成的本質(zhì)措施是實現(xiàn)資金的一對一匹配。[5]

（二）拆東墻補西墻，構(gòu)筑龐氏騙局

在P2P行業(yè)存在大量的期限和資金錯配，極易形成龐氏騙局，一些打著互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)旗號的群體，僅僅通過幾萬元的成本就可以買一個技術(shù)產(chǎn)品，這樣一個P2P平臺就成立了。這些典型的詐騙平臺本身就沒有自有資金，所以完全就是依靠地推或者網(wǎng)頁廣告進行虛假宣傳，如此獲客。第一步，獲得客源，引入資金流；第二步，進一步擴大廣告效應，吸引更多的“游戲參與者”；第三步，尋找借款人，成功將資金盤活，當資金流越滾越大，期限錯配和資金錯配出現(xiàn)了最復雜的模式，出現(xiàn)“一根稻草壓死駱駝”效應，當有一筆壞賬或者逾期之后，平臺為了彌補漏洞，以繁榮的形象示人，便會私自用客戶資金，明為中標，實為虛假標補缺口。而一但進入龐氏騙局的模式，便會進入死循環(huán)，窟窿越變越大，最終導致平臺死亡，客戶資金無法按期返還。

（三）極易滋生詐騙等違法犯罪行為

大量的案例顯示，P2P網(wǎng)貸平臺的借款方一般是無抵押、急需資金、難以從正規(guī)金融機構(gòu)貸款的群體，這一類群體還貸違約率較高。詐騙的形成主要是基于信息不對稱的原因產(chǎn)生的，在P2P行業(yè)，信息優(yōu)勢始終處在平臺和借款人之間，所以往往形成“逆向選擇”。一方面，在信息獲取上平臺始終具有最為明顯的優(yōu)勢，出借人在進行投資的過程中會填寫自己一系列的個人信息，平臺在運作過程中各個標的具體情況，期限、利率幾乎是平臺自己決定，客戶資金一旦進入平臺便喪失了最基本的透明程度，所以在死亡平臺中，自融與非吸占據(jù)了絕對的多數(shù)。另一方面，出借人的信息在平臺中的透明度不高，有些惡意出借人采用虛假信息，騙取貸款，最大的刑事風險就是觸犯“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”。[6]

（四）易造成客戶信息泄露

P2P網(wǎng)絡借貸平臺主要是進行信息撮合工作，所以不可避免地出現(xiàn)了“信息池”，主要是借款人的信息，借款人為了提高信譽，為了能借到更多的資金，所以不斷完善個人信息資料。另一方面，受P2P平臺技術(shù)所限，平臺保護客戶信息有限，所以極易被黑客攻擊進而非法獲取客戶信息?，F(xiàn)階段出現(xiàn)的“裸條”風波，則是P2P借貸機構(gòu)違法操作，侵犯他人隱私的做法，應該嚴格處理。[7]

（五）犯罪地域、犯罪人群、犯罪手法具有鮮明特征

一是涉案地域擴大化。許多P2P平臺為了逃避監(jiān)管，在注冊地成立后并不在當?shù)亻_展業(yè)務，而是以注冊地為核心，在全國設立分支機構(gòu)，典型的就是“e租寶案”，其涉案地域遍及全國20多個省份。由于不在注冊地從事業(yè)務經(jīng)營，所以當?shù)乇O(jiān)管多為空白，難以遏制其犯罪地域的擴大化；二是參與集資群眾職業(yè)化。以往案件的集資參與人員多為缺乏金融投資知識的離退休人員、老年人或家庭主婦，難以甄別非法集資與合法金融活動。但從近年偵辦案件來看，集資參與人變成大量有一定投資知識、自有資金富余的人群，專門在平臺初創(chuàng)，利率較高的階段的大量投入資金，短期迅速撤資，被稱為“薅羊毛”，一些資金單薄的平臺剛創(chuàng)立不久就被這種投資人吸血而死；三是犯罪手法智能化。P2P行業(yè)就是把線下理財放到線上，利用最新的網(wǎng)絡技術(shù)優(yōu)勢，也給偵破網(wǎng)絡集資案件帶來了很大的困難。一些職業(yè)犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，打破地域界限，隱藏在幕后操縱犯罪，留下極少的線索或痕跡，作案手法十分高明。

