福建省華興集團(tuán)有限責(zé)任公司 曾建軍

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下省級(jí)再擔(dān)保體系的構(gòu)建模式探討

福建省華興集團(tuán)有限責(zé)任公司 曾建軍

本文對(duì)省級(jí)再擔(dān)保體系進(jìn)行理論界定，闡述構(gòu)建省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系對(duì)省市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信用（擔(dān)保）體系建設(shè)的重要作用。結(jié)合部分理論成果，分析研究現(xiàn)階段構(gòu)建省級(jí)再擔(dān)保體系可以借鑒的幾種模式，重點(diǎn)對(duì)在構(gòu)建再擔(dān)保體系過(guò)程中可能面臨的問(wèn)題和難點(diǎn)進(jìn)行分析，并提出可行性對(duì)策。

再擔(dān)保 擔(dān)保體系 擔(dān)保基金 構(gòu)建模式

1　省級(jí)再擔(dān)保體系的界定與作用

1.1 省級(jí)再擔(dān)保體系的理論界定

按工信部等部委文件精神，我國(guó)信用擔(dān)保體系可以用“一體、兩翼、三層”的原則來(lái)表示。其中，“一體”指擔(dān)保體系中的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主體，應(yīng)實(shí)現(xiàn)“多元化資金、市場(chǎng)化操作、企業(yè)化管理、績(jī)優(yōu)者扶持”，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)初始資金應(yīng)多方籌集、滾動(dòng)發(fā)展，并獨(dú)立于政府進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)化管理，同時(shí)擔(dān)保對(duì)象要體現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向。“兩翼”指國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的專業(yè)擔(dān)保和企業(yè)互助擔(dān)保，它們是主體的重要補(bǔ)充?！叭龑印敝笓?dān)保體系中中央、省級(jí)、地市級(jí)三個(gè)層面。其中市一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)受保企業(yè)的直接擔(dān)保業(yè)務(wù)；省一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要對(duì)市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保；中央一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，或由中央政府為主出資設(shè)立；或通過(guò)地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制再擔(dān)保設(shè)立。按照這個(gè)原則，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主要承擔(dān)和實(shí)現(xiàn)對(duì)市一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保的功能，而省級(jí)再擔(dān)保體系則主要由省內(nèi)的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和市一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)“再擔(dān)保”這個(gè)機(jī)制形成。在省級(jí)擔(dān)保體系中，由于資本等自身各方面的綜合實(shí)力，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)往往起著主導(dǎo)作用，它通過(guò)再擔(dān)保業(yè)務(wù)、協(xié)作協(xié)議、自律組織章程、參股、控股等關(guān)系，對(duì)各種類型的市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)(包括國(guó)有和民營(yíng))實(shí)行“傘型式”的協(xié)作和指導(dǎo)，從而構(gòu)成了中國(guó)特色社會(huì)信用擔(dān)保體系的有機(jī)組成部分。

1.2 省級(jí)再擔(dān)保體系的重要作用

通過(guò)對(duì)省級(jí)再擔(dān)保體系的理論界定，可見構(gòu)建省級(jí)再擔(dān)保體系具有非常重要的作用，主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面。(1)重要盈利模式。在自身資本受限的情況下，通過(guò)再擔(dān)保業(yè)務(wù)，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍和擔(dān)保能力，一定程度上控制和分散了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)新的盈利模式；省級(jí)(再)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在自身人員和市場(chǎng)受限的情況下，可以擴(kuò)大與市一級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)再擔(dān)保盈利模式。(2)加強(qiáng)協(xié)作關(guān)系。由于目前擔(dān)保行業(yè)還沒(méi)有真正的管理部門，省內(nèi)的一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)平時(shí)缺少交流聯(lián)系，協(xié)作和合作的機(jī)會(huì)也較少，基本上形成一種“各自為政”、較為松散的局面，有的省份沒(méi)有成立行業(yè)協(xié)會(huì)等自律性組織，擔(dān)保行業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)情況不佳，再擔(dān)保體系體系的建立，有利于相互之間加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)作，實(shí)現(xiàn)共同、協(xié)調(diào)發(fā)展。(3)規(guī)范行業(yè)發(fā)展。再擔(dān)保體系的建立，將給省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一個(gè)交流與協(xié)作的重要平臺(tái)，這必將對(duì)規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、提高行業(yè)的自律和整體發(fā)展水平有著重要的作用。

