李海峰

(西南大學(xué)　歷史文化學(xué)院，重慶　400715)

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從民間契約看古巴比倫時期的借貸利率
——兼論《漢穆臘比法典》中借貸利率的非現(xiàn)實性

李海峰

(西南大學(xué)歷史文化學(xué)院，重慶400715)

摘要：古巴比倫是一個商業(yè)較發(fā)達的社會，存在著較多的動產(chǎn)借貸行為。大量民間借貸契約顯示，古巴比倫時期存在著多種多樣、復(fù)雜多變的借貸利率。這些借貸利率大多與《漢穆臘比法典》中規(guī)定的借貸利率不一致，法典中所規(guī)定的借貸利率并不能反映當(dāng)時借貸活動的實際。古巴比倫時期不存在一個統(tǒng)一的借貸利率，而是多種借貸利率共同使用。在研究古巴比倫時期借貸活動時，不能盲從《漢穆臘比法典》的條文規(guī)定，而要結(jié)合更多的民間借貸契約進行綜合研究，這樣才能夠更加準(zhǔn)確地、更加深入地還原歷史、認(rèn)識歷史。

關(guān)鍵詞：古巴比倫；借貸利率；《漢穆臘比法典》

經(jīng)濟活動是亞述學(xué)研究的一個重要選題，兩河流域文明留下的經(jīng)濟文獻也異常豐富。動產(chǎn)借貸是經(jīng)濟活動中一個重要交易類型，而借貸利率無疑是動產(chǎn)借貸活動研究中的一個核心問題。借貸利率可以反映當(dāng)時社會的商業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、整體經(jīng)濟水平及人們的社會生活等諸多社會經(jīng)濟問題。對于古巴比倫時期的借貸活動，西方亞述學(xué)者很早就開始了相關(guān)研究，也取得了較多的研究成果。近東經(jīng)濟史專家萊孟斯較早對古巴比倫時期的借貸活動進行了研究，他根據(jù)當(dāng)時所發(fā)表的借貸契約對古巴比倫時期的借貸利率進行了分析*W. F. Leemens, The Rates of Interest in Old Babylon Times, Revue Internationale des Droits de l’Antiquite，Vol.5 (1950), pp.7—34.。哈佛大學(xué)教授斯町格勒對兩河流域早期蘇美爾時期利息的概念及發(fā)展演變進行了考察*P. Steinkeller,“The Renting of Fields in Early Mesopotamia and the Development of the Concept of Interest” in Sumirian, JESHO.Vol. 24(1981), pp.113— 45.。胡德森則對公元前2500年到公元1000年利率的產(chǎn)生及發(fā)展變化進行了長時間段的梳理。他對古代兩河流域多個王朝的借貸利率進行了分析，并把這些利率與西方希臘、羅馬文明中的借貸利率進行了對比研究*M. Hudson, “How Interest Rates Were Set, 2500 BC —1000 AD”, JESHO, Vol. 43 (2000), pp.132—161.。對古巴比倫時期借貸活動的研究比較深入的是以色列學(xué)者斯開斯特，他在1994年出版了一本專著《古巴比倫時期的借貸契約：它的發(fā)展歷史和地區(qū)分布》*A. Skaist, The Old Babylonian Loan Contracts, Bar-Ilan University Press, 1994.。在這本書中，他較詳細地考察了古代兩河流域借貸產(chǎn)生、發(fā)展的歷史及地區(qū)分布。該書重點分析了借貸契約本身的結(jié)構(gòu)、類型及契約中各種動詞、名詞的使用等等，還考察了契約的地區(qū)分布。他在該書中對借貸利率也進行了分析，但主要分析的是具有精確利息數(shù)額的借貸利率，對其它利率的關(guān)注并不多。雖然國外學(xué)者對古巴比倫時期的借貸利率有所研究，但這些研究并不全面。亞述學(xué)是一個比較特殊的學(xué)科，是一個不斷發(fā)展更新的學(xué)科。隨著新的研究資料的整理和發(fā)布，對某些問題的研究需要不斷地進行更新與進一步深入。斯開斯特著作發(fā)表于1994年，在此之后西方亞述學(xué)家又發(fā)表了大量的借貸契約，如希格瑞斯特的AUCT IV; V*M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Hor Archaelogical Museum, AUAC IV；V, Andrews University Press, 1990；2003.、阿爾臘維和達雷的é-DUD-BA-A-7*F. N. H. Al-Rawi and Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah Ancient Sippar, EDUBBA 7, Nabu Publications, 2000.等等，因此，古巴比倫時期借貸利率的研究還具有廣闊的空間。

由于此前原始借貸契約的缺乏及古代語言的障礙，中國學(xué)者在這方面的研究非常薄弱，對古巴比倫時期借貸利率的初步認(rèn)識主要來自于《漢穆臘比法典》中的相關(guān)規(guī)定。然而研究借貸利率這樣一個較為復(fù)雜的問題，僅僅依據(jù)法典中的幾個條款是遠遠不夠的，難以達到“窺一斑而知全貌”。本文擬在前人研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)最新發(fā)表的借貸契約，對古巴比倫時期的借貸利率進行較為全面的考察，并把這些在實際生活中使用的借貸利率與《漢穆臘比法典》中規(guī)定的利率進行比對，從而驗證《漢穆臘比法典》中規(guī)定的借貸利息是否是當(dāng)時社會普遍執(zhí)行的一個標(biāo)準(zhǔn)利率，是否真實地反映了當(dāng)時借貸活動的歷史實際，從而正確而深入地認(rèn)識古巴比倫時期的借貸活動。

