王麗莎

（北京理工大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，北京 100081）

《資本論》視角下信用異化初探

王麗莎

（北京理工大學(xué) 馬克思主義學(xué)院，北京 100081）

馬克思對資本主義條件下信用的起源和發(fā)展、性質(zhì)、作用等做了科學(xué)的分析。資本主義條件下信用出現(xiàn)了異化，表現(xiàn)為授信對象的階級化、欺詐和賭博成為常態(tài)、信用異化的國際化。在中國，信用異化的一個集中表現(xiàn)就是企業(yè)家跑路。我國需要建立中國特色的信用體系，包括授信對象的大眾化、信用甄別標(biāo)準(zhǔn)的多元化、中國信用體系的國際化。

信用異化；企業(yè)家跑路；中國特色；國際金融體系

一、馬克思信用理論的梳理

1、信用的起源和發(fā)展

隨著商品交換的不斷發(fā)展，貨幣也隨之出現(xiàn)了?！半S著勞動產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為商品，商品就在同一程度上轉(zhuǎn)化為貨幣。”由于貨幣充當(dāng)流通手段和支付手段職能所產(chǎn)生的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者之間債權(quán)人和債務(wù)人關(guān)系，導(dǎo)致了信用的形成。貨幣的流通手段，使得商品交換過程“在兩個互相對立、互相補(bǔ)充的形態(tài)變化中完成的：從商品轉(zhuǎn)化為貨幣，又從貨幣轉(zhuǎn)化位商品”。貨幣的支付手段職能，則包含一個直接的矛盾：“在各種支付互相抵消時，貨幣就只是在觀念上執(zhí)行計算貨幣或價值尺度的職能。而在必須進(jìn)行實際支付時，貨幣又不是充當(dāng)流通手段，不是充當(dāng)物質(zhì)變換的僅僅轉(zhuǎn)瞬即逝的中介形式，而是充當(dāng)社會勞動的單個化身，充當(dāng)交換價值的獨(dú)立存在，充當(dāng)絕對商品”。貨幣的流通手段職能，使得商品的買賣在時空上發(fā)生了分離，為信用的產(chǎn)生和發(fā)展創(chuàng)造了條件。貨幣的支付手段職能，使得“商品可以以賒銷的形式賣出，貨幣作為商品的價值實現(xiàn)，出現(xiàn)在未來”。

隨著資本主義生產(chǎn)方式的發(fā)展，信用的作用程度、作用范圍在不斷擴(kuò)大，信用的形式也逐漸多樣化，包括匯票、支票、銀行券等形式。隨著資本主義積累的不斷發(fā)展，伴隨著一般利潤率的下降，出現(xiàn)了資本的過剩。馬克思認(rèn)為這種資本的過剩是相對過剩人口的補(bǔ)充現(xiàn)象，二者處在對立的兩極上：“一方面是失業(yè)的資本，另一方面是失業(yè)的工人人口”。伴隨著信用制度的發(fā)展，資本主義的再生產(chǎn)過程不斷加快，產(chǎn)業(yè)資本的運(yùn)用也更加充分，同時也使資本主義生產(chǎn)的矛盾不斷激化。

2、信用的性質(zhì)

信用反映的是資本家之間的關(guān)系。在貨幣市場上，不同生產(chǎn)部門的全體作為借款人同貨幣貸出者相對立。“……貨幣市場上的貨幣資本也實際具有這樣一個形態(tài)，在這個形態(tài)上，它是作為共同的要素，而不問它的特殊使用方式如何，根據(jù)每個特殊部門的生產(chǎn)需要，被分配在不同部門之間，被分配在資本家階級之間?！必泿刨J出者通過暫時讓渡貨幣的使用權(quán)來獲得一定的利息，但貨幣貸出者不參與剩余價值的生產(chǎn)與實現(xiàn)，只是憑借對貨幣的占有權(quán)來分割一部分剩余價值。

