■鐘名良

農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)在新常態(tài)下的構(gòu)建方略

■鐘名良

一個(gè)地方信用環(huán)境建設(shè)的優(yōu)劣是該地經(jīng)濟(jì)與金融能否健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)受多種因素制約顯得薄弱。新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)下行的壓力增大，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)暴露，一定范圍的信用狀況還因失信行為的集中爆發(fā)而進(jìn)一步惡化，這使農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的步履變得更為沉重，如何在新形勢(shì)下?lián)P長(zhǎng)避短、靈活作為是當(dāng)前必須面對(duì)并解答的課題。

新常態(tài)；農(nóng)村信用環(huán)境；問題；挑戰(zhàn)

鐘名良，中國(guó)人民銀行遂川縣支行。（江西遂川343900）

一、當(dāng)前農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的問題與挑戰(zhàn)

1.政府主導(dǎo)作用不突出

信用環(huán)境建設(shè)必須依靠政府的主導(dǎo)力量，這是毋庸置疑的，但從農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)實(shí)情況來看，主導(dǎo)作用的發(fā)揮表現(xiàn)欠缺。多數(shù)農(nóng)村地區(qū)地方政府，尤其是縣、鄉(xiāng)級(jí)政府，對(duì)信用環(huán)境建設(shè)的認(rèn)識(shí)還不到位。有的地方?jīng)]認(rèn)識(shí)到其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度關(guān)聯(lián)，對(duì)此項(xiàng)工作不重視，少關(guān)心、無舉措；有的地方盡管從面上對(duì)信用環(huán)境建設(shè)表現(xiàn)重視，但多數(shù)還只是發(fā)了個(gè)文件，搭了個(gè)框架，在推動(dòng)信用環(huán)境建設(shè)的實(shí)際工作中無多少主動(dòng)性，更缺少具體的工作安排和措施。原因在于地方政府在思想觀念上沒有真正轉(zhuǎn)變，仍然是就經(jīng)濟(jì)抓經(jīng)濟(jì)，尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的情況下，更是把精力集中在招商引資和土地開發(fā)等看得見真金白銀的地方，使得信用環(huán)境建設(shè)中許多全局性的工作缺乏牽頭和引領(lǐng)，相關(guān)部門只能各行其事，力量和效果皆差強(qiáng)人意。

2.信用評(píng)價(jià)體系不健全

農(nóng)村地區(qū)因條件所限，信用評(píng)價(jià)體系不健全，各種信用信息分布零散，沒有互通的信用信息共享平臺(tái)和機(jī)制，如銀行征信信息還只是在銀行系統(tǒng)內(nèi)共享和應(yīng)用，商務(wù)、稅務(wù)、交通運(yùn)輸、司法、環(huán)境保護(hù)等方面的信用信息都是各自掌握，信息資源不能實(shí)現(xiàn)充分有效的綜合利用，農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)的基礎(chǔ)表現(xiàn)脆弱，尤其在新形勢(shì)下，新的信用類型和行為的發(fā)現(xiàn)和記錄又對(duì)該項(xiàng)工作提出了新的要求和挑戰(zhàn)。同時(shí)對(duì)各種信用信息的加工、分析和評(píng)判缺乏權(quán)威的機(jī)制和操作辦法，使對(duì)信用記錄的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)不一，也正由于信息的零散和評(píng)判的不嚴(yán)謹(jǐn)，使得信用體系的綜合效應(yīng)難以彰顯，許多人始終還是抱著無所謂的態(tài)度，認(rèn)為信用記錄無關(guān)緊要。

3.信用觀念受到新沖擊

農(nóng)村地區(qū)民風(fēng)原本純樸，但因群眾文化素養(yǎng)的局限，思想觀念容易被誤導(dǎo)，“跟風(fēng)”的現(xiàn)象并不少見，如一夜暴富的賭博心理還在農(nóng)村相當(dāng)程度上存在，這影響了農(nóng)村群眾正確信用觀念的確立。同時(shí)有些農(nóng)村群眾在日常生產(chǎn)生活中原本誠(chéng)實(shí)守信，但后來感覺現(xiàn)實(shí)中違約負(fù)面影響并不大，反而淡化了誠(chéng)信觀念。不僅如此，新常態(tài)中的經(jīng)濟(jì)下行，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的深層問題不斷暴露，失信行為還在局部范圍集中連環(huán)爆發(fā)，一個(gè)人賴賬造成一串人不想還錢，甚至是有些失信者欠債不還竟然表面上還是很風(fēng)光，使不少農(nóng)村群眾覺得失信是無關(guān)緊要的事，正確的信用觀念受到?jīng)_擊。

4.失信懲戒措施不給力

農(nóng)村地區(qū)失信行為的懲戒顯得乏力，首先就表現(xiàn)在司法執(zhí)行力度偏弱，縣級(jí)經(jīng)濟(jì)糾紛勝訴案件的執(zhí)行不到位率高，導(dǎo)致勝了官司輸了錢成為一種常見現(xiàn)象；其次征信信息如有不良記錄，可對(duì)其下次的某些金融行為和部分人的高消費(fèi)有一定約束，但對(duì)其他行為活動(dòng)沒有影響；再次其他如欠稅、欠費(fèi)，違反城管、交管、環(huán)保等方面的失信行為未能進(jìn)行整合，不能在此基礎(chǔ)上對(duì)同一個(gè)個(gè)體采取更有效的綜合措施來加以制約，使得事實(shí)上失信違約成本較低，對(duì)農(nóng)村群眾沒有起到很好的警示作用。