在AUCT IV; V、é-DUD-BA-A-7及SLB I(3)*W. F. Leemans, Legal and Administrative Document of the Time of Hammurabi and Samsu-iluna (Mainly form Lagaba), Leiden, 1960.等文獻集中，約有200個借貸契約記錄了大麥、銀錢等動產(chǎn)的借貸活動。根據(jù)這200個借貸契約中所規(guī)定的借貸利率情況，我們大致可以把這些利率劃分為四大類型：一是契約中的利率用明確的數(shù)字表示；二是用一些短語來描述借貸利率；三是契約中規(guī)定了利率，但對利率的大小沒有任何描述；四是契約中沒有利息條款，但要根據(jù)約定俗成的利率歸還利息。在實際生活中，借貸利率呈現(xiàn)出多種多樣，復(fù)雜多變的狀況。

一、具有明確數(shù)額的借貸利率

在一些契約中，明確規(guī)定了借貸活動中借貸利率的數(shù)額。古巴比倫時期的兩部著名法典對借貸利率做了明確的數(shù)額規(guī)定?！栋Ｊ才欠ǖ洹返?8條對借貸利率做了如下規(guī)定： “1舍凱勒*古巴比倫時期的重量單位，阿卡德語為?iqlum, 1 ?iqlum等于180 ?e，約等于8.3克。(180舍)銀子，36舍*古巴比倫時期的重量單位，蘇美爾為?e，1 ?e 等于1/180 ?iqlum。的利息應(yīng)該加上；1 古爾*古巴比倫時期的容量單位，蘇美爾語為gur，1 gur 約等于300升。(300升)大麥，100升的利息應(yīng)該加上。”*R.Yaron,The Laws of Eshnunna,Jerusalem, 1988, p.55.根據(jù)該條款可知，《埃什奴那法典》中規(guī)定銀子的借貸利率為20%，大麥的借貸利率為33.3%。該法典一般認(rèn)為是埃什奴那國王達杜沙在位期間頒布的，時間大約于公元前1770年*對于《埃什奴那法典》頒布的具體時間，學(xué)術(shù)界爭議較大，一種觀點認(rèn)為該法典由埃什奴那早期的一位國王俾拉拉馬頒布，因為法典中出現(xiàn)了該國王的名字。但從法典的內(nèi)容與法典用語的構(gòu)詞法等方面來看，更多學(xué)者認(rèn)為該法典頒布于國王達杜沙在位期間。參見R. Yaron, The Laws of Eshnunna, Jerusalem, 1988, pp. 20—21.。

另一部著名的《漢穆臘比法典》第73條對借貸利率的規(guī)定如下：“如果一個商人把(他的)大麥或銀錢給(某人)作為有息貸款，對于1古爾(1古爾=300升)大麥，他應(yīng)該拿取100升的利息；如果他給出銀子作為有息貸款，對于每舍凱勒(1舍凱勒=180舍)銀子，36舍的利息，他應(yīng)該拿取。”*吳宇虹等：《古代兩河流域楔形文字經(jīng)典舉要》，黑龍江人民出版社2006年版，第83頁。從這個條款中可以看出，法典規(guī)定的大麥的借貸利率為33.3%，銀子的借貸利率為20%，這利率與《埃什奴那法典》中規(guī)定的利率完全相同?！稘h穆臘比法典》頒布于國王漢穆臘比統(tǒng)治后期，約為公元前1750年*關(guān)于《漢穆臘比法典》的頒布時間，學(xué)術(shù)界也沒有達成一致意見。有學(xué)者認(rèn)為，該法典頒布于漢穆臘比國王第二年，主要依據(jù)是他第二年的年名為“在國內(nèi)建立了正義”。但根據(jù)法典前言里對漢穆臘比國王功績的描述及法典內(nèi)容分析，這部法典不可能是他第二年頒布的，而是在他統(tǒng)治的后期第40或42年頒布。參見M. T. Roth, Law Collections from Mesopotamia and Asia Minor, Scholar Press, Atlanta, 1995, p.71.，時間上比《埃什奴那法典》約晚20年。這兩部法典具有一定的連續(xù)性，具有前后相繼的關(guān)系。

在民間契約中，我們也發(fā)現(xiàn)了與法典規(guī)定的借貸利率完全相同的借貸比率。銀子的借貸利率，在契約中一般用短語má? 1 ma-na 12 gín-ta-àm來表示。如：“10舍凱勒銀子，má? 1 ma-na 12 gín-ta-àm(1馬那*古巴比倫時期的重量單位，蘇美爾語為mana，1 mana等于60 ?iqlum。銀子12舍凱勒的利率，即20%)被加上。從達達和辛烏采里手中，辛貝勒伊里借下了它。在3月，他將要歸還銀子(和利息)。證人：阿達德舍米，阿農(nóng)皮辛。日期：12月，漢穆臘比第31年?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT IV, p.54.在這個契約中，借貸的銀子總數(shù)是10舍凱勒，利率明確表示為má? 1 ma-na 12 gín-ta-àm，即1馬那銀子，12舍凱勒銀子將加上，借貸利率為20%。借貸期限結(jié)束后，借貸人要歸還銀子和利息。

大麥的借貸利率，在契約中用短語má? 1 gur 1 pi 4-bán來表示。如：“4古爾有息大麥，má? 1 gur 1 pi 4-bán (1古爾大麥1尼基達*古巴比倫時期的容量單位，蘇美爾語為nigida，1 nigida 約等于60升。4班*古巴比倫時期的容量單位，蘇美爾語為bán，1 bán 約等于10升。的利率，即33.3%) 被加上。從沙馬什烏沙伊里手中，馬提伊拉馬和穆塔尼舒借下了它。在收獲的季節(jié)里，他們將歸還大麥和利息。證人：烏圖安杜勒，(殘缺)日期：阿皮勒辛第12年?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.107.在這個契約中，借貸的大麥總數(shù)為4古爾(300升)，利率明確表示為má? 1 gur 1 pi 4-bán，即300升大麥繳納60+40升大麥利息，該利率為33.3%。借貸到期后，借貸人要歸還大麥和利息。除了法典規(guī)定的利率外，在契約中也出現(xiàn)了其它數(shù)額的借貸利率，如30%、1/4、1/9和1/180等等。

