唐 飛

(中共阜陽市委黨校，安徽 阜陽 236008)

安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題研究

唐 飛

(中共阜陽市委黨校，安徽 阜陽 236008)

改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前農(nóng)村改革發(fā)展的重要內(nèi)容之一，對于推動農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展具有重要意義。盤活農(nóng)村現(xiàn)有存量集體資產(chǎn)，破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難，實現(xiàn)以涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本進行融資，是當(dāng)前農(nóng)村金融改革的重中之重。在歸納總結(jié)當(dāng)前安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的融資困難的基礎(chǔ)上，深入剖析阻礙新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的深層次原因，提出破解融資困難的政策建議，不斷拓寬農(nóng)村融資渠道。

安徽省；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資

當(dāng)前，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中存在“金融弱化”現(xiàn)象，金融資源本質(zhì)上“嫌貧愛富”，從不發(fā)達地區(qū)吸儲，向發(fā)達地區(qū)放貸，資金大都流向效益比較高的非農(nóng)部門和發(fā)達地區(qū)，農(nóng)村成為金融領(lǐng)域的短板。因此,改善農(nóng)村金融服務(wù)，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求對于推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、促進農(nóng)民增收具有重要意義。

一、安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的發(fā)展成效

近年來，安徽省認真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的決策部署，以落實《安徽省人民政府關(guān)于全面深化農(nóng)村金融綜合改革的意見》(皖政〔2015〕17號)為抓手，以有效增加農(nóng)村金融資源供給為主線，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體精準發(fā)力，加大金融創(chuàng)新力度，不斷盤活涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)，持續(xù)推動“三農(nóng)”資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本進行融資，在很大程度上緩解了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難題。

(一)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體門當(dāng)戶對的金融組織體系日益完善

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資存在“小、頻、急”的特點，而部分大中型金融機構(gòu)受經(jīng)營體制限制，在很多時候無法及時有效對接。針對這一情況，各地大力發(fā)展草根金融組織，著力把農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、徽商銀行基層支行、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心等服務(wù)機構(gòu)打造成金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主力軍。

1. 農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展持續(xù)推進。2014年年底，安徽省將農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行(簡稱“農(nóng)商行”)，在全國范圍內(nèi)率先完成改革任務(wù)。全省83家農(nóng)商行按照現(xiàn)代銀行的要求，不斷完善公司治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,提高管理水平，經(jīng)營實力不斷增強，并通過資本市場進一步發(fā)展壯大。目前已有16家農(nóng)商行啟動上市(掛牌)，蕪湖揚子、亳州藥都、合肥科技等3家農(nóng)商行擬主板上市，其中，蕪湖揚子已取得銀監(jiān)會批復(fù)同意發(fā)行A股上市。其他13家農(nóng)商行擬掛牌新三板，其中，淮北、銅陵、馬鞍山和安慶等4家農(nóng)商行已取得銀監(jiān)會備案通知書。截至2016年年底，全省農(nóng)商行各項存款余額達8 049.60億元，同比增長17.75%；各項貸款余額達5 222.2億元，同比增長13.89%，存貸款均居全省金融機構(gòu)首位。許多農(nóng)商行紛紛通過開設(shè)異地分支機構(gòu)等方式，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。

2.徽商銀行持續(xù)深耕細作。目前，各地縣域已實現(xiàn)徽商銀行分支機構(gòu)全覆蓋，現(xiàn)正通過建立縣域支行、徽農(nóng)支行、徽農(nóng)金融服務(wù)室“三位一體”的農(nóng)村普惠金融渠道體系，將徽商銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。截至2016年年底，各地共設(shè)立徽商銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行69家。

3.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模不斷壯大。截至2016年年底，安徽省共組建村鎮(zhèn)銀行66家，其中，市轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行7家，全省村鎮(zhèn)銀行已在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)網(wǎng)點178個。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)縣域全覆蓋。

4.新型金融業(yè)態(tài)不斷發(fā)展。截至2016年年底，民間資本在安徽省縣域設(shè)立了融資租賃公司網(wǎng)點18家、典當(dāng)行243家。金寨縣為配合農(nóng)村金融綜合改革，在全省第一家設(shè)立了村級擔(dān)?；?。

