張立芳人保財(cái)險(xiǎn)浙江省紹興市上虞支公司

淺談基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策

張立芳人保財(cái)險(xiǎn)浙江省紹興市上虞支公司

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同,對(duì)被保險(xiǎn)人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險(xiǎn)事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)活動(dòng)。

在浙江農(nóng)村，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是各種自然災(zāi)害，主要是水災(zāi)、旱災(zāi)及臺(tái)風(fēng)影響。在各級(jí)財(cái)政的支持下，保險(xiǎn)公司基層支公司根據(jù)上級(jí)公司及地方政府的要求，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，努力為廣大農(nóng)戶及農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營者提供重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，受到越來越多農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的歡迎。

一、我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策與業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較為滯后。世紀(jì)交匯之際，我國多地連年發(fā)生自然災(zāi)害事故，引起中央及地方政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范的高度重視，保險(xiǎn)行業(yè)為此開始了拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)踐與探索。

2004年，上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)立；2005年，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司設(shè)立；2008年，安徽國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司設(shè)立。這些專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的相繼出現(xiàn)，對(duì)促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，幫助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從無到有、從小到大，是重要的里程碑。

專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司結(jié)合所在區(qū)域?qū)嶋H，圍繞政府市場(chǎng)供應(yīng)特點(diǎn)，在糧食、蔬菜、肉類、家禽、蛋類等農(nóng)業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品供應(yīng)方面，積極推廣并擴(kuò)大傳統(tǒng)種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)域，以種植與養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)為主導(dǎo)的產(chǎn)品提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，如上海，則結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)與市場(chǎng)供應(yīng)實(shí)際，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品、新服務(wù)。除開展傳統(tǒng)種、養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn)外，還開展了針對(duì)市場(chǎng)供應(yīng)為特點(diǎn)的農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障探索。在上海，較早開發(fā)了保障本地蔬菜生產(chǎn)供應(yīng)的氣象指數(shù)保險(xiǎn)，以后又針對(duì)蔬菜供應(yīng)過多造成農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)損失，設(shè)計(jì)了綠葉菜價(jià)格保險(xiǎn)等多種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品，并很快被各地仿效。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐與探索，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供了較好的風(fēng)險(xiǎn)保障，受到地方政府與農(nóng)戶的歡迎。

監(jiān)管部門及時(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，結(jié)合市場(chǎng)供應(yīng)情況，要求保險(xiǎn)公司組織開展生豬保險(xiǎn)，特別是能繁母豬保險(xiǎn)。中國保監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕111號(hào)），2008年出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)政策落實(shí)工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕61號(hào)），對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保、理賠、核算、管理、內(nèi)控等方面提出要求，2009年又發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕93號(hào)），在推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)能力、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸的合作、積極開展涉農(nóng)保險(xiǎn)等方面提出具體要求。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由點(diǎn)到面逐步擴(kuò)大，越來越成為政府與監(jiān)管部門關(guān)注的險(xiǎn)種，相應(yīng)的制度不斷建立完善。2012年，國務(wù)院頒布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正式成為由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營、各級(jí)政府支持發(fā)展的特殊險(xiǎn)種。

然而，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅受自然災(zāi)害影響，也受市場(chǎng)因素影響，風(fēng)險(xiǎn)巨大。一次特大臺(tái)風(fēng)、一次區(qū)域性干旱或一場(chǎng)特大暴雨都可以把保險(xiǎn)公司歷年積累的盈余化為烏有，甚至出現(xiàn)巨額虧損。農(nóng)作物歉收、豐收都可能導(dǎo)致農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的經(jīng)濟(jì)損失。中國古代“谷賤傷農(nóng)”現(xiàn)象在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下表現(xiàn)得更為明顯。因此，從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不僅需要有雄厚的資金實(shí)力，更需要明察秋毫、審時(shí)度勢(shì)。為此，政府的支持至關(guān)重要。在政府缺乏投入時(shí)，原有保險(xiǎn)市場(chǎng)主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏熱情，直到各級(jí)政府逐漸加大財(cái)政投入力度，市場(chǎng)主體才紛紛加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營行列。

