把脈問診質(zhì)押融資
——專訪中倉倉單服務(wù)有限公司董事總經(jīng)理?xiàng)钋吆?/h1>
2016-06-28 02:15李靜宇
中國儲運(yùn) 2016年4期
文/本刊記者 李靜宇
?
把脈問診質(zhì)押融資
——專訪中倉倉單服務(wù)有限公司董事總經(jīng)理?xiàng)钋吆?/p>
文/本刊記者李靜宇
以動產(chǎn)融資監(jiān)管為主要形式的物流金融，經(jīng)歷20年的歷程，盛極一時(shí)。曾被譽(yù)為20世紀(jì)以來金融市場最重要、最有生命力的金融創(chuàng)新之一，很多大型國有物流企業(yè)紛紛搶灘該領(lǐng)域。但在上海鋼貿(mào)、青島港等融資風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)以后，物流金融陷入了低谷，銀行業(yè)“談鋼色變”，國有物流企業(yè)逐漸退出了這個(gè)領(lǐng)域，業(yè)界驚呼：“質(zhì)押”融資怎么了？
隨之而來的是質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的大幅縮減，更有這個(gè)行業(yè)對此業(yè)務(wù)的深刻反思，質(zhì)押融資業(yè)務(wù)作為服務(wù)于所有中小企業(yè)、直接受益于物流業(yè)、制造業(yè)、銀行、現(xiàn)貨或期貨交易所、供應(yīng)鏈企業(yè)和電商等眾多方面的一項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，更是一個(gè)普惠實(shí)體商品經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品。那么，如何醫(yī)治質(zhì)押融資這個(gè)疑難雜癥使其再現(xiàn)輝煌呢？為此，記者采訪了中倉倉單服務(wù)有限公司董事總經(jīng)理?xiàng)钋吆印?/p>
病癥：質(zhì)押騙貸
近幾年來，物流金融始終處于跌宕起伏的狀態(tài)，物流企業(yè)在這個(gè)過程當(dāng)中承受了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和困難。楊總在接受采訪時(shí)指出，我國物流市場相比歐美市場在技術(shù)和信用體系上有較大的差別，同時(shí)，我國的司法實(shí)踐相比經(jīng)濟(jì)運(yùn)行還較落后，所以我國的“質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)一度出現(xiàn)了大的震蕩，這些事件險(xiǎn)些將“質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)顛覆于泥潭之中。
中資銀行業(yè)前十幾年“流行”的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式在華外資銀行始終不接受，外資銀行僅接受法律結(jié)構(gòu)清晰的合格品牌物流企業(yè)（外資為主）的倉單質(zhì)押。而事實(shí)是，危害甚大的上海鋼貿(mào)融資事件和重復(fù)質(zhì)押案例絕大多數(shù)采用的是動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式，由于以鋼貿(mào)市場和比較低端的基地作為保管方，中遠(yuǎn)中外運(yùn)等大牌企業(yè)作為監(jiān)管方一起“組合”運(yùn)作，“從國際和產(chǎn)業(yè)發(fā)展長期視野來看，這是種過渡模式，本身就存在著根深蒂固的實(shí)物操作障礙和法律與技術(shù)障礙”。銀行為了開展具有重大市場價(jià)值的融資貿(mào)易，不得不接受這種現(xiàn)狀，而一旦經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重下滑，類似鋼貿(mào)事件等違約失信事件就會不可避免地發(fā)生，最終，物流和金融無疑成為最大的受損主體。
與之不同的是，青島港事件引發(fā)的有色金融虛假質(zhì)押和重復(fù)質(zhì)押連環(huán)案例絕大多數(shù)糾紛發(fā)生在提單轉(zhuǎn)換“質(zhì)押清單”環(huán)節(jié)，物流企業(yè)用“入庫單”“質(zhì)押清單”這些沒有中國合同法和物權(quán)法支持的習(xí)慣單據(jù)在低層次運(yùn)行。
“對于這兩個(gè)轟動一時(shí)的事件，前者是動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管出現(xiàn)了問題，后者是倉單質(zhì)押出現(xiàn)了問題?！睏钋吆咏榻B說，這兩種截然不同的操作模式產(chǎn)生的問題，暴露出倉儲能力、管理水平雙重能力的不足，更顯示交易所和中外銀行使用倉單、辨別倉單、處置倉單能力的不足。