2　省級(jí)再擔(dān)保體系的構(gòu)建模式研究

2.1 構(gòu)建模式的理論分析

由國(guó)家相關(guān)部委完成的《中國(guó)信用再擔(dān)保制度課題研究報(bào)告》對(duì)“全國(guó)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”及體系建設(shè)、制度安排、機(jī)構(gòu)職能等各方面在理論上進(jìn)行了重新界定和厘清，對(duì)我們構(gòu)建“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”及其體系具有一定的指導(dǎo)和借鑒意義。我們認(rèn)為，在省級(jí)再擔(dān)保體系中，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)是其中的一個(gè)重要主體，若把省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)比作為一棵大樹的樹干，則市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以看作樹干的各個(gè)分支。因此，在構(gòu)建省級(jí)再擔(dān)保體系及對(duì)其模式進(jìn)行探索時(shí)，我們可以遵循如下幾項(xiàng)要點(diǎn)和原則：(1)以市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和戰(zhàn)略投資者等作為主要股東，組成股份制和市場(chǎng)化的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)；(2)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在大部分擔(dān)保領(lǐng)域可以不與市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，以控制和分擔(dān)各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方式，提升各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力(增強(qiáng)放大倍數(shù)、降低分擔(dān)比例)；(3)開展綜合性較強(qiáng)的再擔(dān)保服務(wù)，面向各地市融資擔(dān)保、中小企業(yè)擔(dān)保、住房貸款擔(dān)保等各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)；(4)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化再擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，并承接省內(nèi)各類政策性再擔(dān)保資金托管業(yè)務(wù)；(5)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利由全體股東和加入再擔(dān)保的各地市擔(dān)保機(jī)構(gòu)共享；(6)省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在省級(jí)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)和政府有關(guān)部門的指導(dǎo)下，開展各類再擔(dān)保業(yè)務(wù)并接受有關(guān)主管部門的監(jiān)督管理。

2.2 可借鑒的構(gòu)建模式

理論分析往往包含著理想成分，而在實(shí)際中，由于各省市的市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)信用差異較大，信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)的層次水平和完備程度不同，使得在現(xiàn)階段，建立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系，可以有不同的模式。結(jié)合有關(guān)省市的實(shí)際，可以得出如下幾個(gè)主要構(gòu)建模式。

2.2.1 政府主導(dǎo)模式

政府主導(dǎo)模式是指由政府有關(guān)部門根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部委的相關(guān)政策法規(guī)來(lái)制定地方的政策法規(guī)，以此作為指導(dǎo)和依據(jù)，由政府部門主導(dǎo)成立“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建和完善省級(jí)再擔(dān)保體系。這種模式往往適合于這些省市：該省市的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還不完善，社會(huì)信用環(huán)境較差，信用擔(dān)保體系還沒(méi)真正建立，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，實(shí)際擔(dān)保額較小，領(lǐng)頭羊作用沒(méi)有顯現(xiàn)，無(wú)能力去主持、指導(dǎo)和扶持其他地市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系的建立，因此必須由政府來(lái)進(jìn)行主導(dǎo)建立和組建省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系。政府主導(dǎo)模式的目的是成立一家國(guó)有獨(dú)資的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管單位目前暫時(shí)可以是省政府國(guó)資委，也可以為省級(jí)財(cái)政部門，或省經(jīng)信委，其出資方式主要有兩種：(1)省財(cái)政以“專項(xiàng)資金”“直接撥付”；(2)從已有的“專項(xiàng)資金”賬戶中預(yù)留一部分資金撥付，如支持中小企業(yè)發(fā)展的“科技研發(fā)資金”、“技術(shù)進(jìn)步資金”等專項(xiàng)資金賬戶。

2.2.2 省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式

由省內(nèi)原有的一家省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，組建“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”，并在原省級(jí)擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建“省級(jí)再擔(dān)保體系”。該模式的構(gòu)建主要有如下幾種方式。

(1)由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理“省級(jí)再擔(dān)?；稹?。由省政府出資成立“再擔(dān)?；稹?，委托省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的運(yùn)營(yíng)與管理。這樣的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)往往擔(dān)保信用較好，擔(dān)保規(guī)模較大，擔(dān)保制度完善，在省級(jí)擔(dān)保體系內(nèi)領(lǐng)頭羊作用較為明顯，具有了較強(qiáng)的社會(huì)影響力，并且在再擔(dān)保領(lǐng)域已經(jīng)有了一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，省政府相關(guān)部門通過(guò)與省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，建立出資人監(jiān)控機(jī)制，明確權(quán)責(zé)利，可以放心地將“省級(jí)再擔(dān)?；稹苯挥柙搶I(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)與管理。