3、信用的作用

日益發(fā)展的信用制度在以下幾個方面起到了了重要的促進(jìn)作用。一是促進(jìn)了生息資本的集中?！靶庞弥贫群豌y行制度把社會上一切可用的、甚至可能的、尚未積極發(fā)揮作用的資本交給產(chǎn)業(yè)資本家和商業(yè)資本家支配，以致這個資本的貸放者和使用者，都不是這個資本的所有者或生產(chǎn)者?！鄙①Y本的集中有助于提高生息資本對產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本的控制能力。二是對利潤率的平均化起中介作用。信用制度為資本實現(xiàn)跨部門的自由流動創(chuàng)造了條件，推動了利潤率平均化的實現(xiàn)?！百Y本的這種社會性質(zhì)，只是在信用制度和銀行制度有了充分發(fā)展時才表現(xiàn)出來并完全實現(xiàn)。”三是促進(jìn)了流通費(fèi)用的節(jié)約。一方面，“在現(xiàn)實的、對消費(fèi)起中介作用的商品流轉(zhuǎn)額保持不變時，較小量的貨幣或貨幣符號，可以完成同樣的服務(wù)”，從而減少了貨幣的使用量；另一方面，信用制度也促進(jìn)了流通的加速，“進(jìn)而資本形態(tài)變化的各個階段加快了，整個再生產(chǎn)過程因而也加快了”。四是把再生產(chǎn)過程的伸縮性強(qiáng)化到極限?！靶庞玫淖畲笙薅龋扔诋a(chǎn)業(yè)資本的最充分的運(yùn)用，也就是等于產(chǎn)業(yè)資本的再生產(chǎn)能力不顧消費(fèi)界限而達(dá)到極度緊張?！币虼耍R克思強(qiáng)調(diào)，“信用制度加速了生產(chǎn)力的物質(zhì)上的發(fā)展和世界市場的形成；使這二者作為新生產(chǎn)形式的物質(zhì)基礎(chǔ)發(fā)展到一定的高度，是資本主義生產(chǎn)方式的歷史使命?！?/p>

馬克思認(rèn)為信用制度具有二重性質(zhì)，“一方面，把資本主義生產(chǎn)的動力——用剝削他人勞動的辦法來發(fā)財致富——發(fā)展成為最純粹最巨大的賭博欺詐制度，并且使剝削社會財富的少數(shù)人的人數(shù)越來越減少；另一方面，造成轉(zhuǎn)到一種新生產(chǎn)方式的過渡形式”。一方面，信用使得資本主義的生產(chǎn)方式不斷擴(kuò)大，資本的周轉(zhuǎn)速度和流通速度不斷加快，資本的價值增殖不斷增加?！爸灰偕a(chǎn)過程不斷進(jìn)行，從而資本回流確有保證，這種信用就會持續(xù)下去喝擴(kuò)大起來，并且它的擴(kuò)大是以再生產(chǎn)過程本身的擴(kuò)大為基礎(chǔ)的。”另一方面，在信用推動下的社會再生產(chǎn)的過快發(fā)展，已經(jīng)超過了消費(fèi)的界限，導(dǎo)致“加速擴(kuò)張的生產(chǎn)規(guī)模最終在狹窄的市場中無法獲得實現(xiàn)，有些商品開始出現(xiàn)過剩，消費(fèi)的限制無情地出現(xiàn)了”。由于信用制度的存在，生產(chǎn)對消費(fèi)的反應(yīng)比較滯后，導(dǎo)致商品生產(chǎn)過剩的問題越來越嚴(yán)重。當(dāng)開始出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營困難時，惶恐情緒會迅速傳遞，逐步導(dǎo)致危機(jī)的爆發(fā)?！般y行和信用同時又成了使資本主義生產(chǎn)超過它本身界限的最有力的手段，也是引發(fā)危機(jī)和欺詐行為的一種最有效的工具”。再生產(chǎn)過程順利進(jìn)行時，資金的回流有保障，信用可以不斷的持續(xù)和擴(kuò)大。一旦出現(xiàn)資金回流延遲，市場商品過剩，信用就會收縮，進(jìn)而使正常的再生產(chǎn)過程受到破壞，出現(xiàn)信用危機(jī)和貨幣危機(jī)，并最終引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

在出現(xiàn)危機(jī)時，“一切現(xiàn)實的財富就會要求現(xiàn)實地、突然地轉(zhuǎn)化為貨幣，轉(zhuǎn)化為金和銀”。對貨幣的渴求，使得貨幣的價格也水漲船高。“利息率在危機(jī)期間達(dá)到最高水平，因為這時人們不得不以任何代價借錢來應(yīng)付支付的需要。”貨幣作為支付手段所包含的矛盾，以赤裸裸的貨幣信用危機(jī)的形式展現(xiàn)出來了。

二、信用的異化

1、授信對象的階級化

在資本主義的生產(chǎn)方式下，信用一般為金融業(yè)部門所壟斷。對于中小儲戶來說，由于缺乏更多的投資渠道，一般會將資金存入銀行或購買固定收益的理財產(chǎn)品。又因為信用是為了獲得高額的利息收益，因此，授信對象的選擇是很謹(jǐn)慎的。一般情況下，授信對象主要是掌握生產(chǎn)資料的資本家。通過低利率吸收民眾的存款，再以較高利率貸款給資本家，受益的只是銀行資本和產(chǎn)業(yè)資本。