而這一現(xiàn)象很大原因在于物流企業(yè)自身服務(wù)能力的不足。在楊總看來，中國物流市場的一大特點(diǎn)便是其分散性，作為一個(gè)分散的市場呈現(xiàn)出的是不足萬平方米的倉庫占據(jù)了大部分市場份額。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，中國目前沒有任何一家大型倉儲企業(yè)或是物流企業(yè)倉庫的市場占有率超過2%，這種情況下出現(xiàn)兩個(gè)不足，一是銀行業(yè)最認(rèn)可、倉儲業(yè)最基礎(chǔ)的倉單業(yè)務(wù)必須在第三方倉儲企業(yè)自管庫內(nèi)開展，十幾年前中國市場獨(dú)立的第三方倉庫不足，導(dǎo)致銀行和貨主不得不使用一些比較低端的倉庫（主要是貨主倉庫），通過品牌物流企業(yè)的輸出監(jiān)管來開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，“這些倉庫往往不是中儲或中外運(yùn)這些大牌的物流企業(yè)的，更多的是一些以鋼貿(mào)市場作為倉庫，中儲或是中外運(yùn)等品牌企業(yè)派出少量人員前去辦理‘輸出監(jiān)管’業(yè)務(wù)?！睏钋吆诱f，二是責(zé)任結(jié)構(gòu)復(fù)雜且控制能力不足、質(zhì)權(quán)效力有缺陷。這種模式在歐美市場是不存在的，而在我國卻是風(fēng)靡一時(shí)，當(dāng)市場發(fā)生變化后搶貨“強(qiáng)行出質(zhì)”、拉攏監(jiān)管員放水等違法行為便“常態(tài)化”了。貨主“主導(dǎo)場地”+低端倉儲商+品牌監(jiān)管商的畸形模式，無奈配套復(fù)雜且個(gè)性化的“三方監(jiān)管合同”，保管責(zé)任、信息服務(wù)責(zé)任、回購責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任、場地權(quán)利、抵押關(guān)系、質(zhì)押關(guān)系、善意第三人利益、權(quán)屬核定義務(wù)、價(jià)格變動核定義務(wù)、浮動質(zhì)押效力、登記與否效力等交織，各方都在謀求推責(zé)別人、擺脫自己甚至渾水摸魚！
病因：信用體系缺失
十幾年前中國內(nèi)資銀行業(yè)接受動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的模式，倉儲行業(yè)“勇于開展”這項(xiàng)業(yè)務(wù)的背景，從客觀條件看是當(dāng)時(shí)第三方專業(yè)物流企業(yè)倉儲空間不足、技術(shù)能力和法律管理能力薄弱，屬于內(nèi)資銀行和內(nèi)資倉儲企業(yè)“無知者無畏”，“摸著石頭過河”的探索之舉。但經(jīng)過十幾年中國物流和科技發(fā)展，目前第三方物流擁有的倉儲空間已經(jīng)顯示過剩跡象，還有沒有必要在存在先天缺陷的老路上修補(bǔ)前行了呢？
事實(shí)是，相對于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，倉單是一個(gè)比較穩(wěn)妥、法律關(guān)系清晰、管理現(xiàn)場單純的業(yè)務(wù)，中國內(nèi)地倉儲企業(yè)前十幾年倒是較少開展倉單質(zhì)押這一業(yè)務(wù)，即使中儲這些大公司內(nèi)部也只有上海、天津幾家子公司做過期貨交割倉，涉足過倉單的業(yè)務(wù)。
“在物流金融事件集中暴發(fā)過程中顯現(xiàn)出的物流企業(yè)和銀行雙重能力不足，規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)相對落后也是倉單業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。期貨交易所在十年前就用了‘標(biāo)準(zhǔn)倉單’”，但是那個(gè)‘標(biāo)準(zhǔn)倉單’僅僅覆蓋少數(shù)幾個(gè)產(chǎn)品，而且倉單要素非常少，只包含10個(gè)以內(nèi)的要素。所以導(dǎo)致社會上‘非標(biāo)倉單’嘗試做了很長時(shí)間。直到2014年7月1日，倉單格式規(guī)范的國家標(biāo)準(zhǔn)才出臺生效。所以說倉單標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)這個(gè)過程長期是滯后的?！睏钋吆咏榻B說。
據(jù)了解，倉單的具體業(yè)務(wù)流程，是在主合同包括銀行、倉儲企業(yè)、貨主企業(yè)簽署倉儲合同下開展，其中的條款明確規(guī)范貨物交付后開具的倉單以及倉單的用途、見倉單才能提貨等等要求。下面是預(yù)約交貨、安排入庫流程，其中包括清點(diǎn)貨品數(shù)量、稱重以及清點(diǎn)貨物的品牌和規(guī)格、確定貨位等內(nèi)容。
在楊沁河看來，“倉單的技術(shù)難點(diǎn)是確定存貨的質(zhì)量和規(guī)格，只要貨物的質(zhì)量檢驗(yàn)技術(shù)和朔源技術(shù)能夠支撐，專業(yè)倉儲企業(yè)能有效管理，那么它就可以提供倉單服務(wù)”。
