黃玲（重慶三峽學院 財經學院，重慶 404100）

應用型本科院校開設《互聯(lián)網金融》公選課的教學探索*

黃玲
（重慶三峽學院 財經學院，重慶 404100）

互聯(lián)網金融在我國尚處于發(fā)展初期，但卻受到包括大學生群體在內的廣泛關注。文章以《互聯(lián)網金融》公選課為研究對象，探討應用型本科院校開展該門課程的必要性，主要教學內容的設置以及教學方式的適用性。

互聯(lián)網金融；公選課；內容設置；教學方式

一、應用型本科院校開設《互聯(lián)網金融》公選課的必要性

應用型本科教育是學歷教育與職業(yè)技能的統(tǒng)一，應以培養(yǎng)專業(yè)性、職業(yè)型“工程師”為目標，從而造就社會各行各業(yè)急需的在知識層面上注重應用性知識的掌握，在能力層面上注重適應能力與實踐能力的應用型、行業(yè)特色型人才，其素質的核心是具有創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神。為適應這一人才培養(yǎng)目標，應用型本科教育應構建應用型、實踐型和綜合素養(yǎng)培養(yǎng)體系，以實現(xiàn)實踐教學與人才培養(yǎng)模式的改革創(chuàng)新，相應地也需要在教學中進行適應性教學改革，以課程建設為核心，將傳統(tǒng)的學術型課程轉變?yōu)閼眯哉n程，同時將更多地實踐性課程以限選課或選修課的形式引入課堂。

在我國，“互聯(lián)網金融”一詞最早由謝平等（2012）提出，隨后發(fā)展成學界通用的一個概念。近年來，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，不僅在金融體系內部產生了巨大的影響，也改變著人們的行為和思維習慣。人們逐步熟悉余額寶、支付寶、微信紅包，也開始試用基于互聯(lián)網的理財渠道或是借貸渠道，眾籌、P2P等互聯(lián)網金融領域的熱門詞匯被廣泛傳播，適用的范圍也逐步拓寬。學習互聯(lián)網金融相關知識不僅是作為新時代的大學生的愿望，也是國家對大學生掌握社會發(fā)展動向的要求。在此背景下，應用型本科院校開設《互聯(lián)網金融》公選課顯得必要且可行。

二、應用型本科院?！痘ヂ?lián)網金融》公選課的內容設置

《互聯(lián)網金融》涵蓋內容豐富，在設置選修課課時為32學時的情況下，可以將內容分為如下幾個部分：

（一）《互聯(lián)網金融》基本概念的引入與簡介

本部分是導入課程，可以用2個學時完成。由于選修學生的范圍是全校學生，涉及的專業(yè)各異，可能有半數(shù)以上都沒有經濟學或金融學基礎。為了提高學生的學習興趣，不至于被“零基礎”所嚇退，可以借助短片的形式來介紹互聯(lián)網金融中與學生生活息息相關的案例，如支付寶的快捷支付功能、微信紅包的轉賬渠道、學生網絡借貸平臺等。案例的引入不需要詳盡，只是調動學生的積極性，從而為后續(xù)課程的學習做鋪墊。

作者在本校做了初步探索，正式開課前進行課程選修的學生數(shù)量為89人，在同類型的選修課中選課人數(shù)已然較多，涉及經濟管理類、廣告學、軟件工程、物聯(lián)網工程、法學、思想政治、勞動與社會保障、體育、外語等多個專業(yè)。說明了在互聯(lián)網金融快速發(fā)展之際，學生有希望了解發(fā)展或運行機制的積極性。然而，在經過第一次導入課程后，學生選課人數(shù)再次增加（本校實行開課一周后的調整期，學生可以視聽課程，然后在規(guī)定的時間內調整自己的選課安排），達到118人，可見，即便是對金融學零基礎的學生也能通過案例教學對互聯(lián)網金融有所了解并期望繼續(xù)學習。