(2)由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接承接“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”。這樣的“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”往往屬于國(guó)有獨(dú)資企業(yè)，它們可以由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“擔(dān)保業(yè)務(wù)部”承接再擔(dān)保業(yè)務(wù)，或者在省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部成立“再擔(dān)保業(yè)務(wù)部”，實(shí)現(xiàn)對(duì)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的承接與指導(dǎo)職能，實(shí)行“兩個(gè)牌子，一班人馬”。為便于再擔(dān)保業(yè)務(wù)與直接擔(dān)保業(yè)務(wù)的共同開展，省政府應(yīng)根據(jù)省內(nèi)擔(dān)保行業(yè)的整體和實(shí)際情況，向省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增適量的注冊(cè)資本金，以增強(qiáng)省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保實(shí)力。

(3)由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)成立“企業(yè)互助基金”。企業(yè)一般對(duì)資金和融資有需求的企業(yè)，如在省國(guó)資委管理下的企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)各出資一定比例的資金，形成“企業(yè)互助基金”(擔(dān)保基金)，由省國(guó)資委拿出其中一定比例的“企業(yè)互助資金”和由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)投入的一部分資金，共同組成“省級(jí)再擔(dān)?；稹?，然后省國(guó)資委與省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確各方的權(quán)責(zé)利，將“省級(jí)再擔(dān)保基金”交予省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)與管理。這樣，省擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)運(yùn)營(yíng)省級(jí)再擔(dān)保基金，為省內(nèi)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，從而為省國(guó)資委管理下的企業(yè)集團(tuán)融資提供擔(dān)保服務(wù)。

(4)由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省級(jí)擔(dān)保體系內(nèi)的各類具有一定影響的市場(chǎng)主體(主要包括各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省市各級(jí)財(cái)政出資基金、商業(yè)銀行、企業(yè)組織等)分別入股成立省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般處于控股地位，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股份總額占絕對(duì)控股地位，公司性質(zhì)為有限責(zé)任公司，治理結(jié)構(gòu)完善。由于公司股東的原因，再擔(dān)保往往針對(duì)特定對(duì)象和地域，因此目前而言，這樣的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)較為少見。

2.2.3 股份制模式

(1)由省內(nèi)有影響的幾家擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合各地市的數(shù)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，共同成立股份制的省級(jí)再擔(dān)保公司，公司性質(zhì)為股份有限公司。該公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立有規(guī)范的股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，治理機(jī)構(gòu)比較完善，各項(xiàng)制度比較健全，經(jīng)營(yíng)機(jī)制比較靈活，是所有省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)努力發(fā)展的方向和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)稍發(fā)達(dá)的地區(qū)，這種類型的再擔(dān)保公司，有利于適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，有利于省內(nèi)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)和地域優(yōu)勢(shì)，有利于省級(jí)(再)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系的快速成長(zhǎng)和完善。

(2)由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省內(nèi)數(shù)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別出資，并引入外部機(jī)構(gòu)投資者。外部機(jī)構(gòu)投資者多為國(guó)內(nèi)有較高聲譽(yù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，包括一些有實(shí)力的民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充分利用它們的人才優(yōu)勢(shì)和管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共同為省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系服務(wù)。一般來(lái)說(shuō)，省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的股份總額應(yīng)處于絕對(duì)控股地位，這樣在股東會(huì)和董事會(huì)省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有較大的發(fā)言權(quán)，以便于更好地為省內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)，更好地為省市經(jīng)濟(jì)和省內(nèi)企業(yè)服務(wù)。

