趙金曼

摘 要：金融行業(yè)對(duì)一個(gè)國(guó)家的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。近年來(lái)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)的界線(xiàn)也日漸模糊，行業(yè)融合深入，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速崛起。而隨著“阿里巴巴余額寶”“騰訊集團(tuán)財(cái)付通”等的出現(xiàn)，2013年互聯(lián)網(wǎng)金額達(dá)到高潮，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)居民生活的影響已是無(wú)處不在，日益加深，因此對(duì)社會(huì)群眾進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育變得尤為重要。為了滿(mǎn)足社會(huì)群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)了解的迫切需要，更好的體現(xiàn)“人人參與金融，金融服務(wù)人人”的理念，我團(tuán)隊(duì)在河北省保定市具有代表性的10個(gè)社區(qū)內(nèi)進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及宣講及調(diào)查分析活動(dòng)。本文就在對(duì)宣講調(diào)研活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及現(xiàn)狀進(jìn)行分析以及提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；普及教育；現(xiàn)狀；建議

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。如線(xiàn)上支付，線(xiàn)上資金籌集以及線(xiàn)上理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的，以互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的，以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線(xiàn)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的，以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢(shì)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及現(xiàn)狀分析

1.社區(qū)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融了解程度

對(duì)社區(qū)居民進(jìn)行走訪(fǎng)宣講以及發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷了解社區(qū)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的了解程度，得到數(shù)據(jù)：9%的社區(qū)居民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)完全不了解；79%的社區(qū)居民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解但了解很少；12%的社區(qū)居民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融很了解或了解較多。通過(guò)此數(shù)據(jù)可以分析得到，絕大部分居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)了解甚少，互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及力度不足，范圍較小，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育工作需進(jìn)一步走出束縛，走進(jìn)社區(qū)，走到居民生活中。

2.對(duì)參與調(diào)查的社區(qū)居民結(jié)構(gòu)分析

為進(jìn)一步了解社區(qū)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)了解的結(jié)構(gòu)，我們對(duì)參與調(diào)查的社區(qū)居民進(jìn)行了年齡段及其職業(yè)劃分，得出數(shù)據(jù)：對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)完全不了解的人群中有95%以上為60歲以上的退休老年人，他們大多表示“自己已不再當(dāng)家作主”，家庭財(cái)政全權(quán)交由兒女負(fù)責(zé)，更不懂得電腦及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，平時(shí)關(guān)注此方面信息很少；對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)有所了解的人群中大部分為30歲-50歲的中年人，而這些人中75%為男性，他們有著穩(wěn)定的收入，表示平時(shí)關(guān)注時(shí)事新聞及此方面信息較多，會(huì)進(jìn)行此方面投資，而此年齡段的女性表示雖通過(guò)一些渠道了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)，但并沒(méi)有特別關(guān)注，平時(shí)不太關(guān)注時(shí)事新聞，對(duì)投資理財(cái)參與較少；對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)表示很了解或了解較多的居民中有72%為30歲-40歲的居民，他們大多有較高的教育文化水平，更易接受新鮮事物，平時(shí)接觸電腦、智能手機(jī)等較多，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，經(jīng)常性進(jìn)行金融投資，其中不乏從事金融、證券等行業(yè)的相關(guān)人士。

3.社區(qū)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的了解途徑

社區(qū)居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的了解途徑：39%的人表示通過(guò)電視新聞、廣播等媒體；15%的表示通過(guò)雜志報(bào)刊等紙質(zhì)媒介；28%的居民表示是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解；18%的居民表示是通過(guò)朋友介紹或在日常生活中有使用及投資。通過(guò)對(duì)以上數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)：目前人們還是較多的通過(guò)傳統(tǒng)形式了解互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，通過(guò)這些方式了解的知識(shí)很大一部分具有片面性及自主選擇性，且居民表示對(duì)于了解的內(nèi)容都是憑自己理解揣度，出現(xiàn)的一些專(zhuān)業(yè)語(yǔ)言等更是不明白，甚至有時(shí)看不懂“這是干什么的”，造成理解上的偏差。這反映了互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)僅通過(guò)三言?xún)烧Z(yǔ)的新聞報(bào)道及廣播廣告或文字性的內(nèi)容進(jìn)行普及是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育工作應(yīng)有專(zhuān)業(yè)人士，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，以親民利民，普通群眾易于理解的語(yǔ)言和方式進(jìn)行。

三、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及的相關(guān)建議

1.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自治，建立強(qiáng)有力的內(nèi)控機(jī)制