2、欺詐和賭博成為常態(tài)

在資本主義的信用制度下，欺詐和賭博逐漸成為常態(tài)。資本家為了獲得信用，會通過一些外在的行為來顯露自己。經(jīng)常會出現(xiàn)這樣一種情況，某企業(yè)家開寶馬，住別墅，屁股后邊天天跟著一堆要債的人。這在資本主義條件下成為了常態(tài)。當(dāng)資本家出現(xiàn)回流延遲、資金鏈緊張等問題時，如果他將這些問題公之于眾，必定會造成債權(quán)人的緊張，從而進(jìn)一步加劇問題的激化。資本家會天然的選擇欺詐：在企業(yè)出現(xiàn)問題時，會選擇瞞報，甚至營造一切正常的氛圍。由于一些資本家根本不具備所顯露的那種經(jīng)營能力，為按期償還債務(wù)，這些資本家傾向于從事投機(jī)活動，而非實體領(lǐng)域。這進(jìn)一步放大了投資的風(fēng)險，有可能使債權(quán)人的損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

3、信用異化的全球化

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和資本主義在全球的擴(kuò)展，信用的異化也走出國界?！靶庞煤吞摂M資本作為突破生產(chǎn)限制的手段，推動了各國國際貿(mào)易的迅速膨脹和世界范圍內(nèi)生產(chǎn)的過剩?！碑?dāng)前全球化的信用異化主要表現(xiàn)是西方國家對信用的壟斷。美歐壟斷了國際金融體系、國際主要流通貨幣、信用評級機(jī)構(gòu)。在當(dāng)今的國際金融體系下，歐美國家國債信用評級很高，從而其利息率很低；發(fā)展中國家債務(wù)的利息率很高，從而債務(wù)纏身。只要資本主義生產(chǎn)方式繼續(xù)存在，這種全球的信用異化就會繼續(xù)存在。中國顯然受全球信用異化的影響很大，中國的外匯儲備主要用于購買美國國債和公司債券，只能獲得較低的利息收益。

信用異化在中國的一個現(xiàn)實表現(xiàn)就是企業(yè)家跑路。從2011年開始，“跑路”一詞開始成為輿論的熱點詞匯。2011年4月開始，溫州的一些企業(yè)由于資金鏈斷裂而發(fā)生企業(yè)家跑路的現(xiàn)象，到2011年9月，國內(nèi)眼鏡行業(yè)龍頭企業(yè)信泰集團(tuán)董事長胡福林出走，將危機(jī)中的溫州推向了風(fēng)口浪尖。此后，鄂爾多斯、神木、廣東、深圳、青島等地也發(fā)生了企業(yè)家跑路的事件。2014年6月16日，中都集團(tuán)董事長楊定國跑路，留下20億巨額債務(wù)。企業(yè)家跑路不僅出現(xiàn)在傳統(tǒng)行業(yè)，還出現(xiàn)在新興的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，P2P行業(yè)即是典型的例子。據(jù)統(tǒng)計，2015年P(guān)2P行業(yè)問題平臺數(shù)量為894家，而行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)為1962家，P2P行業(yè)淘汰率為39%。2015年12月16日，e租寶因涉嫌犯罪被立案偵查，涉案金額高達(dá)500億元。

當(dāng)前輿論和學(xué)術(shù)界對企業(yè)家跑路的主流看法是同情這些企業(yè)家，認(rèn)為他們是因為高利貸被逼無奈而跑路，進(jìn)而將矛頭指向我國的金融體系。這種“跑路有理論”觀點雖有一些可取之處，比如對民間融資問題的反思、對企業(yè)家群體的人性關(guān)懷，但不足以漂白企業(yè)家跑路所帶來的惡劣影響。一是擾亂正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序。跑路作為一種逃避債務(wù)的非法手段，嚴(yán)重侵犯了債權(quán)人的利益，造成了債權(quán)人巨大的經(jīng)濟(jì)損失，沖擊了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序。二是給相關(guān)利益者帶來巨大的損失。企業(yè)家一跑了之，企業(yè)的管理層、股東、工人、合作企業(yè)等都飽受影響，且這些損失無從得以全部補(bǔ)償。三是帶給民眾巨大的心理沖擊。每每出現(xiàn)一些企業(yè)家跑路的新聞，民眾都會自然而然的產(chǎn)生很大的怨氣——老百姓欠債需要償還，企業(yè)家為什么可以“堂而皇之”的逃跑，并在異國繼續(xù)過上奢華的生活。