對此，楊沁河介紹說：“過去大多數(shù)交易所自己在做倉單，而不是倉庫在做倉單，物流企業(yè)更沒有自身的倉單服務(wù)等系統(tǒng)。很多倉庫離開了交易所的系統(tǒng)支持，自己是不會做倉單的，因?yàn)榇蠖鄶?shù)中國倉儲企業(yè)自己沒有技術(shù)做倉單。這種畸形狀況實(shí)際上導(dǎo)致了倉單責(zé)任集中承擔(dān)于少數(shù)幾家期貨交易所上?！?/p>
在“質(zhì)押”融資一系列的事件爆發(fā)之后，業(yè)內(nèi)人士指出，我國企業(yè)信用意識薄弱，而楊總卻表達(dá)了另外一種看法：“我并不認(rèn)為中國市場的經(jīng)營者本身在信用意識方面與歐美的企業(yè)存在多少先天性的差距，差距在于整個(gè)社會的信用體系、服務(wù)體系的支撐能力、健全程度；結(jié)果表現(xiàn)在較高信用的機(jī)構(gòu)是否能受到較好的市場待遇，是否可以取得較好的經(jīng)濟(jì)收益。”在楊總看來，目前我國信用體系建設(shè)方面差距明顯，倉儲企業(yè)自身信用的評價(jià)沒有社會化服務(wù)支持，出了監(jiān)管質(zhì)押案后，倉儲行業(yè)整體信用受損，以致我國的市場出現(xiàn)了一種“銀行不敢貸、企業(yè)的擔(dān)保不足”的狀況。
醫(yī)治：創(chuàng)新新模式
中國高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)是現(xiàn)階段物流企業(yè)與供應(yīng)鏈金融相互結(jié)合的全新價(jià)值的模式，正如楊總所闡釋的：“中國高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)是以維護(hù)倉單交易、融資市場的便捷與安全為目標(biāo)，為倉單業(yè)務(wù)的供需雙方提供認(rèn)證、征信、保險(xiǎn)等一攬子倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)，它屬于高端專業(yè)公共服務(wù)?！?/p>
具備哪些要素和能力才能提供這樣既高端、專業(yè)又綜合性強(qiáng)的一攬子服務(wù)產(chǎn)品？在現(xiàn)有的倉單水平之下，已經(jīng)做了哪些方面的創(chuàng)新升級呢？
“第一個(gè)重要的升級，就是我們將整體的這個(gè)倉單模式回歸到簡單倉儲保管模式，逐漸替代或降低動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管這一過渡模式，逐漸替代或降低商品交易雙方直接頻繁實(shí)物交收的傳統(tǒng)模式，用公共交割倉單的模式來普惠所有現(xiàn)貨交易和電商市場?！睏钋吆又赋觯袀}倉單這一項(xiàng)業(yè)務(wù)，就相當(dāng)于把期貨倉單電子化標(biāo)準(zhǔn)化后推廣到現(xiàn)貨交易所，推廣到供應(yīng)鏈公司和電商公司。
與此同時(shí)，中倉倉單對原有安全模式進(jìn)行升級?！敖?jīng)過詳細(xì)地探索比較，我們決定徹底放棄紙質(zhì)倉單，因?yàn)榧堎|(zhì)的單據(jù)安全性差。目前我們就是采用電子匯票的技術(shù)體系來系統(tǒng)地做電子倉單的運(yùn)行，用這種方式來保障倉單真實(shí)、可靠地在倉庫、持單機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)高效流動。”楊沁河介紹說。
金融產(chǎn)品各方最關(guān)心的是風(fēng)險(xiǎn)的管理，據(jù)調(diào)查，目前，中國即使最大的交易所其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金也不過十幾億元，難以支撐現(xiàn)階段較大的交易量和風(fēng)險(xiǎn)。所以，長效的機(jī)制應(yīng)該是使全行業(yè)升級為公共倉單，獨(dú)立的倉單認(rèn)證體系、現(xiàn)代化的保險(xiǎn)分散機(jī)制可以讓貨主和倉庫通過平常支付低成本保險(xiǎn)金的方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散到整個(gè)商品經(jīng)營行業(yè)。
中倉倉單聯(lián)合中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)等大型保險(xiǎn)公司研發(fā)的專業(yè)國標(biāo)倉單險(xiǎn)，將保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中逐單實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、投保操作等環(huán)節(jié)全部標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、線上化，并提供了財(cái)產(chǎn)底層驗(yàn)證和遠(yuǎn)程視頻核保等技術(shù)支持，有效滿足了大量倉單快速生成、頻繁贖單的供應(yīng)鏈融資交易需求和保險(xiǎn)保障需求。
