廈門大學 顧紅清

互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略研究

廈門大學 顧紅清

互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷進步帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式不僅能夠提高金融交易效率、降低交易成本，而且還能夠滿足人們的個性化需求，因而受到了廣泛關注。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題進行了簡要分析，并對如何改進互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略提出了若干意見。

互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀和問題 營銷策略

互聯(lián)網(wǎng)金融以通信技術和互聯(lián)網(wǎng)技術為核心，其具有網(wǎng)絡金融交易成本低、信息傳遞速度快、時效性強等特征，給我國人發(fā)的金融生活帶來了巨大影響。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷發(fā)展中還存在不少問題，要解決這些問題必須要求改變營銷策略，從而進一步擴大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

1　互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題

1.1 營銷機構的營銷觀念較為落后

一方面，營銷機構對于金融營銷的認識還有待加強。不少人對互聯(lián)網(wǎng)金融營銷產(chǎn)生了錯誤的認識，他們認為互聯(lián)網(wǎng)金融營銷只是將互聯(lián)網(wǎng)金融做成廣告或者僅僅是營銷部門應該做的事，但是實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷內涵還有待更加全面；另一方面，從機構的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷戰(zhàn)略目標來看，不少機構在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中均是定位當前，發(fā)展戰(zhàn)略目標不夠長遠[1]。此外，機構的顧客意識還不夠強烈，沒有充分從顧客的角度進行考慮，導致顧客的需求沒有得到較好的滿足。

1.2 營銷體制還有待完善

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展范圍已經(jīng)擴展到多個方面，如銀行、企業(yè)、中介機構等，但是這些互聯(lián)網(wǎng)金融機構在營銷方面建立的體制還明顯存在缺陷。首先，安全風險意識較為薄弱。以商業(yè)銀行為例，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有著諸多優(yōu)勢，如效率高、成本低等，但是也存在明顯的漏洞，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風險較高。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，商業(yè)銀行不僅需要創(chuàng)新運營模式，還要加強對客戶資料的安全管理，以防止出現(xiàn)安全風險。其次，技術性人才缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大量的高素質人才，這些人才不僅要精通金融方面的知識，還要具備較強的計算機能力和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷能力。很顯然，從這方面來說，我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展亟需的人才較為缺乏。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一

互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷戰(zhàn)略實際上可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術來拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融營銷渠道，但是實際上我國不少金融機構與機構的營銷意識較為駁所，營銷方式較為單一，因此導致營銷效果一般[2]。大部分金融機構不會主動去尋找新客源，產(chǎn)品促銷和推廣工作也不夠到位，網(wǎng)友在官方網(wǎng)站上甚至找不到相關的聯(lián)系方式或者具體信息[3]。這種營銷形式嚴重制約了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，導致互聯(lián)網(wǎng)金融營銷效率較差。

1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)項目上，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)還存在較多的不足。相對國外的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品只是簡單的將線下的金融產(chǎn)品放在網(wǎng)絡中，缺乏新意，且沒有根據(jù)客戶的個性化需求進行產(chǎn)品研發(fā)，導致客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的滿意度不高，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠發(fā)展。

2　互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略

2.1 創(chuàng)新營銷觀念

要促進互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷首先需要轉變人們的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷觀念。要讓互聯(lián)網(wǎng)金融機構能夠認識到顧客在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的重要地位。無論是哪種互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，金融機構在發(fā)展過程中均要堅持以顧客為中心，從顧客的消費需求出發(fā)，為顧客制定個性化的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略，促進互聯(lián)網(wǎng)金融營銷[3]。例如，商業(yè)銀行在建立網(wǎng)絡平臺的過程中，可以根據(jù)客戶的興趣愛好不同對客戶進行分組，這樣客戶還可以在商業(yè)銀行的網(wǎng)絡平臺中形成自己的朋友圈，加強相互之間的交流，從而吸引更多的新客戶。也可以建立網(wǎng)絡平臺，通過接受客戶提出的建議和需求不斷改良新的產(chǎn)品和服務。

2.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制

在新時代發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中一定要加強對聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制的完善。主要從兩方面著手，一方面是人才的培養(yǎng)，另一方面是技術的創(chuàng)新。從人才培養(yǎng)方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融機構在發(fā)展過程中應該要加大對人才的資金投入，大量引進高素質人才，加強對員工的專業(yè)素質培訓，切實促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[4]?；ヂ?lián)網(wǎng)金融營銷需要人才不僅能夠具有較佳的計算機操作能力、豐富的金融知識，還需要掌握現(xiàn)代化市場營銷手段，這樣才能夠更好的促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[5]。此外，在技術方面，聯(lián)網(wǎng)金融機構必須要加大技術投入，降低互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中的風險，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷質量。

