徐春輝

【摘 要】近年來，小微企業(yè)逐漸成為我國市場經濟的主導企業(yè)，但融資困難一直阻礙著小微企業(yè)的發(fā)展。為了緩解小微企業(yè)融資困難的情況，政策性銀行對小微企業(yè)融資進行了一定程度上的支持。論文分析了政策性銀行支持小微企業(yè)的具體原因，對政策性銀行支持小微企業(yè)融資的具體方式進行了討論，以供參考。

【Abstract】In recent years， small and micro enterprises have gradually become the leading enterprises in China's market economy， but the financing difficulties have been hindering the development of small and micro enterprises. In order to alleviate the financing difficulties of small and microenterprises， policy banks support the small and microenterprises financing to a certain extent. This paper analyzes the specific reasons of the policy banks supporting the small and micro enterprises， and discuss the specific ways of strengthening the financing support of the small and medium enterprises by the policy banks， hoping to provide the effective way for the policy banks to support the small and micro enterprises.

【關鍵詞】政策性銀行；小微企業(yè)；金融業(yè)務

【Keywords】policy banks； small and micro enterprises； financial business

【中圖分類號】F276.3；F832.4 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）08-00067-02

1 引言

隨著小微企業(yè)的發(fā)展速度不斷加快，在其發(fā)展過程中逐漸暴露出一些問題，其中，小微企業(yè)融資困難的情況一直是制約企業(yè)發(fā)展的主要因素。因此，政府和與其相關的金融機構，應增加對小微企業(yè)的支持力度，尤其是銀行方面，對小微企業(yè)的貸款業(yè)務應作為重要的工作內容。

2 政策性銀行對小微企業(yè)融資支持考慮的要素

2.1 必要性分析

政策性銀行對小微企業(yè)進行融資支持的必要性主要有以下幾個方面：

①促進小微企業(yè)的融資。小微企業(yè)之所以發(fā)展速度緩慢，其主要原因就是由于企業(yè)的資金不夠，外界的融資效果不理想。對小微企業(yè)外界融資不順的原因進行分析，其主要是由于很多規(guī)模較大或中型的銀行不愿給小微企業(yè)提供融資相關的業(yè)務，這些銀行認為小微企業(yè)在生產運行中存在著較大的市場風險[1]。同時，一些中小型的民間金融機構又受到金融法規(guī)方面的限制，不能滿足小微企業(yè)的發(fā)展需求。另一方面，民間借貸的利率和風險非常高，很多小微企業(yè)都不愿選擇民間借貸的方式，承受巨大的風險。因此，政策性銀行對小微企業(yè)的融資支持可以有效幫助小微企業(yè)進行融資，緩解小微企業(yè)融資困難的現狀。

②政策性銀行對小微企業(yè)融資進行支持，能夠加強政策性金融體系的建設。在我國的國民經濟發(fā)展中，小微企業(yè)對整體經濟的發(fā)展有著重要作用，但小微企業(yè)又屬于市場經濟中的弱勢群體。因此，政府應將小微企業(yè)作為重點支持對象，設立專門幫助小微企業(yè)的機構。對于這一方面，很多發(fā)達國家都設立了專門的政策性金融機構，而我國這一方面明顯還需要加強。

2.2 可行性分析

政策性銀行對小微企業(yè)融資，其可行性主要有以下幾個方面：

①政府在融資的過程中可以給予一定程度的幫助，例如小微企業(yè)稅收負擔重、融資困難的情況，政府部門可以對小微企業(yè)的稅收提供一定的稅收優(yōu)惠，對為小微企業(yè)提供貸款業(yè)務的金融機構，提供一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵支持金融機構為小微企業(yè)提供更好、更專業(yè)的服務。

②政策性銀行支持小微企業(yè)融資已經取得了一定的成效。政策性銀行在對信貸機制進行改革后，調整了金融業(yè)務的服務內容和服務方式，促進了小微企業(yè)融資方面的進一步發(fā)展，有效緩解了小微企業(yè)資金不足的情況。

2.3 加強政策性銀行對小微企業(yè)融資支持的具體方式

2.3.1 政府部門充分發(fā)揮兩者合作的協(xié)調作用

政府部門應充分發(fā)揮自身的作用，有效協(xié)調政策性銀行和小微企業(yè)之間的關系，主要從以下幾個方面進行優(yōu)化：

①營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。政府應加強對政策性銀行的監(jiān)督和管理，使其能夠給小微企業(yè)提供更加有效的融資服務，還應對小微企業(yè)進行監(jiān)督管理，使其能夠發(fā)揮自身的價值，承擔相應的社會責任。同時，政策性銀行應完善自身的管理制度，包括信息數據的處理方式、財務核算的相關流程以及自身經營管理的具體內容[2]。