5.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場體系不斷健全。安徽省農(nóng)業(yè)部門精心打造市、縣、鄉(xiāng)等三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場體系，為產(chǎn)權(quán)交易提供優(yōu)質(zhì)的市場樞紐和流轉(zhuǎn)平臺。截至2016年年底，全省已建成各級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場550個，其中，市級8個，縣級41個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級501個。

(二)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品服務(wù)不斷豐富

針對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實際需求，各地推出“惠農(nóng)”系列產(chǎn)品包以及“農(nóng)機伴侶”“金保貸”“金農(nóng)保 ”“家庭農(nóng)場保證保險貸款”“農(nóng)擔(dān)通” “金土地”“聯(lián)戶保”“勸耕貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，推出“五位一體”(即：農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+金融機構(gòu)+政策性支農(nóng)機構(gòu))“糧食銀行”“拎包銀行”“ 96669貸款直通車”“流動銀行服務(wù)車”等深受歡迎的信貸模式。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前安徽省涉農(nóng)信貸產(chǎn)品已達500多種。

(三)“農(nóng)業(yè)板塊”多元化融資體系逐步形成

農(nóng)業(yè)企業(yè)大多經(jīng)營風(fēng)險大、規(guī)模實力小，通過傳統(tǒng)的上市融資、發(fā)債融資比較困難，各地積極拓寬新型直接融資渠道，支持農(nóng)業(yè)企業(yè)登陸多層次資本市場。一方面，支持各農(nóng)企掛牌區(qū)域性股權(quán)交易市場農(nóng)業(yè)板，并向安徽省股權(quán)托管交易中心申請“股權(quán)質(zhì)押貸款”+“保證保險貸款”組合信貸，若項目參與機構(gòu)共同審核通過，各地掛牌企業(yè)最高可獲得500萬元的融資額度。據(jù)統(tǒng)計，各地合計已有247家農(nóng)業(yè)企業(yè)在安徽股權(quán)托管交易中心掛牌。另一方面，積極打造農(nóng)業(yè)企業(yè)與金融資本長期對接平臺。積極推動安徽省投資集團、新力投資集團、安徽省產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金開辦農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供支農(nóng)貸、產(chǎn)業(yè)投資等業(yè)務(wù)。

(四)涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)抵押方式不斷創(chuàng)新

安徽省把“兩權(quán)”抵押貸款試點工作作為“從物到錢”的重要抓手，大力發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款，取得了積極成效。在各地區(qū)和各部門的共同努力下，安徽省申報了“10+2”試點地區(qū)并順利獲批。宿州市埇橋區(qū)、金寨縣、銅陵縣、廬江縣、阜陽市潁泉區(qū)、黃山市黃山區(qū)、定遠縣、渦陽縣、宿松縣、鳳臺縣等10縣(區(qū))為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣，金寨縣、宣城市宣州區(qū)等2縣(區(qū))為農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點縣。 截至2016年年底，全省10個農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣抵押貸款余額36 483.5萬元，2個農(nóng)民住房所有權(quán)抵押貸款試點縣抵押貸款余額8 464萬元。全省2個農(nóng)民住房所有權(quán)抵押貸款試點縣抵押貸款余額9 023萬元。

(五)政策性融資擔(dān)保力度持續(xù)加大

1.專業(yè)支農(nóng)信貸擔(dān)保體系逐步建立。2015年，安徽省成立了省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司，該公司是全國首家揭牌成立的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，首期注冊資金為10億元，專門幫扶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔(dān)保融資。以此為契機，各市、縣紛紛爭取省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司到當(dāng)?shù)亻_設(shè)分公司、辦事處，更多設(shè)立市、縣農(nóng)業(yè)擔(dān)保網(wǎng)點。截至目前，共計已有25個縣區(qū)與省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司成功對接并開展業(yè)務(wù)，覆蓋省、市、縣等三級的專業(yè)支農(nóng)信貸擔(dān)保體系初具雛形；已實現(xiàn)擔(dān)保金額30 611萬元，累計為403戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，戶均76萬元。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的綜合成本不超過6.42%，較行業(yè)平均成本下降2.3個百分點。