三、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)引發(fā)非法集資犯罪的原因分析

（一）相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

經(jīng)歷了2013年的互聯(lián)網(wǎng)金融元年，2015年的股災，P2P行業(yè)的投資人數(shù)與投資金額逐步上升，獲得了較大的發(fā)展，但是由于我國金融法律的不完善性以及滯后性，針對P2P行業(yè)的監(jiān)管法律尚處于空白階段，最新的也僅僅是部門規(guī)章，無論是其位階和效力監(jiān)管整個P2P行業(yè)都是無力的，這就造成了對于P2P行業(yè)的行政監(jiān)管空缺，缺乏事前和事中監(jiān)管，通常是出現(xiàn)了跑路或者群體性事件之后由經(jīng)偵部門直接介入，一些日常的賬單和網(wǎng)絡證據(jù)都以消逝?！掇k法》的頒布標志著在過去幾年無序發(fā)展的P2P行業(yè)被正式納入監(jiān)管，《辦法》對網(wǎng)貸業(yè)務的內(nèi)涵進行了界定；采取備案管理模式；以負面清單形式劃定業(yè)務界限；進一步規(guī)范業(yè)務流程；對借款金額的上限進行限制；加強對借貸雙方的保護；強化信息披露的要求，P2P行業(yè)的監(jiān)管向前邁出了重要的一步，不僅規(guī)定了監(jiān)管主體、監(jiān)管責任，而且規(guī)定了P2P行業(yè)的從業(yè)規(guī)格。然而，其弊端也比較明顯，缺乏行政處罰力度，無法有效地應對P2P平臺在實際經(jīng)營中出現(xiàn)的最新情況

（二）政府職能部門監(jiān)管職責不清

由于我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制，新的金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)往往就會造成監(jiān)管職責不清，監(jiān)管主體不明的情況。P2P平臺又是一個典型的混業(yè)經(jīng)營個體，既存在證券業(yè)務、有存在支付業(yè)務、還包括類銀行業(yè)務等?！掇k法》明確要求將P2P行業(yè)收歸金融辦管理，這種機械式的監(jiān)管方式無法有效應對P2P平臺在支付和證券領(lǐng)域的違法犯罪。在地方，金融辦只是政府機關(guān)的內(nèi)部部門，人員編制少，專業(yè)素質(zhì)低，甚至在《辦法》頒布之后，一些金融辦對于監(jiān)管P2P行業(yè)還摸不著頭腦，還需要配合經(jīng)偵部門共同監(jiān)管，其對本地的P2P行業(yè)發(fā)展亦是一問三不知。此前曾有預測，對于網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)管將比照金融機構(gòu)采取牌照管理的模式，而最終出臺的《辦法》還是選擇了備案管理。這兩種管理模式的不同，在一定程度上也反應出了監(jiān)管層對于網(wǎng)貸行業(yè)的功能定位和監(jiān)管力度。所謂牌照管理，其實質(zhì)就是市場準入制度，而市場準入制度是事前監(jiān)管的核心。與牌照管理不同，備案管理是不設置門檻的，不會對備案機構(gòu)的資本金、人員、股東等方面提出限制性要求，而是考察備案企業(yè)是否有必要的資料、手續(xù)。所以說，備案管理更關(guān)注的是對事中事后行為的監(jiān)管。[8]

（三）行業(yè)內(nèi)控制度不健全

P2P網(wǎng)貸平臺普遍沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制。身份識別制度在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中是至關(guān)重要的一環(huán)，其關(guān)鍵步驟在于對客戶提供的身份資料進行核對、登記、留存，以便于從源頭上預防非法交易和詐騙行為。如國內(nèi)某平臺，高管直接經(jīng)手客戶資金，輕而易舉將客戶資金侵占，平臺系統(tǒng)卻無法識別，隨即高管攜款跑路，造成平臺客戶資金極大損失，平臺隨時都可能發(fā)生擠兌現(xiàn)象，無奈平臺負責人背水一戰(zhàn)，主動公開信息，獲得平臺客戶信任，并且積極籌備資金，最終在經(jīng)歷了幾個月之后，才將漏洞補上，此時平臺付出了慘痛代價。內(nèi)控制度不健全，考量的是平臺管理人員的道德，同時許多平臺小本經(jīng)營，使用便宜的克隆平臺或者租用現(xiàn)成平臺系統(tǒng)，不懂維護運營，直接將客戶資金暴露在黑客面前。