一個(gè)受政府與監(jiān)管部門推動(dòng)的新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域必定吸引市場(chǎng)主體目光。在政策的驅(qū)動(dòng)下，越來越多的保險(xiǎn)公司加入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營領(lǐng)域。從初期的四五家、五六家，逐步擴(kuò)大，目前已有近30家保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

2012年2013年2014年2015年2016年保費(fèi)收入（億元）240.13 306.60 325.78 374.70 417.70占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)比例4.51% 4.94% 4.52% 4.69% 4.79%

中國保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝2016年11月在云南“第五屆風(fēng)險(xiǎn)管理與農(nóng)業(yè)發(fā)展論壇”主題發(fā)言中表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重要的穩(wěn)定器和助推器，在支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面扮演了重要角色。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，成為亞洲第一、全球第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保農(nóng)作物14.5億畝，占全國播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70%，已接近發(fā)達(dá)國家水平。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.96萬億元，約占農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的32.3%，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出260.1億元，約占農(nóng)作物直接經(jīng)濟(jì)損失的9.6%，是國家農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助資金的7倍。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開辦區(qū)域已覆蓋全國所有省份。

在筆者所在的人保財(cái)險(xiǎn)浙江省紹興市分公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入呈逐年提高趨勢(shì)。

農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)占比農(nóng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率2014年3.14% 69.41% 2015年2.9% 115.10% 2016年3.08% 56%

目前,浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品品種有22個(gè)（含政策性農(nóng)村住房險(xiǎn)）,其中種植業(yè)產(chǎn)品11個(gè),主要是水稻、小麥、油菜等三大糧食作物，規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)田基本都能承保，但分散的農(nóng)田尚不能承保。由于江南多丘陵地形，土地高低不平，許多農(nóng)田農(nóng)地呈分散經(jīng)營狀態(tài)，承保覆蓋率因此受到限制。

2015年，紹興市正式啟動(dòng)葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象包括“冬淡”葉菜和“夏淡”葉菜兩種類別。保險(xiǎn)期限分別為冬季和夏季的3個(gè)月。根據(jù)蔬菜品種的不同，保額也有高有低，最高的是“冬淡”青菜，每畝次最高保額為1800元；最低的是“夏淡”莧菜，每畝次最高保額為980元。保費(fèi)為相應(yīng)每畝次最高保額的1/10，其中蔬菜種植戶個(gè)人出10%，剩余的保費(fèi)由市“菜籃子”項(xiàng)目資金補(bǔ)貼。農(nóng)田農(nóng)地規(guī)模經(jīng)營者通過種養(yǎng)保險(xiǎn)及蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)等，已經(jīng)有了若干防御自然災(zāi)害與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供的保障是及時(shí)的。2015年7月，紹興市上虞區(qū)遭遇“燦鴻”臺(tái)風(fēng)影響，區(qū)內(nèi)早稻大面積倒伏受損，共計(jì)受災(zāi)3萬余畝，由于正處早稻灌漿中后期，部分水稻水淹時(shí)間較長(zhǎng)，農(nóng)戶受災(zāi)嚴(yán)重。當(dāng)?shù)毓玖⒓磫?dòng)大災(zāi)預(yù)案，及時(shí)完成查勘理賠，僅一個(gè)區(qū)就賠款1397余萬元，保障了種田農(nóng)戶的基本收入。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在浙江農(nóng)村廣大地區(qū)已有一定的影響力并發(fā)揮著積極的作用。

二、基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國終究還處于發(fā)展初期，發(fā)展過程中存在困難問題在所難免。主要表現(xiàn)為：

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受氣象條件制約嚴(yán)重

目前我國主要糧食作物生產(chǎn)仍然受自然條件的影響。蔬菜瓜果等經(jīng)濟(jì)作物雖然逐漸發(fā)展成大棚種植，但在高溫干旱臺(tái)風(fēng)暴雨等大災(zāi)面前，依然不能避免遭受重大的自然災(zāi)害損失。