2.“4321”新型政銀擔(dān)合作模式不斷擴大?！?321”新型政銀擔(dān)合作模式出自2014年年底安徽省財政廳、省金融辦、人民銀行合肥中支、安徽銀監(jiān)局和安徽省擔(dān)保集團共同出臺的《安徽省政策性融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)和代償補償試點方案》。核心內(nèi)容是對小微企業(yè)擔(dān)保貸款出現(xiàn)的代償，由省再擔(dān)保機構(gòu)參股的政策性融資擔(dān)保機構(gòu)分擔(dān)40%，中央和省財政代償補償專項資金承擔(dān)30%，政銀擔(dān)合作風(fēng)險分擔(dān)試點銀行承擔(dān)20%，小微企業(yè)所在地本級財政分擔(dān)10%。有了風(fēng)險分擔(dān)，小微企業(yè)的貸款難問題有了很大改觀。2015年，全省通過政銀擔(dān)合作模式已為小微企業(yè)發(fā)放貸款281.87億元，服務(wù)企業(yè)5 542戶。2016年，新型政銀擔(dān)合作貸款余額692.49億元，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及中小微企業(yè)16 652戶。全省115家擔(dān)保機構(gòu)、119家銀行加入政銀擔(dān)合作體系，覆蓋全省16個地市、94個縣區(qū)。

(六)政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴大

政策性農(nóng)業(yè)保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供成本保險。目前，安徽省共有蔬菜、水果、茶葉、家禽、淡水養(yǎng)殖等50多個特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品以及農(nóng)房、農(nóng)機、農(nóng)民健康等涉農(nóng)保險產(chǎn)品，風(fēng)險保障已從農(nóng)林牧副漁延伸到農(nóng)村財產(chǎn)、農(nóng)民人身等領(lǐng)域，切實為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營起到保駕護航作用。2016年，安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險累計承保各類農(nóng)作物12 924.75萬畝、承保牲畜1 230.36萬頭、投保農(nóng)戶1 426.40萬戶次、提供風(fēng)險保障517.9億元、已決賠付15.68億元。

(七)農(nóng)村征信體系建設(shè)加快推進

逐步建立縣域動態(tài)信用信息采集機制，以縣(市、區(qū))為單位建立動態(tài)征信數(shù)據(jù)庫，全面開展農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟組織等涉農(nóng)主體信用信息采集工作。亳州市已建成信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，共歸集了工商、稅務(wù)、社保、環(huán)保、水電等49家公共部門數(shù)據(jù)，并將亳州市征信系統(tǒng)建立的市政府智慧城市數(shù)據(jù)庫直接應(yīng)用于信貸審批，創(chuàng)新開發(fā)了“金融易貸”項目。截至2016年年底，安徽省已建立農(nóng)戶信用檔案信息1 023萬戶，已評定信用農(nóng)戶數(shù)537萬戶。

二、安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的主要問題

(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在授信“先天不足”

許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大都缺乏銀行普遍認可的房產(chǎn)、土地、設(shè)備等優(yōu)質(zhì)抵押物，且多屬于中小微企業(yè)，自身抗風(fēng)險能力有限。而與之對應(yīng)的涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大、綜合效益較差。而銀行業(yè)金融機構(gòu)也需要商業(yè)化運作，追求合理的利潤，這中間就出現(xiàn)了金融機構(gòu)更愿意將信貸資金投放到非農(nóng)業(yè)務(wù)上的現(xiàn)象。隨著經(jīng)濟形勢下行壓力加大，各銀行紛紛加強風(fēng)險控制，慎貸、惜貸、懼貸甚至抽貸，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲取貸款難度更大。根據(jù)調(diào)研，反映比較多的一個訴求就是一些銀行業(yè)金融機構(gòu)，他們設(shè)計的盈利目標、運行的模式，本身就是嫌貧。對一個涉農(nóng)小微企業(yè)投放50萬元的貸款和對一個大企業(yè)投放5億元的貸款，運行成本是一樣的，導(dǎo)致目前對農(nóng)村集體資產(chǎn)評估不合理，參與投放的積極性不高。