②政府部門應完善相關的法律法規(guī)。相較于一些發(fā)達國家而言，我國關于小微企業(yè)融資方面還沒有專門的法律法規(guī)，小微企業(yè)融資行為沒有統(tǒng)一的法律規(guī)范進行制約，當然也缺乏相應的法律保護。

③加強政策性改革，完善金融市場的政策機制。數據顯示：截至2015年底，我國銀行業(yè)金融機構共有法人機構4，262家，從業(yè)人員380萬人。其中，還沒有只針對小微企業(yè)進行專門服務的政策性銀行[3]。針對這一情況，政府部門應建立專門服務小微企業(yè)，為小微企業(yè)的融資需求提供相關服務的政策性銀行。endprint

2.3.2 政策性銀行組織內部改革

政策性銀行組織內部改革應主要從以下方面進行：

①對小微企業(yè)的定位要準確，合理的劃分與之相關的各項金融業(yè)務。政策性銀行應根據目前經濟市場的情況，正確的對小微企業(yè)進行市場定位，并將銀行的某些特色業(yè)務融入小微企業(yè)的運行中。政策性銀行想要對小微企業(yè)融資給予一定的支持，就必須全面了解小微企業(yè)的企業(yè)類型和不同發(fā)展時期小微企業(yè)的融資情況。同時，政策性銀行應結合自身的服務特點，選擇合適的目標作為服務對象。政策性銀行在對小微企業(yè)融資支持的過程中，不能一直處于被動的一方，應主動去了解和挖掘有一定能力或潛力的小微企業(yè)，將這些企業(yè)進行匯總，并從中挑選出比較優(yōu)秀的小微企業(yè)進行相關的扶持工作，營造良好的市場競爭氛圍。

②對小微企業(yè)的信貸結構體系進行優(yōu)化，增強企業(yè)各個業(yè)務流程的有效性。政策性銀行在對小微企業(yè)進支持的過程中，應注意以下幾個方面：

首先，對于很多小微企業(yè)向銀行發(fā)出的融資需求，應嚴格挑選貸款的企業(yè)，應考慮政府部門的相關政策、當地經濟的發(fā)展水平以及企業(yè)所承擔的社會職責等方面，進行認真的分析。

其次，政策性銀行在對企業(yè)的信用進行評估，確認其是否具有貸款資格時，不應過分重視抵押擔保的方面，應靈活地制定企業(yè)在申請貸款時的抵押條件[5]。

再者，政策性銀行一定要對企業(yè)貸款的風險進行分析，有效控制貸款過程中風險發(fā)生的機率，應建立貸款風險的評估模型，并加強完善銀行的退出機制，使小微企業(yè)的信貸流程更加專業(yè)、快捷。

最后，政策性銀行應完善管理小微企業(yè)信貸業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，并從以下幾個方面進行加強：重視小微企業(yè)歷史信用的數據收集、重視小微企業(yè)經營現狀的數據收集、收集與小微企業(yè)相關的其他企業(yè)經營數據的收集，提高風險評估的能力，從而提高政策性銀行的信貸效率。

3 結語

通過本文的論述，了解到小微企業(yè)在我國經濟市場中的位置越來越重要，政府和相關的金融機構應加大對于小微企業(yè)的扶持。其中，政府部門應進一步完善小微企業(yè)相關的法律法規(guī)和相關政策，加大力度改善小微企業(yè)融資困難的情況，從政策上進行改革，緩解小微企業(yè)的稅收負擔。政策性銀行也應加大對小微企業(yè)的扶持，對小微企業(yè)的貸款機制和相關業(yè)務流程進行優(yōu)化，提高貸款業(yè)務方面的服務質量和工作效率，為小微企業(yè)的銀行貸款創(chuàng)造良好的發(fā)展空間，進一步促進小微企業(yè)的發(fā)展，促進我國經濟水平的提高。

【參考文獻】

【1】紀新華.轉型期政策性銀行對小微企業(yè)的融資支持[J].財會通訊，2016（02）：22-23.

【2】耿紅山.政策性銀行對小微企業(yè)融資支持探究[J].財會通訊，2016（05）：23-25.

【3】張艷英.商業(yè)銀行金融支持小微企業(yè)問題研究[J].改革與戰(zhàn)略，2017（04）：85-87.endprint