企業(yè)家跑路是信用異化的一種現(xiàn)實表現(xiàn)。這些跑路企業(yè)家在跑路前普遍都是銀行的座上賓，動輒有數(shù)十家銀行提供貸款。當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)時，企業(yè)家通過欺騙的形式，維持經(jīng)營正常的假象，并擇機(jī)逃跑。

三、信用異化的危害

信用異化的存在，會導(dǎo)致一系列問題。

1、使社會收入差距進(jìn)一步拉大

在資本主義信用體系下，高收入群體由于自身的信用條件較好，可以獲得廉價的信貸支持，從而獲得更高的收益，得到更好的發(fā)展；中低收入群體的信用條件較差，授信條件苛刻，因此很難獲得更多的財產(chǎn)性收入，自身的發(fā)展也受到限制。

2、使金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步惡化

現(xiàn)有的信用甄別標(biāo)準(zhǔn)主要側(cè)重于客戶的資產(chǎn)規(guī)模等外在標(biāo)準(zhǔn)，不能實現(xiàn)對客戶的多維度考察。為達(dá)到這種該信用甄別標(biāo)準(zhǔn)，客戶可進(jìn)行欺詐和偽裝。金融行業(yè)既不能在事前對這些劣質(zhì)客戶進(jìn)行有效識別，又會在事后通過全量收縮信用的形式來傷害優(yōu)質(zhì)客戶。這對于金融行業(yè)的發(fā)展是一種巨大的損害。

3、使發(fā)展中國家進(jìn)一步邊緣化

由于信用異化的全球化，西方國家完全控制了全球的信用體系，大量的資本流向發(fā)達(dá)國家。發(fā)展中國家一方面自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)較差、金融體系不健全、企業(yè)規(guī)模小且風(fēng)險高，另一方面又在現(xiàn)有的全球信用體系中缺乏話語權(quán)，很難獲得低廉的信用貸款。發(fā)達(dá)國家則正好相反，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融體系健全、企業(yè)規(guī)模大且投資風(fēng)險較低，同時又掌握話語權(quán)，可以充分利用全球資本來推動本國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家的發(fā)展差距進(jìn)一步擴(kuò)大。

四、中國信用體系建設(shè)的啟示

我國需要建立中國特色的信用體系，這種信用體系要服務(wù)于中國特色社會主義的建設(shè)，進(jìn)而超越資本主義的信用體系，須包括以下幾個內(nèi)容。

1、授信對象的大眾化

中國特色的信用體系是社會主義性質(zhì)的，授信對象包括大學(xué)生、下崗工人、創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)經(jīng)營者、農(nóng)業(yè)從業(yè)人員等。民眾既有存款的權(quán)利，也應(yīng)當(dāng)有貸款的權(quán)利。

2、更改甄別信用的標(biāo)準(zhǔn)

資本主義條件下，甄別信用的標(biāo)準(zhǔn)主要是私人財富的多少，企業(yè)的規(guī)模、企業(yè)家擁有的房屋和汽車的數(shù)量、個人消費(fèi)的奢侈程度等。這種標(biāo)準(zhǔn)極容易出現(xiàn)投機(jī)、欺詐等行為。中國特色的信用體系需要超越這一標(biāo)準(zhǔn)，從經(jīng)營能力、償還能力、信用度、名聲、社會責(zé)任感等維度出發(fā)，通過對客戶的多維度特征的統(tǒng)計分析，來甄別客戶的信用。

3、積極推動中國信用體系的國際化

中國的信用體系向來是離不開國際的，免除對非洲國家的貸款、加大對發(fā)展中國家基礎(chǔ)設(shè)施的貸款等行為，是具有中國特色的。在此基礎(chǔ)上，中國信用體系的國際化可以繼續(xù)在推動人民幣國際化、國債發(fā)行的國際化、信用評級的國際化等層面努力，發(fā)出中國聲音、傳遞中國力量。

[1] 《資本論》第一卷[M].人民出版社，2008.

[2] 《馬克思主義經(jīng)濟(jì)學(xué)與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)比較研究》第三卷[M].中國人民大學(xué)出版社，2014.

[3] 《資本論》第三卷[M].人民出版社，2008.

[4] 葉祥松、晏宗新：當(dāng)代虛擬經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的互動——基于國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的視角[J].中國社會科學(xué)，2012（9）.

（責(zé)任編輯：徐悅）