周訓(xùn)豪

摘 要：我國(guó)的中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，也在企業(yè)群中占據(jù)著重要位置。中小企業(yè)的良好發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)的基礎(chǔ)，只有在這一認(rèn)識(shí)上得到了加強(qiáng)，才能有助于中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。中小企業(yè)的金融發(fā)展需要多方面力量的支持，但在當(dāng)前對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素還比較多。本文主要就中小企業(yè)的融資特征以及支持中小企業(yè)發(fā)展的金融現(xiàn)狀加以分析，然后結(jié)合實(shí)際對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融問(wèn)題和原因進(jìn)行詳細(xì)分析，最后探究支持中小企業(yè)發(fā)展的金融模式以及優(yōu)化策略。希望能夠通過(guò)對(duì)此次中小企業(yè)的發(fā)展的金融理論研究，對(duì)其實(shí)際的發(fā)展能起到促進(jìn)作用，使其在市場(chǎng)中得以深化發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；支持；金融

中小企業(yè)不管是在發(fā)展中國(guó)家還是在發(fā)達(dá)國(guó)家，都占有比較重要的發(fā)展地位，并對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)影響比較大。中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中得不到良好發(fā)展，也勢(shì)必會(huì)影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融發(fā)展理論研究，就能有效促進(jìn)企業(yè)的良好運(yùn)營(yíng)，使其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)地位，最終對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展起到保障作用。

一、中小企業(yè)的融資特征以及支持中小企業(yè)發(fā)展的金融現(xiàn)狀

1.中小企業(yè)的融資的主要特征分析

從當(dāng)前中小企業(yè)的融資來(lái)看，有著其鮮明的特征，在實(shí)際融資中還是通過(guò)內(nèi)源的方式進(jìn)行融資。主要是內(nèi)源融資不產(chǎn)生融資費(fèi)用，在成本上相對(duì)比較低。由于中小企業(yè)在發(fā)展規(guī)模上上相對(duì)比較小，依靠外部的融資有著很大的難度，在實(shí)際融資中的外源融資中的債務(wù)融資是其比較常見(jiàn)的形式。通過(guò)銀行貸款的方式在中小企業(yè)的融資中占有主導(dǎo)地位，還有是在實(shí)際的貸款過(guò)程中，是以短期流動(dòng)資金為主。

2.支持中小企業(yè)發(fā)展的金融現(xiàn)狀分析

從當(dāng)前我國(guó)的支持中小企業(yè)發(fā)展的金融新裝來(lái)看，雖然在很大程度上有了進(jìn)步，但在一些層面還需要進(jìn)一步完善。中小企業(yè)的信貸投放力度方面還需要進(jìn)行加強(qiáng)，在資金上還比較缺乏。我國(guó)在近些年對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展支持的政策上有了支持，在對(duì)中小企業(yè)的貸款投放力度也有了加強(qiáng)，從實(shí)際貸款的規(guī)模上來(lái)看有著增大。但中小企業(yè)的發(fā)展資金還依然比較缺乏。在融資的成本上得到了相應(yīng)的控制，而總體的水平還相對(duì)比較高，金融管理部門(mén)在銀行貸款的利率監(jiān)管力度有了加強(qiáng)。在金融監(jiān)管的不斷強(qiáng)化下，中小企業(yè)在融資的成本上還沒(méi)有得到有效的降低。

另外，中小企業(yè)在當(dāng)前的融資渠道上逐漸的在發(fā)生變化，融資多元化也開(kāi)始呈現(xiàn)，但從整體上來(lái)看融資的結(jié)構(gòu)還比較單一化。在經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化下，各大商行的金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐也有著加快，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。而從整體的發(fā)展水平來(lái)看，中小企業(yè)的金融融資的模式和渠道并沒(méi)有太大的變化，中小企業(yè)在銀行的融資上還是通過(guò)抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保。除此之外，在對(duì)中小企業(yè)的鼓勵(lì)金融扶持的相關(guān)政策出臺(tái)后，在整體的推動(dòng)作用并不是很明顯。在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，就要能加強(qiáng)中小企業(yè)發(fā)展金融的進(jìn)一步優(yōu)化策略的實(shí)施。