與互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展截然不同的是普通群眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度越來(lái)越懷疑，這很大一部分的原因來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)金融為大家的生活帶來(lái)便利快捷的同時(shí)，交易安全問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。比如手機(jī)電腦等在線(xiàn)支付，可能發(fā)生病毒侵入、微信號(hào)被盜、個(gè)人信息、銀行卡的用戶(hù)名密碼賬戶(hù)被不法之徒竊取等問(wèn)題，這些都可能?chē)?yán)重泄露使用者個(gè)人隱私，對(duì)移動(dòng)支付者造成財(cái)產(chǎn)損失。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在提倡創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)注重規(guī)范，在強(qiáng)調(diào)便捷時(shí)要重視安全，在追求效率時(shí)要注重質(zhì)量，在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)要求誠(chéng)信。這就需要從事互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自治，建立強(qiáng)有力的內(nèi)控制度，設(shè)計(jì)合適的軟件，保障用戶(hù)的個(gè)人隱私及其財(cái)產(chǎn)安全。

2.健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管模式，加強(qiáng)監(jiān)管力度

不同于已建立較為完善的監(jiān)管體系的傳統(tǒng)金融行業(yè)，應(yīng)對(duì)發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還未有較為合適、完善的監(jiān)管體制。造成現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)平臺(tái)混亂，“跑路”現(xiàn)在常常出現(xiàn)。因此在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化監(jiān)管模式，加強(qiáng)監(jiān)管力度已變成亟待解決和具有挑戰(zhàn)性的問(wèn)題。對(duì)于此問(wèn)題，政府有關(guān)部門(mén)可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和所涉獵的領(lǐng)域及內(nèi)容建立專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定監(jiān)管細(xì)則，完善監(jiān)管內(nèi)容，強(qiáng)化監(jiān)管模式，可建立法律條款及細(xì)則，加強(qiáng)監(jiān)管的力度。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還要處理好政府監(jiān)管和自律管理的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用。

3.建立專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育機(jī)構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育工作并非只是高校以及互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的工作，更是社會(huì)問(wèn)題和大眾責(zé)任。目前，我國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育工作，缺少明確的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育組織領(lǐng)導(dǎo)者，互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及教育活動(dòng)相對(duì)分散，教育內(nèi)容局限，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)性。針對(duì)這一問(wèn)題應(yīng)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的金融教育方式，建立專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育機(jī)構(gòu)，定期及不定期的開(kāi)展活動(dòng)對(duì)社會(huì)群眾進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育，增強(qiáng)公共的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，提高大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全方面認(rèn)識(shí)。

4.豐富互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及宣傳的形式

目前我國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及工作還沒(méi)有足夠的重視，應(yīng)提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及宣傳工作的重視，繼續(xù)深入開(kāi)展“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等現(xiàn)有活動(dòng)，與此同時(shí)，學(xué)習(xí)英美等國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、電視、廣播等新興媒體手段，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育平臺(tái)，設(shè)立“互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者熱線(xiàn)”，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育活動(dòng)。將金融教育融人居民日常生活，充分調(diào)動(dòng)自律協(xié)會(huì)、民間團(tuán)體、從事互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)等廣泛參與金融教育。

5.注重按需開(kāi)展多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及教育

目前，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育活動(dòng)大多都是泛泛而談，在沒(méi)有進(jìn)行充分的地區(qū)和人群基本情況調(diào)研的情況下，沒(méi)有針對(duì)性的宣講教育。進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及教育時(shí)應(yīng)針對(duì)不同地區(qū)、不同人群、面臨的不同問(wèn)題有針對(duì)性的進(jìn)行多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)普及。如在中小學(xué)生中普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識(shí)，提高青少年互聯(lián)網(wǎng)金融意識(shí)；對(duì)于高中生及大學(xué)生開(kāi)展競(jìng)賽，挑戰(zhàn)杯等活動(dòng)，培養(yǎng)發(fā)掘互聯(lián)網(wǎng)金融人才；在經(jīng)濟(jì)較繁榮的城市高開(kāi)區(qū)等區(qū)域，針對(duì)較高收入人群，開(kāi)展講座，幫助其在互聯(lián)網(wǎng)金融大時(shí)代下樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀(guān)念；對(duì)于農(nóng)村等經(jīng)濟(jì)落后，人們文化水平較低地區(qū)，重點(diǎn)普及實(shí)用性較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)以及如何識(shí)別和防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資活動(dòng)的知識(shí)；對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)者普及互聯(lián)網(wǎng)金融貸款及中小企業(yè)融資知識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育亟不可待，如何更好的進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的普及教育工作已然成了急迫且具有挑戰(zhàn)性的問(wèn)題?？偨Y(jié)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育工作可從兩個(gè)大方面出發(fā)，一是改善互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在的問(wèn)題，彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的缺陷，完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的發(fā)展，這需要政府監(jiān)管部門(mén)建立對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融完善的監(jiān)管體系，互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角伸到哪里，監(jiān)管就到哪里；需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身的內(nèi)部控制，不斷提高技術(shù)，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。二是學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國(guó)自身情況加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及教育工作，這需要政府、金融機(jī)構(gòu)以及高校、社會(huì)群眾等的共同努力提高我國(guó)國(guó)民的互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]董玉峰，路振家.金融普及教育存在的問(wèn)題、國(guó)際借鑒及其對(duì)策.哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2016-2-1.