李剛

摘要：隨著我國大數(shù)據(jù)不斷在各產(chǎn)業(yè)行業(yè)的運(yùn)用，越來越多的企業(yè)不斷運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了公司網(wǎng)絡(luò)集成化管理，而作為集團(tuán)公司特別是跨省跨國的大型集團(tuán)公司，是帥先使得大數(shù)據(jù)企業(yè)管理系統(tǒng)，基于其管理系統(tǒng)的復(fù)雜性和智能性，以及管理模塊多樣性，使得我國集團(tuán)資金管理存在諸多問題，筆者試著從上述幾個方面分析后，最終提出了對應(yīng)的建議， 筆者希望能引起各集團(tuán)公司對在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的資金管理更為合理、規(guī)范，有效，從而促進(jìn)資金管理合理。

關(guān)鍵詞：資金管理 大數(shù)據(jù) 資金鏈

隨著我國大數(shù)據(jù)不斷在各產(chǎn)業(yè)行業(yè)的運(yùn)用，越來越多的企業(yè)不斷運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了公司網(wǎng)絡(luò)集成化管理，而作為集團(tuán)公司特別是跨省跨國的大型集團(tuán)公司，是帥先使得大數(shù)據(jù)企業(yè)管理系統(tǒng)，基于其管理系統(tǒng)的復(fù)雜性和智能性，以及管理模塊多樣性，使得我國集團(tuán)資金管理存在諸多問題，筆者借機(jī)進(jìn)行研究，希望能找到更多可以解決的建議。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代集團(tuán)資金管理存在的問題

（一）集團(tuán)公司資金管理金審批過度集中缺乏靈活性

我國大數(shù)據(jù)時(shí)代下，集團(tuán)資金管理大數(shù)據(jù)系統(tǒng)運(yùn)用時(shí)間短，公司內(nèi)部管理跟不上大數(shù)據(jù)集成管理的資金管理模式，從而使得集團(tuán)公司的分子公司對資金管理的過度集中產(chǎn)生了不適之癥。主要是分子公司業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，資金日常需求量大，且突發(fā)事件多，資金流出現(xiàn)較多問題。如分子公司采購不及時(shí)或是采購客戶要求從打款變成直接付現(xiàn)等，而公司資金管理過嚴(yán)無法實(shí)現(xiàn)即付現(xiàn)而使得采購困難現(xiàn)象。還有在日常費(fèi)用和零星支出也存在突發(fā)事件需要運(yùn)用的，如員工受傷需要公司墊資等，在這樣的網(wǎng)上審批和監(jiān)管過度集中中就缺乏靈活性，使得員工人為公司管理不人性化。

（二）集團(tuán)資金鏈智能監(jiān)督不力且人工檢查不及時(shí)

集團(tuán)資金鏈智能監(jiān)督需要各分子公司的數(shù)據(jù)傳遞及時(shí)，如果數(shù)據(jù)出現(xiàn)隔天傳遞就出現(xiàn)系統(tǒng)智能分析出問題，或是智能分析結(jié)果出錯現(xiàn)象較多。如先付款后審批，或先審批再付款兩筆不同業(yè)務(wù)同時(shí)進(jìn)行時(shí)，會出現(xiàn)在智能分析時(shí)不能分析先付款后審批的這一筆業(yè)務(wù)，最終使得數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析出現(xiàn)較大問題。而人工檢查分析時(shí)又不及時(shí)，系統(tǒng)維護(hù)又沒有及時(shí)更新和調(diào)整，最終使得資金鏈的智能監(jiān)督與分析不力，而人工檢查也不及時(shí)，最終容易引發(fā)資金流的問題。如出現(xiàn)有賬無金或是有錢無賬的現(xiàn)象在系統(tǒng)中使得人工分析增加難度，智能分析不準(zhǔn)確的現(xiàn)象。

（三）集團(tuán)資金管理部門人員綜合素質(zhì)不高

集團(tuán)資金管理部門人員主要由銀行資金管理人員和現(xiàn)金管理人員、資金管理經(jīng)理、融資信貸人員、集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥人員、集團(tuán)資金審批與監(jiān)督管理人員等，這一些人員各自從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不同，學(xué)歷文化知識不同，以及來公司受公司培訓(xùn)和教育的時(shí)間不同，最終使得他們綜合素質(zhì)不高，如對計(jì)算機(jī)操作不熟練，對大數(shù)據(jù)系統(tǒng)運(yùn)用不熟悉，以及對智能化設(shè)備的維護(hù)與管理不力等，最終使得資金管理出現(xiàn)這樣那樣的問題較多。如出現(xiàn)分子公司臨時(shí)短缺資金，資金流控制不合理等諸多現(xiàn)象。