二、支持中小企業(yè)發(fā)展的金融問(wèn)題和原因分析

1.支持中小企業(yè)發(fā)展的金融問(wèn)題分析

從支持中小企業(yè)發(fā)展的金融問(wèn)題的問(wèn)題來(lái)看，主要體現(xiàn)在多個(gè)層面。在商行對(duì)中小企業(yè)的金融支持上還不充足，商行在信貸管理的體制上沒(méi)有和中小企業(yè)貸款需求特點(diǎn)得到有效的適應(yīng)，基層的金融分支機(jī)構(gòu)貸款權(quán)比較小，中小企業(yè)在實(shí)際貸款中就有著很大的難度。商行對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及中小企業(yè)間的發(fā)展關(guān)系，不能得到科學(xué)有效的處理。還有是在信用評(píng)級(jí)制度上沒(méi)有和中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)相契合，在金融體系當(dāng)中，中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)在數(shù)量上嚴(yán)重不足。

再者，從支持中小企業(yè)發(fā)展金融的政策支持上還存在著不足的問(wèn)題。主要體現(xiàn)在政策操控性還沒(méi)有細(xì)化，在一些實(shí)際操作的細(xì)則上還相對(duì)比較缺乏。這就使得中小企業(yè)在實(shí)際的融資過(guò)程中，由于沒(méi)有得到規(guī)范化，就有著諸多的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。還有是在政策的銜接性方面還需要進(jìn)一步的優(yōu)化，在政策上的引導(dǎo)還比較缺乏，在近幾年國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展有了很大重視，但從整體上來(lái)說(shuō)支持力度不夠，并沒(méi)有將相關(guān)的優(yōu)惠政策進(jìn)行有效聯(lián)系，還有是行政管理的機(jī)構(gòu)沒(méi)有得到有效統(tǒng)一。

對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展金融的擔(dān)保體系方面還沒(méi)有充分化。在這一層面的問(wèn)題主要體現(xiàn)在對(duì)擔(dān)保關(guān)系的橫向展開(kāi)比較重視，沒(méi)有注重?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)以及融資機(jī)構(gòu)，還有是在擔(dān)保的渠道來(lái)源資金相對(duì)比較狹窄，在擔(dān)保的資金補(bǔ)償能力上相對(duì)比較缺乏。在資金來(lái)源的渠道拓寬以及機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解的機(jī)制相對(duì)缺乏。以及在融資的渠道建立沒(méi)有加強(qiáng)，在政策的執(zhí)行力度上沒(méi)有充分化。存在著不同所有制中小企業(yè)在政府機(jī)構(gòu)的管理上不同，在管理機(jī)構(gòu)存在著重疊的問(wèn)題，這就對(duì)政策的實(shí)際執(zhí)行有著嚴(yán)重影響。

另外，支持中小企業(yè)的金融體系建設(shè)相對(duì)比較滯后，這就對(duì)金融支持的總水平提升有著限制作用。在信貸的管理權(quán)限的調(diào)整上對(duì)本地信貸投放總規(guī)模有了很大的限制，在金融支持中小企業(yè)的法律體系上沒(méi)有健全等。

2.支持中小企業(yè)發(fā)展的金融問(wèn)題的原因分析

對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展金融支持產(chǎn)生影響的因素是多方面的，主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。其自身的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在信用觀念相對(duì)比較淡薄，機(jī)會(huì)主義比較盛行，在現(xiàn)代的信用認(rèn)識(shí)上不充足。還有是在財(cái)務(wù)的信用上存在著缺失問(wèn)題，主要體現(xiàn)在財(cái)務(wù)制度沒(méi)有得到完善化，財(cái)務(wù)信息的透明度比較低。在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中有著諸多的挑戰(zhàn)，在經(jīng)營(yíng)的體制上沒(méi)有和時(shí)代發(fā)展相契合，整體的管理水平比較低下，在結(jié)構(gòu)性的矛盾上還較為突出，還有是在產(chǎn)業(yè)的布局以及構(gòu)成慣性上比較大。從支持中小企業(yè)的發(fā)展金融問(wèn)題的外部風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)看，主要就是市場(chǎng)化的程度還不是很高，在支持的體系上沒(méi)有完善。