（二）第三方支付

第三方支付是基于互聯(lián)網在用戶、第三方支付公司和銀行之間建立連接，從而幫助用戶實現(xiàn)快速的貨幣支付、資金結算等功能，并同時發(fā)揮信用擔保和技術保障等作用，其實質是電子貨幣的流轉。隨著我國移動支付的非常迅速發(fā)展，第三方支付的規(guī)模也在不斷擴大。據(jù)艾瑞咨詢資料顯示①，2015年中國第三方支付交易規(guī)模達到118674.5億元，同比增長46.9%。第三方支付在互聯(lián)網金融發(fā)展中起到關鍵作用，無論是哪種形式的互聯(lián)網金融創(chuàng)新模式，只要有資金流動，都需要基于支付來完成，尤其是當今電子賬戶的廣泛應用，將第三方支付的基礎地位體現(xiàn)得更為明顯。由此，《互聯(lián)網金融》選修課需要對這部分內容進行詳細的講解。由于學生并非都具有經濟學或金融學基礎，因此需要首先介紹移動支付的模式和原理，認識賬戶的功能和類別，并對傳統(tǒng)支付模式和第三方支付模式的異同進行對比。其次可以基于大家所熟悉的支付寶、微信等進行支付工作原理的講解，并借以引出第三方支付的風險以及管理內容。在基于初步了解第三方支付的原理和風險后，可以適度擴展到第三方支付的牌照管理及目前存在的問題等內容。

*基金項目：重慶三峽學院第六批教改課題“高校公選課教學內容模塊化改革——以《經濟學》課程為例”（編號：JG120644）；“微課程在應用型本科院校教學中的應用研究”（編號：JG160822）

作者簡介：黃玲（1980-），女，重慶合川人，副教授，碩士，主要研究方向為西方經濟學，網絡金融。

（三）P2P網絡借貸

作為互聯(lián)網金融模式之一的P2P（peer to peer lending）近年來備受關注，它在一定程度上彌補了傳統(tǒng)金融服務無法覆蓋的缺失，能有效緩解中小微企業(yè)的融資難問題。中國于2007年引入該模式，拍拍貸、人人貸等迅速崛起。根據(jù)網貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布了《2015年中國網絡借貸行業(yè)年報》②顯示，截至2015年12月底，網貸行業(yè)運營平臺達到了2595家，相比2014年底增長了1020家。2015年全年網貸成交量達到了9823.04億元，相比2014年全年網貸成交量（2528億元）增長了288.57%，歷史累計成交量已經達到了13652億元。

然而，國外的P2P模式在國內出現(xiàn)了水土不服，為了更切合投資人的需求，國內的網絡借貸平臺一般都采取了擔保模式，平臺從信息中介逐漸演變?yōu)樾庞弥薪?，加之相關監(jiān)管措施的不到位，引發(fā)了平臺跑路事件頻發(fā)。根據(jù)《2015年中國網絡借貸行業(yè)年報》顯示，僅2015年全年的問題平臺就達到896家，是2014年的3.26倍。

由于P2P模式涉及投資人數(shù)較多、資金體量逐年增加，風險較高，因此，該模式應該在《互聯(lián)網金融》公選課中作為重點內容加以介紹?？梢詫⒈静糠址譃镻2P網絡借貸的類型、運行機制、發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀、中外P2P平臺運營模式對比、法律風險及監(jiān)管等部分，利用中外平臺運營的實際數(shù)據(jù)和案例加以講解。同時，可以專門針對“學生貸”作專題講授，從而引導學生正確認識該模式。

（四）眾籌模式

眾籌模式是互聯(lián)網金融中繼P2P模式之后的另一個討論熱點，它通過公開征集方式，面向眾多個體而不是少數(shù)的專業(yè)投資人，借助網絡平臺匯集他們的資金以支持其認可的各種創(chuàng)意活動。眾籌模式中，項目發(fā)起人不需要提供任何擔?；虻盅?，只需按融資平臺規(guī)范提交項目申請，經平臺在線審核后，公開上線接受投資人的資金認投。融資期限由項目發(fā)起人自己設定，具有很強的靈活性。同時，由于互聯(lián)網的開放性和共享性，使得項目得以向更多人展示，從而提高了優(yōu)秀創(chuàng)意項目的市場競爭力。

眾籌一般分為四種類型，捐贈型眾籌、回報型眾籌、債權型眾籌和股權型眾籌。其中的債權型眾籌即是指上述的P2P模式?！痘ヂ?lián)網金融》選修課中，可以將捐贈型眾籌、回報型眾籌和股權型眾籌作為三個專題進行講解。尤其是后兩者，由于回報型涉及農業(yè)、科技、健康、影視、音樂，甚至房產，所以內容繁雜，需要根據(jù)課時進行選擇。而股權型眾籌涉及的專業(yè)知識較多，因此在公選課中可以結合選課學生實際學習效果來安排教學內容。

