余沁蔓

（山東工商學(xué)院，山東 煙臺 264005）

銀發(fā)經(jīng)濟
——內(nèi)需的新增長點

余沁蔓

（山東工商學(xué)院，山東 煙臺 264005）

基于人口老齡化加速和中國經(jīng)濟持續(xù)下行的困境，本文以國內(nèi)需求為連接點，將發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)的必要性和經(jīng)濟增長結(jié)合起來，通過分析老年人口膨脹的現(xiàn)象，得出發(fā)展老年產(chǎn)業(yè)不僅可以利用人口結(jié)構(gòu)變化趨勢，而且可以提高國內(nèi)需求以拉動經(jīng)濟增長的觀點。

老年產(chǎn)業(yè)；國內(nèi)需求；經(jīng)濟增長

我國經(jīng)濟已進(jìn)入增速換檔，產(chǎn)能總體過剩，債務(wù)率居高不下的困境。經(jīng)濟下行壓力增大，根據(jù)《2016年中國宏觀經(jīng)濟形勢分析與預(yù)測年中報告》的預(yù)測，2016年下半年，經(jīng)濟形勢依然不容樂觀。分析拉動經(jīng)濟的“三駕馬車”：從投資方面講，由政府引導(dǎo)的投資政策在長期中導(dǎo)致財政債務(wù)的提高，大量產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩，通貨膨脹等一系列嚴(yán)重的問題。因此對產(chǎn)能過剩行業(yè)投資要嚴(yán)格控制，其投資需求將會下降。從出口方面講，我國勞動力成本的上升以及全球經(jīng)濟危機的影響都不利于出口的增長，外需的下降可能會是一種常態(tài)。在上述情況下，要彌補因投資、進(jìn)出口可能出現(xiàn)的變動對經(jīng)濟的影響，增加總需求并保持總供求基本平衡，實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，就必須努力擴大消費需求，增強消費對經(jīng)濟增長的拉動作用。且數(shù)據(jù)顯示消費對GDP的貢獻(xiàn)達(dá)到60%多，2015年消費在GDP增長率6.9%中占4個百分點。因此，在經(jīng)濟持續(xù)下行的壓力下，穩(wěn)消費以穩(wěn)內(nèi)需是可持續(xù)發(fā)展的。

而刺激國內(nèi)需求，一般政府通過財政和貨幣政策兩種政策工具的使用，即降低利率，提高工資水平等，使得消費的意愿和能力提高。但在新形勢下，即我國以及世界人口老齡化的加速下，政府和企業(yè)都忽略了一個提振內(nèi)需的新的增長點，那就是隨著人口老齡化所帶來的龐大的老年人口對保健品、服務(wù)類等老齡產(chǎn)業(yè)的日益增長的消費需求。

一、隨著人口老齡化加速，老年需求成為拉動消費的新增長點

由中國國情決定，中國是一個人口眾多的發(fā)展中大國，國內(nèi)市場廣闊，人民生活由溫飽向小康過渡，居民購買力水平?jīng)]有隨著經(jīng)濟的放緩而降溫，無論是市場容量還是未來發(fā)展，潛力都十分巨大。因此發(fā)現(xiàn)這塊巨大市場的潛在需求和商機以拉動國內(nèi)需求增長在國內(nèi)外經(jīng)濟低迷背景下顯得尤為重要。應(yīng)當(dāng)注意到的是當(dāng)前我國人口老齡化形勢越發(fā)嚴(yán)峻，學(xué)者們普遍以悲觀的角度看待人口結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，而我們應(yīng)以一種創(chuàng)新的角度看待人口老齡化現(xiàn)象，即適應(yīng)人口老齡化的新常態(tài)，利用老年人口數(shù)量優(yōu)勢，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，減輕人口老齡化對經(jīng)濟增長的負(fù)作用。國際上，國家和地區(qū)進(jìn)入老齡化的標(biāo)準(zhǔn)是60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤_(dá)到7%。按照此標(biāo)準(zhǔn)，我國早在2000年就進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)統(tǒng)計局發(fā)布的《2014年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截止2014年，我國60歲及以上人口數(shù)占總?cè)丝诒壤?5.5%；65歲及以上人口數(shù)占總?cè)丝诒壤?0.1%。專家預(yù)計2033年前后將達(dá)4億，到2050年，我國60歲以上老年人口將達(dá)到全國人口的三分之一。從國際比較情況來看，中國是全世界唯一超過1億老年人口的國家，2億老年人口數(shù)量相當(dāng)于印尼的總?cè)丝跀?shù)，并超過巴西、俄羅斯、日本等人口大國的人口數(shù)量。若作為一個國家的總?cè)丝跀?shù)，也能排世界第四位。盡管老年人口相對增多，所占總?cè)丝诒壤粩嗌仙@不利于社會的人口結(jié)構(gòu)給社會，經(jīng)濟帶來不小的挑戰(zhàn)，如老年人口基數(shù)大、增速快，人口紅利消失、勞動成本上升，再加上我國未富先老和家庭小型化的特點，經(jīng)濟形勢不樂觀。但這樣一個巨大的消費群體必然會帶來無限的商機。根據(jù)麥肯錫全球研究院的一項報告指出在全球經(jīng)濟低迷之時，老年消費者是少有的增長動力之一。新興市場的繁榮發(fā)展在一些國家已開始降溫（尤其是在中國），在另一些國家則轉(zhuǎn)向破滅。形勢確實如此，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是涉及第一、二、三產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)業(yè)體系。日本在《21世紀(jì)經(jīng)濟政策的課題與展望》報告中強調(diào)，老齡產(chǎn)業(yè)在21世紀(jì)前25年實現(xiàn)年均2%的經(jīng)濟增長率，帶動日本經(jīng)濟走出低谷。銀發(fā)市場蘊含巨大潛力，針對這個特殊的群體，只有積極培育和開發(fā)這個市場，才能在實現(xiàn)社會效益和服務(wù)老年人的同時，獲得自身的經(jīng)濟效益。