在一系列升級創(chuàng)新的背后，這個(gè)創(chuàng)新型服務(wù)的真正意義何在？對此，楊沁河介紹說：“通過倉單認(rèn)證、倉單征信以及倉單保險(xiǎn)等這些基礎(chǔ)性事務(wù)工作的逐一打磨，最終才體現(xiàn)出這項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品對整體物流和金融行業(yè)的基礎(chǔ)意義?！?/p>
楊沁河表示，“中倉的一個(gè)重要定位是發(fā)揮基礎(chǔ)作用，輔導(dǎo)一些真正講信用的倉儲企業(yè)會做倉單，而中倉、人保整個(gè)公共倉單服務(wù)機(jī)構(gòu)獨(dú)立地評價(jià)它，給它承保，讓這家企業(yè)的倉單有技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分散的支持，能夠?yàn)楦骷医鹑跈C(jī)構(gòu)提供商品質(zhì)押和交易服務(wù)?！薄澳膫€(gè)企業(yè)具備條件做這種高信用國標(biāo)倉單，我們就會把大量的銀行資源、保險(xiǎn)資源和客戶資源推到這些倉庫里面去。”楊沁河說，結(jié)果就是，第一，是它有大量的客戶進(jìn)來；第二，使它們省下了一系列的技術(shù)和法務(wù)研發(fā)投入；第三，中國頂級的第三方技術(shù)支持，能解決倉儲企業(yè)外部客戶物權(quán)憑證利益沖突和內(nèi)部人作弊例如監(jiān)守自盜的問題。
在采訪中記者了解到，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)開始在武漢、上海、深圳等地物流節(jié)點(diǎn)城市部署試點(diǎn)工作，有多家銀行和大型倉儲企業(yè)參與試點(diǎn)，楊沁河代表整個(gè)綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)表示，將奉行“甘做中國物流信用服務(wù)基石”的信念，專注成為電子倉單領(lǐng)域的基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)，與社會各界共創(chuàng)、共建、共享順應(yīng)行業(yè)發(fā)展的倉單新基礎(chǔ)、新規(guī)則、新機(jī)制。
之所以稱之為基礎(chǔ)性的綜合服務(wù)，一如楊沁河所講，“這不是哪一家貨主或是物流企業(yè)或是銀行所能承受的，而是需要一個(gè)公共的服務(wù)體系來支撐它，而中倉倉單協(xié)同中國金融認(rèn)證中心、中國人保、中國檢驗(yàn)認(rèn)證等六家倉單基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)組建的“國家隊(duì)”正是實(shí)現(xiàn)了這樣幾種服務(wù)功能，一是技術(shù)上的集中研發(fā)，二是風(fēng)險(xiǎn)的長效識別和分散，三是對有利益沖突的部分引入獨(dú)立第三方的專業(yè)機(jī)制，四是全國性金融和物流節(jié)點(diǎn)的基礎(chǔ)服務(wù)支撐能力。
恰逢中國社會對供給側(cè)改革的共識，高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)的誕生，正是給中國物流和金融行業(yè)一個(gè)新的選擇，不是對原有動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式的修補(bǔ)，而是呼應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和電商交易的需求，將物流服務(wù)的供給升級到高信用國標(biāo)電子倉單服務(wù)的模式，靠模式升級重樹中國物流行業(yè)信用，高標(biāo)準(zhǔn)支撐中國金融和流通升級的需求。
猜你喜歡
神奇的沁河楊莊改道工程黃河黃土黃種人·水與中國(2021年9期)2021-09-22 論《明史·河渠志》對運(yùn)河與沁河的記載歷史教學(xué)·高校版(2021年2期)2021-02-24 論倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范社會科學(xué)動態(tài)(2021年8期)2021-01-27 沁河都市(2020年6期)2020-06-29 信用收縮是否結(jié)束中國外匯(2019年9期)2019-07-13 副省長賀天才在沁河巡河調(diào)研山西水利(2019年3期)2019-02-14 信用中國網(wǎng)中國設(shè)備工程(2017年5期)2017-05-11 信用中國網(wǎng)中國設(shè)備工程(2017年7期)2017-04-10 信用消費(fèi)有多爽？瞭望東方周刊(2016年45期)2016-12-07 中國儲運(yùn)(2016年1期)2016-07-11
文/本刊記者 李靜宇
?