（四）個人信用體系缺失

在P2P行業(yè)中，信用風險是最為典型的風險之一，往往是由于借款人的違約導致整個P2P平臺資金惡化，一方面是平臺自身監(jiān)管不嚴，對其信息審核的不全，另一方面是由于個人信用體系的缺失造成的信用違約成本低。P2P行業(yè)定位造就其信用風險是定時炸彈。一般優(yōu)質(zhì)的國企以及大的公司都是銀行忠實的客戶，而小而散的大眾創(chuàng)新企業(yè)則是劣質(zhì)客戶，沒有政策扶持，幾乎借錢無門，因此P2P便在劣質(zhì)客戶中誕生了，P2P平臺客戶多為小企業(yè)或者個體工商戶，資質(zhì)不全，所以就誕生了擔保模式，以其動產(chǎn)或者不動產(chǎn)進行抵押，但這種擔保模式變現(xiàn)速度滿，給P2P平臺造成很大的資金壓力。[9]

四、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)非法集資犯罪偵防對策

隨著經(jīng)濟改革進一步加快，非法集資案件的高發(fā)態(tài)勢將逐漸成為經(jīng)濟領(lǐng)域的新常態(tài)。P2P網(wǎng)貸非法集資案件由于市場經(jīng)濟活躍程度增高，涉案金額將增大、涉及地域增廣的趨勢更加明顯。犯罪手法的隱蔽性、欺騙性增強，犯罪界限模糊。非法集資活動越來越觸及我們的政治穩(wěn)定、經(jīng)濟基礎等紅線，社會危害性更隱性更長久。

（一）建立一套非法集資風險預警系統(tǒng)

針對當前P2P行業(yè)跑路多的問題，開發(fā)一套以信息化為手段、社會信息數(shù)據(jù)為基礎、資金查控為紐帶、研判預警為立足點的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪分析系統(tǒng)，從源頭上加強對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，實現(xiàn)最大化防控金融犯罪。首先，以八大經(jīng)濟犯罪陣地（經(jīng)濟重點人、資金、企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融、傳銷、假發(fā)票、假卡、假冒侵權(quán)）為抓手，建立非法集資分析實戰(zhàn)模型，借力市金融辦，將“P2P”、眾籌、典當、擔保等公司納入經(jīng)偵監(jiān)管范圍；其次，依托經(jīng)偵基礎信息采集操作平臺，將該公司重點經(jīng)濟人員、資金、水電費、關(guān)聯(lián)公司、輿情、出國記錄等信息適時收集，對群眾舉報、網(wǎng)絡負面評論、金融辦反饋信息、商事主體異常、稅務異常等經(jīng)濟領(lǐng)域反常行為進行有針對性的研判處置；第三，按信譽度和經(jīng)營程度分成“黑、紅、黃、藍”風險等級；最后，按等級采取前置審核、中間控制、后期打擊等不同策略手段，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融運行安全。實現(xiàn)最差等級早介入、早防范、早打擊，從源頭上遏制由P2P網(wǎng)貸平臺引發(fā)的非法集資案件多發(fā)蔓延態(tài)勢，將群眾損失挽回到最低。

（二）推動監(jiān)管部門出臺相應的監(jiān)管措施

一是嚴格監(jiān)管“資金池”，P2P平臺本質(zhì)就是借貸雙方信息撮合的中介機構(gòu)，因此首先要做好的就是客戶資金的獨立性與對應性，保證客戶將資金存入理財賬戶中是透明的，防止平臺搞資金池，進行期限和資金的錯配；二是嚴格監(jiān)管自融活動，一些初創(chuàng)平臺為了吸引客戶，將原本不存在的投資標虛假陳列，對外顯示出繁榮景象，而虛假表背后的本質(zhì)是自融，一些劣質(zhì)企業(yè)為了能融到資金，便花幾萬元的成本購買劣質(zhì)的運營平臺，以高額的利率吸引投資客，將自己的關(guān)聯(lián)公司業(yè)務制作標，最后將融來的資金作為自己企業(yè)的資金，存在很大的風險；三是嚴控利率，定期審核P2P平臺運營資質(zhì)，及時公布逾期率以及壞賬率，及時做好風險處理。利率虛高也是詐騙的表面，從理論上說，當利率超過36%時，沒有任何行業(yè)有利可圖。[10]