二、目前銀發(fā)市場的現(xiàn)狀以及面臨的問題

1、從市場的供給情況來看

（1）現(xiàn)有老年用品的科技含量總體較低；缺乏創(chuàng)新，具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品較少，而自主研發(fā)的產(chǎn)品大多是技術(shù)含量低的中低檔產(chǎn)品；品種單一、缺乏針對性、質(zhì)次價高，如助行器材、手動輪椅等老齡產(chǎn)品由于技術(shù)門檻低，使產(chǎn)品同質(zhì)性強，監(jiān)管機制不完善，產(chǎn)品難以讓人放心。

（2）在老年服務(wù)方面，以養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為例。養(yǎng)老需求的快速增加與養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)在數(shù)量和結(jié)構(gòu)上的供給存在較大落差。民政部數(shù)據(jù)顯示，截止三月底，機構(gòu)、社區(qū)等養(yǎng)老床位合計達(dá)584萬張，每千名老年人擁有的養(yǎng)老床位27.5張，而發(fā)達(dá)國家的平均水平是每千名老年人擁有50到70張床位。不僅如此，由于養(yǎng)老服務(wù)隊伍整體素質(zhì)、專業(yè)水平、服務(wù)質(zhì)量不高，中國現(xiàn)有養(yǎng)老服務(wù)隊伍遠(yuǎn)不能適應(yīng)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的客觀需求。養(yǎng)老機構(gòu)和專業(yè)人員的嚴(yán)重匱乏，已成為許多城市養(yǎng)老服務(wù)的問題。

（3）政府和企業(yè)對銀發(fā)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)注不夠，準(zhǔn)備不足。政府鼓勵開發(fā)老年消費市場的措施不夠，由于經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，缺乏有力的扶持政策和財政支持。很多從事銀發(fā)經(jīng)濟的企業(yè)面臨資金、貸款的困境，加上老年生活用品開發(fā)時間長、利潤率低、響應(yīng)熱度不高的特點，一些企業(yè)轉(zhuǎn)而投向其他有利潤的市場。

2、從市場的需求情況來看

（1）大部分發(fā)達(dá)國家是“邊富邊老”或者“先富后老”，而中國的老齡化呈現(xiàn)出最具挑戰(zhàn)的“未富先老”特點。而影響老年群體對老齡產(chǎn)品的需求最主要的原因是受到收入限制。農(nóng)村和城市的老年人群收入存在較大差距，而我國有六成老年人口居住在農(nóng)村。在農(nóng)村，老年人基本上靠子女撫養(yǎng)，沒有固定的收入來源，沒有獨立的經(jīng)濟地位和消費自由；在城市，大部分老年人靠退休金維持生活，養(yǎng)老資產(chǎn)儲備不足，消費能力有限。加上目前我國實際養(yǎng)老贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)趨重，對老年群體的社會保障制度還不完善。

（2）我國目前的老年人口主要是經(jīng)歷過戰(zhàn)爭和新中國建國后出現(xiàn)的第一次嬰兒潮的那一代人，他們經(jīng)歷了建國后三年自然災(zāi)害等困苦、艱難時期，加上傳統(tǒng)觀念影響，大多數(shù)老年人都省吃儉用，重積累，把錢留給下一代；輕消費，一些老年人即使有足夠的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險，也不習(xí)慣于發(fā)達(dá)社會那種昂貴老年護理費用，他們的消費也僅停留在購買日常生活用品上，對像旅游、高端養(yǎng)老設(shè)施等相對貴的商品和服務(wù)上望而止步。這些都直接導(dǎo)致了老年人口相對其他年齡人口購買力水平低得多。