另外，還有是銀行和企業(yè)間的信息沒(méi)有對(duì)稱，這就使得金融支持溝通的成本有了提升。信息不對(duì)稱的情況下，企業(yè)就很難獲得銀行信貸支持，在信息的收集等工作上就增大了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，就是一些商行的金融結(jié)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資有著諸多不利，例如在崗位設(shè)置占用資源比較大，以及貸款的流程長(zhǎng)，放貸業(yè)務(wù)的成本相對(duì)比較高等。這些方面對(duì)中小企業(yè)的融資都有著很大的影響。

三、支持中小企業(yè)發(fā)展的金融模式以及優(yōu)化策略探究

1.支持中小企業(yè)發(fā)展的金融模式分析

對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融模式進(jìn)行構(gòu)建，主要是從幾個(gè)重要層面加以實(shí)施，在融資模式以及信用模式和服務(wù)模式幾個(gè)層面進(jìn)行加強(qiáng)構(gòu)建。在融資模式的構(gòu)建上可通過(guò)合作的方式，和政府進(jìn)行合作，在政府的加強(qiáng)引導(dǎo)下，建立長(zhǎng)效信用機(jī)制。通過(guò)政府來(lái)構(gòu)建融資的平臺(tái)，這樣就能夠形成企業(yè)、政府、銀行等多位一體的融資平臺(tái)體系。例如在專管的機(jī)構(gòu)可通過(guò)地方政府進(jìn)行設(shè)立，主要是對(duì)企業(yè)的信用建設(shè)以及貸款項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)進(jìn)行負(fù)責(zé)。

在領(lǐng)導(dǎo)小組方面主要是通過(guò)開(kāi)發(fā)以及地方政府領(lǐng)導(dǎo)等相關(guān)部門(mén)的負(fù)責(zé)人組成，對(duì)貸款的試點(diǎn)工作進(jìn)行協(xié)調(diào)和負(fù)責(zé)。支持中小企業(yè)發(fā)展的債權(quán)融資模式的構(gòu)建，主要有幾種常見(jiàn)的形式。第一種就是中轉(zhuǎn)和批發(fā)的形式，這一形式是在各級(jí)政府的依托下，進(jìn)而來(lái)構(gòu)架機(jī)構(gòu)化的融資平臺(tái)，中小企業(yè)則是最終用款人。這一融資的模式又能夠分成幾種類型，政府主管部門(mén)作為操作平臺(tái)以及政府倡導(dǎo)下構(gòu)建企業(yè)信用協(xié)會(huì)等。第二種債權(quán)融資的模式就是中轉(zhuǎn)和直貸的形式，是通過(guò)政府專管機(jī)構(gòu)以及中小企業(yè)的信用促進(jìn)會(huì)為操作平臺(tái)的。最后就是直貸的形式，也就是開(kāi)發(fā)銀行和地方政府進(jìn)行結(jié)合，對(duì)中小企業(yè)的融資加以支持的。

再者，是信用模式的構(gòu)建以及服務(wù)模式的構(gòu)建。前者主要是通過(guò)信用平臺(tái)的構(gòu)建以及完善。這要能讀一政府自身的組織協(xié)調(diào)能力進(jìn)行發(fā)展，將信用平臺(tái)得以良好建立，對(duì)政府型的信用模式運(yùn)行機(jī)制加以構(gòu)建，以及對(duì)信用征集和評(píng)價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行構(gòu)建，在共生型的信用模式上進(jìn)行積極構(gòu)建。而對(duì)于服務(wù)模式的構(gòu)建過(guò)程中，主要是為中小企業(yè)在資金支持上進(jìn)行提供的，這就涵蓋著對(duì)人才的培訓(xùn)以及技術(shù)上的援助等諸多的內(nèi)容。

