【摘 要】 信貸調(diào)查報告是金融系統(tǒng)信貸人員常見常用的一種文章體式，也是金融專業(yè)的學生應具備的一項寫作技能，教學中宜多進行模擬訓練，以求學生初步掌握其特點、要求、格式，在入職后盡快進入工作狀態(tài)，能對借款人進行盡職調(diào)查，并迅速出具調(diào)查報告。

【關(guān)鍵詞】 信貸調(diào)查 寫作 實例

信貸調(diào)查報告是金融系統(tǒng)信貸人員常見常用的一種文章體式，也是金融專業(yè)的學生應具備的一項寫作技能，教學中宜多進行模擬訓練，讓學生初步掌握其特點、要求、格式，以便其將來入職后能盡快進入工作狀態(tài)，能對借款人進行盡職調(diào)查，并迅速出具調(diào)查報告。以下是借款30萬元的調(diào)查報告實例：

借款申請人梁某某，因裝修房屋，資金不足，向桂平市農(nóng)村信用合作聯(lián)社郊區(qū)信用社申請借款30萬元解決，期限3年，借款用梁某某、黃某某共有權(quán)屬的房地產(chǎn)（樓房一幢）作抵押。現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、借款申請人的基本情況

梁某某，已婚，男，現(xiàn)年53歲，身份證號碼：4525×××××××××××××××，法定住址：廣西桂平市××鎮(zhèn)××社區(qū)居民樓642號，家庭人口4人，勞動力4人。是桂平市××××管理局城區(qū)××所內(nèi)退職工，妻子黃某某是桂平城區(qū)個體工商戶，在自家經(jīng)營桂平市生活空間布藝沙發(fā)套， 家庭年總純收入20萬元（含房屋租金收入等），家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)較好，目前家庭總資產(chǎn)123萬元以上.現(xiàn)根椐家庭經(jīng)濟實際狀況，為增加家庭收入， 計劃對處于桂平市××鎮(zhèn)××村××垌自有房屋一棟進行改造、裝修（樓房共5層，建筑面積約275㎡），需投入資金45萬元，現(xiàn)自有資金15萬元，尚缺資金30萬元，故向我社申請借款解決，借款期限3年，借款用梁福智、黃某某共有權(quán)屬的房地產(chǎn)（樓房一幢）作抵押作抵押，該樓房座落于桂平市××鎮(zhèn)××村××垌，土地使用權(quán)面積55.00㎡，建筑面積55.00㎡，按目前市場樓市交易價格，現(xiàn)值88萬元。目前，該人家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)好，資金實力強。

二、借款申請人的家庭收入及償債能力情況

借款人是桂平市××××管理局城區(qū)××所內(nèi)退職工，妻子黃某某是桂平城區(qū)個體工商戶，在自家經(jīng)營桂平市生活空間布藝沙發(fā)套， 家庭年總純收入20萬元（含房屋租金收入等），家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)較好，目前家庭總資產(chǎn)123萬元以上.該樓房裝修完成后，通過房屋出租，增加收入，預測房屋出租年租金收入5萬元，這樣，預測家庭年總純收入達25萬元以上，完全有能力在3年借款期限內(nèi)償還借款本息，借款第一還款來源充分。

三、借款申請人的信用情況

該人信用好，品行優(yōu)，無不良記錄，無對外擔保、無重大案件、經(jīng)濟糾紛，愿意接受信用社對資金使用的監(jiān)督，有錢愿存入農(nóng)村信用社，有利于農(nóng)村信用社的存款增長，個人信用報告顯示，無不良記錄。經(jīng)評定，該人信用等級被評為A級，貸款風險度為0.24，貸款風險較低。

四、抵押物有關(guān)情況

梁某某申請借款提供的抵押物為：梁某某、黃某某夫妻倆共有權(quán)屬的房地產(chǎn)（樓房一幢），土地證號：潯國用（1999）字第2××××8號；房產(chǎn)證號：桂房證字第46××××0號，該樓房位于桂平市××××鎮(zhèn)××村××垌，位置交通十分便利，土地使用權(quán)面積55.00㎡，建筑面積：55.00㎡，用途：住宅，使用權(quán)類型：劃撥，屋前42米大街，屋后16米路，屬兩面光戶型，可做商鋪，根據(jù)我社信貸人員到實地評估，按該地位置和目前市場樓市價格評估，土地按15000元∕㎡計算，價值82.5萬元，建筑面積按1000元∕㎡計算，價值5.5萬元，合計現(xiàn)值約88萬元，易于變現(xiàn)，作為梁某某向我社申請30萬元貸款的抵押物，抵押率34.09%，沒有超出上級要求比例上限。抵押物合法、有效、足值，變現(xiàn)能力強。第二還款來源有保證。

五、調(diào)查意見

借款人裝修房屋，改善居住環(huán)境，同時房屋裝修完成后， 通過房屋出租，能增加家庭收入，符合國家投向政策，自有資金充足，符合借款主體資格，家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)好， 預測家庭效益收入好，還款有保障，并有足額抵押物保障，整體符合貸款“三性”要求，同意按抵押方式貸款30萬元，期限三年，年利率6.15%，上浮40%按月結(jié)息，到期前本息還清，借款擬入在“抵押其他貸款1254科目， 分類標志為11‘個人其他非涉農(nóng)貸款”，呈市聯(lián)社審批。

作者簡介：黃蘭（1962—），女，壯族，廣西經(jīng)濟管理干部學院教師，研究方向：社會經(jīng)濟調(diào)查課程及應用寫作課程教學，2014年8月—2015年3月曾到廣西桂平某信用社信貸科實踐鍛煉。