把脈問診質(zhì)押融資
——專訪中倉倉單服務(wù)有限公司董事總經(jīng)理?xiàng)钋吆?/p>
文/本刊記者李靜宇
以動產(chǎn)融資監(jiān)管為主要形式的物流金融，經(jīng)歷20年的歷程，盛極一時(shí)。曾被譽(yù)為20世紀(jì)以來金融市場最重要、最有生命力的金融創(chuàng)新之一，很多大型國有物流企業(yè)紛紛搶灘該領(lǐng)域。但在上海鋼貿(mào)、青島港等融資風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)以后，物流金融陷入了低谷，銀行業(yè)“談鋼色變”，國有物流企業(yè)逐漸退出了這個(gè)領(lǐng)域，業(yè)界驚呼：“質(zhì)押”融資怎么了？
隨之而來的是質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的大幅縮減，更有這個(gè)行業(yè)對此業(yè)務(wù)的深刻反思，質(zhì)押融資業(yè)務(wù)作為服務(wù)于所有中小企業(yè)、直接受益于物流業(yè)、制造業(yè)、銀行、現(xiàn)貨或期貨交易所、供應(yīng)鏈企業(yè)和電商等眾多方面的一項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，更是一個(gè)普惠實(shí)體商品經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品。那么，如何醫(yī)治質(zhì)押融資這個(gè)疑難雜癥使其再現(xiàn)輝煌呢？為此，記者采訪了中倉倉單服務(wù)有限公司董事總經(jīng)理?xiàng)钋吆印?/p>
病癥：質(zhì)押騙貸
近幾年來，物流金融始終處于跌宕起伏的狀態(tài)，物流企業(yè)在這個(gè)過程當(dāng)中承受了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和困難。楊總在接受采訪時(shí)指出，我國物流市場相比歐美市場在技術(shù)和信用體系上有較大的差別，同時(shí)，我國的司法實(shí)踐相比經(jīng)濟(jì)運(yùn)行還較落后，所以我國的“質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)一度出現(xiàn)了大的震蕩，這些事件險(xiǎn)些將“質(zhì)押”融資業(yè)務(wù)顛覆于泥潭之中。
中資銀行業(yè)前十幾年“流行”的動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式在華外資銀行始終不接受，外資銀行僅接受法律結(jié)構(gòu)清晰的合格品牌物流企業(yè)（外資為主）的倉單質(zhì)押。而事實(shí)是，危害甚大的上海鋼貿(mào)融資事件和重復(fù)質(zhì)押案例絕大多數(shù)采用的是動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式，由于以鋼貿(mào)市場和比較低端的基地作為保管方，中遠(yuǎn)中外運(yùn)等大牌企業(yè)作為監(jiān)管方一起“組合”運(yùn)作，“從國際和產(chǎn)業(yè)發(fā)展長期視野來看，這是種過渡模式，本身就存在著根深蒂固的實(shí)物操作障礙和法律與技術(shù)障礙”。銀行為了開展具有重大市場價(jià)值的融資貿(mào)易，不得不接受這種現(xiàn)狀，而一旦經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重下滑，類似鋼貿(mào)事件等違約失信事件就會不可避免地發(fā)生，最終，物流和金融無疑成為最大的受損主體。
與之不同的是，青島港事件引發(fā)的有色金融虛假質(zhì)押和重復(fù)質(zhì)押連環(huán)案例絕大多數(shù)糾紛發(fā)生在提單轉(zhuǎn)換“質(zhì)押清單”環(huán)節(jié)，物流企業(yè)用“入庫單”“質(zhì)押清單”這些沒有中國合同法和物權(quán)法支持的習(xí)慣單據(jù)在低層次運(yùn)行。
“對于這兩個(gè)轟動一時(shí)的事件，前者是動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管出現(xiàn)了問題，后者是倉單質(zhì)押出現(xiàn)了問題?！睏钋吆咏榻B說，這兩種截然不同的操作模式產(chǎn)生的問題，暴露出倉儲能力、管理水平雙重能力的不足，更顯示交易所和中外銀行使用倉單、辨別倉單、處置倉單能力的不足。