2.2.4 政策性銀行協(xié)作模式

按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，國(guó)家開發(fā)銀行等政策性銀行可以提供軟貸款用來(lái)補(bǔ)充擔(dān)保公司的資本金，也可以對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，從而可以擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模和擔(dān)保額度。一些省市盡管已擁有許多中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但這些機(jī)構(gòu)大多自身資本不足、注冊(cè)資本金少、規(guī)模小、擔(dān)保能力弱，致使該省市的中小企業(yè)“融資瓶頸”問(wèn)題長(zhǎng)期難以有效突破。因此，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以與國(guó)家開發(fā)銀行等政策性機(jī)構(gòu)開展合作和協(xié)作，通過(guò)與政府有關(guān)部門(如省經(jīng)信委、國(guó)資委、省財(cái)政等)、商業(yè)銀行和企業(yè)簽訂《合作(協(xié)作)協(xié)議》，由省級(jí)政府部門制定并頒布促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和省級(jí)擔(dān)保體系建設(shè)的相關(guān)政策，為省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性銀行在省內(nèi)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作提供政策、信息等支持；由省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性銀行共同對(duì)省內(nèi)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供軟貸款和再擔(dān)保。在合作協(xié)議中，雙方還可以約定共同建立再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制。另外，政府部門應(yīng)致力于推動(dòng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)信機(jī)構(gòu)，對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)被擔(dān)保的中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和監(jiān)督，同時(shí)協(xié)助政策性銀行加強(qiáng)信貸管理，督促和協(xié)調(diào)有關(guān)部門解決再擔(dān)保和軟貸款中出現(xiàn)的一些重大問(wèn)題，并積極督促借款主體依約履行合同。

3　省級(jí)再擔(dān)保體系構(gòu)建的難點(diǎn)與對(duì)策

3.1 主要問(wèn)題與難點(diǎn)

(1)國(guó)內(nèi)再擔(dān)保體系仍處于初級(jí)發(fā)展階段。由于全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)還沒(méi)建立，再擔(dān)保體系缺位，這不僅使得許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力嚴(yán)重受限，而且也造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行處于不平等的合作關(guān)系，出現(xiàn)上述情況的原因包括：一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身信用能力缺乏保證；二是銀行無(wú)法控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際擔(dān)保能力，感到自身的擔(dān)保貸款可能形成實(shí)際上的空懸。為此，不僅許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)呼吁要求盡快建立全國(guó)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而且，許多學(xué)者和政府主管部門也積極推動(dòng)工作。目前，國(guó)內(nèi)再擔(dān)保體系還處于初級(jí)階段，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系目前在很多省份仍然是一個(gè)盲點(diǎn)，需要所有擔(dān)保同行共同努力，早日建立完善、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展的中央、省級(jí)和地方三級(jí)一體的再擔(dān)保體系。

(2)個(gè)別省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚未開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)。目前一些省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然沒(méi)有開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，只從事直接擔(dān)保業(yè)務(wù)，由于有些省市的市場(chǎng)信用環(huán)境較差，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)原有的政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)也處于萎縮階段，加上人數(shù)受限，直接擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的并不順利，而同時(shí)在再擔(dān)保領(lǐng)域涉獵也較少，經(jīng)驗(yàn)較為缺乏。因此，這樣的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍缺乏完全依靠自身力量來(lái)主導(dǎo)和承接省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的能力。

(3)一些省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”尚未建立。目前很多省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于從政策性擔(dān)保向商業(yè)性擔(dān)保轉(zhuǎn)軌時(shí)期，市場(chǎng)化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)有待時(shí)間的積累和檢驗(yàn)，而擔(dān)保行業(yè)的性質(zhì)及中小企業(yè)融資瓶頸難題，要求政府部門必須盡快建立擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以彌補(bǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)所帶來(lái)的損失。由于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未建立，很多省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在做擔(dān)保業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎，使得擔(dān)保業(yè)務(wù)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收入貢獻(xiàn)率較小，為了生存發(fā)展，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)自然把閑置資金用于資金運(yùn)作上，以自身資金運(yùn)作的盈余來(lái)彌補(bǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