二、新常態(tài)下信用環(huán)境建設(shè)的構(gòu)建方略

1.強(qiáng)核心，讓政府的號(hào)召作用持久發(fā)力

農(nóng)村地區(qū)地方政府應(yīng)在信用環(huán)境建設(shè)中充分發(fā)揮其主心骨作用，要有當(dāng)仁不讓的姿態(tài)和行動(dòng)，避免缺位。首先加強(qiáng)對(duì)信用環(huán)境建設(shè)重要性的理解和認(rèn)知，防止片面性，提高針對(duì)性；其次搭建強(qiáng)有力的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，建立目標(biāo)明確的信用環(huán)境建設(shè)規(guī)劃，使建設(shè)工作有組織、有領(lǐng)導(dǎo)、步調(diào)統(tǒng)一，推進(jìn)有力；再次健全責(zé)任明晰的信用環(huán)境建設(shè)工作機(jī)制，強(qiáng)化建設(shè)工作中多方力量的整合聯(lián)動(dòng)，避免單兵作戰(zhàn)，力量分解，通過有效的機(jī)制約束和及時(shí)督導(dǎo)，使建設(shè)工作有步驟、有要求、有階段、有長(zhǎng)效。

2.固基礎(chǔ)，打造完備的信用評(píng)價(jià)體系

建設(shè)完備的農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系是建設(shè)好農(nóng)村信用環(huán)境的前提基礎(chǔ)，因此農(nóng)村地區(qū)應(yīng)高度重視信用體系的培育和發(fā)展。一方面要努力整合各方現(xiàn)有的信用信息資源，搭建包括個(gè)人征信信息、違紀(jì)、違法、欠繳違規(guī)信息、網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信信息等等在內(nèi)的綜合高效信用信息共享及利用平臺(tái)，讓農(nóng)村群眾的信用信息在平臺(tái)內(nèi)能得到綜合反映。同時(shí)結(jié)合新形勢(shì)的發(fā)展，不斷挖掘采集新型的信用信息，對(duì)平臺(tái)進(jìn)行豐富和完善，使每一個(gè)群眾個(gè)體的信用信息都能得到盡可能全面而客觀的體現(xiàn)。另一方面建立適合當(dāng)?shù)厍闆r信用評(píng)價(jià)體系，依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立不同的等級(jí)，對(duì)不同的等級(jí)在提供相關(guān)服務(wù)和政策支持方面落實(shí)區(qū)別對(duì)待，體現(xiàn)鼓勵(lì)創(chuàng)優(yōu)的宗旨，讓農(nóng)村群眾個(gè)體在評(píng)價(jià)體系中找到自已的位置，實(shí)現(xiàn)“比較+認(rèn)知”的實(shí)用價(jià)值，使農(nóng)村群眾真切感受信用行為和個(gè)人形象的密切關(guān)聯(lián)。

3.善引導(dǎo)，宣傳弘揚(yáng)正確的信用觀念

農(nóng)村地區(qū)應(yīng)牢牢把握輿論宣傳的導(dǎo)向作用，防止農(nóng)村群眾因文化層次和信息傳遞的局限而受到誤導(dǎo)，地方政府應(yīng)在其中發(fā)揮引領(lǐng)作用，調(diào)動(dòng)并集合各方面的宣傳力量，有計(jì)劃有組織地開展常態(tài)化的宣傳工作，尤其注重把誠(chéng)信教育與文明意識(shí)培養(yǎng)結(jié)合起來，與新農(nóng)村建設(shè)的規(guī)劃結(jié)合起來，發(fā)揮縣、鄉(xiāng)政府及各部門單位的宣傳陣地優(yōu)勢(shì)，開展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)。應(yīng)注重教育引導(dǎo)農(nóng)村群眾認(rèn)識(shí)到“今天的信用是明天的財(cái)富”等理念，不斷強(qiáng)化講儀明禮、誠(chéng)實(shí)守信的基本觀念。順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，對(duì)農(nóng)村群眾不失時(shí)機(jī)地開展新經(jīng)濟(jì)與新金融知識(shí)的普及活動(dòng)，幫助他們透過一些新經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表象看清其中的本質(zhì)，明辨是非防止盲目跟風(fēng)，提高他們對(duì)新事物的判斷和對(duì)失信行為危害性的認(rèn)知能力，通過持之以恒的宣教占領(lǐng)農(nóng)村思想陣地，弘揚(yáng)正確信用觀念。

4.出重拳，力壓失信行為的生存空間

農(nóng)村地區(qū)應(yīng)注重加大失信懲戒的力度，對(duì)失信行為保持高壓態(tài)勢(shì)。一是司法部門要加大對(duì)失信案件的查處和執(zhí)行力度，提高案件查辦的質(zhì)量和效率，創(chuàng)新執(zhí)行工作的方式方法，加強(qiáng)跨區(qū)域辦案的合作，顯著提高勝訴件的執(zhí)行到位率，讓農(nóng)村群眾真切看到失信者難逃懲罰。二是充分發(fā)揮信用評(píng)價(jià)體系的作用，圍繞評(píng)價(jià)體系不同層次健全對(duì)應(yīng)的政策措施，激勵(lì)高等級(jí)信用，讓他們享受更多的優(yōu)惠政策支持，制約低等級(jí)信用，使他們的行為受到更多限制，客觀上提高失信者的違約成本。三是加大曝光力度，通過曝光制度有針對(duì)性地將典型的失信者及失信行為作為黑名單在當(dāng)?shù)毓_曝光，通過地方電視、報(bào)紙、戶外廣告屏、地方網(wǎng)站等多種媒體反復(fù)公開曝光亮相，讓失信者時(shí)刻有“過街老鼠”的感覺，通過對(duì)失信行為的高壓氛圍來擠壓其產(chǎn)生和發(fā)展的空間。

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