而這一現(xiàn)象很大原因在于物流企業(yè)自身服務(wù)能力的不足。在楊總看來，中國物流市場的一大特點(diǎn)便是其分散性，作為一個(gè)分散的市場呈現(xiàn)出的是不足萬平方米的倉庫占據(jù)了大部分市場份額。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，中國目前沒有任何一家大型倉儲企業(yè)或是物流企業(yè)倉庫的市場占有率超過2%，這種情況下出現(xiàn)兩個(gè)不足，一是銀行業(yè)最認(rèn)可、倉儲業(yè)最基礎(chǔ)的倉單業(yè)務(wù)必須在第三方倉儲企業(yè)自管庫內(nèi)開展，十幾年前中國市場獨(dú)立的第三方倉庫不足，導(dǎo)致銀行和貨主不得不使用一些比較低端的倉庫（主要是貨主倉庫），通過品牌物流企業(yè)的輸出監(jiān)管來開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，“這些倉庫往往不是中儲或中外運(yùn)這些大牌的物流企業(yè)的，更多的是一些以鋼貿(mào)市場作為倉庫，中儲或是中外運(yùn)等品牌企業(yè)派出少量人員前去辦理‘輸出監(jiān)管’業(yè)務(wù)?！睏钋吆诱f，二是責(zé)任結(jié)構(gòu)復(fù)雜且控制能力不足、質(zhì)權(quán)效力有缺陷。這種模式在歐美市場是不存在的，而在我國卻是風(fēng)靡一時(shí)，當(dāng)市場發(fā)生變化后搶貨“強(qiáng)行出質(zhì)”、拉攏監(jiān)管員放水等違法行為便“常態(tài)化”了。貨主“主導(dǎo)場地”+低端倉儲商+品牌監(jiān)管商的畸形模式，無奈配套復(fù)雜且個(gè)性化的“三方監(jiān)管合同”，保管責(zé)任、信息服務(wù)責(zé)任、回購責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任、場地權(quán)利、抵押關(guān)系、質(zhì)押關(guān)系、善意第三人利益、權(quán)屬核定義務(wù)、價(jià)格變動核定義務(wù)、浮動質(zhì)押效力、登記與否效力等交織，各方都在謀求推責(zé)別人、擺脫自己甚至渾水摸魚！
病因：信用體系缺失
十幾年前中國內(nèi)資銀行業(yè)接受動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的模式，倉儲行業(yè)“勇于開展”這項(xiàng)業(yè)務(wù)的背景，從客觀條件看是當(dāng)時(shí)第三方專業(yè)物流企業(yè)倉儲空間不足、技術(shù)能力和法律管理能力薄弱，屬于內(nèi)資銀行和內(nèi)資倉儲企業(yè)“無知者無畏”，“摸著石頭過河”的探索之舉。但經(jīng)過十幾年中國物流和科技發(fā)展，目前第三方物流擁有的倉儲空間已經(jīng)顯示過剩跡象，還有沒有必要在存在先天缺陷的老路上修補(bǔ)前行了呢？
事實(shí)是，相對于動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，倉單是一個(gè)比較穩(wěn)妥、法律關(guān)系清晰、管理現(xiàn)場單純的業(yè)務(wù)，中國內(nèi)地倉儲企業(yè)前十幾年倒是較少開展倉單質(zhì)押這一業(yè)務(wù)，即使中儲這些大公司內(nèi)部也只有上海、天津幾家子公司做過期貨交割倉，涉足過倉單的業(yè)務(wù)。
“在物流金融事件集中暴發(fā)過程中顯現(xiàn)出的物流企業(yè)和銀行雙重能力不足，規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)相對落后也是倉單業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙。期貨交易所在十年前就用了‘標(biāo)準(zhǔn)倉單’”，但是那個(gè)‘標(biāo)準(zhǔn)倉單’僅僅覆蓋少數(shù)幾個(gè)產(chǎn)品，而且倉單要素非常少，只包含10個(gè)以內(nèi)的要素。所以導(dǎo)致社會上‘非標(biāo)倉單’嘗試做了很長時(shí)間。直到2014年7月1日，倉單格式規(guī)范的國家標(biāo)準(zhǔn)才出臺生效。所以說倉單標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)這個(gè)過程長期是滯后的?！睏钋吆咏榻B說。
據(jù)了解，倉單的具體業(yè)務(wù)流程，是在主合同包括銀行、倉儲企業(yè)、貨主企業(yè)簽署倉儲合同下開展，其中的條款明確規(guī)范貨物交付后開具的倉單以及倉單的用途、見倉單才能提貨等等要求。下面是預(yù)約交貨、安排入庫流程，其中包括清點(diǎn)貨品數(shù)量、稱重以及清點(diǎn)貨物的品牌和規(guī)格、確定貨位等內(nèi)容。
在楊沁河看來，“倉單的技術(shù)難點(diǎn)是確定存貨的質(zhì)量和規(guī)格，只要貨物的質(zhì)量檢驗(yàn)技術(shù)和朔源技術(shù)能夠支撐，專業(yè)倉儲企業(yè)能有效管理，那么它就可以提供倉單服務(wù)”。
