贛州銀行萍鄉(xiāng)分行 劉蕓

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型探析

贛州銀行萍鄉(xiāng)分行 劉蕓

當(dāng)前“新常態(tài)”一詞已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要表現(xiàn)，中共中央總書記習(xí)近平更是對“新常態(tài)”一詞做出了重要表述，它已經(jīng)成為影響中國政策制定以及經(jīng)濟(jì)學(xué)問題的重要因素。本文對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特征進(jìn)行了闡述，具體的分析了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)形勢下，商業(yè)銀行如何進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 商業(yè)銀行 轉(zhuǎn)型發(fā)展

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的主要特點

根據(jù)中共中央總書記習(xí)近平對新常態(tài)一詞的重要表述，可以知道，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點主要體現(xiàn)在：第一，它主要是從傳統(tǒng)的粗放經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式逐漸升級為集約化經(jīng)營形式的體現(xiàn)，也可以說是由低端的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方式向高端方式的過度階段，是一個不斷爬坡的過程；第二，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式已經(jīng)從高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚倩蛘叩退俪砷L階段，經(jīng)濟(jì)增長步伐的轉(zhuǎn)慢，使得經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特征主要表現(xiàn)為下降階段；第三，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力已經(jīng)從過去的粗放經(jīng)營形式轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的靠質(zhì)量、靠消費(fèi)來拉動，在經(jīng)濟(jì)增長過程中，農(nóng)業(yè)以及制造業(yè)的比重正在逐漸下降，而服務(wù)業(yè)的發(fā)展比重卻在增加；第四，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，人們的收入結(jié)構(gòu)在發(fā)生實質(zhì)性的變化，也就是從企業(yè)收入比重下降的同時，居民收入比重明顯上升；

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型升級發(fā)展

(一)改變經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)

我國商業(yè)銀行在經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)上應(yīng)該適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化，不斷的培養(yǎng)銀行發(fā)展的新動力，目前對于商業(yè)銀行而言，轉(zhuǎn)型升級發(fā)展主要是通過擴(kuò)展客戶群，不斷挖掘自身發(fā)展的優(yōu)勢，創(chuàng)造新的金融工作來提升銀行業(yè)務(wù)服務(wù)水平，逐漸形成一種良性的轉(zhuǎn)型形式，從過去的數(shù)量擴(kuò)張逐漸升級為質(zhì)量提升，從風(fēng)險激進(jìn)型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險穩(wěn)定型發(fā)展模式，同時優(yōu)化競爭形式，從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)變化差異化創(chuàng)新，實現(xiàn)從粗放增長到內(nèi)涵發(fā)展的轉(zhuǎn)型新目標(biāo)。另外，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理上，需要確定新的經(jīng)營理念，建立內(nèi)涵式發(fā)展的新策略，因為過去商業(yè)銀行過于追求規(guī)模的擴(kuò)大，使得風(fēng)險的聚集抓緊密集，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展形勢下，銀行應(yīng)該從不斷的滿足客戶需求、實現(xiàn)多元化和多樣化的服務(wù)模式上進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，值得注意的是，商業(yè)銀行不能低估成本效應(yīng)，需要構(gòu)建低成本、零風(fēng)險、高質(zhì)量、高效益的規(guī)模發(fā)展道路，對商業(yè)銀行的未來轉(zhuǎn)型之路進(jìn)行重新定位，認(rèn)識到小微企業(yè)以及三農(nóng)市場發(fā)展的重要性，實現(xiàn)合作式的發(fā)展模式，為銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展開辟新道路。

(二)融入互聯(lián)網(wǎng)思維，創(chuàng)新金融轉(zhuǎn)型模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行已經(jīng)逐漸普及，而社區(qū)銀行更是成為了個商業(yè)銀行競爭零售金融的新工具，另外各個城市商業(yè)銀行的運(yùn)營模式格外受到人們的關(guān)注，但是社區(qū)銀行還缺乏對不同的社會服務(wù)群體的進(jìn)一步細(xì)分，對產(chǎn)品和服務(wù)、品牌等的進(jìn)一步了解，需要與傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點進(jìn)行對比，凸顯商業(yè)銀行經(jīng)營的差異化優(yōu)勢，需要明確盈利模式和運(yùn)營模式之間的不同，借助互聯(lián)網(wǎng)思維，將金融服務(wù)網(wǎng)點逐漸大眾化，實現(xiàn)消費(fèi)支付的移動化、業(yè)務(wù)模式的垂直化、客戶服務(wù)的智能化，全方位的實現(xiàn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型模式的新穎化。對于商業(yè)銀行經(jīng)營效益的獲得需要利用互聯(lián)網(wǎng)思維推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的快速流轉(zhuǎn)，在業(yè)務(wù)操作上實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造的需要，研究分析信用共同體的產(chǎn)生，搭建客戶與銀行之間的利益共生機(jī)制，不斷提升商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的客戶信用度和忠誠度。

(三)更新業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新銀行金融產(chǎn)品

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在發(fā)生變化，對于生產(chǎn)要素的投入以及配置要求逐漸升級，尤其是消費(fèi)類、服務(wù)業(yè)以及高科技技術(shù)產(chǎn)業(yè)類的金融需求逐漸符合經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行也需要順應(yīng)趨勢，從優(yōu)化資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)、深化負(fù)債業(yè)務(wù)、逐步拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的表現(xiàn)形態(tài)，逐漸適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的趨勢。具體而言，就是做好銀行的資產(chǎn)管理、資產(chǎn)的脫管以及證券化，盤活商業(yè)銀行的資產(chǎn)存量，保證銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展中良好的資金需求；另外，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展中需要通過主動進(jìn)行負(fù)債管理的自主化、穩(wěn)定化以及可控資金來源的渠道，解決資金的期限以及結(jié)構(gòu)配置問題，從橫向和縱向加強(qiáng)同行業(yè)之間的合作，拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的多元化，最后創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融工具，凸顯商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的特色性。

三、結(jié)束語

商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展新形勢，需要明確經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點，制定轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的創(chuàng)新策略，經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)、轉(zhuǎn)型模式、銀行金融產(chǎn)品等方面制定商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的計劃，提升銀行的市場占有率。

[1]曾剛.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究[J].農(nóng)村金融研究,2015

[2]曹萍,李湛.新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究[J].農(nóng)村金融研究,2015

[3]龍軍.關(guān)于新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的思考[J].農(nóng)村金融研究,2015