(二)直接融資發(fā)展滯后

由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大多實力較弱，受市場認可度低，在上市、發(fā)債等方面依然存在困難，直接融資進展緩慢。企業(yè)上市對企業(yè)資質(zhì)要求較高，主板(含中小板)IPO上市要求企業(yè)連續(xù)三年盈利且三年累計凈利潤不低于3 000萬元，連續(xù)三年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額累計超過5 000萬元，或者最近三個會計年度的營業(yè)收入累計超過3億元。新三板掛牌創(chuàng)新層應(yīng)滿足連續(xù)兩年盈利，且平均凈利潤不少于2 000萬元，或連續(xù)兩年營業(yè)收入不低于4 000萬元，且復(fù)合增長率不低于50%。這樣全省符合財務(wù)條件和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的涉農(nóng)企業(yè)較少，上市項目資源相對不足。雖然安徽省不少農(nóng)業(yè)企業(yè)掛牌省股權(quán)托管交易中心(簡稱“四板”)，但是相對一、二、三板市場，“四板”市場起步晚，社會認可度較低，交易量不大，融資服務(wù)很難滿足掛牌企業(yè)的融資需求。

(三)“兩權(quán)”抵押貸款推廣難度較大

安徽省“兩權(quán)”抵押貸款余額在全國總盤子占比很小，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額占全國總盤子1.7%，農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款余額占比為0.7%。此外，農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款不良貸款率高，平均不良率達16.27%，其中，宣州區(qū)達18.6%。具體分析，原因如下：一是立法跟進慢。我國《物權(quán)法》《擔(dān)保法》明確規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。這導(dǎo)致“兩權(quán)”抵押很難得到法律層面認可，除了按照全國人大有關(guān)規(guī)定，全省“10+2”試點地區(qū)可放開《物權(quán)法》《擔(dān)保法》限制以外，其他地區(qū)推行“兩權(quán)”抵押貸款均面臨法律障礙。二是價值評估難。不同的農(nóng)村地塊在肥沃程度、地形位置、地上附著物等方面存在較大的差異，評估難度很大。而各地區(qū)大多缺乏專業(yè)化、可信度強的涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)及專業(yè)評估人員，且專業(yè)化評估機構(gòu)評估費用高，不利于銀行合理確定“兩權(quán)”的實際價值。三是處置渠道不暢。目前，各地農(nóng)業(yè)部門建設(shè)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場剛剛起步，相關(guān)配套機制建設(shè)相對滯后，交易量和交易額較小，暫不能在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)方面發(fā)揮較大作用。此外，有關(guān)法規(guī)對宅基地、土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的受讓者條件具有明文限制，加之受地理位置、土地整理、鄉(xiāng)俗民風(fēng)等因素影響，市場上真正愿意接手“兩權(quán)”抵押物的主體并不多，銀行處置變賣“兩權(quán)”抵押物比較困難。據(jù)試點地區(qū)反映，銀行發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款大多要求客戶追加擔(dān)保、保證金等其他增信條件，僅憑“兩權(quán)”抵押很難獲取貸款。

(四)新型政銀擔(dān)合作渠道不暢

雖然按照“4321”的風(fēng)險分擔(dān)比例，銀行僅承擔(dān)20%的貸款損失，但受監(jiān)管層面的合意貸款規(guī)模和不良率指標限制影響，有的銀行并不積極，不愿意承擔(dān)這一風(fēng)險敞口，對新型政銀擔(dān)合作“上熱下冷”，有的基層支行甚至要求客戶追加擔(dān)保、購買履約保險、存放或變相存放保證金，變相提高企業(yè)貸款門檻，轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險。因此，如果缺乏更高層的支持和強有力的機制，新型“4321”政銀擔(dān)合作恐怕也很難走遠。

(五)金融創(chuàng)新尚不能及時有效對接新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

金融產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限大多由金融機構(gòu)總行一級掌握，基層支行基本沒有金融創(chuàng)新的自主權(quán)，而基層支行又是直接面對客戶的排頭兵，最了解和掌握當(dāng)?shù)貙嶋H情況，總行一級難以結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H根據(jù)不同的地方創(chuàng)新出不同的靈活的金融產(chǎn)品，而都是整齊劃一的金融產(chǎn)品。尤其是國有大型股份制商業(yè)銀行的縣域支行，其創(chuàng)新步伐遠遠不如各地農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等草根金融。當(dāng)前，農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展很快，而金融部門提供的金融服務(wù)仍然是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，尤其在貸款方式、期限、額度上過于“死板”，不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營需求。比如，阜陽部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體反映，他們不僅生產(chǎn)特色農(nóng)產(chǎn)品，還利用電子商務(wù)平臺進行農(nóng)產(chǎn)品銷售，而當(dāng)?shù)劂y行放貸還是要傳統(tǒng)的土地、房產(chǎn)進行抵押，而沒有創(chuàng)新出以涉農(nóng)電子商務(wù)的現(xiàn)金流作為信用，發(fā)放信用貸款，金融創(chuàng)新的產(chǎn)品滯后于蓬勃發(fā)展的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟實體。