（五）互聯(lián)網金融監(jiān)管

互聯(lián)網金融在我國的發(fā)展速度超過了其他國家的預想，但同時也帶來了一系列始料未及的風險。雖然目前各國都對這一新興業(yè)態(tài)展開探索，但在我國這一探索顯得尤為緊迫。傳統(tǒng)經濟學理論中假設市場行為的參與個體是理性的，而互聯(lián)網金融又處于萌芽狀態(tài)，因此，少監(jiān)管或是不監(jiān)管建議不斷被提及，部分學者和從業(yè)人員認為政府的監(jiān)管將抑制這種金融創(chuàng)新。但隨著互聯(lián)網金融各大模式的風險顯現(xiàn)，尤其是P2P平臺跑路潮的發(fā)生，嚴格監(jiān)管的呼吁愈來愈強烈。那么，當局應該如何采取適當?shù)谋O(jiān)管態(tài)度、適用何種監(jiān)管措施才能促進互聯(lián)網金融的健康發(fā)展呢？《互聯(lián)網金融》選修課中可以監(jiān)管的必要性、特殊性方面進行討論，讓學生在了解相關監(jiān)管措施的基礎上闡釋自我觀點，從而增強對互聯(lián)網金融風險的認識，加深對監(jiān)管法規(guī)理解。

三、應用型本科院?！痘ヂ?lián)網金融》公選課的教學方式

應用型本科院校的培養(yǎng)目標不同于基礎理論型高校，因此在《互聯(lián)網金融》公選課的教學方法方面并非嚴格要求完全的知識講授。同時，選修學生希望能通過對該課程的學習，增強對互聯(lián)網金融的了解，提高日后參與其中的興趣，因此，需要兼顧學生的專業(yè)、基礎、興趣等多方面，采用多樣化的教學方式開展教學。

作者在本校開展《互聯(lián)網金融》公選課的探索中發(fā)現(xiàn)，學生對于理論知識的講解并非不感興趣，但需要將知識融入到案例中，配之以圖像、視頻等，讓學生的注意力被吸引到案例中時適時加入理論講解。例如在講眾籌模式時，先以《大魚·海棠》3分鐘的籌資視頻為引子，讓大家體會創(chuàng)業(yè)者對創(chuàng)新的渴望，對資金需求的迫切心理，從而再切換到該項目的眾籌界面，講解項目在眾籌平臺上發(fā)布時需要具備的基本條件，設置的回報類型、信息更新方法、投融資雙方的交流方式等。隨后，再利用該項目背后的故事，為學生講解一個眾籌項目從最初的想法到最后平臺融資需要經歷的過程，以及哪些因素會提高成功概率等。當然，這種教學方式的一個突出問題就是教師的備課量非常大，需要在課下收集大量的素材。

互聯(lián)網金融是基于網絡而發(fā)展的，因此，應用型本科院校應爭取利用實驗室或電腦房讓學生親自體驗線上的各種項目類型、規(guī)則等，建議有條件的院?？梢詫⒃撻T課程完全安排到配備電腦的教室，基于網絡環(huán)境來開展教學。另外，由于該門課程圍繞當期較熱門主題而展開，學生之間的討論可以增強對知識的理解，因此，可以在每個專題講授完后給予一定時間分組進行討論，并形成討論報告。

當然，教學方式的多樣化必須輔之以靈活的考核方式，因此，應用型本科院校應結合教學實際，支持教師在考核方式上的靈活應用，從而真正達到公選課的開設目的。

注釋

①資料來源：艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)http：//report.iresearch.cn/cotent/ 2016/03/259313.shtml.

②資料來源：網貸之家網站http：//www.wdzj.com/news/baogao25 661.html.

［1］謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網金融手冊［M］.北京：中國人民大學出版社，2014.

［2］顧永安.試論應用型本科院校教學質量標準制定的依據(jù)與要求［J］.中國大學教育，2010（6）：12-16.

［3］楊東.互聯(lián)網金融的法律規(guī)制——基于信息工具的視角［J］.中國社會科學，2015（4）：107-206.

［4］羅明雄，唐穎，劉勇.互聯(lián)網金融中國財政經濟出版社［M］.北京：中國財政經濟出版社，2013.

［5］朱連生.基于社會需求導向的應用型本科院校教學改革的探討［J］.教育理論與實踐，2010（2）：6-7.

Internet banking in China is still in infancy，but it attracted widespread attention including college students.The paper focuses on the public course of Internet Finance，discussing the necessity of applied undergraduate colleges and universities to carry out the course.The paper also probes into the applicability of the setting of teaching contents and modes of instruction.

Internet Finance；the public courses；content setting；modes of instruction

2096-000X（2016）15-0117-02

G642

A