通過以上分析，我們可能會得出一個結(jié)論，古巴比倫時期的借貸利率銀錢為20%，大麥為33.3%，因為法典的規(guī)定與契約中的利率條款得到了互相印證。但一個關(guān)鍵的問題是，這種與法典規(guī)定的利率相吻合的契約有多少呢？它們在借貸契約中所占的比例又是多少呢？在約200個動產(chǎn)借貸契約中，明確標(biāo)明利率數(shù)額的契約只有9個，約占5%，其中，銀子借貸利率為20%的契約僅有1個，大麥借貸利率為33.3%的借貸契約也只有4個。當(dāng)然，可能還有與法典規(guī)定的利率相一致的契約我們沒有看到，但毫無疑問，這種與法典規(guī)定的比率相吻合的契約在借貸活動中并不是一種常見的借貸利率，甚至可以說是一種特例。法典規(guī)定的利率在實際生活中并不常用，并不是一種人們必須要遵守的法典利率。

《漢穆臘比法典》中的借貸利率來源于何處呢？或許我們可以從烏爾第三王朝時期的借貸利率中找到一些線索。國內(nèi)亞述學(xué)權(quán)威吳宇虹先生對烏爾第三王朝時期大麥和銀子借貸利率的研究表明，該時期的借貸利率實行全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，即大麥的借貸利率是33.3%，銀子的借貸利率是20%，并且在發(fā)現(xiàn)的民間借貸契約中，幾乎所有借貸契約中的利率都是這個利率* 吳宇虹、呂冰：《烏爾第三王朝時期的尼普爾銀貸業(yè)商人檔案研究(上)》，《古代文明》2008年第2期，第17頁。。這種固定的高利率甚至可以追溯到更早的古蘇美爾城邦時代?！稘h穆臘比法典》中規(guī)定的大麥33.3%、銀子20%的利率可能是來自于烏爾第三王朝時期這一傳統(tǒng)的借貸利率，但是這種高利率卻與古巴比倫時期社會經(jīng)濟的發(fā)展不相適應(yīng)。在人類歷史的早期，商業(yè)經(jīng)濟不發(fā)達，借貸行為較少，這時的借貸利率比較單一，可以由國家規(guī)定。但古巴比倫時期，借貸行為逐漸成為一種常見的經(jīng)濟活動，借貸類型及借貸用途等都變得更加多元化，而這種多元化的借貸活動必然需要多元化的借貸利率相適應(yīng)?！稘h穆臘比法典》中所規(guī)定的高利率只是早期流行的借貸利率的一種記憶，不再適應(yīng)社會發(fā)展的需要，慢慢地被人們所拋棄。

二、má? gi-na 公平利率

古巴比倫時期的借貸契約中，最常見的是使用一些約定俗成的短語來表示借貸的利率。在這些表示借貸利率的短語中，má? gi-na使用范圍較廣，在西帕爾、拉爾薩、迪爾巴特以及拉巴旮等地區(qū)的借貸契約中都有使用。該短語使用的時間也較長，在西帕爾地區(qū)的使用期限從阿皮勒辛第2年(公元前1829年)開始至叁蘇伊魯那統(tǒng)治時期(公元前1712年)為止。古巴比倫南部地區(qū)，má? gi-na短語的使用時間較晚，從漢穆臘比統(tǒng)一兩河流域地區(qū)(公元前1763年)之后開始使用。má? gi-na的確切含義是什么呢？西方學(xué)者有不同的觀點。從詞源學(xué)角度上說，術(shù)語gi-na的基本含義是“固定的，不變的，真正的”(permanent, constant, true)。蘭德伯格傾向于gi-na是“正規(guī)的，標(biāo)準(zhǔn)的”(normal)的意思，并翻譯為“標(biāo)準(zhǔn)利率”(normal interest)*B. Landsberge, Die Serie ana itti?. Materalien zum sumerischen Lexikon 1. Roma: Pontificium Institutum Biblicum, 1937, p.115.；席格雷斯特在其著作AUCT IV和AUCT V中，翻譯為“公平公正利率”(fair rate/right interest)；萊門斯在著作SLB I (3)中，翻譯為“標(biāo)準(zhǔn)利率”(standard interest)；阿爾臘維和戴雷則在其著作EDUBBA 7中翻譯為“固定利率”(regular rate)。雖然學(xué)者們對這一短語的精確含義有不同的理解，但其核心意義是正規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)、公平等等，因此我們把這一短語翻譯為公平利率。

在約200個借貸契約中，有53個契約的借貸利率為má? gi-na公平利率，約占總數(shù)的27%，該利率是古巴比倫時期動產(chǎn)借貸的一個主體利率。má? gi-na公平利率雖然大多數(shù)使用于大麥借貸中，但在其它動產(chǎn)如銀子、椰棗、芝麻和啤酒等借貸中也廣泛使用，具體情況如下表所示：

表1　使用má?? gi-na 公平利率的借貸契約情況

在53個má? gi-na公平利率的借貸契約中，大麥借貸有44個，約占83%，無疑大麥借貸是使用這種比率的主體。這些契約大多屬于漢穆臘比晚期和叁蘇伊魯那時期，主要發(fā)現(xiàn)于拉爾薩地區(qū)和西帕爾地區(qū)，此外還發(fā)現(xiàn)于兩河流域北部地區(qū)和拉巴旮地區(qū)。試舉一例：“1古爾5升優(yōu)質(zhì)大麥，má? gi-na公平利率將被加上。從辛烏采里手中，魯巴巴借下了它，在3月，他將歸還大麥和利息。證人伊比阿達德和埃臺勒皮辛，他們的印章被滾上了。日期：漢穆拉比41年10月10日。伊比沙馬什的印章。”*M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT IV, p.42.