三、對提振銀發(fā)經(jīng)濟的建議

1、研發(fā)適合老年人消費習(xí)慣的人性化產(chǎn)品和服務(wù)項目

企業(yè)應(yīng)深入老年人群體，了解他們的生活習(xí)慣，不管是老齡用品還是老齡服務(wù)，對癥下藥才可滿足需求。特別注意的是，現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代，科技與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，將有著巨大的發(fā)展前景。如健康服務(wù)機構(gòu)可利用云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)搭建公共信息平臺，提供長期跟蹤、預(yù)測預(yù)警的個性化健康管理服務(wù)；應(yīng)用基于移動互聯(lián)網(wǎng)的便攜式體驗、緊急呼叫監(jiān)控等設(shè)備，提高養(yǎng)老服務(wù)水平和刺激老年人口的消費欲望。以美國和日本企業(yè)為例，福特公司為汽車設(shè)計師專門打造了一款“老年服”，穿上可以幫助他們更好地了解老年人的需求；independa企業(yè)打造了一個監(jiān)視器，一旦發(fā)生任何事故都會發(fā)出警報，更方便體弱的老年人留在家中而不必搬去養(yǎng)老院；包裝商品公司將包裝袋印刷字體放大，加入了更多空白；日本企業(yè)通過了解老人，催生了很多新產(chǎn)品和商業(yè)模式。NTT DOCOMO公司不僅設(shè)計了一款按鍵和顯示屏都很大的手機，還重新設(shè)計了營銷模式，改為在退休者乘大巴旅行的時候做推廣。并在店內(nèi)開設(shè)課程，教授如何在手機上安裝及卸載應(yīng)用。老齡產(chǎn)品的人性化、科技化變革將有力改變老年人口的消費觀，使他們愿意花錢買健康，花錢買快樂，化被動消費為主動消費，企業(yè)將是有效帶動老年需求增長的關(guān)鍵因素。

2、老年人口的需求主要受制于收入的限制

只有當(dāng)生產(chǎn)的供給與消費的需求接近均衡狀態(tài)時，經(jīng)濟才能實現(xiàn)良性的高效運轉(zhuǎn)，而社會保障就是實現(xiàn)生產(chǎn)和消費對接的必要條件，也是產(chǎn)生“銀發(fā)經(jīng)濟”的內(nèi)在動力。所以政府應(yīng)當(dāng)建全老年社會保障制度，提高整體老年人口的收入水平，老年需求的增長才會有保障。老年社會保障制度主要包括基本養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度等。逐步完善社會保障和覆蓋面要求國家社?；鸾o予農(nóng)村和城市同等待遇，而目前城市養(yǎng)老保險覆蓋率達(dá)到70%以上，而農(nóng)村老年人的覆蓋率不到4%，因此對農(nóng)村老年人社會保障事業(yè)大力推動，才能提高整體老年人口的收入水平和老年人的基本生活。只有當(dāng)老年人的收入有了保障，購買力才會提高，對老年產(chǎn)品的需求才會提高，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)才能做大做強。

3、家庭養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老并稱我國養(yǎng)老三種方式

而在我國目前家庭養(yǎng)老能力下降、機構(gòu)養(yǎng)老總體供不應(yīng)求的背景下，居家養(yǎng)老把前兩者的優(yōu)勢和長處有機結(jié)合起來，使其成為最佳選擇。以蘇州一家居家樂養(yǎng)老服務(wù)中心為例，他是一家虛擬養(yǎng)老院，即提供一個信息平臺，將老人與服務(wù)員的信息整合在一起，為有需求的老人調(diào)配服務(wù)資源，只要納入這個系統(tǒng)，老人就可以在家享受到養(yǎng)老服務(wù)。這樣的系統(tǒng)成為解決當(dāng)前我國養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)問題的有效方法，有政府的支持和民營社會力量的參與，值得在全國推廣。

有投資者說：“人類在18世紀(jì)發(fā)現(xiàn)了兒童，19世紀(jì)發(fā)現(xiàn)了婦女，20世紀(jì)卻發(fā)現(xiàn)了老人”中國經(jīng)濟在投資，出口領(lǐng)域呈現(xiàn)的下降趨勢以及中國正處在老齡化快速發(fā)展階段，生育率在下降，而人的壽命在延長的現(xiàn)象共同決定了銀發(fā)產(chǎn)業(yè)是當(dāng)前及未來國內(nèi)需求新的經(jīng)濟增長點。即使當(dāng)前我國銀發(fā)產(chǎn)業(yè)面臨以上提到的問題，但有資料顯示，中國老年用品消費能力達(dá)到6000億元，市場上僅能提供1000億元的商品。如果這些測算數(shù)字基本準(zhǔn)確，那么在市場經(jīng)濟的逐利本質(zhì)下，“銀發(fā)經(jīng)濟”的市場供給與市場需求之間的巨大差口定會吸引企業(yè)的眼光。然后在政府的制度保障，鼓勵支持下，銀發(fā)產(chǎn)業(yè)將不是“夕陽產(chǎn)業(yè)”而是“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

[1] 曹馨月．《中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必要性》．《現(xiàn)代商業(yè)》,2014年．

[2] 徐沁,周紅梅．《積極老齡化視角下的“銀發(fā)經(jīng)濟”探析》．《重慶郵電大學(xué)學(xué)報》．

[3] 鐘添生．《我國人口老齡化的發(fā)展趨勢及其國際比較》．《中小企業(yè)管理與科技》．

[4] 《國家統(tǒng)計局:中國65歲以上人口占比首超10%》．

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