(六)縣域征信質(zhì)量不能滿足銀行審貸需求

當(dāng)前，農(nóng)村信用體系建設(shè)主要問題是真實信息采集困難，部分關(guān)鍵信息項缺失或失真，嚴重影響信息質(zhì)量，信息實際應(yīng)用于信貸業(yè)務(wù)比較困難。隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程加快，農(nóng)戶搬遷和外出打工人員日益增多，一部分農(nóng)戶游離于信用體系之外，給信息采集造成較大障礙；有些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體負責(zé)人對涉及自身隱私(如家庭資產(chǎn)、收支等)的指標較為敏感，不愿填報或少填報，涉及信用、工商、保險等信息難以獲得，尤其是民間借貸情況難以獲得；有些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體財務(wù)制度不健全，很難獲取真實財務(wù)情況；此外，由于農(nóng)戶眾多，農(nóng)村信用體系建設(shè)長效工作機制和專項資金保障機制尚未建立，致使各地動態(tài)管理農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫和持續(xù)開展農(nóng)戶信用評價工作缺少人、財、物支持，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、農(nóng)戶及金融機構(gòu)參與積極性不高。這些因素導(dǎo)致銀行很難了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體真實狀況，加劇二者之間的信息不對稱，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很難僅憑信用獲取融資支持。

(七)農(nóng)業(yè)保險有待進一步提標擴面

當(dāng)前，政策性農(nóng)業(yè)保險存在的突出問題主要是：保險品種單一、覆蓋面窄、賠付率低、創(chuàng)新度不高。如投入成本高、市場和自然風(fēng)險大的設(shè)施蔬菜、家禽、漁業(yè)等沒有納入政策性保險范圍；在已開展的政策性保險范圍中，核災(zāi)定損不及時，賠付標準低，理賠環(huán)節(jié)多，各類糧食作物保險最高賠付額僅為每畝二三百元；創(chuàng)新推廣運用不足，價格風(fēng)險對沖、天氣指數(shù)等產(chǎn)品缺乏有效推廣。

三、安徽省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的對策建議

(一)加快完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)機制

實現(xiàn)以涉農(nóng)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押物，把資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本進行融資，一個關(guān)鍵點是農(nóng)村資產(chǎn)如何能夠估值、如何能夠盤活和流轉(zhuǎn)。建議各地繼續(xù)加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)。一是加快建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估體系。本著雙方自愿的原則，靈活選用第三方評估機構(gòu)評估、銀行自行評估或借貸雙方協(xié)商等方式評估農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值。積極培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)，鼓勵知名專業(yè)評估機構(gòu)開設(shè)農(nóng)村資產(chǎn)價值評估業(yè)務(wù)或到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估分支機構(gòu)，支持有條件的地方設(shè)立市場化運作的評估機構(gòu)，鼓勵各地農(nóng)業(yè)、林業(yè)等部門抽調(diào)或招聘專業(yè)人員，自發(fā)成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、林權(quán)評估組織。不斷提升評估科學(xué)性和公允性，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)價值評估應(yīng)能涵蓋當(dāng)?shù)剞r(nóng)用地分等定級估價成果、地上附著物、平均預(yù)期純收入、經(jīng)營權(quán)剩余年限等因素；宅基地使用權(quán)及房屋所有權(quán)評估應(yīng)能涵蓋農(nóng)房位置、建筑材料、建筑面積、使用年限等因素；林權(quán)、水域養(yǎng)殖權(quán)、灘涂養(yǎng)殖權(quán)等價值評估應(yīng)能涵蓋林木類型、林木價值、養(yǎng)殖產(chǎn)品價值等因素。二是完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺運營機制。豐富農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易機構(gòu)的信息發(fā)布、咨詢、交易、投融資、電子交易平臺等功能，著力打造市、縣、鄉(xiāng)一體化和全省聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場體系和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息管理網(wǎng)絡(luò)。科學(xué)設(shè)計交易規(guī)則，制定和完善管理辦法，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場公開、透明、規(guī)范運行。針對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場建設(shè)和運營，出臺相應(yīng)財政補貼等優(yōu)惠政策，更多為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)提供公益性服務(wù)。三是探索建立土地收儲制度。設(shè)立由財政出資為主、吸引社會資本參與的土地收儲中心,主要負責(zé)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的非競爭性收購, 及時收儲銀行暫難處置變現(xiàn)的土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地、農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等抵押物，確保銀行債權(quán)能夠及時主張。支持收儲中心在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場大力流轉(zhuǎn)收儲土地，通過將已收儲的土地掛牌再轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)微利運營。豐富土地流轉(zhuǎn)中介服務(wù)業(yè)態(tài),為土地流轉(zhuǎn)交易提供合同簽訂、法律咨詢、競價服務(wù)、糾紛仲裁等服務(wù)。四是探索建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機制。鼓勵各地通過采取利息補貼、壯大政策性融資擔(dān)保公司、農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺提供擔(dān)保、設(shè)立風(fēng)險補償基金等多種方式，降低銀行發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的風(fēng)險損失。探索將“兩權(quán)”抵押貸款納入“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機制。引導(dǎo)保險行業(yè)進一步完善農(nóng)業(yè)保險制度，大力推進農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民住房保險工作，擴大保險覆蓋范圍；探索開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款保證保險，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用。