在3個銀子借貸契約中，使用的利率也為má? gi-na公平利率，與大麥借貸契約一樣，也發(fā)現(xiàn)于拉爾薩和西帕爾地區(qū)，屬于漢穆臘比晚期和叁蘇伊魯那時期。如：“2/3舍凱勒15舍銀子，má? gi-na公平利率將被加上。從辛伊姆古爾安尼手中，埃臺勒皮里西借下了。在11月，他將歸還銀子和利息。證人：伊瑞波那那之子沙馬什里維爾和塔瑞巴吞，他們的印章被滾上了。日期：叁蘇伊魯那第4年10月?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.110.

má? gi-na公平利率的具體數(shù)值是多少呢？西方學(xué)者對此未達成一致意見。萊孟斯認(rèn)為má? gi-na利率是《漢穆臘比法典》中規(guī)定的利率(銀子：20%，大麥：33.3%)的另一種表達方式。他根據(jù)對西帕爾地區(qū)借貸契約的研究發(fā)現(xiàn)，出自同一個人的大麥借貸契約中，有些大麥的借貸利率為33.3%，有些則用má? gi-na短語來表示，因此他認(rèn)為má? gi-na表達的數(shù)值仍是33.3%。同樣，在銀子借貸契約中má? gi-na表達的數(shù)值也是20%*W. F. Leemens, The Rates of Interest in Old Babylon Times, Revue Internationale des Droits de l’Antiquite，Vol.5, pp.12—16.。斯開斯特對此提出了反對意見，他認(rèn)為借貸契約只是告訴我們一個借貸的事實，并沒有顯示任何關(guān)于借貸簽訂時的狀況，所以一個契約的利率，是用má? gi-na或者其它利率形式也好，是由當(dāng)時的實際狀況決定，在契約中隨意使用利率并不足為奇，所以má? gi-na利率表達的是一種變化的利率，并非是一種固定的數(shù)值*A. Skaist ,The Old Babylonian Loan Contracts, p.125—126.。

雖然má? gi-na利率的準(zhǔn)確數(shù)值目前還不甚清楚，但我們認(rèn)為，這種利率并不是《漢穆臘比法典》中規(guī)定的高利率。如果má? gi-na是銀子20%、大麥33.3%利率的另外一種表達形式，為什么不直接寫出更精確的數(shù)額，而用另外的短語來表示呢？我們認(rèn)為，這個利率可能是國家規(guī)定的一個較為公平的低利率或者是一種約定俗成的低利率。古代兩河流域國家具有保護弱勢公民群體、主持社會公正的歷史傳統(tǒng)，國家最重要的職能是以法律維護社會公平和階級和諧。烏爾、伊辛、拉爾薩、巴比倫和其它王朝的眾多國王在其統(tǒng)治的第一年便宣布廢除債務(wù)，解放債務(wù)奴隸，并把這一重大事件作為第二年的年名，稱為“在國內(nèi)建立了公正之年”。維護社會公正，使強不凌弱是兩河流域君主的最高執(zhí)政理念*吳宇虹：《古代兩河流域國家保護弱勢公民群體主持社會公正的歷史傳統(tǒng)》，《東北師大學(xué)報》2007年第6期，第6頁。。因此，在古巴比倫時期的動產(chǎn)借貸契約中，不用法典規(guī)定的高利率(大麥33.3%、銀子20%)，而用má? gi-na公平利率，正是這一悠久歷史傳統(tǒng)、最高執(zhí)政理念的具體表現(xiàn)。因為在借貸活動中，一般普通自由民是借貸活動的主體，用一種公平的低利率更能夠保護這一弱勢群體的利益，維護社會的公平正義。

三、má? nu-tuk 無息利率

除了má? gi-na的低利率借貸之外，在古巴比倫時期同時存在著數(shù)量較多的無息利率。蘇美爾短語má? nu-tuk表示為無息利率，相應(yīng)的阿卡德語為hubuttatum。在約200個借貸契約中，共有25個契約明確標(biāo)明了無息條款，此外有8個契約雖然沒有明確標(biāo)明屬于無息借貸，但通過分析內(nèi)容與契約的格式，它們也應(yīng)屬于無息借貸。無息借貸約占借貸總數(shù)的17%。古巴比倫時期存在著數(shù)量較多的無息借貸，也從一個側(cè)面說明了這一時期的借貸實行的并非是高利率，而是較低的利率。無息利率主要用于銀貸和大麥借貸，但在其它動產(chǎn)如椰棗、蘆葦?shù)慕栀J中也使用無息利率。試舉兩例：“1/3 舍凱勒8舍銀子，má? nu-tuk無息。從達奇亞手中，阿里巴尼舒借下了它。在城門口，他將要歸還銀子。證人略，日期：6月11日，叁蘇伊魯那第7年。”*M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.107;p.106;p.111;p.297.“1 舍凱勒銀子，má? nu-tuk無息。從杜穆埃爾采汀手中，伊里伊什美阿尼、伊汀埃什塔爾等6人借下了它。第15天，他們將要歸還銀子。日期：沙巴圖月25日，叁蘇伊魯那20年?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT IV, p.61.

