張丹丹　郭暉

【摘要】本文選擇以農戶自身特征對農業(yè)保險滿意度的影響為研究對象，通過設計調查問卷，對天山北坡經濟帶農戶實地調研，采用模糊評判的方法對農戶農業(yè)保險滿意度評價分析，結果顯示：少數(shù)民族、男性、文化程度高、種植面積大、收入水平高、災害對家庭影響程度小的農戶滿意度較高，最后提出了幾點對策建議。

【關鍵詞】農業(yè)保險 農戶 滿意度

一、引言

新疆的農業(yè)發(fā)展在國民經濟中占據主導地位， 新疆的荒漠綠洲生態(tài)環(huán)境較為惡劣，是自然災害多發(fā)地區(qū)。天山北坡經濟帶地處天山北麓，具有綠洲農牧業(yè)地帶的典型特征，農業(yè)地位在全疆社會經濟發(fā)展中舉足輕重，農業(yè)產值約占自治區(qū)農業(yè)產值的40%以上。頻年冬春季北坡經濟帶接連的暴雪、低溫、大風災害給農業(yè)生產造成了很大的經濟損失，給該區(qū)的農民生活帶來困境，農業(yè)保險是把因為天氣災害或不測事件的發(fā)生所造成的農業(yè)財產損失轉嫁給保險人，從而實現(xiàn)化解風險、減小損失的風險轉移方式，保障農業(yè)發(fā)展和農民生活穩(wěn)定性的制度安排，投保人支付一定數(shù)額的保費后，保險人理當根據協(xié)議約定，向投保人支付賠償、承擔保險責任。是一種經濟補償過程。農業(yè)保險的發(fā)展也日益受到黨和國家的高度重視。從2004年到2014年，中央一號文件連續(xù)11年對農業(yè)保險的發(fā)展進行了戰(zhàn)略部署，2013年3月1日《農業(yè)保險條例》的出臺，將農業(yè)保險定位于有國家補貼的商業(yè)保險，給以財政補貼。農戶對政策性農業(yè)保險的滿意情況是農業(yè)保險政策制定和實施的依據，是未來轉化為讓農民滿意的成果，通過研究調查可以反映出當?shù)剞r戶對政策性農業(yè)保險的需求情況及政策性農業(yè)保險運行中的基本問題及發(fā)展困境，因此，探尋農戶對政策性農業(yè)保險滿意度的影響因素，無論是對政策的受益者農戶還是政策的制定者政府來說，都具有重要的意義。

二、天山北坡經濟帶農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

2007年中央實施政策性農業(yè)保險補貼試點政策，天山北坡經濟帶農業(yè)保險發(fā)展狀況良好，截止2014年底實現(xiàn)保費收入192839.34萬元，同比增長27.92%；賠款支出合計179492.28萬元，同比增長68.11%；賠付率達到93.08%，同比增長31.42%。作為政策性保險試點的兩個地區(qū)昌吉回族自治州和塔城地區(qū)，據統(tǒng)計，截至2014年底，塔城地區(qū)承保種植業(yè)農作物達300.31萬畝，保費收入19871.91萬元，賠款支出24016.00萬元，賠付率120.85%。昌吉市參加種植業(yè)保險的農戶共有3679戶，承保各類農作物面積達96.98萬畝，保費51716.72萬元，賠款總額35171.50萬元，賠付率68.01%。

天山北坡經濟帶的試點工作取得了良好的成果，2012年，在瑪納斯、吉木乃、察布查爾三縣開展畜牧業(yè)政策性保險試點工作。2013年初，畜牧業(yè)政策性保險試點賠付兌現(xiàn)大會在阿勒泰地區(qū)吉木乃縣召開，保險公司為吉木乃縣240戶受災牧民發(fā)放了61.78萬元賠款，計劃在2012年的基礎上加快推進畜牧業(yè)政策性保險的實施，2013年將試點縣擴大到10個。2013年，烏魯木齊、吐魯番、阿勒泰、哈密等地分別實行了設施農業(yè)保險試點，參保各類溫室及大棚作物3.31萬畝。截至2014年底，實現(xiàn)了全疆80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農業(yè)保險的服務網點，并建立村級保險服務點，基本形成了全面覆蓋、清晰管理、規(guī)范運行、服務到位的“三農”保險基層服務體系。“一號文件”中提及，增強涉農信貸與保險協(xié)作配合，新疆昌吉地區(qū)應運而生推出 “城鄉(xiāng)小額貸款保證保險”業(yè)務，解決了農戶擔保難貸款難的問題，為農戶提供貸款擔保保險，使更多農戶得到了實惠。