（三）充分多警種聯(lián)動優(yōu)勢，形成打擊合力

針對P2P網(wǎng)貸類互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新型犯罪活動，經(jīng)偵情報部門首先要嚴密監(jiān)控網(wǎng)絡，工作時間實時監(jiān)控，及時將可以交易或者活動上報上級機關(guān)；分析部門要及時將情報組獲得的情報進行分析，得出結(jié)論，知道經(jīng)偵部門活動；同時，經(jīng)偵部門、網(wǎng)安部門、刑偵部門也要密切合作，將業(yè)務能力形成合力，共同應對高發(fā)的網(wǎng)絡非法集資問題，基礎業(yè)務部門要做好出借人員登記工作，準確認定損失，為后期追贓挽損提供可靠依據(jù)。

（四）建立健全立體防控體系

一是發(fā)揮好派出所的基礎防控作用。分析轄區(qū)非法集資高發(fā)寫字樓、高發(fā)行業(yè)分布情況，組織經(jīng)偵民警、社區(qū)民警對重點寫字樓進行上門走訪摸排，了解企業(yè)實際經(jīng)營情況，采集企業(yè)法定代表人、實際控制人、從業(yè)人員等基礎信息，將經(jīng)偵基礎工作與社區(qū)警務工作緊密結(jié)合起來；二是加強特情建設。以P2P網(wǎng)貸引發(fā)的非法集資高發(fā)行業(yè)、非法集資職業(yè)參與人為重點物建特情耳目，及時發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)非法集資違法犯罪線索；三是參照基準利率24%列為風險紅線，應用于預警防控工作。P2P網(wǎng)貸引發(fā)的非法集資主要以高收益為誘餌，基礎工作部門應當將年化收益率超過24%，且面向不特定對象的投資活動，列為高犯罪風險，及時進行預警防控和線索核查；四是加強信息錄入，嚴格落實層報備案制度。發(fā)現(xiàn)、接報的由P2P網(wǎng)貸引發(fā)的非法集資犯罪線索案件要在規(guī)定時間內(nèi)層報上級經(jīng)偵部門，破案后要第一時間報告上級指揮中心、經(jīng)偵部門、本地政府處非辦。辦理案件中，對未達到刑事追訴標準的涉案企業(yè)及從業(yè)人員，也要將基礎信息錄入警綜系統(tǒng)關(guān)注對象模塊、部版經(jīng)偵系統(tǒng)黑名單庫，為動態(tài)管控、信息研判、線索分析提供數(shù)據(jù)支撐；五是加大培訓力度。圍繞辦理由P2P網(wǎng)貸引發(fā)的非法集資案件的工作難點如法律政策把握、案件準確定性、資產(chǎn)處置流程等方面開展有針對性的培訓活動，提升基層一線民警對P2P網(wǎng)貸引發(fā)的非法集資案件的偵辦水平和處置能力。

（五）全力追贓挽損，嚴把維穩(wěn)尺度

對于經(jīng)偵部門而言，偵破P2P行業(yè)的非法集資易如反掌，最為重要的是挽損問題，挽損成果的大小也就決定了群體性事件發(fā)生的概率。由于P2P平臺幾乎純線上操作，一些證據(jù)往往遺留在網(wǎng)絡中，因此證據(jù)的固定與收集存在很大的問題，有時候甚至會聘請專業(yè)人士進行證據(jù)的提取。另一方面，P2P平臺犯罪往往參與人眾多，而在參與人中年長的人占多數(shù)，這類群體對于挽損最為敏感，也并未形成良好的投資習慣，沒有投資風險意識，因此當經(jīng)偵部門挽損成果較小，極易形成群體性事件。因此處理P2P平臺犯罪最為重要的就是如何化解群體性事件，把維穩(wěn)落到實處。