(4)國(guó)內(nèi)擔(dān)保行業(yè)沒(méi)有真正的監(jiān)督管理部門。對(duì)國(guó)內(nèi)發(fā)展較好的行業(yè)來(lái)講，它們往往有一個(gè)監(jiān)督管理部門，政府部門頒布相應(yīng)的政策法規(guī)，然后在政府部門和政策法規(guī)的指引下，行業(yè)內(nèi)部形成由政府部門領(lǐng)導(dǎo)的行業(yè)自律組織(如行業(yè)協(xié)會(huì)等)，來(lái)共同管理和規(guī)范該行業(yè)的發(fā)展。但對(duì)目前國(guó)內(nèi)的擔(dān)保行業(yè)來(lái)說(shuō)，其出身和成長(zhǎng)均面臨著不同的管理對(duì)象，有時(shí)甚至存在著管理的“真空地帶”，而監(jiān)督管理也會(huì)因時(shí)、因地而有所不同。有的地方是經(jīng)信委負(fù)責(zé)管理，有的是財(cái)政部門管理，有的時(shí)候工信部出臺(tái)一個(gè)政策，而地方財(cái)政部門“不給面子”，使得在擔(dān)保行業(yè)領(lǐng)域，很多政策法規(guī)沒(méi)能及時(shí)得到有效地落實(shí)，行業(yè)自律組織缺乏，行業(yè)的規(guī)范發(fā)展缺乏必要的約束和動(dòng)力機(jī)制。再擔(dān)保作為擔(dān)保體系中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在一些省市也仍處于一種自發(fā)發(fā)展和缺位的狀態(tài)。

3.2 主要對(duì)策

(1)盡快建立健全省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系，與全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)接軌。我們構(gòu)建省級(jí)再擔(dān)保體系的工作思路應(yīng)該由原來(lái)的以政府牽頭組建政策性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，調(diào)整為以民間投資為主體并按照“股份制組建、市場(chǎng)化運(yùn)作、政策性支持”原則進(jìn)行組建的工作思路上來(lái)。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其體系的構(gòu)建，可以以“股份制主導(dǎo)模式”為主，“省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主導(dǎo)”和“政策性銀行協(xié)作”等其他模式相結(jié)合。同時(shí)，民間投資的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)有一個(gè)主導(dǎo)力量，我們建議以“運(yùn)作較為規(guī)范、擔(dān)保信用較好、具備一定的再擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)”的“省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)”為主導(dǎo)力量，從而主導(dǎo)構(gòu)建“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”及其體系的建設(shè)。在構(gòu)建省級(jí)擔(dān)保體系時(shí)，應(yīng)積極與正在籌建的全國(guó)性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利接軌，使省級(jí)再擔(dān)保體系成為全國(guó)性再擔(dān)保體系中良性運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)之一。

(2)組建省級(jí)擔(dān)保行業(yè)自律組織，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)和收益極不對(duì)稱，如果沒(méi)有省級(jí)的行業(yè)自律組織，也沒(méi)有真正的政府管理部門，擔(dān)保行業(yè)勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題，特別是對(duì)于國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為尋求國(guó)有資本的保值增值，一些單位的領(lǐng)導(dǎo)和員工面臨著較大的壓力。在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的情況下，省市擔(dān)保行業(yè)內(nèi)部有必要凝聚自身的力量，建立自身的行業(yè)組織，制定行業(yè)的行為標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)行業(yè)的權(quán)益與利益，謀求共同健康發(fā)展。再擔(dān)保作為交流協(xié)作和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工具，可以成為行業(yè)自律組織形成和發(fā)展的重要契機(jī)；反過(guò)來(lái)，行業(yè)自律組織的形成和發(fā)展也為省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的構(gòu)建及體系的完善起到積極的促進(jìn)作用。

(3)在省級(jí)政府部門的支持下，建立擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保行業(yè)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，目前市場(chǎng)信用環(huán)境不甚理想，擔(dān)保與銀行兩大行業(yè)仍未形成真正的協(xié)作、互信和互動(dòng)關(guān)系，擔(dān)保行業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)著社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，也蘊(yùn)涵著一些潛在的危機(jī)，擔(dān)保行業(yè)若只靠自身力量尋求發(fā)展，前景仍然是不容樂(lè)觀的。作為對(duì)政策性擔(dān)保的扶持，政府部門應(yīng)盡快建立擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)目前許多省市的擔(dān)保行業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，已顯得非常迫切和重要。在省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立和完善后，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將有更強(qiáng)的實(shí)力和更多的資金來(lái)承接“省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)”及其體系的建立和完善，從而進(jìn)一步完善整個(gè)省級(jí)信用擔(dān)保體系，促進(jìn)各省市的擔(dān)保行業(yè)的良性、健康和整體協(xié)調(diào)發(fā)展。

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F832.39

A

2096-0298（2016）09（a）-141-03

曾建軍(1978-)，男，漢族，湖北仙桃人，碩士研究生，經(jīng)濟(jì)師，主要從事資本運(yùn)作、互聯(lián)網(wǎng)金融、投資管理等方面的研究。