2015年，紹興農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率超過100%，就是因?yàn)楫?dāng)年區(qū)域內(nèi)若干地方遭遇了臺(tái)風(fēng)暴雨的影響。同樣，2016年，氣象條件較為有利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出就少。相同的情況是，2013年10月的“菲特”臺(tái)風(fēng)，不僅給浙江省寧波市余姚城區(qū)造成巨大的生產(chǎn)生活影響，還給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村農(nóng)業(yè)造成巨大損失。據(jù)報(bào)道，一個(gè)名叫蜀山村的村子，僅家禽家畜養(yǎng)殖業(yè)損失就達(dá)50萬元。盡管當(dāng)時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面還沒有今天那么廣，但為支付這次臺(tái)風(fēng)造成的損失，寧波各保險(xiǎn)公司幾乎耗盡了歷年的盈余積累，這其中也包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出。重特大氣候?yàn)?zāi)害給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來的影響顯而易見。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面有待擴(kuò)大

浙江地處山區(qū)丘陵平原地帶，有“七山二水一分田”之說。改革開放使平原地區(qū)工業(yè)化水平不斷提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營越來越向山區(qū)、半山區(qū)退縮，規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營條件嚴(yán)峻?，F(xiàn)有保險(xiǎn)政策規(guī)定對(duì)小規(guī)模經(jīng)營的土地不予承保。由于特殊的地理環(huán)境與不同的土地?fù)碛欣砟?，目前仍然有相?dāng)數(shù)量的農(nóng)田農(nóng)地山林保留在農(nóng)戶手中，分散經(jīng)營給擴(kuò)大農(nóng)田農(nóng)地規(guī)模經(jīng)營帶來困難。且現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，滿足不了農(nóng)民小規(guī)模種養(yǎng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)需求。農(nóng)民購買保險(xiǎn)既沒有政策優(yōu)惠，也沒有相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)。在災(zāi)害來臨時(shí)，許多農(nóng)戶只能眼睜睜看著損失發(fā)生，無法得到政府或市場(chǎng)提供的保障服務(wù)，難以改變靠天吃飯狀況。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)薄弱

如前文所述，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚、發(fā)展慢、受益面窄。造成這種局面，一方面是我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)起步晚，另一方面則是我國廣大農(nóng)村持續(xù)以傳統(tǒng)模式經(jīng)營農(nóng)業(yè)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱。一家一戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)使得風(fēng)險(xiǎn)過于分散不能集中，人民公社時(shí)期的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集體經(jīng)營又缺乏現(xiàn)代生產(chǎn)組織必備的投入、產(chǎn)量、成本、價(jià)格等基本要素，即使在推進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過程中，各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)如何應(yīng)用現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)也缺乏應(yīng)有認(rèn)識(shí)。迄今為止，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施非常落后。如：農(nóng)業(yè)氣象資料積累不足，災(zāi)害損失缺乏真實(shí)記錄，農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)價(jià)值不能真實(shí)體現(xiàn)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)田基本建設(shè)投入缺乏保障機(jī)制，農(nóng)村居民收入與消費(fèi)缺乏有效反映等等。這一切給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來許多不利影響。這就是為什么現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“一個(gè)產(chǎn)品打天下，一個(gè)價(jià)格全國賣”的原因所在。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)不能滿足不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的需要。

（四）缺乏大災(zāi)來臨時(shí)的托底機(jī)制

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收費(fèi)低、風(fēng)險(xiǎn)大、賠付率高，是一個(gè)靠天吃飯的險(xiǎn)種。一個(gè)災(zāi)年可能吃掉以往數(shù)年甚至數(shù)十年的積累，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身就是風(fēng)險(xiǎn)。筆者所在公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展徘徊的現(xiàn)象，從一個(gè)側(cè)面反映了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。沒有相應(yīng)的托底機(jī)制的建立，保險(xiǎn)公司涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有后顧之憂的。特別是地方基層保險(xiǎn)公司，人員少，熟悉當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人員更是少之又少。一旦發(fā)生災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)事故，不僅技術(shù)上無法回避風(fēng)險(xiǎn)，更遑論其他無法確定的道德風(fēng)險(xiǎn)。公司所收保費(fèi)不足以維持賠付。因此，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，必須建立相應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的托底機(jī)制。

