王小麗

[摘要]國(guó)家開發(fā)銀行作為政策性金融機(jī)構(gòu)，為國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目提供金融服務(wù)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。而林業(yè)產(chǎn)業(yè)作為促進(jìn)我國(guó)生態(tài)建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為促進(jìn)其穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須從完善林業(yè)金融支持體系制度供給、優(yōu)化林業(yè)金融支持供給結(jié)構(gòu)、制定并協(xié)調(diào)林業(yè)財(cái)政與金融協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制等方面進(jìn)行深化，從而促進(jìn)金融支持林業(yè)發(fā)展的力度和效應(yīng)，增強(qiáng)我國(guó)林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綜合能力與比較利益。文章通過(guò)分析我國(guó)林業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀以及存在問(wèn)題，從政策性金融方面，以國(guó)家開發(fā)銀行為例，提出了國(guó)開行支持林業(yè)發(fā)展的方向與對(duì)策，逐步完善我國(guó)林業(yè)金融體系建設(shè)，彌補(bǔ)財(cái)政與商業(yè)性金融的缺陷與不足，優(yōu)化林業(yè)信貸投放渠道。

[關(guān)鍵詞]國(guó)家開發(fā)銀行；林業(yè)；金融支持

1國(guó)開行支持林業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)依據(jù)（供求分析）

在金融需求方面，林農(nóng)信貸需求十分強(qiáng)烈，林農(nóng)信貸需求特征明顯，借款以生產(chǎn)性用途為主，資金需求規(guī)模大、期限長(zhǎng)，且主要來(lái)自正規(guī)金融，目前林農(nóng)普遍面臨信貸約束以及融資渠道不暢的融資困境，無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)及其他融資渠道獲取資金，現(xiàn)有信貸需求未能有效滿足。在金融供給方面，林業(yè)信貸服務(wù)體系存在一定缺陷，各金融機(jī)構(gòu)之間缺乏分工與協(xié)調(diào)，林業(yè)信貸供給不足。總體來(lái)看，林業(yè)信貸供求矛盾突出（供求總量失衡和結(jié)構(gòu)錯(cuò)位），其根本原因是有效金融供給不足，一方面是由于林業(yè)信貸服務(wù)體系功能缺位、林業(yè)信貸交易成本較高、信用擔(dān)保體系及相關(guān)配套政策不健全所導(dǎo)致的信貸供給總量不足；另一方面是信貸服務(wù)對(duì)象錯(cuò)位和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，金融工具創(chuàng)新不足，缺乏相應(yīng)投融資渠道，社會(huì)資本難以進(jìn)入，導(dǎo)致信貸供求結(jié)構(gòu)（規(guī)模和期限等）不符。因此，為增加有效金融供給，需要圍繞林農(nóng)信貸需求特征，構(gòu)筑一個(gè)功能完備的金融服務(wù)體系并形成相關(guān)配套政策，避免金融機(jī)構(gòu)成本與收益不對(duì)稱，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸供給意愿和金融創(chuàng)新力度，從根本上解決林業(yè)信貸供求矛盾，最終實(shí)現(xiàn)林業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。國(guó)家開發(fā)銀行作為政策性金融機(jī)構(gòu)，積極致力于緩解我國(guó)林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”制約，探索開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)支持林業(yè)改革與發(fā)展的途徑和方法，不斷完善優(yōu)惠的信貸政策投資，并致力于把融資優(yōu)勢(shì)與政府的政策優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，逐步完善林業(yè)金融信貸體系建設(shè)。

2現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

2.1總體情況

長(zhǎng)期以來(lái)，由于林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，對(duì)自然的依賴較大，造成林業(yè)投入的風(fēng)險(xiǎn)較大，致使資金短缺一直是困擾林業(yè)、制約林業(yè)發(fā)展的難題。但從目前來(lái)看，由于多方因素的影響和制約，國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持的力度和規(guī)模不夠，無(wú)法滿足林業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金需求。

從近年的數(shù)據(jù)來(lái)看（見下表），國(guó)開行的林業(yè)貸款發(fā)放額較少，林業(yè)貸款余額占貸款總余額的比重極低。國(guó)開行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而且主要集中在林業(yè)龍頭企業(yè)，國(guó)開行林業(yè)信貸政策以重點(diǎn)地區(qū)的大型速生豐產(chǎn)林項(xiàng)目、工業(yè)原料林基地和林紙一體化重大項(xiàng)目、油茶等木本油料經(jīng)濟(jì)林的培育與產(chǎn)品加工項(xiàng)目、名優(yōu)特新珍貴樹種的培育項(xiàng)目和林業(yè)企業(yè)“走出去”項(xiàng)目為開發(fā)重點(diǎn)，提升的空間巨大，需要加大對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。