在無息貸款中，一般借貸涉及的銀錢或大麥的數(shù)量都較少。在上述兩個無息借貸中，借貸的銀子數(shù)量都沒有超過1舍凱勒。在第二個契約中，借貸人有6個之多，共同借貸了1舍凱勒銀子，或許這6個人是債權(quán)人家里的雇工，非常貧困，所以債權(quán)人就無息借貸給他們，以度過暫時的困境。

在無息借貸契約中，有1個銀貸契約是以相等價值的椰棗來進行償還。契約如下：“1/3舍凱勒銀子，má? nu-tuk無息。從采里伊拉布臘特手中，阿皮勒馬爾圖借下了。在椰棗收獲的季節(jié)，用同等價值量，在倉庫他將扣除椰棗。證人：沙馬什神；馬爾杜克神。日期：8月5日，叁蘇伊魯那第25年?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.107;p.106;p.111;p.297.

椰棗樹是古代兩河流域主要的果樹，在這個契約中，阿皮勒馬爾圖借銀子也許是用來經(jīng)營椰棗樹，所以在收獲的季節(jié)稱出價值1/3舍凱勒銀子的椰棗作為償還物。

在這些免息的借貸契約中，一般都規(guī)定了還款期限，借貸者要在規(guī)定的時間內(nèi)償還所借物品。如果到期仍沒有歸還，則會加收罰息。如：“6舍凱勒銀子，無息。從達達亞手中，烏亞之子阿塔亞借下了它。在這個月的第30天，他將要在迪爾城門口歸還銀子。如果他錯過了最后還款期限，那么每1舍凱勒銀子1/3舍凱勒銀子的利息將被加上?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.107;p.106;p.111;p.297.

這個契約屬于無息借貸，借貸時間較短，在當(dāng)月的第30天歸還銀子。但如果逾期不還，則加收罰息，罰息的比例為本金的33.3%，屬于一種高額罰息。

在少數(shù)銀貸契約中，má? nu-tuk無息利率出現(xiàn)在?u-lá借貸類型中。u-lá借貸本來是一種商業(yè)有息借貸，有“合伙經(jīng)營”的含義，má? nu-tuk出現(xiàn)在?u-lá之后，表示借貸者被賦予了免息的優(yōu)惠權(quán)利，我們直接翻譯為“無息”。如：“3舍凱勒16舍銀子，無息，從達達和辛烏采里手中，魯布魯梯隆借下了。在3月，他將歸還銀子。證人：普朱爾沙馬什，伊里那采瑞。他們的印章被蓋上了。日期：11月6日，瑞姆辛第59年?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.107;p.106;p.111;p.297.

在上述?u-lá商業(yè)借貸中，無息條款má? nu-tuk出現(xiàn)在契約中，借貸者享有了免交利息的優(yōu)惠。有學(xué)者根據(jù)商業(yè)借貸中出現(xiàn)無息條款的現(xiàn)象認(rèn)為，無息借貸是商業(yè)合作伙伴之間的資金拆借行為，但這并不符合實際。因為無息條款má? nu-tuk只是偶爾出現(xiàn)在商業(yè)借貸契約中，更多的是出現(xiàn)在其它借貸類型契約中，并且只有兩河流域南部地區(qū)的商業(yè)借貸中出現(xiàn)má? nu-tuk無息條款，而在其它地區(qū)的商業(yè)貸款中則不適用該條款*A. Skaist ,The Old Babylonian Loan Contracts, p.133.。在古巴比倫王朝所有地區(qū)的其它類型契約中，都可以使用má? nu-tuk無息條款，因此má? nu-tuk無息借貸和商業(yè)借貸并沒有什么必然的聯(lián)系，更不是等同的關(guān)系。從無息借貸的契約可以看出，這些借貸的金額都較小，并且多是大麥、椰棗等生活用品的借貸。銀錢的借貸數(shù)額一般都小于1“舍凱勒”銀子，種種跡象表明無息借貸更多是一種對下層貧困人的慈善借貸行為。無息借貸在兩河流域文明早期就已經(jīng)出現(xiàn)，在烏爾第三王朝時期，雖然實行的是大麥33.3%、銀子20%的高借貸利率，但同時也存在著少量的無息借貸。在古巴比倫時期，無息借貸的情況更多，無息借貸的契約數(shù)量要遠遠超過《漢穆臘比法典》中規(guī)定的高利率契約。眾多證據(jù)顯示，古巴比倫時期的借貸利率與前期相比成下降趨勢，體現(xiàn)了國家對弱勢群體的進一步保護。

四、逾期罰息

逾期罰息是對債務(wù)人沒有按期歸還債務(wù)的懲罰，罰息既可以出現(xiàn)在有息借貸中，也可以出現(xiàn)在無息借貸中。有15個借貸契約明確規(guī)定了逾期要加以罰息。通常情況下，契約中只規(guī)定ú-?e-te-iq-masiptamú-sa-ap，即“如果時間消逝(延期)，利息將被加上”，并沒有說明罰息的具體數(shù)額。在少數(shù)契約中，明確寫出了罰息的數(shù)額，如契約EDUBBA 1 no.15和AUCT V no.34中的罰息為33.3%，契約EDUBBA 7 no.70中為雙倍罰息，契約TIM 7 15中罰息為19.4%，契約SLB I/3 no.74中罰1舍凱勒銀子，契約AUCT V no.52中罰一頭牛等等。這些契約表明，對逾期的懲罰多種多樣，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，且懲罰較重。逾期體現(xiàn)了誠信的缺失，對契約精神的蔑視，理應(yīng)加重處罰。如：“30捆蘆葦，無息。從阿黑維鄧手中，埃臺勒皮那比溫借下了。在10日內(nèi)，他將歸還蘆葦。若10日內(nèi)，他沒有歸還蘆葦，他將稱出1舍凱勒銀子。證人：魯寧希安那，辛阿黑伊丁楠。日期：6月12日，叁蘇伊魯那第28年。”*W.F.Leemans, Legal and Administrative Documents of the Time of Hammurabi and Sansuiluna, p.15.

