如果把理財(cái)?shù)哪芰醋饕粋€(gè)產(chǎn)品的話，它的性能就是在收費(fèi)相同的情況下，管理資產(chǎn)的收益率更高，風(fēng)險(xiǎn)水平更低，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)更穩(wěn)定，此外還可以免費(fèi)提供別人提供不了的服務(wù)，如合理避稅方案等。這才是高性價(jià)比，才是理財(cái)師的競(jìng)爭(zhēng)力

最近，有兩件事對(duì)意欲取得資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理影響較大：一是人力資源和社會(huì)保障部網(wǎng)站發(fā)布了國(guó)家職業(yè)資格目錄清單，擬列入職業(yè)資格目錄清單151項(xiàng)（其中，專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格58項(xiàng)，技能人員職業(yè)資格93項(xiàng)），“理財(cái)規(guī)劃師”職業(yè)資格未能列入其中；二是于2016年4月28日在十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十次會(huì)議上表決通過(guò)的《中華人民共和國(guó)境外非政府組織境內(nèi)活動(dòng)管理法》于2017年1月1日實(shí)施，公安部明確表示，該法律生效之后沒(méi)有所謂的“過(guò)渡期”或“寬限期”。這兩個(gè)事件，對(duì)于國(guó)內(nèi)某些機(jī)構(gòu)所宣傳的理財(cái)師認(rèn)證具有“國(guó)家性”或“國(guó)際性”口號(hào)無(wú)疑具有顛覆性影響。也就是說(shuō)，對(duì)于專業(yè)理財(cái)師而言，其水平評(píng)價(jià)主要依靠“實(shí)用性”，絕不能通過(guò)“國(guó)家認(rèn)可”或“國(guó)際通用”等噱頭來(lái)體現(xiàn)所謂的權(quán)威。

這種認(rèn)證方式的改變絕不意味著對(duì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)性的削弱。分析人士認(rèn)為，政府恰恰是希望通過(guò)取消強(qiáng)制，以市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)手段更有效地提升該職業(yè)的專業(yè)化水平。對(duì)于任何職業(yè)資格而言，取得專業(yè)證書(shū)是對(duì)專業(yè)資格的有形認(rèn)可，這是國(guó)際上的通行做法。否則，大眾在尋求專業(yè)人士幫助時(shí)，就無(wú)從辨識(shí)其服務(wù)的可靠性。國(guó)家取消職業(yè)資格及對(duì)境外非政府組織在國(guó)內(nèi)發(fā)展會(huì)員做出規(guī)范，在很大程度上強(qiáng)調(diào)了對(duì)理財(cái)師的競(jìng)爭(zhēng)性和本土化的基本要求。這是市場(chǎng)化思維的巨大進(jìn)步。

理財(cái)師的競(jìng)爭(zhēng)力最終來(lái)源于其專業(yè)性。劉鋒教授在其所著的《理財(cái)?shù)倪壿嫛芬粫?shū)中對(duì)理財(cái)師競(jìng)爭(zhēng)力有很通俗的描述：“如果把理財(cái)?shù)哪芰醋饕粋€(gè)產(chǎn)品的話，它的性能就是在收費(fèi)相同的情況下，管理資產(chǎn)的收益率更高，風(fēng)險(xiǎn)水平更低，長(zhǎng)期業(yè)績(jī)更穩(wěn)定，此外還可以免費(fèi)提供別人提供不了的服務(wù)，如合理避稅方案等。這才是高性價(jià)比，才是理財(cái)師的競(jìng)爭(zhēng)力。”縱觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，基本上都是通過(guò)行業(yè)組織設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)師的水平認(rèn)證。國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）于2007年推出了《金融理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)力標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)涵蓋理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)踐能力、專業(yè)技能及理財(cái)規(guī)劃主要專業(yè)知識(shí)體系，描述了理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人士與客戶共同制訂理財(cái)規(guī)劃協(xié)議時(shí)需要的能力、技能、態(tài)度、判斷力和知識(shí)。該標(biāo)準(zhǔn)涉及許多指標(biāo)，可以看作是一個(gè)很好的專業(yè)理財(cái)師的評(píng)價(jià)模型。這些能力指標(biāo)，更側(cè)重于理財(cái)師在業(yè)務(wù)實(shí)踐中專業(yè)表現(xiàn)，而非僅僅是某一機(jī)構(gòu)的一紙認(rèn)可。

在中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)日益成熟的發(fā)展過(guò)程中，本刊的“理財(cái)人物”希望更多地展現(xiàn)有真才實(shí)學(xué)的理財(cái)師，讓大眾體會(huì)擁有不同認(rèn)證資格的理財(cái)師的風(fēng)采。

順祝各位讀者新年快樂(lè)！