（四）集團(tuán)資金智能分析與人工分析結(jié)合度不高

資金智能分析是指通過計(jì)算機(jī)在大數(shù)據(jù)云計(jì)算上的基礎(chǔ)上進(jìn)行有條件的智能分析和提取相應(yīng)的分析結(jié)果，如資金日報(bào)表自動生成，資金月報(bào)表生成，資金年度和半年度報(bào)表的生成，還對各類資金使用進(jìn)行智能分析，明確其使用用途和性質(zhì)，以及使用時(shí)間和使有是否合理等。然而由于人工操作出現(xiàn)滯后錄入數(shù)據(jù)，形成當(dāng)日分析數(shù)據(jù)不準(zhǔn)，而后增加的數(shù)據(jù)又與當(dāng)日形成分析的差異，最終使得短期智能分析不準(zhǔn)，人工服務(wù)又不及時(shí)或是根本沒有分析，最終使得人工與智能分析結(jié)合度不高。

二、促進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代集團(tuán)資金管理能力提升的建議

（一）放寬集團(tuán)資金管理審批權(quán)限保持適度靈活性

作為大數(shù)據(jù)時(shí)代下的集團(tuán)資金管理的審批，需要適度放寬一定權(quán)限給分子公司資金管理人員進(jìn)行合理的控制和管理，要抓大放小，實(shí)現(xiàn)分層級分層次的資金管理，要促進(jìn)資金流動合理，運(yùn)用規(guī)范不超出全面預(yù)算數(shù)據(jù)，更要對異常的資金使用進(jìn)行合理監(jiān)管。其即要保持分子公司的靈活性，又要促進(jìn)審批權(quán)限相對集中，更需要將資金實(shí)現(xiàn)集中，從而利用集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)層對公司進(jìn)行決策合理，并有效利用資金進(jìn)行投資等。

（二）實(shí)施集團(tuán)資金鏈智能與人工共同監(jiān)督并做到日清月查

作為資金鏈管理需要全面加強(qiáng)智能與人工共同監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)智能自動審查，找出存在的問題，由人工進(jìn)行合理的檢查，找出智能分析的不足，并進(jìn)行及時(shí)的數(shù)據(jù)維護(hù)進(jìn)后臺數(shù)據(jù)處理，使得日常數(shù)據(jù)合理規(guī)范，并使得資金數(shù)據(jù)管理合理，利用率高，對資金控制合理，資金鏈不存在斷鏈現(xiàn)象。因此，要做到共同監(jiān)督，并要做到日清月查，實(shí)現(xiàn)保障集團(tuán)資金合理流動，促進(jìn)公司資金安排、使用、支付、收入合理，更使得公司投資申請和使用資金有保障。

（三）加強(qiáng)集團(tuán)資金管理部門人員綜合素質(zhì)的提升

作為集團(tuán)資金管理部門的人員需要全面提升個人思想素質(zhì)和文化素質(zhì)，更重要的是全面提升業(yè)務(wù)操作能力，和對計(jì)算機(jī)操作能力，以及針對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效判斷和分析能力。要實(shí)現(xiàn)人機(jī)結(jié)合，達(dá)到人機(jī)一體化運(yùn)營，這就需要資金管理人員與計(jì)算機(jī)高度結(jié)合，并全面提升人員的綜合素質(zhì)，只有這樣才可能達(dá)到人機(jī)合一，最終為集團(tuán)資金管理服務(wù)。

（四）加強(qiáng)集團(tuán)資金人工智能與人工分析高度結(jié)合

作集團(tuán)資金人工智能分析系統(tǒng)它是基于日常資金管理數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的存儲后，通過系統(tǒng)自動提取分析和自動判斷和歸類后，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動化分析，它可能分析出現(xiàn)的問題就是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的問題，一旦基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不對，后面所有的智能分析的結(jié)果都是錯誤的。而人工分析是就是以智能分析為基礎(chǔ)，對各類數(shù)據(jù)進(jìn)行論證和判斷后，進(jìn)行有效檢查，最終實(shí)現(xiàn)智能與人工分析相結(jié)合，從而最終由人工進(jìn)行綜合分析出資金管理存在的問題和需要重視和注意的內(nèi)容，并提出對應(yīng)的建議。只有這樣，智能與人工才是高度結(jié)合，并促進(jìn)集團(tuán)資金管理健康發(fā)展。

三、結(jié)束語

總之，大數(shù)據(jù)下的集團(tuán)資金管理仍然存在諸多問題，筆者試著從上述幾個方面分析后，最終提出了對應(yīng)的建議， 筆者希望能引起各集團(tuán)公司對在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的資金管理更為合理、規(guī)范，有效，從而促進(jìn)資金管理合理。

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