(二)強化縣域金融機構(gòu)的支農(nóng)責(zé)任

財政部印發(fā)了《財政縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理暫行辦法》，規(guī)定財政部門對上年涉農(nóng)貸款平均余額增長幅度超過一定比例，且貸款質(zhì)量符合規(guī)定條件的縣域金融機構(gòu)，對余額超增的部分給予一定比例的獎勵。 獎勵標準為財政部門對縣域金融機構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機構(gòu)，不予獎勵。建議各地要進一步落實好中央提出的涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，自上而下建立政策激勵機制和監(jiān)管獎懲辦法，按年度嚴格開展考核評比工作。對存貸比過低、涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展不力的涉農(nóng)金融機構(gòu)，要通過約談領(lǐng)導(dǎo)、行業(yè)通報、減少財政性資金存款等方式予以問責(zé)。

(三)支持農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司發(fā)揮作用

建議安徽省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司繼續(xù)壯大實力、提升經(jīng)營管理水平，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供專業(yè)化擔(dān)保融資服務(wù)。一是圍繞“全”字加快分支機構(gòu)建設(shè)。加快建設(shè)市、縣農(nóng)業(yè)擔(dān)保網(wǎng)點，盡快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司省、市、縣等三級全覆蓋。二是圍繞“準” 字嚴格限定服務(wù)對象。緊緊圍繞“專業(yè)性、專注性”的發(fā)展定位，將擔(dān)保服務(wù)對象鎖定為種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，量身打造擔(dān)保產(chǎn)品服務(wù)，任何時候絕不偏離發(fā)展定位。三是圍繞“低”字控制融資成本。不但執(zhí)行全省政策性擔(dān)保公司的最低費率，而且在選擇合作銀行時，也要把利率優(yōu)惠作為優(yōu)選條件，確保新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體享受到最低成本的融資服務(wù)。四是圍繞“大”字加強支持。本著“能保盡?！钡姆?wù)態(tài)度，盡可能把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的所有有效融資需求納入擔(dān)保范圍。制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和在保余額年增長目標，確保支持力度逐年加大，力爭到2017年年底在保余額增長到20億元。

(四)不斷完善“4321”新型政銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)

建議協(xié)調(diào)銀行業(yè)監(jiān)管部門針對省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、省級示范社、省級家庭農(nóng)場等制定貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法，實施差異化監(jiān)管政策，改進績效考核和風(fēng)險問責(zé)機制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度；對“4321” 新型政銀擔(dān)合作貸款等銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險或者只承擔(dān)部分風(fēng)險的 “三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，按照風(fēng)險敞口減小的比例下調(diào)風(fēng)險權(quán)重。加強政策指導(dǎo)，督促銀行認真執(zhí)行“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)政策，切實承擔(dān)20%的風(fēng)險敞口責(zé)任，制止和杜絕變相追加增信、轉(zhuǎn)嫁信貸風(fēng)險的行為。