三、關(guān)于發(fā)展基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的若干對(duì)策建議

一是加強(qiáng)對(duì)區(qū)域性氣象災(zāi)害現(xiàn)象的研究。我國幅員遼闊，不同區(qū)域氣象條件完全不同。在浙江省，重大自然災(zāi)害主要是臺(tái)風(fēng)，但同樣的臺(tái)風(fēng)給不同地方的農(nóng)業(yè)經(jīng)營造成的風(fēng)險(xiǎn)損失類型也是不同的。沿海地區(qū)可能對(duì)海洋漁業(yè)、近海養(yǎng)殖影響較大；內(nèi)陸地區(qū)，平原主要是對(duì)農(nóng)業(yè)，山區(qū)、半山區(qū)可能就是對(duì)農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等影響較大。目前，各地政府或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)此均缺乏應(yīng)有研究。需要加強(qiáng)對(duì)區(qū)域氣候與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)性研究。

二是加強(qiáng)對(duì)中小農(nóng)戶保險(xiǎn)可行性研究。在政府推動(dòng)下，目前，規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，但如何保障規(guī)模以下中小農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)是一個(gè)問題，需要保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合政府有關(guān)部門加以研究，提出對(duì)策。如，是否可以通過建立農(nóng)民協(xié)會(huì)、農(nóng)戶聯(lián)合會(huì)、農(nóng)民同一生產(chǎn)經(jīng)營作物共同保險(xiǎn)等形式，為分散經(jīng)營農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障選擇，通過聯(lián)合分散的農(nóng)戶或分散的農(nóng)產(chǎn)品，組織農(nóng)民或保險(xiǎn)標(biāo)的參與保險(xiǎn)，從而擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

近年來的臺(tái)風(fēng)、暴雨、干旱等自然災(zāi)害讓浙江農(nóng)村農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度也在提高。我們要保護(hù)好農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與保險(xiǎn)意識(shí)。同時(shí)，要引導(dǎo)若干農(nóng)民的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)以帶動(dòng)更多農(nóng)民提高風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有利。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該幫助這類農(nóng)民爭(zhēng)取政策支持與財(cái)政扶持，為農(nóng)民辦實(shí)事。

三是加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐。各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累與應(yīng)用。要加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營步伐，盡可能改變一家一戶生產(chǎn)農(nóng)作物產(chǎn)品的局面，幫助農(nóng)民從有限的土地上走出來，走向更經(jīng)濟(jì)更專業(yè)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中去。從而使農(nóng)田農(nóng)地山林水域等經(jīng)營者可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā)進(jìn)行投入，擴(kuò)大生產(chǎn)。農(nóng)林水利生產(chǎn)成果可以進(jìn)行統(tǒng)計(jì)計(jì)算。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有了著落，對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶的保險(xiǎn)補(bǔ)償賠付也能有確切的依據(jù)。

四是加快推動(dòng)各級(jí)政府建立大災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該盡快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制。通過引入各級(jí)政府資金、各類救助（基）金、保險(xiǎn)保障基金、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者或農(nóng)戶繳費(fèi)等共同建立大災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金或?qū)俦ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，并通過再保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再分散，減少重大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的影響。要加快試點(diǎn)進(jìn)展及擴(kuò)面速度，讓更多地方都能建立起巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。

總之，在浙江農(nóng)村，經(jīng)過近年來的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐與推廣，保險(xiǎn)理念開始在農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者中發(fā)芽生長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)要因勢(shì)利導(dǎo)，順勢(shì)而為，主動(dòng)作為，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品與服務(wù)。SIM