（六）源頭治理，推動建立黨委政府主導、各職能部門齊抓共管的工作機制

一是公安機關(guān)在偵辦案件中，要善于發(fā)現(xiàn)市場經(jīng)濟前端監(jiān)管中存在的漏洞和問題，上報當?shù)攸h委、政府引起重視，責成金融辦、工商、稅務等職能部門加強日常檢查、監(jiān)管，對虛假注冊、超范圍經(jīng)營等違法違規(guī)企業(yè)予以行政處罰、取締，并逐步形成長效機制；二是政府應加大處非工作專職人員的配備，切實發(fā)揮處非辦的牽頭協(xié)調(diào)作用，尤其在涉案維穩(wěn)、資產(chǎn)處置及宣傳防范等方面。要將處非工作責任分解到各成員單位，推動各單位各司其職、密切配合，對非法集資違法犯罪活動進行綜合治理，切實保護好人民群眾財產(chǎn)權(quán)益，有效防范區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的發(fā)生；三是持續(xù)加大宣傳防范力度，不斷提高人民群眾的防范意識與識別能力。由各級政府處非辦牽頭，建立常態(tài)化的宣傳機制。通過社區(qū)老年人活動中心、金融機構(gòu)網(wǎng)點、繁華商業(yè)區(qū)拓寬宣傳渠道，通過電視公益廣告、手機微信等創(chuàng)新宣傳形式，普及金融法律常識，剖析非法集資常見手法，引導群眾增強對非法金融活動的風險意識和抵御能力。對偵破的大要案件適時召開新聞發(fā)布會，統(tǒng)一宣傳口徑，通報案件情況，展示公安機關(guān)打擊非法集資犯罪的決心與能力，取得震懾犯罪的效果。

[1]陳霄.民間借貸成本研究——基于P2P網(wǎng)絡借貸的實證研究[J].金融經(jīng)濟學研究，2014，（1）：40-42.

[2]零壹研究院.中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書[M].北京：東方出版社，2015.58-60.

[3]盧馨，李慧敏.P2P網(wǎng)絡借貸的運行模式與風險管控[J].改革，2015，（2）：60-61.

[4]劉權(quán).P2P網(wǎng)絡借貸犯罪及其刑法治理研究[J].中國人民公安大學學報，2014，（6）：150-153.

[5]劉然.我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺的法律性質(zhì)[J].法學雜志，2015，（4）：133-134.

[6]李曉明.P2P網(wǎng)絡借貸的刑法控制[J].法學，2015，（6）：95-97.

[7]朱連才.P2P網(wǎng)絡借貸的投資者保護機制研究[J].金融理論與實踐，2015，（3）：92-93.

[8]張國文.論P2P網(wǎng)絡借貸平臺的風險防范與監(jiān)管[J].武漢金融，2014，（4）：10-12.

[9]秦成德.P2P網(wǎng)絡借貸的隱私權(quán)保護研究[J].現(xiàn)代情報，2015，（1）：11-13.

[10]鄧亮.P2P網(wǎng)貸中非法集資犯罪預防對策[J].湖南警察學院學報，2015，（5）：54.

Research on Illegal Fund-Raising Crime of P2P

LINYi-can,ZHAORui-peng,
（Chinese People’s Public Security University,Beijing,10038）

As the network credit information intermediary financial disintermediation typical form,after the introduction of China,has alienated business models.The emergence of a variety of business models,essentially have the illegal fund-raising,illegal publicity,benefit oriented,public four elements,with the‘erent treasure’of the incident,the public security organs strengthen the monitoring of network credit information intermediaries and illegal signs of attack.In accordance with the causes of crime,should be a comprehensive way to achieve multi police cooperation,construction of network information intermediary lending against non control system of stereo wind fund-raising crime.

controlled delivery;drug crime;application;countermeasure

D914.34

A

2095-1140（2016）06-0066-06

（責任編輯：李語湘）

2016-03-13

中國人民公安大學2015年博士項目“互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控研究——以P2P網(wǎng)絡借貸平臺為視角”（項目編號：2015BKY19）。

林宜燦（1984-），男，福建福州人，中國人民公安大學2014級公安學博士研究生，福州市公安局經(jīng)偵支隊民警；趙瑞鵬（1991-），男，陜西陽泉人，中國人民公安大學碩士研究生。