(五)拓寬直接融資渠道

建議加強縣域上市后備企業(yè)培育，落實上市獎勵政策，鼓勵更多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)在主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和“新三板”上市(掛牌)融資；推動省區(qū)域性股權(quán)交易市場綜合融資服務(wù)中心功能建設(shè)，發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)板，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供更完善的服務(wù)；建立工商登記部門與省區(qū)域性股權(quán)交易市場登記制度對接機制，為企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資提供便利；推動省股權(quán)托管交易中心與新三板建立“綠色通道”，爭取形成“單獨受理，優(yōu)先審核，提前溝通，集中掛牌”的批量對接模式，為四板轉(zhuǎn)板到三板建立舒暢通道。推動縣域企業(yè)與多元化債券市場對接，支持發(fā)行企業(yè)債、公司債和中小企業(yè)私募債。鼓勵各市采用集中增信、風(fēng)險補償、成本補貼等方式，組織發(fā)行中小企業(yè)集合債、小微企業(yè)增信集合債、中小企業(yè)集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)等直接融資產(chǎn)品。

(六)提升縣域征信質(zhì)量

一是抓好系統(tǒng)建設(shè)。建議各地加大財政支持力度，扎實推進縣域征信體系建設(shè)，建好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息數(shù)據(jù)庫并實現(xiàn)全覆蓋。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、金融、稅務(wù)、工商、司法等部門，加快推進省、市、縣等三級信用信息共享平臺建設(shè), 與人民銀行的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)、金融機構(gòu)信貸管理系統(tǒng)對接共享，實現(xiàn)信用信息覆蓋金融、商業(yè)(賒購、應(yīng)收賬款等)、公共(納稅、保險等)、行政(違規(guī)、處罰等)、涉訟(違法、民事訴訟等)等領(lǐng)域，形成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)庫可隨各領(lǐng)域信用數(shù)據(jù)變化自動更新的動態(tài)管理模式。二是完善有關(guān)功能。建議各地探索建立信用信息搜集補充制度，由財政給予補貼和獎勵，組織各地農(nóng)商行基層人員通過定期巡查、民間走訪等方式，核實新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實際信用狀況和搜集數(shù)據(jù)庫尚未掌握的重要信用信息，并將有關(guān)情況補充錄入數(shù)據(jù)庫。圍繞信貸需求開發(fā)信用評級模塊，植入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)自動智能化評級和評級動態(tài)更新。三是注重信貸掛鉤。探索實施征信黑名單制度，對提供虛假信息及瞞報拒報關(guān)鍵信息的法人和個人，實施懲罰性信貸政策，視情減少或不予提供信貸支持；引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用狀況設(shè)定授信等級，發(fā)放信用貸款，實現(xiàn)信用評價結(jié)果與信貸服務(wù)的有效對接，調(diào)動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體誠信守信的積極性。

(七)穩(wěn)步開展農(nóng)村資金互助

建議在嚴格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點，遵循成員自愿、股份合作、有償使用、服務(wù)生產(chǎn)、民主管理的原則開展信用合作，同時 ，加強對農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村資金合作社非法集資的監(jiān)測預(yù)警，有效防止資金風(fēng)險，發(fā)揮好農(nóng)民合作社內(nèi)部資金融通互惠作用，以有效解決社員的資金需求。

(八)鼓勵縣區(qū)積極進行農(nóng)村金融改革試點

農(nóng)村金融改革創(chuàng)新是農(nóng)村綜合改革的一部分，2014年以來，各縣區(qū)均成立了農(nóng)村綜合改革辦公室，各地農(nóng)村綜合改革辦公室要將本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的真實信息和前沿信息反饋給當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)，協(xié)助當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)創(chuàng)新出適合本地的農(nóng)村金融產(chǎn)品。當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)要積極向總行反映本地情況，共同創(chuàng)新出適合本地的創(chuàng)新農(nóng)村金融改革產(chǎn)品。金融機構(gòu)總行要簡政放權(quán)，適度將創(chuàng)新本地農(nóng)村金融改革的產(chǎn)品權(quán)利下放給基層，提高基層金融機構(gòu)的積極性，創(chuàng)新出適合本地的多種金融改革創(chuàng)新產(chǎn)品。

[責(zé)任編輯：李永亮]

F323.4；F302.6

A

1008-8520(2017)06-0024-06

2017-09-05

唐飛(1983-)，男，安徽阜陽人，信息中心負責(zé)人，講師。