2.3 創(chuàng)新營銷方式

隨著時代的不斷發(fā)展，現(xiàn)代社會聯(lián)網(wǎng)金融可以采用的營銷方式較為多樣，如可以利用人們的手機客戶端進行產(chǎn)品推廣，可以與微博等影響力較強的網(wǎng)站進行合作，發(fā)布本機構新開發(fā)的金融產(chǎn)品或者更新的金融信息等。此外，現(xiàn)代化信息技術的發(fā)展并不是要求完全摒棄傳統(tǒng)的營銷模式，而是應該學會將網(wǎng)絡營銷和市場營銷相結合[5]。例如，在網(wǎng)絡營銷中，人們可以通過在線問答的形式來進行網(wǎng)絡咨詢或者預約，而在傳統(tǒng)的營銷手段利用中，人們依然可以使用撥打熱線電話的方式來進行預約，實現(xiàn)線上和線下相結合的模式。再以網(wǎng)絡購物為例，客戶既可以在網(wǎng)絡上通過網(wǎng)上銀行和快捷支付進行網(wǎng)絡購物，也可以在實體店中進行刷卡消費。客戶可以根據(jù)自己的行為習慣和具體情況而選擇任意一種形式的操作，購物更加便捷。線上和線下形式的主要運用區(qū)別在于，線上服務可以節(jié)省客戶的時間，也可以方便客戶在世界各地進行即時操作，可以明顯降低客戶進行商業(yè)銀行產(chǎn)品購買和接受產(chǎn)品服務的時間和財力，成本較低，因此深受廣大客戶的歡迎。

2.4 加強對新產(chǎn)品的開發(fā)

新產(chǎn)品的開發(fā)需要注意幾點。首先，要重視產(chǎn)品的組合研發(fā)。通過組合研發(fā)的形式進行產(chǎn)品開發(fā)可以起到較好的連續(xù)性效應，帶動多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。此外，在組合開發(fā)過程中，機構還需要加強對服務質量的提高和創(chuàng)新，以便更好地滿足顧客的個性化服務需求，同時推動金融產(chǎn)品的促銷。其次，在產(chǎn)品研發(fā)過程中，要加強對信息技術的使用[6]。例如，金融機構可以建立完善的信息收集系統(tǒng)，對不同客戶的消費習慣進行分析和整合，并科學分析客戶的消費行 為心理，然后為客戶開發(fā)具有針對性的產(chǎn)品和服務。如為客戶提供汽車消費信貸服務、信用卡信貸服務等。最后，新產(chǎn)品的開發(fā)需要體現(xiàn)出金融服務的品牌化和個性化。無論是什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機構，在新時代發(fā)展下金融機構均需要跟上時代發(fā)展的腳步來開發(fā)新產(chǎn)品，并大力發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融加劇了金融市場的競爭，各金融機構在激烈的市場競爭中想要獲得地位，擴大自己在金融市場中的影響力就必須要發(fā)展自己的品牌特色產(chǎn)品，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，才能在金融市場中占據(jù)優(yōu)勢地位[7]。當然，要新開發(fā)品牌產(chǎn)品并不容易，金融主體不僅需要根據(jù)對客戶信息的收集，不時為客戶推動一些適宜客戶的產(chǎn)品鏈接，以加強產(chǎn)品推廣，提高產(chǎn)品的接受率，還需要加強對客戶信息的多層次、立體分析，然后總本金融機構的發(fā)展特色進行新產(chǎn)品的開發(fā)，創(chuàng)建品牌產(chǎn)品，鞏固和提高自己在金融市場當中的地位。

3　結語

綜上所述，近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融時代下人們的金融交易更加便捷，獲得的金融服務也更加全面。但是與世界上其他發(fā)達國家的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展相比，我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷中還存在不少問題。我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中出現(xiàn)的問題主要有：第一，營銷機構的營銷觀念較為落后；第二，營銷體制還有待完善；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一；第四，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足。要改變這種現(xiàn)狀，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)金融機構能夠調整當前的營銷策略，創(chuàng)新營銷觀念，完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制，創(chuàng)新營銷方式，并加強對新產(chǎn)品的開發(fā)。

［1］ 趙璧歸.我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和企業(yè)營銷策略研究［J］.科技經(jīng)濟導刊，2015（15）.

［2］ 張萍，黨懷清.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新擴散中的策略錯配與監(jiān)管機制［J］.管理世界，2015（09）.

［3］ 李欣，于潔，蔣華澤，等.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應對策略研究［J］.華北金融，2015（05）.

［4］ 柳欣.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中借助微博營銷的策略研究——以哈爾濱銀行為例［J］.現(xiàn)代營銷（下旬刊），2015（06）.

［5］ 薛聰.互聯(lián)網(wǎng)金融差異化營銷模式構建——基于SIVA模型［J］.商業(yè)時代，2014（23）.

［6］ 謝治春.互聯(lián)網(wǎng)金融與我國商業(yè)銀行零售金融業(yè)務營銷渠道的變革［J］.西安電子科技大學學報（社會科學版），2015（06）.

［7］ 袁博，李永剛，張逸龍.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策分析［J］.金融理論與實踐，2013（12）.

F832.5

A

2096-0298（2016）09（a）-065-02

顧紅清(1985-)，女，江蘇人，廈門大學，中級工程師，碩士，主要從事金融學方面的研究。