對此，楊沁河介紹說：“過去大多數(shù)交易所自己在做倉單，而不是倉庫在做倉單，物流企業(yè)更沒有自身的倉單服務(wù)等系統(tǒng)。很多倉庫離開了交易所的系統(tǒng)支持，自己是不會做倉單的，因?yàn)榇蠖鄶?shù)中國倉儲企業(yè)自己沒有技術(shù)做倉單。這種畸形狀況實(shí)際上導(dǎo)致了倉單責(zé)任集中承擔(dān)于少數(shù)幾家期貨交易所上?！?/p>
在“質(zhì)押”融資一系列的事件爆發(fā)之后，業(yè)內(nèi)人士指出，我國企業(yè)信用意識薄弱，而楊總卻表達(dá)了另外一種看法：“我并不認(rèn)為中國市場的經(jīng)營者本身在信用意識方面與歐美的企業(yè)存在多少先天性的差距，差距在于整個(gè)社會的信用體系、服務(wù)體系的支撐能力、健全程度；結(jié)果表現(xiàn)在較高信用的機(jī)構(gòu)是否能受到較好的市場待遇，是否可以取得較好的經(jīng)濟(jì)收益。”在楊總看來，目前我國信用體系建設(shè)方面差距明顯，倉儲企業(yè)自身信用的評價(jià)沒有社會化服務(wù)支持，出了監(jiān)管質(zhì)押案后，倉儲行業(yè)整體信用受損，以致我國的市場出現(xiàn)了一種“銀行不敢貸、企業(yè)的擔(dān)保不足”的狀況。
醫(yī)治：創(chuàng)新新模式
中國高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)是現(xiàn)階段物流企業(yè)與供應(yīng)鏈金融相互結(jié)合的全新價(jià)值的模式，正如楊總所闡釋的：“中國高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)是以維護(hù)倉單交易、融資市場的便捷與安全為目標(biāo)，為倉單業(yè)務(wù)的供需雙方提供認(rèn)證、征信、保險(xiǎn)等一攬子倉單基礎(chǔ)配套服務(wù)，它屬于高端專業(yè)公共服務(wù)?！?/p>
具備哪些要素和能力才能提供這樣既高端、專業(yè)又綜合性強(qiáng)的一攬子服務(wù)產(chǎn)品？在現(xiàn)有的倉單水平之下，已經(jīng)做了哪些方面的創(chuàng)新升級呢？
“第一個(gè)重要的升級，就是我們將整體的這個(gè)倉單模式回歸到簡單倉儲保管模式，逐漸替代或降低動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管這一過渡模式，逐漸替代或降低商品交易雙方直接頻繁實(shí)物交收的傳統(tǒng)模式，用公共交割倉單的模式來普惠所有現(xiàn)貨交易和電商市場?！睏钋吆又赋觯袀}倉單這一項(xiàng)業(yè)務(wù)，就相當(dāng)于把期貨倉單電子化標(biāo)準(zhǔn)化后推廣到現(xiàn)貨交易所，推廣到供應(yīng)鏈公司和電商公司。
與此同時(shí)，中倉倉單對原有安全模式進(jìn)行升級?！敖?jīng)過詳細(xì)地探索比較，我們決定徹底放棄紙質(zhì)倉單，因?yàn)榧堎|(zhì)的單據(jù)安全性差。目前我們就是采用電子匯票的技術(shù)體系來系統(tǒng)地做電子倉單的運(yùn)行，用這種方式來保障倉單真實(shí)、可靠地在倉庫、持單機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)高效流動。”楊沁河介紹說。
金融產(chǎn)品各方最關(guān)心的是風(fēng)險(xiǎn)的管理，據(jù)調(diào)查，目前，中國即使最大的交易所其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金也不過十幾億元，難以支撐現(xiàn)階段較大的交易量和風(fēng)險(xiǎn)。所以，長效的機(jī)制應(yīng)該是使全行業(yè)升級為公共倉單，獨(dú)立的倉單認(rèn)證體系、現(xiàn)代化的保險(xiǎn)分散機(jī)制可以讓貨主和倉庫通過平常支付低成本保險(xiǎn)金的方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散到整個(gè)商品經(jīng)營行業(yè)。
中倉倉單聯(lián)合中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽光保險(xiǎn)集團(tuán)等大型保險(xiǎn)公司研發(fā)的專業(yè)國標(biāo)倉單險(xiǎn)，將保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中逐單實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、投保操作等環(huán)節(jié)全部標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、線上化，并提供了財(cái)產(chǎn)底層驗(yàn)證和遠(yuǎn)程視頻核保等技術(shù)支持，有效滿足了大量倉單快速生成、頻繁贖單的供應(yīng)鏈融資交易需求和保險(xiǎn)保障需求。