在這個契約中，埃臺勒皮那比溫從阿黑維鄧手中借了30捆蘆葦，屬于無息借貸。借貸期限是10天，如果沒有按期歸還，則要處以重罰，罰金為1舍凱勒銀子。1舍凱勒銀子要遠高于30捆蘆葦?shù)膬r值。

我們再看一個借磚的契約：“3沙爾* 古巴比倫時期的面積單位，蘇美爾語為sar。1sar等于1/100 iku，約等于36平方米。4舒希*古巴比倫時期的長度單位，蘇美爾語為?u-si, 1 ?u-si約等于1.6厘米。磚，1古爾1尼基達4班的大麥提前支付。從薩瑞群和辛伊奇閃手中，伊勒舒伊比舒、奴爾沙馬什和辛基丁尼借下了。在4月，他們將歸還磚。如果延期，利息將被加上。(證人略)日期：？辛穆巴里忒第17年?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.106;no.59.

在這個契約中，400升大麥應(yīng)該屬于利息，因為契約后面寫明了借貸人需要歸還所借的磚。利息提前支付屬于較特殊的情況，在其它契約中還沒有發(fā)現(xiàn)類似情況，屬于貼息貸款。如果逾期不能歸還磚，則要另外加收罰息，可惜的是契約中沒有說明罰息的數(shù)額。

逾期罰息是對不履行契約規(guī)定，違反契約精神的一種懲罰，這種懲罰可以出現(xiàn)在各種借貸類型中。它既可以出現(xiàn)在商業(yè)借貸中，也可以出現(xiàn)在其它目的的借貸活動中，既可以出現(xiàn)在無息借貸中，也可以出現(xiàn)在有息的借貸活動中，所以它和商業(yè)伙伴中的拆借行為并沒有什么特定的關(guān)系，并不是對違反拆借規(guī)則的一種懲罰，而是對一切違反契約精神的懲罰。

五、神廟借貸及má?dUtu 沙馬什利率

兩河流域地區(qū)還存在著一種較為特殊的借貸，即神廟借貸。兩河流域人是全民信教的民族，神廟在古代兩河流域始終扮演著重要角色。古巴比倫時期，神廟不僅僅是一個宗教機構(gòu)，也是一個很重要的經(jīng)濟實體。神廟掌握著巨大的經(jīng)濟財富，神廟祭司在各種經(jīng)濟活動中相當(dāng)活躍，在借貸活動中更是積極的參與者。他們大規(guī)模的向外放貸大麥和銀子，并且有自己所規(guī)定的借貸利率。早在烏爾第三王朝時期就有月神南那和醫(yī)藥神寧阿朱作為債權(quán)人出現(xiàn)在借貸活動中*吳宇虹、呂冰:《烏爾第三王朝時期的尼普爾銀貸業(yè)商人檔案研究(上)》，《古代文明》2008年第2期，第16頁。。在古巴比倫時期，神廟借貸更加活躍。以神作為債權(quán)人的借貸，一般稱之為神廟借貸。有時在一些神廟借貸契約中，代理人出現(xiàn)在神之后與神共同充當(dāng)債權(quán)人，這種情況被稱之為“聯(lián)合借貸”。這些代理人可以是神廟神職人員，也可以是代表個人利益的商人(蘇美爾語為dam-gàr)。神廟借貸在古巴比倫時期占有較大比例，在約200個借貸契約中，有31個契約屬于神廟借貸契約，約占16%。神廟借貸大多數(shù)屬于大麥和銀子借貸，此外也有椰棗、油、金子等其他動產(chǎn)的借貸。具體情況如下表：

表2　神廟借貸契約情況

沙馬什神廟是巴比倫時期最重要的一個神廟，其重要地位也表現(xiàn)在以沙馬什神為債權(quán)人的借貸契約遠遠多于其它神作債權(quán)人的契約。在31個神廟借貸中，債權(quán)人是沙馬什神的契約有16個(其中7個有代理人，那比辛、舍里布姆和采里提什帕克等)，占了總數(shù)的50%以上。試舉兩例：“1/2馬那銀子，無息。沙馬什的銀子？從沙馬什神的手中，……之子布祖爾奴奴借下了它。……他要還給沙馬神銀子。(證人略)?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.106;no.59.“13升大麥和40升芝麻，屬于神沙馬什，烏巴潤從神沙馬什手中借下了。當(dāng)他完全恢復(fù)健康時，他將歸還神沙馬什。證人：神辛、神涅旮勒、神沙馬什。日期：6月15日， [叁蘇伊魯那第1年]?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.99.

在這兩個契約中，債權(quán)人都是神，而并非是人。但神并不能親自向外借貸，他只是作為一種象征，這類契約屬于神廟借貸，神廟是債權(quán)人。在神廟借貸中的證人也往往是神來充當(dāng)，這與一般的契約不一樣。一般的借貸契約，證人都是由人來充當(dāng)。以神作為證人的契約有15個，一般有烏如杜神、庫穆勒穆勒神、沙馬什神、辛神、馬爾杜克神、寧烏爾塔神和涅旮勒神等等。一般而言，神作為債權(quán)人出現(xiàn)就不再充當(dāng)證人，當(dāng)然也有例外，如上述第二個契約，沙馬什神也出現(xiàn)在證人之中。有時神證出現(xiàn)在人證之后面，神證和人證共同出現(xiàn)。