2.2存在的問(wèn)題

第一，信貸范圍和支持的領(lǐng)域有限。近年來(lái)，國(guó)家開發(fā)銀行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸資金主要集中于木材生產(chǎn)基地和林產(chǎn)工業(yè)。其中，木材生產(chǎn)基地屬于國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)支持的領(lǐng)域，已逐步發(fā)展為區(qū)域經(jīng)濟(jì)綠色增長(zhǎng)新興產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)；林產(chǎn)工業(yè)近年來(lái)發(fā)展速度較快，同時(shí)占全部林業(yè)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的50%以上，是林業(yè)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。目前，國(guó)開行支持的領(lǐng)域局限于這兩個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，對(duì)于木本糧油、竹林、森林旅游、生物質(zhì)能源林等新興產(chǎn)業(yè)或朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，國(guó)開行的信貸資金基本難以進(jìn)入。

第二，支持的對(duì)象有限。國(guó)開行的主要信貸投放對(duì)象之一是林業(yè)龍頭企業(yè)，大型的林業(yè)企業(yè)或集團(tuán)數(shù)目很少。我國(guó)重點(diǎn)發(fā)展的林業(yè)企業(yè)規(guī)模小，目前不少林業(yè)企業(yè)受到各級(jí)政府的重視和扶持，但其資產(chǎn)規(guī)模基本上沒(méi)有上億，融資難度大。然而，我國(guó)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的主體是中小企業(yè)和林農(nóng)。所以，國(guó)開行支持的對(duì)象范圍相對(duì)狹窄，信貸資金沒(méi)有流向最廣大的需求者，難以對(duì)整個(gè)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到推動(dòng)作用，林農(nóng)提供金融服務(wù)的能力有待加強(qiáng)。

第三，支持的規(guī)模有限。國(guó)家開發(fā)銀行的貸款有兩種模式，一是直接貸款模式，二是批發(fā)式資金模式。直接貸款模式主要是針對(duì)林業(yè)龍頭企業(yè)的。由國(guó)開行自主選擇項(xiàng)目，自主審貸，自主發(fā)放貸款。貸款主要采取以企業(yè)所有林場(chǎng)產(chǎn)權(quán)、控股股權(quán)或其他權(quán)益作抵押的擔(dān)保貸款。這種模式由于林業(yè)龍頭企業(yè)的數(shù)目有限，國(guó)開行總的信貸規(guī)模也難以擴(kuò)張。批發(fā)式資金模式是指國(guó)家開發(fā)銀行與當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)簽訂委托貸款協(xié)議，委托其向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)發(fā)放貸款。這種貸款需要政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方配合，搭建完善的擔(dān)保、管理、信用平臺(tái)，才能保證信貸資金的暢通。目前，這種模式還沒(méi)有全面推廣，所以，國(guó)開行的貸款規(guī)模十分有限。

3國(guó)開行支持林業(yè)的限制性因素

3.1林業(yè)的弱質(zhì)性

林業(yè)是弱質(zhì)性行業(yè)，林業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、投入大、回收慢，經(jīng)營(yíng)中不確定因素多，風(fēng)險(xiǎn)高。林業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中面臨氣候、病蟲害等自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致收益的不確定。所以，林業(yè)融資與其他融資相比有很多差異：一是林業(yè)生產(chǎn)貸款具有明顯的長(zhǎng)周期性。由于林業(yè)生產(chǎn)要受動(dòng)植物生長(zhǎng)過(guò)程的制約和自然風(fēng)險(xiǎn)的威脅，所以其資金周轉(zhuǎn)慢、風(fēng)險(xiǎn)大；二是農(nóng)戶貸款規(guī)模較小，效益較差。農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)方式要求林業(yè)生產(chǎn)貸款以零散小額為主，缺乏抵押品、交易成本高，同時(shí)，由于我國(guó)現(xiàn)階段林業(yè)生產(chǎn)力水平低，林產(chǎn)品商品率不高，林業(yè)比較效益差，林農(nóng)收入少，林業(yè)貸款的效益不理想，使林業(yè)貸款的社會(huì)效益及貸款機(jī)構(gòu)的效益均難以提高。這些特點(diǎn)決定了經(jīng)營(yíng)林業(yè)貸款將面臨風(fēng)險(xiǎn)大、收益少、成本高、資金周轉(zhuǎn)慢等不利因素。

3.2承貸主體缺乏

承貸主體缺乏主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，缺乏龍頭企業(yè)。林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展大都靠資源依托，企業(yè)帶動(dòng)來(lái)發(fā)展，但目前以加工為主的第二產(chǎn)業(yè)加工企業(yè)規(guī)模小，技術(shù)水平低，初級(jí)低檔產(chǎn)品多，精深加工產(chǎn)品少，技術(shù)裝備水平也普遍較低，科技含量低，科技成果轉(zhuǎn)化慢。所以，真正優(yōu)質(zhì)的大型林業(yè)集團(tuán)屈指可數(shù)，國(guó)開行能通過(guò)發(fā)放直接貸款支持林業(yè)企業(yè)的規(guī)模有限；第二，中小企業(yè)數(shù)量多和林農(nóng)分散，且貸款額度較低。分散的信貸資金需求，難以與國(guó)開行的主要業(yè)務(wù)模式，即授信額度大的批發(fā)業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)接。每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的程序和固定成本幾乎是相同的，貸款額越低，單位收益的成本就越高，所以國(guó)開行必須選擇合適的貸款對(duì)象和方式來(lái)控制貸款成本。而林業(yè)產(chǎn)業(yè)的承貸主體缺乏限制了國(guó)開行的選擇范圍，進(jìn)而制約了國(guó)開行對(duì)林業(yè)產(chǎn)業(yè)支持的力度和規(guī)模。