2.支持中小企業(yè)發(fā)展的金融優(yōu)化策略探究

第一，支持中小企業(yè)發(fā)展的金融策略實(shí)施，要能遵循相應(yīng)的原則，將層次性和系統(tǒng)性統(tǒng)一的原則要充分重視。金融支持體系要對(duì)外界環(huán)境系統(tǒng)影響因素得以充分重視，還要注重將重要性以及全面性的原則得到有效遵循。由于金融支持的體系是多種要素的結(jié)合，所以在指標(biāo)體系的涵蓋面就要廣泛的體現(xiàn)，而在全面性基礎(chǔ)上也要能將專業(yè)指標(biāo)以及綜合指標(biāo)得到充分重視。除此之外，要能將定量以及定性的原則得到充分重視，在實(shí)際的金融體系當(dāng)中，有的指標(biāo)是能夠進(jìn)行精確度量的，而有的則只能通過(guò)經(jīng)驗(yàn)加以評(píng)判。這就需要將定性以及定量的原則得以充分重視。

第二，支持中小企業(yè)發(fā)展的金融策略實(shí)施中，將企業(yè)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行加強(qiáng)比較重要。只有將自身的風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低，才能保障中小企業(yè)自身的健康發(fā)展，從具體的措施實(shí)施來(lái)看，要能將企業(yè)經(jīng)營(yíng)者自身素質(zhì)進(jìn)行加強(qiáng)提升，還要樹(shù)立敏銳市場(chǎng)意識(shí)，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)最大化的降低。對(duì)中小企業(yè)的管理模式要能夠積極改革，對(duì)企業(yè)制度的創(chuàng)新力度要能加強(qiáng)，構(gòu)建規(guī)范化的財(cái)務(wù)管理制度，并要注重對(duì)企業(yè)的信用完善。還要在融資的渠道層面進(jìn)行積極拓寬。

第三，商行對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度要能進(jìn)一步加強(qiáng)，構(gòu)建中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將融資的硬約束力不斷加強(qiáng)。結(jié)合實(shí)際構(gòu)建對(duì)中小企業(yè)融資比較有利的內(nèi)部機(jī)制，對(duì)政策的傾斜方向要加以明確化。對(duì)中小企業(yè)貸款利率上浮幅度要加以提升，將中小企業(yè)的信用擔(dān)保制度要能不斷的完善化。在中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建要能進(jìn)一步加快，政府在這一過(guò)程中的職能發(fā)揮要能充分體現(xiàn)，鼓勵(lì)民間的資金介入。還要能夠積極借助民間資金之力對(duì)小型以及微型的金融機(jī)構(gòu)空白加以彌補(bǔ)。

第四，為能夠保障中小企業(yè)的融資進(jìn)一步發(fā)展，就要能構(gòu)建行之有效的銀行以及企業(yè)和政府等為一體的融資模式。對(duì)開(kāi)發(fā)性的金融政府組織增信以及信用建設(shè)理論等方面也要能不斷加強(qiáng)，為中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供動(dòng)力。開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)要能構(gòu)建和中小企業(yè)全面合作的服務(wù)模式，對(duì)于開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)要對(duì)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)性金融扶持重點(diǎn)加以明確化，將開(kāi)發(fā)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作進(jìn)行有效完善。

第五，加強(qiáng)金融支持保障體系的構(gòu)建，以及對(duì)金融組織體系進(jìn)行完善，將金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作能夠得以強(qiáng)化。還要能對(duì)銀行企業(yè)的信息共享平臺(tái)的建設(shè)工作得以完善，將信息的對(duì)稱性得以有效保證，將雙方認(rèn)知度能夠得到有效提升。銀行方面要對(duì)企業(yè)生產(chǎn)情況以及資產(chǎn)等方面的情況詳細(xì)了解。還要能擴(kuò)大金融支持中小企業(yè)發(fā)展的方式，將中小企業(yè)的融資渠道進(jìn)行不斷豐富。只有在這些方面得到了完善和強(qiáng)化，才能有利于中小企業(yè)的融資能力加強(qiáng)。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，會(huì)受到多方面的因素影響。這就需要對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展金融支持的措施實(shí)施進(jìn)行科學(xué)實(shí)施，保障中小企業(yè)能夠健康的發(fā)展。此次主要從中小企業(yè)的發(fā)展金融的現(xiàn)狀以及問(wèn)題等層面進(jìn)行了理論研究，然后結(jié)合實(shí)際探究了優(yōu)化策略，希望能通過(guò)此次理論研究，有助于中小企業(yè)在市場(chǎng)中的進(jìn)一步發(fā)展，使得在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力有效提升。

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