古巴比倫時期，神廟借貸在動產(chǎn)借貸活動中占有重要位置，其利率也多種多樣，有公平利率、無息利率等。在2個神廟借貸契約中，借貸者從沙馬什神廟借貸銀子，利息為向沙馬什神提供食物貢品，蘇美爾語為má?.bi ì.kú.e，意為神將吃掉它的利息。美國學(xué)者哈瑞斯在其論文《古巴比倫神廟借貸》中認(rèn)為，“當(dāng)時有著這樣的風(fēng)俗，提供食物給發(fā)放借貸的神以代替利息，……這種措施是為了減輕一些債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。”*R. Harris, Old Babylonian Temple Loans, JCS 14(1960), p.132;pp.127—128.從下面這個契約中也可感受到神廟借貸的慈善性質(zhì)以及非商業(yè)性質(zhì)。如：“……舍凱勒銀子，利息為提供食物，從神沙馬什手中，……日期：1月24日，叁蘇伊魯那第6年?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.65；no.6;no.120;no.1;no.47.在這個契約中，利息為提供某種食物。在大部分借貸活動中，借貸者多是一般自由民，他們借貸的目的多是為了維持自己的生活消費。神廟借貸中的低利率甚至無息借貸，反映了神廟借貸的慈善性質(zhì)，這也反應(yīng)了古代兩河流域保護弱勢群體的歷史傳統(tǒng)。

在眾多古巴比倫時期使用的利率中有一種利率為má?dUtu，按照字面意思翻譯為“沙馬什神利率”。沙馬什神利率的借貸是否屬于神廟借貸呢？學(xué)者們有不同的觀點。有學(xué)者認(rèn)為沙馬神利率和神廟借貸并無關(guān)系，它只是眾多利率中的一種，神廟借貸的債權(quán)人必須是神或神與人共同出現(xiàn)*R. Harris, Old Babylonian Temple Loans, JCS 14(1960), p.132;pp.127—128.。我們認(rèn)為，這種利率既然用神的名字來命名必定與神廟有著某種特定的關(guān)系，應(yīng)屬于神廟借貸，是神廟借貸特有的一種利率。在約200個借貸契約中，出現(xiàn)了少量的沙馬什利率。如：“1/2舍凱勒銀子，má?dUtu沙馬什利率將被加上。從舒[……]之女、貝萊吞手中，阿胡瓦喀爾和伊隆達米喀借下了。在收獲的季節(jié)，他們將歸還銀子和利息。證人：舒阿亞？[……之子？] 。”*F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.65；no.6;no.120;no.1;no.47.“1舍凱勒銀子，má?dUtu沙馬什神利率將被加上。從拉馬希手中、[……]之女達米喀吞 [借下了]。[在收獲的季節(jié)里，]大麥、銀子和利息，她將歸還。證人：馬塔吞，貝勒蘇奴，拉馬薩吞，馬娜？(女書吏)?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.65；no.6;no.120;no.1;no.47.

在上述兩個契約中，利率都為沙馬什利率(má?dUtu)，債權(quán)人都不是神，而是兩個女人。雖然契約中沒有寫明她們的身份，但她們應(yīng)該是女祭司。因為在古巴比倫時期，一般世俗女性地位低下，不能單獨進行各種商業(yè)活動，只有女祭司可以單獨出現(xiàn)在各種經(jīng)濟活動中。第二個契約的證人有2個女人和1個女書吏，這么多女人出現(xiàn)在一個契約中，她們一定不是普通婦女，應(yīng)是女祭司的身份。這些具有女祭司身份的債權(quán)人或許可以證明沙馬什神利率的借貸就屬于神廟借貸。

沙馬什利率與má? gi-na公平利率一樣，在具體數(shù)值上存在著較大爭議，無法確定其具體數(shù)額。我們認(rèn)為沙馬什利率是神廟自己規(guī)定的一種數(shù)額較小的利率，以減輕債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

六、其它形式的借貸利率

除上述介紹的一些常見利率外，古巴比倫時期還存著其它一些借貸利率。在一些契約中，明確規(guī)定了需要交納利息，但沒有說明利息的具體比率，因此無法知道利率的數(shù)額。還有一些契約，文件中沒有利息條款，但這些契約也不屬于無息貸款。

在一些契約中規(guī)定了有息，但沒有說明利率是多少。在200個契約中，這類契約有10個，約占5%。在7個契約中明確規(guī)定了有息。例如：“1古爾有息大麥，利息將被加上。(殘缺)日期：叁蘇伊魯那第6年?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.65；no.6;no.120;no.1;no.47.“1/2舍凱勒銀子，利息[將被加上]。從[……]手中，奴爾[……]借下了。在收獲的季節(jié)，他將歸還銀子。(證人略)日期：9月3日，叁蘇伊魯那第7年?！?F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.65；no.6;no.120;no.1;no.47.

在3個契約中，沒有直接寫明有息，而是在還款條款中寫明了要歸還借貸物品和利息。如：“1古爾大麥，從辛埃拉蘇手中，曼尼阿借下了。在收獲的季節(jié)，大麥和利息他將歸還。(證人略)日期：7月14日，叁蘇伊魯那第7年?！?M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT V, p.103.

在約200個借貸契約中，有65個契約沒有利息條款。古巴比倫時期的借貸契約在公元前1712年(叁蘇伊魯那第38年)之后，就不再有利息條款了，這種情況出現(xiàn)在古巴比倫王朝的所有地區(qū)。無利息條款往往給人一種沒有利息的概念，但事實上情況復(fù)雜。一種觀點認(rèn)為，即使契約中沒有提及利率，但仍會自動繳納利息。基那斯特認(rèn)為，人們會按照法規(guī)或習(xí)俗交息，是約定俗成的利息，無需在契約中寫明*A. Skaist, The Old Babylonian Loan Contracts, p.132.。試舉一例：“3尼基達2班大麥，從…魯姆手中，達姆如魯穆爾借下了它。在收獲的季節(jié)里，他要歸還大麥。證人：阿維勒伊拉波臘特。日期：叁蘇伊魯那第39年11月21日。”*M. Sigrist, Old Babylonian Account Texts in the Horn Archaeological Museum, ACUT IV, p.51.這個契約中沒有說明要繳納利息，但他并非是無息借貸，需要根據(jù)約定俗成的利率繳納利息，只有在契約中明確表明無息的才屬于無息借貸，無需繳納利息。