在一系列升級創(chuàng)新的背后，這個(gè)創(chuàng)新型服務(wù)的真正意義何在？對此，楊沁河介紹說：“通過倉單認(rèn)證、倉單征信以及倉單保險(xiǎn)等這些基礎(chǔ)性事務(wù)工作的逐一打磨，最終才體現(xiàn)出這項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品對整體物流和金融行業(yè)的基礎(chǔ)意義?！?/p>
楊沁河表示，“中倉的一個(gè)重要定位是發(fā)揮基礎(chǔ)作用，輔導(dǎo)一些真正講信用的倉儲企業(yè)會做倉單，而中倉、人保整個(gè)公共倉單服務(wù)機(jī)構(gòu)獨(dú)立地評價(jià)它，給它承保，讓這家企業(yè)的倉單有技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)分散的支持，能夠?yàn)楦骷医鹑跈C(jī)構(gòu)提供商品質(zhì)押和交易服務(wù)?！薄澳膫€(gè)企業(yè)具備條件做這種高信用國標(biāo)倉單，我們就會把大量的銀行資源、保險(xiǎn)資源和客戶資源推到這些倉庫里面去。”楊沁河說，結(jié)果就是，第一，是它有大量的客戶進(jìn)來；第二，使它們省下了一系列的技術(shù)和法務(wù)研發(fā)投入；第三，中國頂級的第三方技術(shù)支持，能解決倉儲企業(yè)外部客戶物權(quán)憑證利益沖突和內(nèi)部人作弊例如監(jiān)守自盜的問題。
在采訪中記者了解到，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)開始在武漢、上海、深圳等地物流節(jié)點(diǎn)城市部署試點(diǎn)工作，有多家銀行和大型倉儲企業(yè)參與試點(diǎn)，楊沁河代表整個(gè)綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)表示，將奉行“甘做中國物流信用服務(wù)基石”的信念，專注成為電子倉單領(lǐng)域的基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)，與社會各界共創(chuàng)、共建、共享順應(yīng)行業(yè)發(fā)展的倉單新基礎(chǔ)、新規(guī)則、新機(jī)制。
之所以稱之為基礎(chǔ)性的綜合服務(wù)，一如楊沁河所講，“這不是哪一家貨主或是物流企業(yè)或是銀行所能承受的，而是需要一個(gè)公共的服務(wù)體系來支撐它，而中倉倉單協(xié)同中國金融認(rèn)證中心、中國人保、中國檢驗(yàn)認(rèn)證等六家倉單基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)組建的“國家隊(duì)”正是實(shí)現(xiàn)了這樣幾種服務(wù)功能，一是技術(shù)上的集中研發(fā)，二是風(fēng)險(xiǎn)的長效識別和分散，三是對有利益沖突的部分引入獨(dú)立第三方的專業(yè)機(jī)制，四是全國性金融和物流節(jié)點(diǎn)的基礎(chǔ)服務(wù)支撐能力。
恰逢中國社會對供給側(cè)改革的共識，高信用國標(biāo)倉單綜合服務(wù)的誕生，正是給中國物流和金融行業(yè)一個(gè)新的選擇，不是對原有動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管模式的修補(bǔ)，而是呼應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融和電商交易的需求，將物流服務(wù)的供給升級到高信用國標(biāo)電子倉單服務(wù)的模式，靠模式升級重樹中國物流行業(yè)信用，高標(biāo)準(zhǔn)支撐中國金融和流通升級的需求。
猜你喜歡
黃河黃土黃種人·水與中國(2021年9期)2021-09-22
歷史教學(xué)·高校版(2021年2期)2021-02-24
社會科學(xué)動態(tài)(2021年8期)2021-01-27
都市(2020年6期)2020-06-29
中國外匯(2019年9期)2019-07-13
山西水利(2019年3期)2019-02-14
中國設(shè)備工程(2017年5期)2017-05-11
中國設(shè)備工程(2017年7期)2017-04-10
瞭望東方周刊(2016年45期)2016-12-07
