□楊 琳

(遼寧大學(xué) 遼寧 沈陽 110036)

我國綠色信貸的發(fā)展問題分析

□楊 琳

(遼寧大學(xué) 遼寧 沈陽 110036)

在我國，各金融機(jī)構(gòu)很早就涉足綠色信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展至今已形成較大規(guī)模，成為我國綠色金融的重要組成部分。綠色金融的發(fā)展使金融機(jī)構(gòu)樹立了綠色發(fā)展理念，通過金融手段實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源更有效地向綠色、環(huán)保、低碳領(lǐng)域配置，有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。

綠色金融；綠色信貸；發(fā)展策略

1 我國綠色信貸的發(fā)展規(guī)模

我國綠色信貸主要支持的領(lǐng)域主要有：一是新材料新能源等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，二是有關(guān)綠色、環(huán)保類項(xiàng)目。截至現(xiàn)在，我國有二十幾家銀行機(jī)構(gòu)從事綠色信貸業(yè)務(wù)，規(guī)模達(dá)近9萬億元，占各項(xiàng)貸款的10%左右。其中，新材料新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額近2萬億元，綠色環(huán)保項(xiàng)目貸款余額近6萬億元。據(jù)去年年底統(tǒng)計(jì)，各主要銀行機(jī)構(gòu)綠色環(huán)保項(xiàng)目方面的貸款不良率不到0.5%，較同期各項(xiàng)貸款不良率低。此外，中國綠色債券市場也發(fā)展迅速，從2014年發(fā)行額為零發(fā)展到2016年境內(nèi)外發(fā)行總額達(dá)2 300億元人民幣，占全球發(fā)行綠債的40%，一躍成為全球最大的綠債市場。

2 我國綠色信貸發(fā)展中遇到的挑戰(zhàn)

一是外部市場環(huán)境制約。綠色信貸發(fā)展所需的市場環(huán)境與其他信貸發(fā)展所需的市場環(huán)境有所不同，主要表現(xiàn)為安全標(biāo)準(zhǔn)要求高及執(zhí)法環(huán)境要求高，因?yàn)槭蔷G色信貸發(fā)展受外部環(huán)境的制約程度很大，環(huán)境和生態(tài)的損害直接影響成本及市場價(jià)格。

二是綠色信貸的體系還有待完善。目前國內(nèi)綠色信貸的體系還不完善，包括標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，在融資服務(wù)過程中，銀行缺乏專業(yè)甄別市場和管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制以及人才隊(duì)伍，在塑造機(jī)構(gòu)專業(yè)化形象中，提升自身環(huán)境的安排不足。

三是政策福利較少。目前綠色信貸方面的政策福利比較缺乏，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展專業(yè)性較高的綠色信貸業(yè)務(wù)，必然伴隨著成本提高，而財(cái)政、稅收等方面的激勵(lì)政策相對(duì)缺乏。因此，銀行作為開展綠色信貸業(yè)務(wù)的主體，在鼓勵(lì)、引導(dǎo)資金投向節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域缺乏動(dòng)力，人力、財(cái)務(wù)資源配置不充分，以及組織架構(gòu)不完整又影響了綠色信貸的發(fā)展。四是專業(yè)人才隊(duì)伍不健全。由于綠色信貸的要求標(biāo)準(zhǔn)很高，所以銀行要發(fā)展綠色信貸，需要的人才不僅要在生產(chǎn)經(jīng)營和安全生產(chǎn)方面具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，還要具有節(jié)能、環(huán)保方面的專業(yè)知識(shí)。但是，目前大部分銀行并沒有把綠色信貸當(dāng)成主業(yè)務(wù)，管理推動(dòng)職責(zé)只是由其他職能部門兼職開展，流程、產(chǎn)品創(chuàng)新不足，綠色信貸專業(yè)能力較弱。

3 我國綠色信貸的發(fā)展策略

3.1 加強(qiáng)與相關(guān)部門信息共享

通過搭建綠色信息共享平臺(tái)，有效將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及相關(guān)部門聯(lián)系在一起，實(shí)現(xiàn)信息資源的共享，定期向平臺(tái)公布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息、最新環(huán)保政策信息，企業(yè)信息以及通過各類新聞媒體等渠道收集的環(huán)保部門處罰信息、媒體曝光信息，一方面實(shí)現(xiàn)了企業(yè)對(duì)政策的最快了解和正確解讀，明確自身發(fā)展方向。另一方面，銀行類金融業(yè)和相關(guān)部門并對(duì)環(huán)保重點(diǎn)區(qū)域和領(lǐng)域有更快的了解，并對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)檢查，做好環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，強(qiáng)化環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)防控。

3.2 進(jìn)一步完善支持綠色信貸機(jī)制體系

完善綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度和評(píng)價(jià)系統(tǒng)，準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)是否是綠色的，才有可能對(duì)這些企業(yè)的綠色政策做分析，才可能更有效的引導(dǎo)綠色資金投入到綠色產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去。加強(qiáng)綠色信貸實(shí)施情況監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)，研究探索建立綠色銀行評(píng)價(jià)體系。為金融機(jī)構(gòu)的貸款和投資決策提供依據(jù)，豐富金融機(jī)構(gòu)防控環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的工具和手段。

3.3 加強(qiáng)政策支持與監(jiān)管

在當(dāng)前我國新舊產(chǎn)業(yè)和發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵期，加大對(duì)綠色信貸的政策扶持，鼓勵(lì)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐步建立健全綠色信貸政策體系尤為重要，一方面優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。另一方面對(duì)綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推波助瀾，實(shí)現(xiàn)“美麗中國”的美好愿景。與此同時(shí)，監(jiān)管不容忽視，實(shí)現(xiàn)環(huán)境信息披露，包括它所產(chǎn)生的污染物排放。

3.4 拓寬渠道與創(chuàng)新產(chǎn)品

拓寬綠色信貸渠道，加快綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新對(duì)助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型影響深遠(yuǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)綠債市場和境外的對(duì)接，引入更多的資金投資我國綠債市場，幫助我們降低融資成本。我們自己要在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，要以服務(wù)地方綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，敢于創(chuàng)新出新的產(chǎn)品，更好支持環(huán)保建設(shè)。

結(jié)束語

發(fā)展綠色信貸不僅是商業(yè)銀行支持我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要責(zé)任，也是促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的需要。盡管發(fā)展綠色信貸在市場環(huán)境、政策扶持以及專業(yè)能力等方面還面臨一系列的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，但我國綠色信貸市場的前景還很廣闊，有著極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

[1]鄭水珠,韋云云.對(duì)我國商業(yè)銀行綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的思考[N].三明學(xué)院學(xué)報(bào)，2016,33(5):35-40.

[2]屠行程.綠色金融視角下的綠色信貸發(fā)展研究[D].浙江工業(yè)大學(xué),2014.

1004-7026（2017）14-0038-01

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10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.14.022