3.3相關(guān)配套體系不健全

在我國(guó)多數(shù)中小企業(yè)和林農(nóng)并不符合開行的借款人條件：其一，大多數(shù)林業(yè)中小企業(yè)管理相對(duì)比較松散和混亂，突出表現(xiàn)為普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)信息不透明、財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性與準(zhǔn)確性較低的現(xiàn)象。其二，融資對(duì)象的素質(zhì)較低，在貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)，人們受教育的程度相對(duì)較低，雖然這些地方林地資源豐富，但是信貸投放的過(guò)程涉及貸款人的技術(shù)水平、組織能力和管理水平等，這些都是落后地方農(nóng)戶所缺乏的。其三，大部分林農(nóng)和一些成立年限較短的林業(yè)企業(yè)都缺乏信譽(yù)記錄。當(dāng)信息不對(duì)稱程度較大，國(guó)開行貸款決策成本就提高，以后監(jiān)督成本也會(huì)增加。若借款人發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，不能有效地降低開行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；森林保險(xiǎn)體系不健全，沒(méi)有有效地扭轉(zhuǎn)林業(yè)行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的不利形勢(shì)。這些都在一定程度上阻礙了國(guó)開行將抵押擔(dān)保貸款作為對(duì)資質(zhì)不夠的林業(yè)企業(yè)或農(nóng)戶進(jìn)行投資的渠道。

3.4國(guó)開行分支機(jī)構(gòu)和人員限制

國(guó)開行僅有30多家分行或代表處，且大都設(shè)在各大省會(huì)中心城市。而我國(guó)現(xiàn)有43億畝林地大部分在山區(qū)，是相對(duì)比較落后的地區(qū)。所以開行經(jīng)營(yíng)林業(yè)信貸，尤其在向農(nóng)戶放貸時(shí)，面臨更嚴(yán)重的事前疏通、事中管理和事后監(jiān)督的難題，這在地理上形成了其資金流入林區(qū)屏障。國(guó)開行的人員相對(duì)有限，而且在林業(yè)信貸的專業(yè)知識(shí)和技能上也存在不足。這使其在開展貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、貸后管理、評(píng)估報(bào)告的鑒別等階段，不能作出科學(xué)決策，導(dǎo)致貸款不能正常發(fā)放或貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，導(dǎo)致國(guó)開行難以向林業(yè)中小企業(yè)和林農(nóng)直接提供貸款服務(wù)。

4國(guó)開行支持林業(yè)發(fā)展的建議

第一，國(guó)開行加強(qiáng)與政府的合作，構(gòu)建多元化金融服務(wù)體系，促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)融合發(fā)展。創(chuàng)新開發(fā)性金融業(yè)務(wù)模式，加大商行和農(nóng)信社創(chuàng)新力度，培育和組建新型金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)林業(yè)金融需求特征，推進(jìn)金融服務(wù)方式創(chuàng)新，使得信貸品種滿足林農(nóng)多樣化的金融需求，積極探索開發(fā)新型貸款擔(dān)保模式。

第二，結(jié)合各地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)和特色，提高產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性，擴(kuò)大信貸投放的領(lǐng)域范圍，加大對(duì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁的干鮮果品、木本糧油、森林旅游等非木質(zhì)產(chǎn)業(yè)的信貸投放，同時(shí)可以選擇支持林下產(chǎn)業(yè)、林業(yè)科技創(chuàng)新、林業(yè)生物質(zhì)能源開發(fā)等新興產(chǎn)業(yè)。

第三，加快信用擔(dān)保體系建設(shè)，提升林農(nóng)貸款獲取能力，建立林農(nóng)信用評(píng)價(jià)體系；積極發(fā)展林業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提供各類融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。完善林業(yè)客戶評(píng)級(jí)、授權(quán)、授信、擔(dān)保、定價(jià)、流程、風(fēng)險(xiǎn)分類等方面的信貸政策制度，積極創(chuàng)新多樣化的組合擔(dān)保方式，加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)提高廣大林業(yè)客戶的信貸滿足度。

第四，建立林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增加金融機(jī)構(gòu)信貸供給，構(gòu)建“訂單林業(yè)+林產(chǎn)品期貨+森林保險(xiǎn)+資產(chǎn)證券化+補(bǔ)償基金” 風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為金融機(jī)構(gòu)和林業(yè)企業(yè)保駕護(hù)航。

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