在借貸契約中，還出現(xiàn)了一種較為特殊的利率，根據(jù)“左鄰右舍”的利率交息。阿卡德語短語ki-maá-zi-daù á-ga-bi，直譯為“他的左邊和右邊”，我們翻譯為“左鄰右舍”。在古巴比倫時期的經(jīng)濟活動中，經(jīng)常會出現(xiàn)使用“左鄰右舍”這一短語的情況。在土地租賃活動中，其中一種租金比率就是根據(jù)“左鄰右舍”的租金標(biāo)準(zhǔn)交納租金*李海峰：《古巴比倫時期不動產(chǎn)經(jīng)濟活動研究》，社會科學(xué)文獻出版社2011年版，第148—149頁。。在自由民雇傭活動中也出現(xiàn)了根據(jù)“左鄰右舍”的工資，給予傭金的情況*W. F. Leemans, Legal and Economic Records from the Kingdom of Larsa, SLB I/2, Leiden, 1954, p.31.。在動產(chǎn)的借貸活動中，也出現(xiàn)了根據(jù)“左鄰右舍”的借貸比率交納利息的情況。契約如下：“1 1/6舍凱勒銀子，為了獲得豐收，從阿什迪亞之子、埃伊鄧安那舍米手中，伊布尼沙孜之子、伊皮喀阿奴尼吞，借下了它。在收獲的季節(jié)，他將根據(jù)‘左鄰右舍’的利率，交納利息。如果他沒有這樣做，國王的法律(將會生效)。(證人略)日期：8月30日，漢穆臘比第26年。”*F. N. H. Al-Rawi and S. Dalley, Old Babylonian Texts from Private House at Abu Habbah -Ancient Sippar, EDUBBA 7, no.90.

余論

通過對大量古巴比倫時期借貸契約的分析，我們可以得出兩點認(rèn)識：一、古巴比倫時期并不存在統(tǒng)一的利率標(biāo)準(zhǔn)，而是多種多樣的借貸利率并存。即便是現(xiàn)代社會，也很難實行全國統(tǒng)一的借貸利率，因此我們不能把《漢穆臘比法典》中規(guī)定的利率作為古巴比倫時期唯一存在的借貸利率，并把它上升為統(tǒng)治階級意志的體現(xiàn)；二、古巴比倫時期實行的借貸利率并非是一種高利率，而是一種公平合理的利率，甚至存在著較多的無息利率?！稘h穆臘比法典》中大麥借貸利率33.3%、銀錢20%的高利率在現(xiàn)實生活中并不常見，相反是一種基本廢棄了、過時了的借貸利率。這種高利率無疑會限制借貸行為的發(fā)生，從而阻礙整個社會農(nóng)業(yè)、商業(yè)的發(fā)展。這種高利率無疑也會造成階級對立，促使階級矛盾進一步激化，從而影響整個社會的穩(wěn)定及國家的統(tǒng)治。因此，在現(xiàn)實生活中使用的借貸利率是一種借貸雙方都能接受的“公平的、合理的”利率，甚至是無息利率，只有這樣才能保證從事農(nóng)業(yè)及商業(yè)的下層階級的繁榮，從而促進整個社會經(jīng)濟的繁榮。“建立公平正義，保護弱勢群體”是古代兩河流域文明的一個優(yōu)良傳統(tǒng)，是歷代國王施政的最高綱領(lǐng)，這種執(zhí)政理想在借貸活動中也得到了較為充分的體現(xiàn)。此前，由于材料的缺乏，《漢穆臘比法典》是國內(nèi)學(xué)者研究古巴比倫時期社會經(jīng)濟的重要史料，同時對該法典中的內(nèi)容也深信不疑。但是，越來越多的證據(jù)顯示，《漢穆臘比法典》并非是人們想象中的、一部在現(xiàn)實生活中人們都要遵循的社會規(guī)范。我們研究古巴比倫時期的社會經(jīng)濟不能僅僅依靠該部法典的內(nèi)容，而要更多的依據(jù)出土的大量民間契約，只有這樣才能更加準(zhǔn)確地還原歷史、認(rèn)識歷史。

[本文為國家社科基金重大招標(biāo)項目“希伯來文學(xué)經(jīng)典與古代地中海文化圈內(nèi)文學(xué)、文化交流研究”(15ZDB088)、西南大學(xué)中央高校基本科研業(yè)務(wù)費專項資金資助重大培養(yǎng)項目“古代兩河流域‘界石’(Kudur ru)研究”及以色列阿爾布萊特考古研究所“The Noble Group Fellow”項目的階段性成果。]

責(zé)任編輯：汪謙干

Discussing the Loan Rates in Old Babylon Period According to the Private Contracts——Also Talking about the Fabulosity of the Loan Rates intheColdofHammurabi

LI Hai-feng

(School of Historic Culture，Southwest University，Chongqing 400715，China)

Abstract:Old Babylon dynasty developed a flouring business economy, and existed a plenty of loan activities. A large number of private loan contracts showed that there was a great and complex loan rates. Most of loan rates were not consistent with the provisions in the Code of Hammurabi. The loan rates in the Code of Hammurabi didn’t reflect the actual loan activities. There wasn’t a standard loan rate but a plenty of loan rates used in Old Babylonian period. So, we research on the loan rates not only according to the Code of Hammurabi but also using the numerous private loan contracts, and then we could get a more accurate understanding of the historical facts.

Key words:Old Babylon；loan rates；the Cold of Hammurabi

中圖分類號：K124.3

文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-605X(2016)03-0111-08

作者簡介：李海峰(1976- )，男，山東費縣人，西南大學(xué)歷史文化學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，歷史學(xué)博士。