劉葉

摘要：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自2013呈爆發(fā)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，山東省作為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的大省，平臺(tái)數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，但山東省也存在問(wèn)題平臺(tái)占比不斷升高、平臺(tái)成交量小、融資成本高等問(wèn)題。針對(duì)山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的問(wèn)題，提出創(chuàng)新服務(wù)模式、完善配套服務(wù)、加強(qiáng)監(jiān)管等建議。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)；平均貸款余額；融資成本

中圖分類(lèi)號(hào)：F724.6；F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）016-000-01

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融興起并呈爆發(fā)性增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式，成為當(dāng)今最具活力的創(chuàng)新性金融。山東省在國(guó)家大力支持的基礎(chǔ)上，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在山東得以迅速發(fā)展。

一、山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

從平臺(tái)數(shù)量的來(lái)看，截至2015年底山東省累計(jì)上線(xiàn)平臺(tái)達(dá)563家，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為234家，占山東省平臺(tái)總數(shù)的41.56%。

從平臺(tái)規(guī)模來(lái)看，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總成交量不斷擴(kuò)大，2015年正常運(yùn)營(yíng)的389家平臺(tái)成交量為221.84億元，相對(duì)于2014年的139.77億元上漲了58.72%。全省累計(jì)貸款余額為71.78億元，相較于2014年的34.04億元，同比上漲110.87%。

從融資利率看，2015年山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率達(dá)到16.46%，相對(duì)于2014年的27.12%大幅下降，山東省的融資成本不斷降低，但是同傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，利率仍處于較高的水平。

二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在問(wèn)題

山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)迅速發(fā)展，在平臺(tái)數(shù)量、交易規(guī)模、貸款余額等方面都保持增長(zhǎng)，但山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展存在很多問(wèn)題，在全國(guó)也沒(méi)有知名的平臺(tái)。

截止到2015年底，根據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有3858家，正常運(yùn)營(yíng)2595家。廣東省平臺(tái)數(shù)量，為690家，山東省排名第二，有563家，占全國(guó)平臺(tái)數(shù)量的14.59%，浙江省排第三，為444家，北京、上海、江蘇分別為376家、311家、209家，排名前六名的省市平臺(tái)數(shù)量占全國(guó)所有平臺(tái)數(shù)量的67.21%。

從問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量來(lái)看，山東省問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量最多，為234家，占全省平臺(tái)總數(shù)的41.56%，全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)的占比為32.74%，廣東省的問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為214家，占比為31.01%，遠(yuǎn)低于山東省的問(wèn)題平臺(tái)占比，浙江、北京、上海、江蘇的占比分別為32.43%、19.68%、31.51%、36.84%。比較而言，山東省問(wèn)題平臺(tái)的占比最高，山東成立的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)最多。

從融資規(guī)模來(lái)看，2015年全國(guó)P2P成交量為9823.04億元，廣東省最高為3109.63億元，北京為2850.07億元，山東省為221.84億元，僅排第六，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于廣東省。剔除問(wèn)題平臺(tái)計(jì)算每家平臺(tái)的成交量，全國(guó)平均成交量為3.79億元，北京市最高，為9.44億元，廣東省為6.53億元，山東、浙江、江蘇、上海分別為0.67億元、5.58億元、2.73億元、5.29億元。從貸款余額來(lái)看，全國(guó)貸款余額為4394.61億元，北京市最多，為1872.54億元，廣東省為872.26億元，山東省為72.24億元，排名第七。從平均貸款余額來(lái)看，全國(guó)平均貸款余額為1.69億元，北京高達(dá)6.20億元，山東省僅為0.22億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平以及其他省份。山東省雖然平臺(tái)數(shù)量較多但規(guī)模較小，平均成交量小于全國(guó)平均水平，更小于廣東、浙江、北京等P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)，山東省P2P平臺(tái)活躍度不高，另外平均貸款余額較少也說(shuō)明平臺(tái)的融資規(guī)模較小。

從融資的綜合利率來(lái)看，2015年全國(guó)平均綜合利率為12.45%，山東省的綜合利率最高，為16.46%，廣東省為12.19%，北京市為11.87%，浙江省為12.1%，上海市委10.96%，山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的融資價(jià)格高，資金供求較為緊張。

總而言之，山東P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)具有平臺(tái)數(shù)量多、規(guī)模小、資質(zhì)不突出的典型特點(diǎn)，從關(guān)鍵指標(biāo)，如平臺(tái)的成交量、貸款余額等指標(biāo)來(lái)看，平臺(tái)在全國(guó)的排名并不靠前。

三、對(duì)策建議

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的空白，能有效滿(mǎn)足中低收入群體投融資需求，但是山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在規(guī)模不斷擴(kuò)張但質(zhì)量落后的情況。針對(duì)山東省P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展存在的問(wèn)題，提出以下建議。

不斷創(chuàng)新服務(wù)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)向移動(dòng)端的轉(zhuǎn)移，P2P平臺(tái)可以在便捷的移動(dòng)設(shè)備上打造專(zhuān)屬的APP手機(jī)應(yīng)用，充分發(fā)揮移動(dòng)端便捷、及時(shí)的優(yōu)勢(shì)。

加大對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的扶持。要適當(dāng)放寬P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)在省工商部門(mén)注冊(cè)登記標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)符合條件的企業(yè)頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。對(duì)在省內(nèi)注冊(cè)、規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、行業(yè)影響力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)行一次性獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)購(gòu)置辦公用房、業(yè)務(wù)發(fā)展等給予一定的資金支持。

完善配套服務(wù)。加快對(duì)征信體系的建設(shè)，及時(shí)將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)接入征信系統(tǒng)。大力支持金融大數(shù)據(jù)采集，依托政府公共信息平臺(tái)，整合山東省內(nèi)公司、銀行、融資性擔(dān)保公司、電信、深交網(wǎng)站的用戶(hù)記錄，建設(shè)山東省金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，不斷推進(jìn)金融資訊和金融門(mén)戶(hù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)備份、銷(xiāo)售結(jié)算等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)信息監(jiān)測(cè)和分析技術(shù)，將現(xiàn)在的報(bào)告式和節(jié)點(diǎn)審查模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)、運(yùn)行數(shù)據(jù)信息挖掘，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)，構(gòu)建綜合監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)新模式的監(jiān)管。在資金監(jiān)管方面，國(guó)家已經(jīng)明確P2P平臺(tái)作為信息平臺(tái)，不能進(jìn)行吸儲(chǔ)放貸，所以P2P平臺(tái)必須建立第三方存管資金制，以防止挪用資金或是捐款而逃，監(jiān)管部門(mén)對(duì)第三方托管一定要加強(qiáng)監(jiān)管，保證資金安全。

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