三、天山北坡經濟帶農戶對政策性農業(yè)保險滿意度調研概況

（一）樣本概述

本次調查采用抽樣調查的方法，調研地區(qū)包括：昌吉回族自治州、塔城地區(qū)、新疆生產建設兵團農六師、農八師團場，在每個縣或市隨機抽樣1個鄉(xiāng)鎮(zhèn)或團場，調查過程中，一部分問卷通過隨機選擇參?？蛻?，在保險公司的業(yè)務人員帶領下進行調查，還有一部分問卷到各村對當?shù)剞r戶進行隨機調查。本次調查問卷共發(fā)放200份，回收有效問卷198份，有效問卷回收率達99%。

（二）樣本特征

根據調查發(fā)現(xiàn)：農戶的戶主年齡主要在30～50歲之間；民族分布主要是漢族、哈薩克族、回族、維族，漢族人口最多；男性比例高于女性；文化程度基本都在初中及小學，農戶文化程度不高；種植面積多在100畝以下，農戶種植面積10畝以下占比達到21.7%；農戶家庭人均收入大多在2萬元以下；農戶種植面積大的收入就越高，可以體現(xiàn)出天山北坡經濟帶農戶收入來源主要是農業(yè)收入，主要農作物有棉花、小麥、玉米、葡萄、番茄等農作物業(yè)。

四、農戶農業(yè)保險滿意度評價研究

（一）農戶滿意度情況統(tǒng)計

本部分利用描述統(tǒng)計學的分析方法，從農戶自身具體特征上分析農戶對政策性農業(yè)保險滿意程度。采用李克特（Likert）量表的五級測量態(tài)度作為評價標準，即使用“1、2、3、4、5”五個數(shù)字表示級別的高低，即滿意程度分為“很不滿意”、“不滿意”、“一般”、“滿意”、“很滿意”五個級別，分別賦值為1、2、3、4、5（見表6）。

調查結果顯示：根據滿意度調查數(shù)據，農戶對政策性農業(yè)保險滿意度，很不滿意人數(shù)25人，占比12.6%；不滿意人數(shù)55人，占比27.8%；對滿意度持模糊態(tài)度人數(shù)74人，占比37.4%；滿意人數(shù)28人，占比14.1%；很滿意人數(shù)16人，占比8%。通過計算農戶整體滿意度為55.45%，折合等級制滿意度為2.77，農戶對政策性農業(yè)保險滿意度為中等偏下，農戶滿意度水平并不理想，實施績效不榮樂觀，不能夠滿足農戶需求。

（二）滿意度結果分析

結果表明：在農戶自身特征方面，民族、文化程度、收入情況、種植面積大小是農業(yè)保險滿意度的影響較為明顯，維吾爾族、收入高、種植面積大、文化程度高的農戶對農業(yè)保險滿意度較高，維吾爾族、哈薩克族農戶滿意度高于其他民族，北坡經濟帶維吾爾族農戶相對較少，維吾爾族農戶大部分居住在農村，農村是國家政策改善基層民生，所以維吾爾族農戶更能體會到惠農政策帶來的好處；調查農戶的教育程度分布情況大致相同，多為初中文化水平，文化程度越高的農戶參加農業(yè)保險的比例大一些，對農業(yè)保險的工作內容、作用更為了解和認可，愿意配合政府和保險工作人員，對農業(yè)保險政策更加滿意；農戶種植面積越大，收入情況就越好，收入越高的農戶購買保險的能力和欲望越高，對農業(yè)保險政策越滿意；在年齡和性別上對滿意度也有差異，年齡越大，種植經驗越豐富，農業(yè)收入情況越穩(wěn)定，對農業(yè)保險政策滿意度越高，男性對農業(yè)保險的認識和投保決策性高于女性，男性滿意者占比24%，女性占比18%，男性高于女性；自然災害對家庭影響程度越小的農戶對農業(yè)保險的滿意度越高，災害影響程度大的家庭對家庭收入造成影響，農戶對保險滿意度低，可能是對農業(yè)保險發(fā)展水平的不滿。